자동화된 온라인 어드바이저 또는 디지털 투자 서비스라고도 하는 로보 어드바이저는 완전히 자동화된 온라인 투자를 제공하는 기술 기반 투자 플랫폼입니다. 이러한 금융 기술(핀테크) 회사는 빠르게 생겨나며 주로 신규 및 젊은 투자자(예: 밀레니얼)를 대상으로 합니다. 그러나 귀하의 투자 선호도와 위험에 가장 적합한 선택은 무엇입니까? 로보어드바이저의 공통점은 무엇이며, 서로 어떻게 비교합니까?
최고의 로보어드바이저에 대한 간략한 요약
다음은 현재 투자 분야에서 최고의 로보 어드바이저에 대한 간략한 요약과 그들이 서로 어떻게 쌓이는지입니다. 아래 나열된 각 로보어드바이저 서비스를 철저히 검토하고 테스트했습니다.
- 개량 — 초보자 투자자에게 가장 적합
- 개인 자본 — 최고의 만능 서비스
- 웰스프론트 — 목표 지향적인 투자자에게 가장 적합
- 뱅가드 디지털 어드바이저 — ETF 투자에 가장 적합
- 숨기는 장소— 단일 주식 및 ETF에 투자하려는 초보자를 위해
- M1 — 통제력을 유지하려는 사람들을 위한 Robo Advisors
- 엘레베스트 — 여성에게 최고
- 블룸 — 401(k) 또는 IRA 계획을 모니터링하는 것이 가장 좋습니다.
2022년 투자자를 위한 최고의 로보어드바이저
로보어드바이저의 인기가 높아짐에 따라 미래를 위한 투자가 그 어느 때보다 쉬워졌습니다. 혼자 가거나, 부자가 되거나, 많은 투자 지식을 가지고 있거나, 적절한 자산 배분을 만들기 위해 값비싼 재정 고문을 고용할 필요가 없습니다. 왜요? robo Advisor는 이제 이 모든 작업을 수행할 수 있는 기술을 보유하고 있으며 저렴한 연회비로 부팅할 수 있습니다. 2022년 주요 로보어드바이저를 소개합니다.
1. Betterment — 초심자 투자자에게 최고
 베터먼트 방문
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Betterment는 가장 먼저 등장한 로보 어드바이저 중 하나였지만 이것이 최첨단에 머물지 않았다는 의미는 아닙니다. 수수료는 저렴하며(투자 규모와 선택한 서비스 수준에 따라 0.25-0.40%) 시작하는 데 필요한 최소 투자가 없습니다.
그래서 Better는 초보 투자자들에게 특히 매력적입니다.
. 이것은 DIY 투자 군중을 위해 설계된 제품이 아닙니다. 이 로보 어드바이저 서비스를 통해 "설정하고 잊어버릴 것"을 기대할 수 있습니다.설정하는 한 가지 개량 경쟁과는 별도로 프리미엄 플랜은 무제한 액세스를 제공합니다. CFP 전문가 주요 생활 사건에 대한 저축에 대한 지침. 이러한 인간 고문은 결혼, 자녀, 은퇴 또는 기타 중요한 단계를 위한 올바른 길을 안내할 수 있습니다. 또한 Betterment 이외의 계정에 대한 조언도 받게 됩니다.
또한 베터는 최근 사회적 책임 투자 포트폴리오를 확장했습니다. 특정 사회, 환경 및 거버넌스 기준을 충족하는 회사에 중점을 둔 Broad Impact 포트폴리오 외에도 사회 또는 기후 문제에 더 집중할 수 있습니다. Betterment의 기후 포트폴리오는 기후 변화를 완화하는 기업에 특히 중점을 두고 있으며, 그들의 사회적 영향 포트폴리오에는 다양성에 중점을 둔 기업이 포함됩니다.
2. 개인 자본 — 최고의 종합 서비스
 개인 자본 방문
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우리의 점수: 9.5.
