돈 전문가 Dave Ramsey에게 관심을 기울인 적이 있다면 그가 제로 기반 예산 책정에 대해 이야기하는 것을 들었을 것입니다. 개인 재정을 관리하기 위해 그가 가장 좋아하는 방법이며 뜨거운 주제입니다. 그것은 당신이 당신의 돈을 완전히 통제할 수 있게 하여 모든 돈이 당신을 위해 일하게 만듭니다. 사실, 제로 기반 예산 책정은 재정적 자유를 향한 길로 가는 훌륭한 첫 단계가 될 수 있습니다. 그리고 수행이 간단합니다. 멋진 앱이 필요하지 않습니다(물론 도움이 될 수는 있지만!).
그러나 그것은 무엇입니까?
제로 기반 예산 책정("제로섬 예산 책정" 또는 "봉투" 시스템이라고도 함)은 자금을 할당하는 시스템입니다. 모든 달러에는 직업이 있습니다. 즉, 용도를 찾아야 합니다. 모든 귀하가 수입으로 받는 달러와 월말에 귀하의 예산에 "잔여" 달러가 0달러입니다.
전제는 간단합니다. 수입 – 지출 = 0입니다. 월 수입이 $2,500인 경우 예산의 모든 항목이 $2,500가 되어 0이 되기를 원합니다.
이 시스템을 사용하면 매달 새로운 예산을 책정하게 되며 지난 달의 예산이 자동으로 이월되지 않습니다. 이를 통해 필요한 경우 수입과 지출 모두에 대한 새 범주를 만들 수 있습니다. 또한 지출 습관을 추적하고 예산 달성에 성공한 부분과 예산을 줄여야 할 부분을 확인할 수 있습니다.
생일 선물로 할머니로부터 100달러를 받았다고 가정해 봅시다. 0 기반 예산 책정을 사용하면 해당 $100를 범주에 할당해야 합니다. 그 100달러로 얼굴이나 콘서트 티켓과 같은 것에 대한 새로운 예산 라인을 만들 수 있습니다. 다음 달에는 100달러가 없으므로 해당 범주를 제거합니다.
아름답게 효과적일 수 있습니다. 모든 달러에 일자리를 제공하면 돈이 어디로 가는지, 얼마를 저축하고 사용해야 하는지에 대한 스트레스와 걱정이 사라집니다. 이 예산에는 불확실성이 없습니다.
제로 기반 예산을 만드는 방법의 핵심을 살펴보고 이러한 방식의 예산 편성의 장단점에 대해 이야기해 보겠습니다. 그런 다음 이 방법을 사용하지 않는 이유를 알려 드리겠습니다.
작동하는 방법은 다음과 같습니다.
- 월 소득 — 종이, Excel 스프레드시트 또는 앱을 사용하여 이 작업을 수행할 수 있습니다. (YNAB 제로 기반 예산 책정과 잘 작동합니다.) 귀하의 소득에는 근로 급여, 소규모 사업 소득, 부업, 로열티 수표, 자녀 양육비, 위자료 및 할머니의 수표가 포함됩니다. 모든 것을 나열하십시오.
- 월 지출 — 임대료, 음식, 공과금, 인터넷, 전화, 학자금 대출 등 - 모두 목록에 올라갑니다. 귀하의 비용은 한 달에서 다음 달로 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 나는 6월과 12월에 6개월에 한 번씩 자동차 보험을 지불합니다. 그 달에는 자동차 보험에 대한 항목이 있습니다. 그렇기 때문에 매달 새로운 예산을 만들어야 합니다.(제로 기반 예산 책정에서는 "비용" 청구서 및 식료품과 같은 필요한 지출뿐만 아니라 월별 저축 또는 투자 목표도 포함합니다. 가지다.)
- 지출에서 수입 빼기 — 이상적으로는 이 값이 0이 되기를 원합니다. 처음에 서로 균형이 맞지 않더라도 걱정하지 마십시오. 이는 더 많은 돈을 벌거나 비용을 줄이기 위해(또는 둘 다!) 무언가를 해야 한다는 것을 의미합니다. 예산 책정에는 연습이 필요합니다. 핵심은 모든 단일 달러를 설명하는 것입니다. 계산되지 않은 것은 지출할 수 없습니다. 제로 기반 예산 책정은 지출에 대해 자신에게 정직한 경우에만 작동합니다. 예산에 충실하십시오.
