Merrill Edge Guided Investing (MEGI) 검토 2023

여기 Investor Junkie에서 우리는 로보어드바이저의 등장. 이러한 자동화된 투자 고문은 컴퓨터 알고리즘을 사용하여 포트폴리오에 대한 이상적인 자산 배분을 결정합니다. 급여를받는 전문가가 필요하지 않고 컴퓨터 기반입니다. 그래서 그들은 전통적인 고문보다 훨씬 저렴합니다. 이것은 특히 젊은 투자자들과 초보 투자자들 사이에서 인기를 끌고 있습니다.

우리는 증권 중개인 중 일부 유명인들이 로봇 투자 서비스를 도입하고 있음을 알게 되었습니다. 자동 조종 장치에 투자하고 싶다면 이것은 확실히 좋은 소식입니다.

하지만 이 모델이 미래의 물결일까요? 우리는 그렇게 생각합니다. 이것이 Merrill Edge가 Merrill Edge Guided Investing이라는 자체 로보 어드바이저 플랫폼을 출시한 것을 보고 흥분한 이유입니다. 테스트 드라이브를 제공했습니다. 여기 우리가 찾은 것이 있습니다.

Merrill Edge 가이드 투자란 무엇입니까?

Merrill Edge Guided Investing(줄여서 MEGI)은 로보 어드바이저 플랫폼입니다. 메릴 에지. 2017년 1월에 출시된 이 분야의 상대적으로 신인입니다.

Merrill Edge 자체는 1914년 설립된 Merrill Lynch 가족의 일원으로 2010년에 출시되었습니다. (메릴린치는 2009년에 Bank of America에 인수되었습니다.) 따라서 이 회사는 미국에서 가장 오래되고 널리 존경받는 투자 중개업체 중 하나가 되었습니다.

로보어드바이저와 마찬가지로 포트폴리오를 전문적으로 관리합니다. 여기에는 초기 포트폴리오 할당부터 정기적인 재조정까지 모든 것이 포함됩니다. 서비스에 가입하면 귀하의 유일한 요구 사항은 귀하의 계정에 정기적으로 자금을 입금하는 것입니다.

MEGI는 퇴직 및 일반 투자 계정 모두에 사용할 수 있습니다. 가지고 있는 각 투자 목표에 대해 여러 계정을 설정할 수도 있습니다. MEGI는 일반적으로 알려진 많은 로보어드바이저 전략을 사용합니다. 그러나이 서비스를 군중에서 돋보이게 만드는 몇 가지 출발점이 있습니다.

MEGI 기능

최소 투자	$1,000
수수료	연 0.45% - 0.85%
계정	과세 대상 관절 전통적인 IRA 로스 IRA 롤오버 IRA 9월 IRA 심플 IRA 401(케이) 솔로 401(k) 신탁 제한된 파트너십 파트너십 커버델 529 양육권 비영리 401(k) 지침
401(k) 지원
세금 손실 수확
포트폴리오 재조정
자동 입금	매일, 매주, 격주 및 매월
조언	자동화
스마트 베타
사회적 책임
소수주
고객 서비스	전화: 연중무휴 실시간 채팅: 연중무휴 이메일

Merrill Edge Guided Investing이 제안하는 것

Merrill Edge Guided Investing을 사용하여 돈을 투자하는 것에 대해 생각하고 있다면 이 로보 어드바이저가 제공하는 주요 기능은 다음과 같습니다.

맞춤형 포트폴리오

MEGI는 기본적으로 다른 로보어드바이저와 비슷합니다. 서비스에 가입하면 투자 목표, 투자 기간 및 위험 감수. 허용 오차를 측정하도록 설계된 짧은 설문지(5개 질문)를 작성합니다.

귀하의 전체 포트폴리오는 저비용 인덱스 기반 ETF에 투자됩니다. 그 ETF는 주로 전위 및 iShares 제품군. Merrill Lynch 또는 Bank of America의 사내 자금을 사용하지 않습니다..

적극적인 관리

MEGI가 로보어드바이저 규범에서 벗어나는 몇 가지 영역이 있습니다.

