로보 어드바이저가 투자 현장에 등장한 지 10년도 채 되지 않았지만 이미 업계를 휩쓸고 있는 효과를 볼 수 있습니다. 투자자를 위해 로보 어드바이저는 투자 옵션, 수수료 및 투자 서비스와 상호 작용하는 방식을 변경하고 있습니다. 로보어드바이저가 업계를 변화시키고 있는 5가지 주목할만한 방법은 다음과 같습니다.
1: 더 이상 박사 학위가 필요하지 않습니다. 투자 관리
자신의 투자를 관리하는 데는 아무런 문제가 없습니다. 자신이 무엇을 하고 있는지 안다면… 그러나 나와 달리 대부분의 사람들은 2개의 재정 학위를 가지고 있지 않습니다. 대신 부모로부터 기본적인 금융 교육을 받으면 운이 좋다. 많은 투자자들이 ETF와 연금의 차이점을 모릅니다. 그리고 복잡한 두문자어, 투자 수단, 자본 이득법 등으로 인해 대부분의 사람들이 자신의 투자 포트폴리오를 관리하는 데 불편함을 느끼는 것은 당연합니다.
와 함께 로보어드바이저, 투자를 자신 있게 관리하기 위해 고급 학위가 필요하지 않습니다. 목표 은퇴 날짜, 기대 수명, 위험 허용 범위에 대한 몇 가지 질문에 대한 답변과 같은 자신에 대한 기본 정보만 알면 됩니다. 거기에서 당좌 예금 계좌를 연결하기만 하면 됩니다. 당신의 로보 어드바이저가 나머지를 처리할 것입니다.
2: 비용이 사상 최저 수준으로 떨어지고 있음
1980년대에 주식 거래에는 증권 중개인에게 전화를 걸고 비싼 수수료를 내야 합니다., 거래당 약 $50, 주식을 사고 팔 수 있습니다. 1993년 출범한 상장지수펀드 뮤추얼 펀드와 유사하지만 주식처럼 거래되는 유가 증권을 살 기회를 열었습니다. 경쟁과 기술은 시장에서 수수료를 낮추고 속도를 높였습니다. 소매 투자자를 위한 저비용 거래는 이제 여기에 있습니다.
한 증권사, 로빈 후드, 완전 무료 주식 거래를 제공합니다. 그러나 전체 포트폴리오의 경우 개별 주식보다는 약간의 수수료가 낮은 ETF를 원할 것입니다. Robo 어드바이저는 S&P 500 펀드 및 이와 유사한 다양한 펀드로 구성된 저비용 투자 포트폴리오를 구성합니다. 과거에는 이와 같은 포트폴리오 구축을 위해 멋진 투자 고문에게 큰 비용을 지불해야 했지만 이제는
robo Advisors는 포트폴리오 가치의 약 0.25%에 대해 수행합니다. 연간. 그러한 맞춤형 개인 서비스에 대해서는 저렴합니다.3. 투자자는 재조정에 대해 걱정할 필요가 없습니다
5년 전에 포트폴리오의 80%를 주식에, 20%를 채권에 투자했다면 오늘날 포트폴리오 비율이 크게 달라졌을 가능성이 있습니다. 포트폴리오 재조정에 반대하는 주장이 있습니다. 왜 가장 실적이 좋은 기업을 매각하고 최악의 주식을 더 많이 사겠습니까? 그러나 재조정이라는 아이디어가 마음에 든다면 로보 어드바이저를 사용하면 과거보다 훨씬 쉽게 할 수 있습니다.
포트폴리오 재조정은 수동 프로세스였습니다. 포트폴리오를 목표 정렬로 되돌리려면 판매 및 구매 모두에 수수료를 지불해야 합니다. 로보어드바이저를 사용하면 비용과 수동 프로세스가 더 이상 필요하지 않습니다. 귀하의 robo Advisor는 귀하의 포트폴리오를 자동으로 재조정할 것이며 귀하는 재조정에 대해 거래 수수료를 지불하지 않을 것입니다.
4. 대중을 위한 세금 손실 추수
세금 손실 수확 수년 동안 가장 부유한 투자자만 사용할 수 있는 것이었습니다. 세금 손실 수확은 손실 투자를 매각하고 유사한 투자를 즉시 재구매해야 합니다. 이를 통해 포트폴리오의 세금 손실을 포착하여 다른 투자의 이익을 상쇄할 수 있습니다. 예전에는 수작업으로 진행했기 때문에 거대한 포트폴리오를 가진 사람들만이 투자 고문의 비용을 감당할 수 있었습니다. 힘든 과정을 거치게 됩니다. 그러나 다시 로보어드바이저는 이 모델을 뒤집었습니다.
이제 포트폴리오 잔액이 훨씬 낮은 투자자는 세금 손실을 포착할 수 있습니다. 예를 들어 다음을 열 수 있습니다. Schwab 지능형 포트폴리오 계정 $5,000로 지불하고 각 펀드에서 부과하는 수수료 외에는 귀하의 계정에 수수료를 지불하지 마십시오. 그리고 자동 세금 손실 수확이 포함됩니다. 개량 모든 계정에 대한 세금 손실 추수를 포함하고 세금 후 환급에서 연간 0.77%의 이익을 추정합니다.
5. 양질의 투자에 대한 민주화된 접근
여전히 월스트리트가 초부자들에 의해 운영되는 것처럼 보이지만 이전보다 더 낮은 비용으로 더 많은 잠재 고객 기반에 양질의 투자 옵션을 사용할 수 있습니다. 낮은 비용, 낮은 최소 잔고, 자동 투자 및 투자 관리는 그 어느 때보다 더 많은 사람들이 투자 대열에 뛰어들어 더 나은 미래를 위해 자산을 늘릴 수 있음을 의미합니다.
미국의 부의 불평등이 심화됨에 따라 더 낮은 비용으로 투자 조언을 더 잘 받을 수 있는 것은 모든 사람에게 좋습니다. 이는 경쟁을 추가하고 가격을 낮추며 모든 사람을 위한 투자 관리의 질을 높입니다. 이는 로보어드바이저 고객뿐만 아니라 모든 투자자의 승리입니다.
Robo Advisors는 계속 개선되고 있습니다.
로봇 상담 산업은 이제 막 시작하기 때문에 특히 흥미진진합니다. 투자 산업의 개선은 거래 처리 시간, 인공 지능 및 기계 학습 개선 덕분에 로보 상담 및 중개 계정에서 정기적으로 나타납니다. 적어도 자동 세금 손실 수확 및 재조정 덕분에 로봇 고문이 인간 투자 고문보다 낫다고 주장할 수도 있습니다. 최고의 것들.
다음과 같은 전통적인 자산 관리자도 있습니다. 더 멀리, 맞춤형 조언을 제공하면서 투자의 일부 측면을 자동화합니다. 이것은 종종 더 낮은 관리 비용과 더 나은 개인화 서비스를 의미합니다.
컴퓨터 지원 투자는 미래의 물결입니다. 2018년과 그 이후에 자동 투자 관리의 최고의 이점을 누릴 수 있도록 참여하십시오.