금리가 상승함에 따라 많은 투자자들은 수년 동안 본 것 중 가장 높은 예금 금리를 이용하기를 원합니다. 현재 금리가 현재 수준으로 유지된다는 보장이 없기 때문에 많은 사람들이 예금 증서(CD) 5년(또는 그 이상!) 동안 현재 요금을 고정할 수 있는 기회를 제공하기 때문입니다.
그러나 저축자들이 당면한 과제 중 하나는 금리가 계속해서 오르고 있다는 것입니다. 다음 FOMC 회의에서 금리가 인상될 경우 자금을 CD에 예치하고 싶지 않을 것입니다! (그리고 조기 인출에 대한 페널티는 상당히 가파른 경향이 있습니다)
다행히 해결책이 있습니다. 벌금 없는 예금 증서.
무페널티 CD를 사용하면 조기 인출 위약금을 지불하지 않고 만기일 이전에 인증서에서 자금의 일부 또는 전부를 인출할 수 있습니다. 약관은 당신이 할 수 있는 일을 지시할 것이므로 주의 깊게 읽으십시오. 이렇게 하면 인증서를 청산하고 나중에 더 높은 수익을 내는 상품에 넣을 수 있는 유연성이 제공됩니다.
그러나 종종 트레이드 오프가 있습니다. 유연성이 증가하면 금리가 동일한 만기 기간의 정기 CD보다 약간 낮을 수 있음을 의미합니다.
그러나 경쟁력 있는 금리와 유동성을 결합하고 싶다면 페널티 없는 CD를 이기는 것은 어렵습니다.
페널티 없는 CD로 어떤 종류의 이자를 받을 수 있는지 궁금하시다면 여기 오늘 이용 가능한 최고 금리 목록이 있습니다.
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목차
- 페널티 없는 CD: 요율 요약
- 페널티 없는 최고의 CD 요금
- FVCbank – 12개월, 연이율 4.80%
- mph.bank – 6개월, 연이율 4.50%
- 폰세 은행 – 1개월, 4.90% 연이율
- 블루 FCU – 9개월, 연이율 4.45%
- 샐리 메이 – 14개월, 연이율 4.75%
- CIT 은행 – 11개월, 연이율 4.80%
- USAAlliance 금융 – 11개월, 4.00% 연이율
- Ally Bank – 11개월, 연이율 4.75%
- Citi – 12개월, 연이율 3.40%
- Synchrony 은행 – 11개월, 연이율 3.50%
- Marcus by Goldman Sachs – 13개월, 연이율 3.85%
- 페널티 없는 CD에 대한 중요한 사실
- No Penalty CD 자주 묻는 질문
- 페널티 없는 CD에 대한 최종 생각
🔃2023년 3월 업데이트됨: 현재 이자율로 업데이트하고 새 이자율과 올바른 순서를 반영하도록 표를 재정렬했습니다. 또한 국채 경매의 최신 수익률 결과에 대한 정보와 그것이 귀하가 원하는 것을 알려주는 방법(지금 요율 고정)을 추가했습니다. 현재 최고 요율은 SaveBetter 플랫폼을 통한 FVCbank의 연이율 4.80%입니다.
페널티 없는 CD: 요율 요약
이들은 대략 가장 높은 비율과 용어로 먼저 주문되지만 비율은 항상 변경되므로 때때로 테이블이 완벽하게 주문되지 않을 수 있습니다.
또한 주어진 조건과 요율이 다르기 때문에 비교하기 어려우므로 전체 표를 읽고 필요에 가장 적합한 것을 찾으십시오.
⏰ 노 페널티 CD를 열 때까지 기다려야 합니까? 지난 몇 차례 연준의 금리 인상 이후, 우리는 은행들이 페널티 없는 CD 금리를 상당히 공격적으로 인상하는 것을 보았습니다. 나는 그들이 금리가 이후에도 계속해서 인상될 것이라고 생각하고 은행들이 "앞서 나가기"를 희망했기 때문이라고 생각합니다. 12월과 2월에 가장 최근에 금리가 인상되면서 은행들은 ~ 아니다 페널티 없는 CD 요율을 높이고 있습니다.