먼저, MEGI는 알고리즘 기반이 아닙니다. 대신 독점 소프트웨어와 인적 투자 전략을 조합하여 사용합니다. 이러한 전략은 Global Wealth & Investment Management 최고 투자 책임자가 개발하지만 실제로는 Merrill Lynch 계열사인 Managed Account Advisors, LLC에서 관리합니다.

MEGI도 수동적으로 관리되는 포트폴리오가 아닙니다. 포트폴리오 구성에 사용되는 ETF는 지수 기반이므로 수동적입니다. 하지만 어떤 ETF를 사용할지는 경영진이 적극 관리한다. 패시브 투자의 액티브 운용이라고 생각하시면 됩니다.

MEGI는 ETF 포트폴리오의 변경 사항을 기반으로 합니다. 전술적 전략적 변화. 경영진은 특정 자산 배분에 투자하지만 시장의 변화에 ​​따라 해당 배분을 변경할 것입니다. 예를 들어, 경영진이 유럽 주식이 미국 주식을 능가할 것이라고 믿는다면 유럽 주식에 유리하게 포트폴리오를 전환할 것입니다.

일반적인 로보어드바이저와 달리 MEGI는 투자자에게 다른 플랫폼이 시도하는 것처럼 단순히 맞추는 것이 아니라 시장을 능가할 수 있는 기회를 제공합니다. 그리고 고객 서비스로 잘 알려진 메릴린치이기 때문에 투자자들은 메릴린치 스페셜티 팀에 접근할 수 있습니다. 이는 자동화된 투자 서비스에 중요한 인간적 손길을 제공합니다.

자동 재조정

포트폴리오 재조정 필요에 따라 수행되며 시장 상황을 기반으로 합니다. 요즘 로보어드바이저의 필수품으로, MEGI는 모든 포트폴리오에 무료로 포함하고 있습니다.

사회적 책임 투자

Merrill Edge의 주요 경쟁 우위 중 하나 온라인 중개인 탁월한 연구 및 SRI 옵션을 제공한다는 것입니다. MEGI도 다르지 않으며 SRI에 투자하고 ESG 포트폴리오가 환경과 사회 복지를 고려하고 있다는 느낌을 받을 수 있습니다.

휴먼 어드바이저 액세스

Merrill Edge Guided Investing에는 두 가지 계획이 있습니다. 하나는 온라인 전용이고 다른 하나는 인간 고문과 일대일로 작업할 수도 있습니다. 이러한 유연성은 보기에 좋지만 고문과 함께 일하려면 최소 $20,000를 투자해야 하고 연회비가 증가합니다. 이에 대해서는 아래에서 다루겠습니다.

Bank of America 선호 보상

Bank of America는 Merrill Edge를 소유하고 있으므로 MEGI 고객은 Bank of America Preferred Rewards Program의 혜택을 받을 수 있습니다. 이 무료 프로그램에는 다음과 같은 특전이 포함됩니다.

• Merrill Edge Guided Investing 연간 프로그램 수수료 할인(최대 0.15% 할인)
• 보너스 신용 카드 보상
• Bank of America Advantage 저축 계좌에 대한 더 높은 이자율
• 더 나은 외화 환율

금	백금	플래티넘 아너스	다이아몬드
3개월 평균 잔액 요건	$20,000 ~ $50,000	$50,000 ~ $100,000	$100,000 ~ $1M	$1M ~ $10M
안내 투자 할인	0.05%	0.10%	0.15%	0.15%
어드밴티지 저축이자 보너스	5%	10%	20%	20%
신용 카드 보상 보너스	25%	50%	75%	75%
환율할인	1%	1.5%	2%	국제 거래 수수료 또는 ATM 수수료 없음

가이드 투자 할인은 여기에서 가장 적절한 특전이지만 잔액이 $20,000에서 $50,000 사이인 경우 0.05% 할인만 받습니다.

가입 보너스

MEGI는 현재 새 계정에 가입 보너스를 제공하고 있습니다. 보너스는 다음과 같이 슬라이딩 스케일을 기반으로 합니다.

• $20,000로 계좌를 개설하고 $100 보너스를 받으세요.
• $50,000, $150 보너스.
• $100,000, $250 보너스.
• $200,000, $600 보너스.