Personal Capital은 로보 어드바이저, 그리고 일부입니다. 이 서비스는 기존 로보어드바이저 플랫폼의 투자 기능과 비용 모니터링 및 예산 책정과 같은 일반적인 개인 재무 기능을 결합합니다.
당신이 사용할 수있는 개인 자본지출, 순자산 및 투자 포트폴리오에 대한 정기적인 요약을 받을 수 있는 무료 앱입니다. 앞으로 수십 년이 남았더라도 은퇴 목표에 도달했는지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 자산 관리 서비스에 대한 비용을 지불하려면 연간 0.49-0.89%를 지불해야 합니다(계정 크기에 따라 다름). 이 프리미엄 기능을 사용하려면 10만 달러를 예치해야 합니다.
3. Wealthfront — 목표 지향적인 투자자에게 가장 적합
 웰스프론트 방문
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Wealthfront가 특별한 이유는 무엇입니까?
- 저렴한 수수료로 시작할 수 있습니다. (연간 단 0.25% 또는 무료, 재무설계 앱만 사용하려는 경우) 실행 가능한 최소 투자($500). 그러나 투자 과정을 진정으로 민주화하는 다양한 투자 옵션과 도구도 고려해야 합니다.
- Wealthfront의 Path 알고리즘은 은퇴, 주택 구입 또는 자녀 교육을 위해 저축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 고가의 개인 고문에게서 일반적으로 기대할 수 있는 종류의 계획 조언을 얻을 수 있습니다.
다른 독특한 기능은 다음과 같습니다 1달러만 열면 되는 이자 지불 현금 계좌 그리고 세금 손실 수확 모든 계정에 대해, 크기에 관계없이. 여기에 탐색하고 활용할 수 있는 많은 도구와 리소스가 있습니다.
4. Vanguard Digital Advisor® — ETF 투자에 가장 적합
 Vanguard Digital Advisor® 방문
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그들은 최근 로보 어드바이스 서비스를 출시했습니다. 즉, 연간 약 0.15%의 비용으로 세계적 수준의 투자 서비스에 액세스할 수 있음을 의미합니다.
단돈 3,000원에 등록할 수 있습니다. 다음 ETF 조합에 자동으로 등록됩니다.
- 뱅가드 총 주식 시장 ETF
- 뱅가드 토탈 인터내셔널 주식 ETF
- 뱅가드 총 채권 시장 ETF
- 뱅가드 토털 국제 채권 ETF
또한 은퇴 목표에 대한 포괄적인 개요를 제공합니다. 투자 목표를 달성할 수 있는 궤도에 있는지 확인할 수 있습니다. 다른 회사에 있는 계정을 포함하여 포괄적인 정보를 얻을 수도 있지만 관리되지는 않습니다. 그리고 대출 상환 전략을 고려하는 데 도움이 되는 부채 계산기에 액세스할 수 있습니다.
5. Stash Invest — 단일 주식 및 ETF에 투자하려는 초보자를 위한 것
 Stash Invest 방문
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우리의 점수: 8.5
로보어드바이저는 투자 과정을 쉽게 만들어주기 때문에 초보자 투자자에게 좋습니다. Stash를 사용하면 분수 주식을 통해 5달러 이하로 수천 개의 주식과 ETF에 투자할 수 있습니다.
가입할 때 숨기는 장소, 다른 로보 어드바이저가 작동하는 방식과 유사하게 목표 및 위험 허용 범위에 대한 일련의 질문을 받게 됩니다. 그러나 Stash는 권장 사항을 제공하지만 대신 자신의 투자를 선택할 수 있다는 점에서 차별화됩니다. 그들은 또한 많은 교육 도구를 가지고 있으므로 스스로 투자를 시작할 수 있는 지식과 자신감을 얻을 수 있습니다.