저는 이것이 부분적으로 장기 만기에 대한 미국 국채 수익률이 오르지 않기 때문이라고 생각합니다. 이 가격은 경매에서 설정되며 TreasuryDirect에 게시됨. 우리는 52주 지폐 수익률이 4.50% 미만이고 2-3년물 수익률이 4.00%를 조금 넘는다는 것을 확인했습니다(2월 경매).
페널티 없는 CD 요율에 관심이 있으시면 안전을 위해 오늘 고정하겠습니다.
| 은행 이름 | CD 기간 | CD금리 | |
|---|---|---|---|
| FVC은행 | 12개월 | 연이율 4.80% | 더 알아보기 |
| 샐리 매 | 14개월 | 연이율 4.75% | 더 알아보기 |
| mph.bank | 6개월 | 연이율 4.50% | 더 알아보기 |
| 폰세 은행 | 1 개월* | 연이율 4.90% | 더 알아보기 |
| 블루 FCU | 9개월 | 연이율 4.45% | 더 알아보기 |
| 씨티은행 | 11개월 | 연이율 4.80% | 더 알아보기 |
| 미국얼라이언스 파이낸셜 | 11개월 | 연이율 4.00% | 더 알아보기 |
| 동맹 은행 | 11개월 | 연이율 4.75% | 더 알아보기 |
| 씨티은행 | 12개월 | 연이율 3.40% | 더 알아보기 |
| 싱크로니뱅크 | 11개월 | 연이율 3.50% | 더 알아보기 |
| 마커스 by 골드만삭스 | 13개월 | 연이율 3.85% | 더 알아보기 |
페널티 없는 최고의 CD 요금
다음은 현재 최고 무페널티 CD 금리를 제공하는 최고의 은행들입니다.
모든 요율 및 조건은 게시일 현재 정확하지만 변경될 수 있으므로 은행 웹사이트에서 확인하십시오.
FVCbank, mph.bank, Ponce Bank, Blue FCU 및 Sallie Mae 통해 이러한 높은 요금을 제공합니다. SaveBetter 플랫폼. SaveBetter를 사용하면 SaveBetter로 계정을 개설하고 더 높은 비율을 얻을 수 있습니다. ~을 통해 그들을. 귀하의 계정은 SaveBetter를 통해 관리되지만 자금은 여전히 은행에 있으며 FDIC 보험에 가입합니다. 은행에서 계좌 번호를 받지는 않지만 모두 다른 SaveBetter 고객과 함께 그룹화되어 있지만 여전히 보험에 가입되어 보호됩니다. 장점은 더 높은 이율을 받고 파트너 은행 간에 쉽게 이동하여 더 높은 이율을 얻을 수 있다는 것입니다. SaveBetter는 자체 마케팅 노력보다 훨씬 저렴하게 은행 예금을 받을 수 있기 때문에 이러한 높은 요율을 협상합니다.
SaveBetter 작동 방식에 대해 자세히 알아보려면 여기를 클릭하십시오.
FVCbank – 12개월, 연이율 4.80%
FVC은행, SaveBetter 플랫폼을 통해 4.80% APY를 산출하는 페널티 없는 12개월 CD가 있습니다.
4.50% 연이율(연이율 4.50%)의 6개월 요금이 다른 어떤 제안보다 더 높고 더 긴 기간으로 보장되기 때문에 이제 우리 목록에서 최고의 제안이 되었습니다. 페널티 CD가 없으면 해당 요율이 보장되기 때문에 더 오래 걸리지 않을 이유가 없습니다. 올라가면 닫고 새 것을여십시오.
$1의 최소 보증금과 유지비 없이 CD를 열 수 있습니다.