보너스는 전통적, Roth 및 롤오버 IRA 및 개인 소유주 SEP IRA뿐만 아니라 중개 계좌에 지급됩니다. 개설 후 45일 이내에 계좌에 자금을 입금해야 합니다. 최소 적격 잔액도 개설 후 90일 동안 계정에 남아 있어야 합니다. 보너스는 90일 한도에 도달한 후 2주 후에 지급됩니다.

관련 읽기 >> 최고의 증권 중개인 프로모션.

모바일 앱

MEGI 전용 모바일 앱은 없지만 Merrill Edge 모바일 앱에서 계정 잔액을 추적할 수 있습니다. 이 앱을 사용하면 Bank of America에 보유한 계정을 추적할 수도 있습니다. 이 앱은 iPhone 및 Android 기기에서 사용할 수 있으며 더 빠른 액세스를 위해 Touch ID를 제공합니다.

MEGI 가격 및 수수료

Merrill Edge Guided Investing의 온라인 전용 버전에 대한 귀하 계정의 연간 자문 수수료는 모든 잔액에 대해 0.45%입니다. 어드바이저 지원이 포함된 온라인 옵션을 원하는 경우 연간 관리 수수료 0.85%를 지불합니다..

요금은 매월 선불로 청구됩니다. 또한 판매 거래에는 원금 $1,000당 $0.01에서 $0.03 사이의 거래 수수료가 부과됩니다. ETF 자체 내에서 부과되는 수수료도 있습니다. 그러나 대부분의 다른 수수료 없는 중개인과 같은 거래 수수료는 없습니다.

언급한 바와 같이 Bank of America의 보상 프로그램을 통해 연회비 할인을 받을 수 있지만 할인을 적용하려면 최소 $20,000를 투자해야 합니다.

Merrill Edge 및 Bank of America 연결

MEGI 투자의 기본 제공 이점 중 하나는 Merrill Edge와 Bank of America의 서비스에 대한 액세스를 제공한다는 것입니다.

Merrill Edge는 잘 알려진 풀 서비스 투자 중개 플랫폼 중 하나입니다. MEGI를 통한 자동투자와 함께 자기주도투자에 참여할 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다. 수수료는 주식 및 ETF 거래당 $6.95로 중간 범위입니다. 그러나 여기에는 매우 광범위한 Merrill Lynch 투자 연구 및 투자자 교육 라이브러리에 대한 액세스가 포함됩니다.

Bank of America(BofA)는 풀 서비스 은행입니다. 당좌 예금 계좌, 예금 증서, 자동차 대출, 주택 담보 대출, 신용 카드, 학생 금융, 소기업 금융 및 건강 저축 계좌(HSA).

미국 최대 은행 중 하나인 BofA는 대부분의 주에 은행 지점을 두고 있습니다. 즉, ATM 및 기타 서비스에 쉽게 액세스할 수 있습니다. 그러나 더 중요한 것은 전국에 2,000개 이상의 금융 센터가 있다는 것입니다. 각 담당자는 귀하의 투자 활동을 위해 대면 연락을 제공할 수 있는 Merrill Edge Financial Solutions Advisor로 구성되어 있습니다.

MEGI, Merrill Edge 및 Bank of America 계정이 있는 경우 동일한 인터페이스에서 세 계정 모두의 잔액을 볼 수 있습니다. 또한 각 플랫폼에 개별적으로 로그인할 필요 없이 3개의 플랫폼 간에 손쉽게 자금을 즉시 이동할 수 있는 기능을 제공합니다.

MEGI로 계정을 여는 방법

계정을 열기도 전에 MEGI로 포트폴리오 할당을 생성할 수 있습니다. 이를 통해 고객이 되어 자금을 투입하기 전에 MEGI가 무엇을 할 수 있는지 확인할 수 있습니다.

이 가입 절차는 네 부분으로 구성됩니다.:

1. 투자 목표(은퇴 또는 일반 투자)를 설정하십시오.
2. 5가지 질문에 답해야 하는 위험 허용 범위를 결정합니다.
3. 제공된 투자 전략을 검토하십시오.
4. 결과가 만족스러우면 계좌를 개설하세요.

