강력한 신용 프로필을 구축하는 방법

강력한 신용 프로필은 부의 형태가 아니라 당신이 거기에 도달하는 데 도움이 되는 도구입니다. 비록 우리는 낮은 이자율, 더 나은 조건 등 돈을 빌릴 때 강력한 신용 프로필을 장점으로 생각합니다. – 실제로 신용을 훨씬 뛰어넘습니다.

강력한 신용 프로필을 어떻게 구축합니까?

고용주는 종종 귀하를 고용할지 여부를 결정할 때 신용을 사용합니다. 집주인은 이를 사용하여 아파트를 임대할지 여부를 결정합니다. 보험 회사는 이를 보험료를 결정하는 기준 중 하나로 사용합니다. 유틸리티 회사는 새 고객으로서 보증금을 내야 하는지 여부를 결정하는 데 이 정보를 사용합니다.

돈을 빌리려는 의도가 전혀 없더라도 신용 프로필이 튼튼하면 돈이 없는 것보다 더 나은 기회를 얻을 수 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.

적게 빌리고 항상 제 시간에 지불하십시오

신용 저장소(TransUnion, Equifax 및 Experian)는 신용 점수를 계산할 때 다양한 방법을 사용합니다. 신용 점수는 대출 기관, 고용주 및 보험 회사와 같은 다양한 관련 당사자가 사용할 수 있는 공통 지표로 신용 프로필을 줄이는 방법입니다. 다음과 같은 서비스 마이피코예를 들어, 신용 점수를 모니터링하는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용 점수의 가장 중요한 두 가지 요소는 미결제 신용 금액과 상환 이력입니다.

신용 프로필을 최대화하려면 필요할 때만 차용해야 합니다. 대부분의 사람들은 집, 자동차, 대학 교육을 사기 위해 돈을 빌릴 필요가 있습니다. 그러나 그러한 구매를 위해 빌리더라도 빌린 금액에 대해 가능한 한 보수적입니다. 한 번에 미지급 대출의 수를 최소로 유지하십시오. 비교적 짧은 시간에 너무 많은 학점 계약을 체결하지 마십시오.

한 번에 너무 많은 신용 활동(너무 많은 미결제 라인, 한 번에 너무 많은 신규 대출, 동일한 유형의 대출이 너무 많음)은 모두 신용 프로필에서 부정적인 것으로 간주됩니다.

위의 모든 것이 신용 점수에 미치는 영향 외에도 편안하게 상환할 수 있는 것보다 더 많은 돈을 빌리고 싶지는 않습니다. 소액 대출이라도 연체는 신용 점수에 많은 피해를 줄 수 있습니다. 특히 최근 대출일 경우에는 더욱 그렇습니다.

"신용 사용률"을 확인하십시오.

귀하의 신용 프로필에서 가장 큰 잠재적인 부정적인 요소 중 하나는 귀하의 신용 활용, 사용 가능한 신용 한도에 대한 미결제 부채의 비율입니다. 일반적으로 신용 이용률이 80% 이상일 경우 신용 점수가 나빠집니다. 얼마나 많은 신용 한도가 한도에 도달했거나 거의 한도에 도달했는지를 측정한 것입니다.

$10,000의 신용 한도가 있는 신용 카드에 $9,000 빚을 지고 있는 경우 해당 대출의 활용률은 90%이며($9,000을 $10,000로 나눈 값) 이 비율이 높으면 마이너스로 간주됩니다. 이용률이 80%를 넘는 신용 한도가 4개 있으면 신용 점수가 상대적으로 낮아 대출 능력이 매우 제한됩니다.

신용 활용은 대출 기관에게 매우 중요하기 때문에 일부 대출 기관에서는 신용 점수가 허용 가능한 범위에 있더라도 대출을 연장하지 않을 수 있습니다. 이는 신용 활용도가 대출 채무 불이행을 가장 잘 예측하는 요인 중 하나로 간주되기 때문입니다. 고용주는 또한 귀하의 신용 활용을 부정적으로 볼 수 있습니다. 고용주는 이를 귀하가 금융 열차 사고가 일어나기를 기다리고 있다는 표시로 볼 수 있으며 결과적으로 귀하를 고용하지 않기로 결정할 수 있습니다.

모든 대출이 동일하지는 않습니다

신용 세계에는 대출 계층이 있습니다. 이것은 특정 대출에 대한 연체금이 다른 대출보다 더 중요하다는 것을 의미합니다. 일반적으로 계층 구조는 다음과 같이 작동합니다.

1. 모기지 및 주택 담보 대출 한도
2. 자동차 대출 및 학자금 대출
3. 신용 카드
4. 매장 청구 계정
5. 의료 부채

목록의 맨 위에 있는 모기지론은 최고의 대출입니다. 모기지론에 대한 강한 지불 이력은 신용 프로필에 가장 중요한 긍정적인 영향을 미치며 한 번의 연체 지불은 신용 점수를 떨어뜨릴 수 있습니다. 목록의 맨 아래에는 의료 부채가 있으며 신용 저장소는 일반적으로 부채의 특성으로 인해 지연 지불에 대한 영향을 덜 할당합니다.

이 계층 구조는 자금이 부족한 경우 지불 우선 순위를 설정하는 데 사용할 수도 있습니다. 모기지를 먼저 지불하고 자동차 대출 및/또는 학자금 대출을 두 번째로 지불한 다음 신용 카드 등을 지불합니다. 연체 가능성은 계층 구조의 맨 아래에 있는 의무를 위해 유보해야 합니다.

신용 오류 모니터링

신용 보고서에는 실수가 발생하기 때문에 적어도 매년 한 번은 신용 보고서를 모니터링해야 합니다. 더 일반적인 오류는 다음과 같습니다.

신용 보고서의 간단한 오류라도 수정하는 데 몇 달이 걸릴 수 있으므로 가능한 한 빨리 수리 작업을 시작하고 싶을 것입니다. 이 아이디어에 따라 신용 보고서에 마이너스 신용이 나타날 수 있는 기간이 최소 7년이므로 신용 관련 기록을 최소 7년 동안 유지하는 것이 좋습니다.

유지해야 할 문서에는 원본 대출 계약서, 전액 지불 증거, 대출 기간의 전체 기간 동안 수표를 취소하고 귀하와 귀하 사이의 모든 서신 대주. 이러한 문서 중 누구라도 몇 년 된 채권자 오류를 해결할 수 있는 문서가 될 수 있습니다.

강력한 신용 프로필을 구축하는 것을 두 부분으로 예방하는 것으로 생각하십시오. 즉, 청구서를 제시간에 지불하고 최소한의 신용을 유지하는 것 등입니다. – 그리고 한 부분의 구제책. 즉, 채권자 중 한 명이 사실이 아닌 부정적인 내용을 보고할 경우에 대비할 수 있는 서류가 있어야 합니다.

유지해야 할 많은 서류 작업처럼 들리지만 신용 오류가 귀하의 삶과 재정에 미치는 영향은 상당할 수 있습니다.

>>추가 읽기: 신용 점수를 모니터링하는 방법

결론

좋은 신용 보고서를 작성하는 것은 재정 생활에 매우 중요할 수 있습니다. 그러나 시간이 걸립니다(예: 점수를 빠르게 확인할 수 있는 방법이 있지만 익스페리언 부스트).

그러니 지금 시작하고 오늘 어떻게 더 나은 신용 보고서를 작성할 수 있는지 생각해 보십시오. 나중에 모기지나 자동차 대출을 받고 싶을 때, 그렇게 해서 기쁠 것입니다.