연방 정부에는 배후에서 주로 운영되는 알파벳 수프 기관의 목록이 있습니다. 당신은 이미 SEC에 대해 잘 알고 있을 것입니다. 그러나 당신의 투자 성공에 큰 역할을 하는 다른 금융 부문이 있습니다. FDIC, SIPC 및 FINRA와 같은 기관은 투자 및 금융 기관에 자신감과 유동성을 모두 추가하기 위해 많은 일을 합니다.
이러한 기관은 무엇이며 투자에 어떤 영향을 미칩니까?
FDIC – 연방 예금 보험 공사
FDIC( NS에데랄 NS예치금 NS보험 씨orporation)은 1933년 은행법에 의해 설립되었으며 미국 정부 기업으로 운영되지만 독립 기관으로 운영됩니다.
FDIC의 주요 기능은 다음과 같습니다.
은행 예금 보험.FDIC는 예금자당 최대 $250,000의 은행 예금을 보장합니다. 이 보험 적용 범위는 전국에 걸쳐 거의 7,000개 은행 기관에 예치된 예금으로 확대됩니다. 이는 국가신용협동조합청(NCUA)이 대신 보증하는 신용협동조합에는 적용되지 않습니다.
은행 감독. FDIC는 회원 은행에 대한 정기 검사를 실시합니다. 이러한 심사는 개별 은행의 안전성 및 건전성, 소비자 보호법 준수 여부에 관한 것입니다.
특정 은행의 감독. FDIC는 주로 재무 건전성과 관련된 문제로 인해 관리 대상이 된 파산 은행을 관리합니다.
FDIC는 기관에서 제공하는 예금 보험에 대해 회원 은행이 지불한 보험료로 자금을 조달합니다. 또한 미국 재무부 증권에 대한 투자에 대한 이자로 추가 수익을 얻습니다. 대부분의 정부 기관 및 준정부 기관과 달리 FDIC는 미국 정부로부터 예산을 받지 않습니다.
FDIC가 귀하의 재정에 미치는 영향. FDIC와 FDIC가 제공하는 감독 및 예금 보험으로 인해 은행과 관련된 기관의 재정적 무결성에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 당신은 당신의 돈이 어디에 있든 안전할 것이라는 확신을 갖고 원하는 사람과 자유롭게 은행을 이용할 수 있습니다.
SIPC – 증권투자자보호공사
SIPC( NS증권 NS엔베스터 NS회전 씨orporation)은 FDIC와 유사한 역할을 수행하지만 증권 산업에서만 운영됩니다. 1970년 증권 투자자 보호법(Securities Investor Protection Act, SIPA)에 따라 설립되었으며 대부분의 미국 등록 브로커 딜러의 회원 자격을 의무화했습니다.
FDIC에서 벗어나는 한 가지 영역은 규제 기관으로 기능하지 않는다는 것입니다. 그 유일한 기능은 투자 기관을 위한 보험 기금 역할을 하는 것이며 비영리, 회원 기업으로 존재합니다. SIPC는 증권거래위원회(SEC)가 감독합니다.
SIPC의 주요 기능은 다음과 같습니다.
투자자 계정 보험. SIPC 보장으로 인해 투자 중개 회사의 고객은 각 계정의 순자본으로 최대 $500,000까지 보장됩니다. 여기에는 최대 $250,000의 현금 잔고가 포함됩니다. SIPC는 먼저 고객의 유통을 조직화하기 위해 노력할 것입니다. 현금 및 유가 증권, 그리고 잔액을 충당하기 위해 보험 한도에 의존합니다.
SIPC 적용 범위는 투자 중개 회사의 파산으로 제한된다는 점을 인식하는 것이 중요합니다. 고객의 잘못된 투자 결정, 사기 또는 허위 진술로 인한 손실은 보상하지 않습니다. 또한 보험은 현금 및 보통주 증권을 포함하지만 특정 기타 자산은 포함되지 않습니다. 여기에는 상품 및 선물 계약, SEC에 등록되지 않은 기타 투자 유형이 포함됩니다.
금융 시장에서 질서를 제공합니다. SIPC의 목적 중 적어도 일부는 하나 이상의 투자 중개 회사의 파산이 금융 시장을 확대하고 불안정하게 만드는 것을 방지하는 것입니다. 각 증권사에 투자자 계좌를 보장함으로써 SIPC는 한 기관의 재정적 어려움이 다른 기관으로 확산되는 것을 방지합니다. 이러한 방식으로 SIPC는 투자 산업 전반의 안정화를 돕기 위해 노력합니다.