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mph.bank – 6개월, 연이율 4.50%
mph.bank, SaveBetter 플랫폼을 통해 4.50% APY를 산출하는 6개월 무페널티 CD가 있습니다. mph.bank는 SaveBetter를 통해 더 높은 금리를 제공하는 Liberty Savings Bank의 온라인 은행이지만 별도로 mph.bank를 통해 직접 보너스 제공.
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폰세 은행 – 1개월, 4.90% 연이율
폰세 은행 살펴볼 가치가 있는 여러 CD를 제공합니다.
– 1개월, 연이율 4.90% CD
먼저, 1개월 CD 연이율 4.90%의 이자율로
⚠️ 이것은 페널티가 없는 CD가 아닙니다., 만기가 매우 짧고 이자율이 높은 CD 일 뿐이므로 페널티가없는 CD와 매우 유사합니다. 그것이 우리가 그것을 나열한 이유입니다. 4.90% APY의 비율로 한동안 필드보다 높았지만 다른 사람들이 이를 추월했습니다.
– 4개월, 연이율 4.41% 페널티 없음 CD
또는 페널티 없는 CD를 선호하는 경우 다음을 얻을 수 있습니다. 4개월 CD 연이율 4.41%의 이자율로
$1의 최소 보증금과 유지비 없이 CD를 열 수 있습니다.
뉴욕시에 기반을 둔 Ponce Bank는 1960년에 운영을 시작했습니다. 지역사회 개발 금융 기관(CDFI)으로서 은행은 소외되고 은행이 부족한 지역사회의 미래에 대한 투자자 역할을 합니다. 그러나 그들은 저축 상품을 전국 소비자에게 제공합니다.
Ponce Bank는 또한 온라인 뱅킹에 대한 액세스가 가능한 당좌, 저축 및 퇴직 계좌를 제공합니다. 그들은 또한 비즈니스 뱅킹, 주거용 모기지, 주택 담보 신용 한도 및 소비자 대출을 제공합니다.
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블루 FCU – 9개월, 연이율 4.45%
Blue Federal Credit Union은 1951년에 콜로라도와 와이오밍에 위치하여 설립된 신용 조합이지만 SaveBetter 플랫폼을 통해 누구나 높은 금리를 이용할 수 있습니다. Blue FCU는 F.E. Warren Air Force Base에서 Warren Federal Credit Union으로 시작한 공군에 그 뿌리를 두고 있습니다.
그들은 현재 4.45% APY 무페널티 CD를 9개월 이자율로 제공하며, 이는 이용 가능한 가장 높은 것 중 하나입니다(위의 1개월 제안에 의해서만 제공됨).
NCUA에 가입되어 있으며 벌금을 지불하지 않고 언제든지(처음 7일 이후) 닫을 수 있습니다. 최소 개설 예치금은 단 $1이며 이자는 매일 복리로 계산되며 월말에 입금됩니다.
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샐리 메이 – 14개월, 연이율 4.75%
샐리 매 또한 다음을 포함한 은행 서비스를 제공합니다. 14개월 무과금 CD 뛰어난 연이율 4.75%. 최소 1달러로 인증서를 열 수 있으며 이자는 매일 복리로 매월 입금됩니다.
위약금 없이 CD를 한 번에 전액 인출할 수 있으며 개봉 후 7일까지 기다리기만 하면 됩니다.
그들은 또한 10개월 무과금 CD 연이율 4.70%의 수익률로 높은 금리보다 높은 수익률을 선택하는 이유를 모르겠습니다.
Sallie Mae는 또한 6개월에서 60개월 범위의 정기 CD를 제공하며 연이율 3.25%의 높은 이자를 지불합니다. 이 CD 각각에는 $2,500의 최소 예치금이 필요합니다. 그들의 고수익 저축 계좌는 유지비 없이 모든 잔액에 대해 연이율 1.95%를 지불합니다. 그들은 또한 최소 잔액 및 유지 수수료가 없는 머니 마켓 계좌를 제공합니다.