Stash는 또한 스톡백 카드와 예산 도구도 제공합니다. Stock-Back 카드를 사용하면 구매할 때 Stash를 통해 재고를 다시 적립할 수 있습니다. Stash에는 Beginner, Growth 및 Plus의 세 가지 옵션이 있으며 비용은 한 달에 $1, $3, $9입니다. 가입한 요금제에 따라 IRA 계정에 액세스하고 자녀를 위한 계정을 설정할 수도 있습니다.
6. M1 — 통제를 유지하려는 사람들을 위한 로보 어드바이저
 M1 방문
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M1은 반전이 있는 로보어드바이저입니다. 일반 로보 투자자보다 투자 선택에 더 많은 통제권을 제공할 수 있기 때문입니다.
M1 투자 템플릿인 "파이"를 사용하여 포트폴리오를 구축하는 방법을 가르쳐주기 때문에 새로운 투자자에게 탁월한 선택입니다. 주식과 ETF를 직접 선택하여 자신만의 파이 포트폴리오를 만들거나 M1의 전문가와 알고리즘이 모든 작업을 수행하도록 할 수 있습니다.M1을 시작하는 데 필요한 최소 투자는 없습니다. 게다가 수수료도 무료다.
7. Ellevest — 여성의 특별한 투자 요구 사항에 가장 적합
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Ellevest는 여성의 특별한 투자 요구 사항을 해결하는 사명을 염두에 두고 만들어졌습니다. 설립자인 전 월스트리트 간부인 Sallie Krawcheck는 그녀가 본 남자와 여자 사이의 큰 격차 미래를 위한 투자에 관해서.
여성 하다 독특한 재정적 고려 사항이 있습니다. 그들은 아이들이나 연로한 부모를 돌보기 위해 일을 쉬는 경우가 더 많습니다. 그들은 더 오래 사는 경향이 있고 퇴직 연령 의료비가 더 많이 듭니다. 그리고 그 방에는 큰 코끼리가 있습니다. 그들은 수컷보다 수입이 적습니다.
엘레베스트 미래에 대한 투자를 보다 쉽게 하기 위해 노력합니다. 낮은 수수료(연간 0.25-0.50%)와 최소 요구 투자가 없는 것이 좋은 출발점입니다.8. Bloom — 401(k) 또는 IRA 플랜을 모니터링하는 것이 가장 좋습니다.
 블룸 방문
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401(k)는 어떠세요? 아니, 정말 - 요즘 기분이 어때?
401(k) 또는 IRA 플랜의 상태를 확인하고 수정하려면 Bloom을 확인하십시오. 연간 $120의 비용으로 이 독특한 Robo Advisor가 귀하의 401(k), 401(a), 403(b), 457 또는 TSP 플랜을 모니터링하고 관리할 수 있습니다.
이 로보 어드바이저는 잠재적으로 도움이 되지 않는 펀드를 제거하고 목표에 더 근접한 자산 배분으로 새로운 펀드를 선택하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 블룸 다양한 플랜 제공자와 협력합니다. 고용주가 후원하는 플랜에 온라인 액세스가 가능한 경우 Bloom이 이를 처리할 수 있습니다.
Robo Advisor를 어떻게 평가합니까?
Investor Junkie 팀은 최고의 로보 어드바이저와 많은 시간을 보냈으며 독자가 자신의 요구에 가장 적합한 서비스에 대해 정보에 입각한 선택을 할 수 있도록 각 어드바이저를 평가했습니다. 그래서 우리는 그들을 어떻게 판단합니까?
로보어드바이저 서비스를 평가할 때 6가지 중요한 기준을 자세히 살펴봅니다.
- 수수료 및 수수료: 로보어드바이저는 사용자에게 서비스를 사용하기 위해 얼마를 청구합니까? 당신의 돈을 위해 좋은 가치가 있습니까?
- 도구 및 리소스: 단순히 돈을 투자하는 것 외에 로보어드바이저는 투자 경험을 극대화하는 데 도움이 되는 조사, 계산기, 계획 프로그램 등을 제공합니까?