Bank of America 또는 Merrill Edge에 이미 계좌가 있는 경우 해당 계좌에서 MEGI 계좌로 자금을 이체할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 외부 계정에서 전신 송금 또는 ACH를 설정할 수 있습니다.

일부 입력 화면에는 입력하는 숫자를 조정할 수 있는 슬라이더가 있습니다. 예를 들어 다음과 같은 질문을 받게 됩니다.

1. 얼마를 투자하고 싶습니까? (최소 $1,000입니다.)
2. 귀하의 목표를 위해 매달 얼마나 기여하고 싶습니까?
3. MEGI 계좌에서 가장 빨리 돈을 인출하는 시기는 언제입니까?

위험 허용 범위, 목표 및 투자 기간에 따라 투자 전략은 맞춤형 자산 배분을 생성합니다.

고객 서비스

Merrill Edge 사용의 장점 중 하나인 888-637-3343으로 연중무휴 고객 지원에 전화할 수 있습니다.

장단점

최상의 대안

연구 및 ESG 투자 옵션 측면에서 Merrill Edge는 최고의 브로커 중 하나입니다. 그리고 보다 적극적인 경영은 로보어드바이저가 시장을 능가할 가능성이 있음을 의미합니다.

즉, 연간 0.45%의 초기 관리 수수료가 주요 단점입니다. 많은 경쟁업체는 수수료가 없거나 MEGI보다 연회비가 훨씬 낮습니다. 다음은 고려해볼 수 있는 몇 가지입니다.:

하이라이트
평가	9/10	9/10	8.5/10
계좌 개설 최소	$10	$500	$0
401(k) 지원
이중 인증
조언 옵션	자동화, 인간 지원	자동화	자동화
사회적 책임 투자
가입하기 개선 검토	가입하기 웰스프론트 리뷰	가입하기M1 검토

개선 및 웰스프론트 MEGI보다 낮은 수수료와 최소 투자 요건을 갖춘 두 개의 주요 경쟁업체입니다. Betterment는 또한 우수한 ESG 포트폴리오를 보유하고 있으며 Wealthfront는 포트폴리오의 특정 ETF에 대해 더 많은 사용자 정의 옵션을 제공합니다. M1의 경우 하이브리드 로보 어드바이저이자 브로커로 무료로 사용해 볼 수 있습니다.

요약

MEGI의 가장 큰 단점은 자문료입니다. 0.45%로 독립형 로보어드바이저보다 훨씬 높습니다. 개량 그리고 웰스프론트, 각각 0.25%의 수수료가 있습니다. Wealthfront는 처음 $10,000까지 무료로 관리합니다.

그러나 다른 중개회사 후원 로보어드바이저 중에서 MEGI는 수수료 규모의 상한선에 있습니다. 예를 들어, 충실도 가다 은퇴 계좌의 경우 0.35%, 과세 대상 계좌의 경우 0.40%를 부과하지 않습니다. 그 동안에, Charles Schwab 지능형 포트폴리오 관리비를 전혀 받지 않습니다.

표면적으로는 수수료 구조가 높아 보입니다. 그러나 MEGI에는 포트폴리오의 적극적인 관리가 포함됩니다. 따라서 경영진은 전반적인 시장 침체기에 더 위험한 자산 배분을 줄일 수 있습니다. 이는 엄격하게 수동적인 플랫폼에 비해 손실을 최소화합니다. 이 이점은 장기 약세장에서 더욱 두드러지고 더 높은 수수료를 상쇄하는 것 이상일 수 있습니다.

세금 감면 수확 부족은 또 다른 문제가 될 수 있습니다. 다음을 비롯한 많은 로보어드바이저 서비스의 공통 기능이 되었습니다. 개량 그리고 웰스프론트. 이것은 퇴직 계획이나 소규모 투자자에게는 문제가 되지 않습니다. 그러나 그것은 더 큰 투자자들이 기피하게 만들 수 있습니다.

MEGI는 Bank of America 및/또는 Merrill Edge에 이미 계정이 있는 사람들에게 가장 적합할 수 있습니다. 이를 통해 은행에 투자하거나 다른 투자 활동에 자동화된 투자 구성 요소를 추가할 수 있습니다.