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CIT 은행 – 11개월, 연이율 4.80%
CIT 은행의페널티 없음, 11개월 CD는 연이율 4.80%를 지불합니다., 매일 복리이며 최소 $1,000의 예치금이 필요합니다. CD가 만기되기 전에 자금에 액세스하는 경우 패널티가 없습니다.
CIT Bank는 또한 현재 연이율 0.10%에서 연이율 0.25%까지 지불하는 이자 지급 eChecking 계좌와 연이율 1.55%를 지불하는 고수익 머니 마켓 계좌를 제공합니다. 그들은 또한 60개월 인증서에 연이율 0.50%로 끝나는 정기 CD를 제공합니다.
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USAAlliance 금융 – 11개월, 4.00% 연이율
미국얼라이언스 파이낸셜 모든 범위의 뱅킹 서비스를 제공하는 비영리 금융 기관입니다. 신용협동조합이기 때문에 고객은 미국 전역에서 6,000개 이상의 지점 시설과 30,000개의 수수료 없는 ATM을 이용할 수 있습니다.
USAlliance는 현재 11개월 무과금 CD, 연이율 4.00%, 최소 잔액 요건은 $500입니다.
신협에는 3개월에서 길게는 60개월까지 다양한 CD가 있습니다. 현재 수익률은 3.75%입니다. 12개월 기간 CD 24개월 만기 CD에 최고 4.50%까지.
USAlliance는 또한 최소 잔고 $500로 연이율 3.50%를 지불하는 고배당 저축 계좌와 여러 머니 마켓 계좌를 제공합니다. 신용 조합은 개인 대출, 신용 카드, 신용 빌더 대출, 자동차 대출, 서명 대출 및 주택 대출.
Ally Bank – 11개월, 연이율 4.75%
동맹 은행 제안에는 11개월 무위탁예금증서. CD는 연이율 4.75%를 지불하며 인증서를 여는 데 필요한 최소 예치금은 없습니다. CD 자금 조달 첫 6일 후에 이자를 포함한 전체 잔액을 인출할 수 있습니다.
마찬가지로 중요한 Ally Bank는 10일 최적가 보장을 제공합니다. CD를 개봉한 후 10일 이내에 요금이 오르면 더 좋은 요금을 받을 수 있습니다.
동맹 은행 이자 확인, 온라인 저축, 자금 시장 및 고수익 CD를 제공합니다. 그러나 아마도 가장 흥미로운 CD 제품은 Raise Your Rate CD일 것입니다. 2년과 4년 단위로 제공하지만 2년 기간 동안 한 번, 4년 기간 동안 두 번 인상할 기회가 있습니다.
Ally는 또한 모기지, 개인 대출 및 업계 최고의 자동차 대출을 제공하는 완전히 다각화된 금융 회사입니다. 그러나 다음을 통해 자기주도적 또는 관리형 투자를 통해 이익을 얻을 수도 있습니다. 동맹 투자.
Citi – 12개월, 연이율 3.40%
씨티 그들의 제안 12개월 내내 페널티 없는 CD. 인증서는 현재 연이율 3.40%를 지불하며 최소 초기 투자금은 $500에 불과합니다.
Citi는 미국에서 가장 큰 은행 중 하나이며 모든 범위의 대출 상품 및 예금 계좌를 포함하여 풀 서비스 뱅킹을 제공합니다.
그들의 고정 금리 CD는 3개월에서 5년 사이의 기간을 가집니다. 금리는 만기에 따라 다르지만 가장 좋은 거래는 12개월 CD, 현재 모든 잔액 범위에서 연이율 4.15%를 지급합니다.
Citi는 또한 현재 APY 3.40%를 지불하는 Accelerate Savings 계좌를 제공하며 Citi 당좌 계좌를 개설하는 한 사용할 수 있습니다.