- 고객 서비스: 언제 어떻게 고객 서비스 팀에 액세스할 수 있습니까? 로보어드바이저 주말에도 콜센터가 열려있나요? 실시간 채팅을 통해 도움을 받을 수 있습니까?
- 투자 옵션: 로보어드바이저로 어떤 계좌에 투자할 수 있나요? 과세 대상 계정과 IRA를 모두 제공합니까?
- 사용의 용이성: 로보어드바이저의 사용자 인터페이스가 의미가 있습니까? 원활한 모바일 앱이 있습니까? 로보어드바이저는 어떤 접근성 옵션을 제공하나요?
- 자산 할당: 로보어드바이저의 알고리즘은 자산 배분을 어떻게 고려하나요? ETF, 뮤추얼펀드는 물론 상품, 부동산 등 다양한 포트폴리오에 투자할 수 있나요? 자산 배분이 자동으로 재조정됩니까?
위의 기준을 고려하여 지속적으로 높은 점수를 받는 몇 가지를 선택했습니다. 여기에서 로보어드바이저에 대해 자세히 읽어보세요..
모든 Robo Advisor가 동일하지 않습니까?
일반 독자에게는 로보어드바이저 회사 간의 차이가 사소해 보일 수 있지만 실제로는 그렇지 않습니다. 다음과 같은 경우 선택할 수 있습니다.
- 최소 보증금: 어떤 회사에서는 아무 것도 없이 시작할 수 있지만 다른 회사에서는 상당한 금액의 투자가 필요합니다.
- 연회비: 로보 어드바이저가 귀하를 대신하여 구매하는 ETF에 대한 숨겨진 비용 및 수수료에 유의하십시오.
- 자산 할당: 자산 할당은 연령과 서비스의 위험 평가 질문에 답변하는 방법에 따라 상당히 달라질 수 있습니다.
- 계정 유형 지원: 로보어드바이저는 개인 또는 공동 계좌, IRA 등을 제공합니까? 로보어드바이저가 401(k) 계획을 도와줄 수 있습니까?
- 오토메이션: 일부 서비스는 100% 자동화되어 있습니다. 인간의 도움을 받는 조언.
- 세금 최적화: 세금 감면 수확과 같은 서비스는 세금 납부 시 도움이 될 수 있습니다.
- 자금 보관: 로보 어드바이저가 거래 조언을 제공하는 경우 귀하가 관리하거나 회사에서 직접 관리합니다.
- 자산 관리: 모든 자산 또는 일부만 관리하십시오.
- 최종 목표: 은퇴 전용 또는 기타 목표(예: 대학 교육).
Robo Advisor를 선택하는 방법
디지털 투자 고문을 선택하는 가장 좋은 방법은 귀하의 요구 사항에서 시작한 다음 귀하에게 가장 적합한 로보 어드바이저와 귀하의 선호도를 맞추는 것입니다.
예를 들어, 귀하의 위험 수준에 따라 주식 및 채권 펀드의 다양한 혼합에 돈을 투자할 낮은 수수료의 평범한 로보 어드바이저를 원할 수 있습니다. 예를 들어, Schwab Intelligent Portfolios는 관리비가 없는 기본 로보어드바이저입니다. 현금이 부족한 경우 시작하는 데 많은 비용이 필요하지 않은 로보 어드바이저를 찾을 수 있습니다.
휴먼 파이낸셜 어드바이저가 있어야 하는 투자자들에게는 휴먼 터치의 로보어드바이저가 답이다. 이 옵션은 투자에 대한 "케이크를 먹고 너무 먹습니다" 접근 방식과 같습니다. 투자를 관리하기 위해 개인 고문과 컴퓨터 알고리즘(총 관리 비용 절감에 도움이 됨)에 액세스할 수 있습니다. 시그피그와 전위 모든 고객에게 인적 재정 고문의 도움을 제공합니다. 그리고 SigFig를 사용하면 투자가 있는 곳에 투자를 유지할 수 있습니다. TD 아메리트레이드, Schwab 또는 Fidelity). 또는 이미 Fidelity, Vanguard, E*TRADE 또는 Schwab에 계정이 있고 이들의 로보 어드바이저를 시험해보고 싶을 수도 있습니다.