장점
-
모든 달러에는 직업이 있습니다. 모든 달러에 할 일을 제공함으로써 무분별한 지출을 크게 줄일 수 있습니다. 한 달에 $2,500가 아래 예산과 같이 세분화된다는 것을 안다면, 귀하가 버는 모든 달러가 매월 어디로 가는지 알 수 있습니다.
- $700는 임대로 간다
- $150는 유틸리티에 사용됩니다.
- $500는 저축으로 간다
- $300은 401(k)로 이동합니다.
- $300는 자동차 결제에 사용됩니다.
- $150는 음식에 간다
- $300 대출
- $100는 재미로 간다
모든 청구서가 지불되고 무언가를 절약했다는 것을 알고 있습니다. 그리고 다른 영역을 덮기 위해 한 영역에서 끌어올 필요가 없습니다.
- 전체 제어. 당신은 당신의 예산을 완전히 통제할 수 있습니다. 변경해야 할 사항이 있으면 변경할 수 있습니다! 당신은 당신의 삶의 전체 재정 상황을 볼 수 있으며 필요에 따라 조정할 수 있습니다.
- 멋진 소개 예산. 이전에 예산을 책정한 적이 없다면 이것은 돈을 관리할 수 있는 환상적인 방법입니다. 현재 계정과 지출 습관을 익히고 돈을 다루는 방법을 알려줍니다.
단점
- 시간이 많이 걸립니다. 제로 기반 예산 책정에는 "설정하고 잊어버리십시오" 옵션이 없습니다. 수입과 지출은 자동차 보험, 등록 또는 세금 환급과 같은 사항에 따라 매월 달라질 수 있습니다. 매달 앉아서 그 달의 숫자에 대한 새 예산을 만들어야 합니다. 시간이 많이 걸리고 지루할 수 있습니다.
- 불규칙한 수입으로 하기 어렵습니다. 귀하의 수입이 매월 상당히 변동하는 경우 제로 기반 예산 책정이 어려울 수 있습니다. 스트레스를 증가시킬 수 있는 저소득 월에 대한 예산의 전체 섹션을 제거할 수 있습니다.
- 리바운드를 위한 것이 아닙니다. "리바운더"는 제한을 느낄 때 스펙트럼의 반대쪽 끝으로 쏘는 사람들입니다. 그들은 너무 통제되고 있다고 느끼면 지출에 미쳐버리기 시작하고, 통제할 수 없다고 생각하면 너무 많이 통제합니다.
많은 사람들이 제로 기반 예산 편성에서 해방을 찾습니다. 그러나 그것은 다른 많은 사람들을 미치게 만듭니다. (당신이 그들 중 하나라고 생각하고 혼자가 아니라고 생각한다면 제로 기반 예산 책정에 대한 대안이 있습니다.)
제로 기반 예산을 사용하지 않는 이유
개인적으로 저는 이 예산 책정 방식의 팬입니다. 나는 그것이 똑똑하다고 생각하고, 그것이 당신에게 제공하는 통제 수준을 좋아하며, 당신의 돈을 자세히 살펴보는 것은 모두에게 좋다고 생각합니다. 그래서 나는 그것을 사용하지 않는 이유는 무엇입니까?
이 시점에서 나는 제로 기반 예산이 필요하다고 생각하지 않습니다. 나는 학자금 대출 빚을 갚았고, 나의 우선순위는 저축이다. 내 생활비는 월별로 상당히 안정적이며 재정 상태에 맞춰져 있습니다. 교대 시간이 많지 않기 때문에 매달 예산 항목을 살펴보고 앉아 있을 필요가 없다고 생각합니다.
내 마음속으로, 나는 설정하고 잊어 버리는 종류의 소녀입니다. 나는 자동 저축의 용이함과 그것을 통해 재정적 꿈을 쫓는 것을 좋아합니다. 나는 나의 우선순위와 그것을 얻기 위해 무엇이 필요한지 이해합니다. 제로 기반 예산은 나에게 과도합니다. 제로 기반 예산이 효과가 없다고 생각한다면 다른 많은 예산 책정 스타일이 있습니다.
저축 및 투자와 같은 중요한 재정적 측면을 자동화하는 아이디어가 마음에 들면 다음을 확인하십시오. 도토리. 와 함께 도토리 Smart Deposit을 사용하면 급여의 일부를 당좌, 투자 및 퇴직 계좌에 자동으로 적립할 수 있습니다. 게다가 지금 할 수 있는 Acorns로 계좌 입금을 신청하면 $75를 받으세요. 그리고 2개의 보증금을 받습니다.