SIPC는 투자 업계의 회원에 대한 평가를 통해 지원됩니다. 그러나 추가 자원이 필요할 경우 미국 재무부에 대해 차입할 수 있는 권한도 있습니다.
SIPC가 귀하의 재정에 미치는 영향. 401(k) 또는 기타 퇴직 계좌에 $250,000 이상의 보험 한도를 가지고 있고 사업이 중단되면 귀하의 돈은 어떻게 됩니까? SIPC는 귀하의 돈을 보호해야 하지만 어떻게? 이 질문에 답하기 위해 Ubiquity Retirement + Savings의 소비자 및 브랜드 대사인 Andrew Meadows에게 연락했습니다.
“기본적으로 한도를 초과하면 브로커와 많은 커버리지가 없습니다. 사실, $250,000 이상의 현금이 있거나 머니마켓과 같은 현금과 같은 투자는 보장되지 않습니다. SIPC는 비영리 조직이며 FDIC와 같은 미국 연방 기관입니다.
당신이 할 수있는 최선의 방법 401(k)를 보호하십시오 다양화하는 것입니다. 사람들이 모든 401(k)를 함께 롤링하여 통합해야 하는지에 대해 자주 질문을 받습니다. 자산 관리에 관해서는 나쁜 생각이 아닙니다. 그러나 $500,000 이상을 절약하고 있다면 실제로 다각화를 원할 것입니다. 중개인이 문을 닫는 일은 흔하지 않지만 모든 계란을 한 바구니에 담고 싶지는 않습니다. 오히려, 당신이 공격적인 저축자인 경우 자금을 다른 계획에 남겨두거나 IRA 또는 다른 자격이 있는 유형의 계정으로 롤링하십시오.”
보시다시피 SIPC는 투자 중개 고객이 입은 손실을 보상하지만 중개 자체의 재정적 무결성을 유지하기 위해 개입하지는 않습니다. 따라서 그 책임은 중개 회사 자체가 아니라 중개 고객에게 있습니다.
여기 Investor Junkie에서 항상 말하듯이 아무도 당신처럼 당신의 돈을 돌보지 않을 것이므로 투자에 주의하고 주의를 기울여야 합니다.
FINRA – 금융 산업 규제 기관
FINRA(약자 NS재정적 NS산업 NS규제 NSutority)는 2007년에 설립된 NASD(National Association of Securities Dealers)의 후속 조직입니다. 또한 민간 기업이며 FDIC와 마찬가지로 자율 규제 기관의 역할을 합니다.
이는 참여 중개 회사와 교환 시장을 모두 규제하는 뉴욕 증권 거래소(NYSE)의 회원 규제, 집행 및 중재 운영 역할을 합니다. SIPC와 마찬가지로 궁극적으로 SEC에 책임이 있습니다.
FINRA는 회원사의 등록 대리인 및 신청자의 평가, 회원이 지불하는 연회비, 위반 시 부과되는 벌금으로 자금을 조달합니다.
FINRA의 주요 기능은 다음과 같습니다.
증권사 규제. FINRA는 전국에서 사업을 하는 모든 증권사의 가장 큰 독립 규제 기관입니다. 161,000개 이상의 지점과 637,000명의 등록된 증권 대리인을 포함하여 4,000개 이상의 중개 회사를 해외에 두고 있습니다. 그 활동은 뉴욕 증권 거래소, 나스닥, 미국 증권 거래소 및 국제 증권 거래소를 포함한 모든 금융 시장으로 확장됩니다. 주요 임무는 증권 산업이 공정하고 정직하게 운영되도록 하여 투자자를 보호하는 것입니다.
이와 관련하여 FINRA는 회원 투자 회사에 대한 정기적인 규제 시험을 실시합니다. 또한 기관과 개인 모두 증권 산업에서 운영할 수 있는 라이선스를 제공합니다.
FINRA가 귀하의 재정에 의미하는 것. FDIC 및 SIPC 기관과 달리 FINRA는 어떤 식으로든 손실에 대해 돈을 보장하지 않지만 주요 투자 산업 규제 기관의 역할을 합니다. 이는 업계 참가자를 정직하게 유지하고 투자 활동이 자유롭게 흐를 수 있도록 합니다.
이 기능의 결과로 다음을 수행할 수 있습니다. 금융 시장에 투자하다 투자 산업 참가자들은 우리가 일상적인 비즈니스 과정에서 무시하기를 선호하는 것들을 감독하는 감독자가 있다는 것을 알고 확신을 가지고 있습니다.
우리 대부분은 일상적으로 FDIC, SIPC 및 FINRA 조직에 거의 관심을 기울이지 않습니다. 동시에 우리 모두는 재정에 제공되는 보호 혜택을 누리고 있습니다.