세금 손실 추수를 해야 하거나 신탁 계정이 필요한 경우 이러한 옵션을 제공하는 로보 어드바이저를 선택하십시오. robo-advisor 비교 차트를 통해 기능별 비교를 설정할 수 있습니다.
모든 서비스 중에서, 개인 자본 가장 비싸고 고객과 가장 인간적인 상호 작용을 합니다. Personal Capital은 기술을 사용하여 지원하는 전통적인 재정 고문에 가깝습니다. Personal Capital의 수수료에는 거래 수수료도 포함되며 비용과 세금도 최소화하기 위해 대부분 개별 주식을 권장합니다. 따라서 실제 비용은 언급된 다른 회사와 비슷할 수 있습니다.
비용은 로보어드바이저를 선택할 때 중요한 고려 사항입니다. 로보 어드바이저 수수료는 서비스에 대한 것입니다. 귀하를 대신하여 구매하는 ETF에 대한 수수료는 포함되지 않습니다. 궁금하시다면 인기 있는 로보어드바이저를 조사해서 각각의 실제 연간 비용.
결론
로보어드바이저의 세계는 거대하고 성장하고 있습니다. 선택의 폭이 넓어지기 쉽습니다. 투자 관리자에게 진정으로 원하는 것을 찾아 로보 어드바이저 검색 범위를 좁히십시오.
마지막으로, 저렴한 수수료와 전문 관리를 포함한 로보어드바이저 투자의 이점은 시작하지 않으면 의미가 없습니다. 따라서 로보어드바이저 비교를 수행하고 귀하의 요구에 가장 적합한 것으로 시작하십시오.
뱅가드 공개 - Vanguard 펀드 및 ETF에 대한 자세한 내용은 vanguard.com을 방문하여 안내서를 얻거나 가능한 경우 요약 안내서를 얻으십시오. 투자 목적, 위험, 비용, 비용 및 펀드에 대한 기타 중요한 정보가 투자 설명서에 포함되어 있습니다. 투자하기 전에 읽고 신중하게 고려하십시오. 투자한 돈의 손실 가능성을 포함하여 모든 투자에는 위험이 따릅니다.Vanguard Digital Advisor® 서비스는 Vanguard Advisers, Inc.에서 제공합니다. ("VAI"), 연방 등록 투자 고문. VAI는 VGI의 자회사이자 VMC의 계열사입니다. VAI나 그 계열사는 이익이나 손실에 대한 보호를 보장하지 않습니다.
Vanguard Digital Advisor는 귀사 전반에 걸쳐 연간 순 자문 수수료 0.15%를 목표로 하는 완전한 디지털 서비스입니다. 실제 수수료는 등록된 각 계정의 특정 보유량에 따라 다르지만 계정. 이 목표를 달성하기 위해 Vanguard Digital Advisor는 Vanguard 중개 계정을 관리하기 위한 연간 총 자문 수수료 0.20%로 시작합니다. 그러나 Vanguard Group, Inc. ("VGI") 또는 그 계열사는 Digital Advisor(즉, 최소한 VGI 또는 그 계열사가 받는 포트폴리오에 보유된 Vanguard 펀드의 비용 비율 부분). 순 자문 수수료는 등록된 계정 유형에 따라 다를 수 있습니다. Vanguard Digital Advisor의 연간 순 자문 수수료와 비용을 합한 연간 비용 관리 포트폴리오의 Vanguard 펀드가 부과하는 비율은 Vanguard Brokerage의 경우 0.20%입니다. 계정. 자세한 내용은 검토하십시오 양식 CRS 및 Vanguard Digital Advisor 브로셔.
Vanguard Marketing Corporation, Vanguard Funds 총판.
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