Synchrony 은행 – 11개월, 연이율 3.50%
싱크로니뱅크 은행 업계에서 가장 광범위한 고수익 CD를 보유하고 있을 수 있습니다. 그들의 11개월, 패널티 없는 CD 현재 최소 예치금과 유지비 없이 연이율 3.50%를 지불하고 있습니다. 인증서 자금 조달 후 처음 6일 후에는 위약금 없이 자금을 인출할 수 있습니다.
Synchrony Bank의 CD는 3개월에서 36개월까지이며 최대 연이율 4.30%의 이자를 지급합니다. 그들의 Bump-Up CD는 24개월 기간이 있고 최소 잔액이 없으며 수익률이 약간 낮습니다. 기간 동안 더 높은 요율을 요청할 수 있는 일회성 유연성을 제공합니다.
Synchrony Bank는 또한 고수익 저축, 자금 시장, IRA, 신용 카드.
Marcus by Goldman Sachs – 13개월, 연이율 3.85%
마커스 by 골드만삭스 그들의 제안 13개월 무페널티 CD, 현재 연이율 3.85%를 지불하고 있습니다. 최소 예치금은 $500이며 인증서 자금 조달 후 7일부터 조기 인출 벌금이 부과되지 않습니다.
No-Penalty CD는 기간이 더 짧지만 요금은 더 낮습니다. 예를 들어, 7개월 CD는 현재 0.45% APY를 지불하고 11개월 CD는 0.35% APY를 지불합니다.
Marcus by Goldman Sachs는 잘 다각화된 또 다른 금융 서비스 제공업체입니다. 그들의 온라인 저축 계좌는 현재 연이율 3.75%를 지불하는 동시에 12개월 기간 동안 연이율 4.50%를 지불하는 고수익 CD도 제공합니다.
Marcus by Goldman Sachs는 또한 자기 주도 및 관리 투자 계정, IRA, 신용 카드, 개인 및 주택 개선 대출을 제공합니다.
페널티 없는 CD에 대한 중요한 사실
은행에서 페널티 없는 CD를 열기 전에 계좌를 열기 전에 다음 세부 정보를 아는 것이 중요합니다.
- 출금 조건 – 각 CD의 출금 조건은 다릅니다. 일부 CD는 전체 CD를 닫지 않고 일부 잔액을 인출할 수 있습니다. 다른 사람들은 전체 잔액만 인출할 수 있도록 허용할 것입니다. 차이를 아십시오.
- 최소 보증금 – 많은 온라인 은행에서 $1로 CD를 열 수 있지만 일부는 최소 $1,000가 필요합니다. 이것은 하나의 뱅크에서 여러 장의 CD를 열 수 있기 때문에 중요합니다. 따라서 최소 금액이 낮으면 페널티 없는 여러 장의 CD를 한 번에 열 수 있습니다.
- 최대 보증금 – 일부 CD에는 더 높은 이자율로 얻을 수 있는 금액을 제한하기 위해 최대 입금액이 있습니다. 이것은 드물지만 여전히 가능합니다.
전체 잔액만 인출할 수 있는 페널티 없는 CD를 제공하는 은행이 있다고 가정해 봅시다. 예를 들어 $1와 같이 최소 금액이 낮다면 페널티가 없는 여러 장의 CD에 저축을 나눌 수 있습니다.
그런 다음 돈에 액세스해야 하는 경우 CD 한 장에서 인출하고 나머지는 그대로 둡니다.
예를 들어, 벌금 없는 CD에 넣고 싶은 $5,000가 있습니다. 1,000달러짜리 CD 5장으로 나눕니다. 현금이 필요한 경우 하나를 닫고 $1,000에 액세스하고 나머지 $4,000에는 이자가 발생합니다.
No Penalty CD 자주 묻는 질문
페널티 CD 없음은 CD를 닫고 페널티를 지불하지 않고 돈을 인출할 수 있음을 의미합니다. 일반적인 CD는 기간이 끝나기 전에 조기에 인출하려는 경우 패널티가 있으며 일반적으로 3-6개월 이자입니다. 12개월 CD의 경우 12개월이 지나기 전에 돈을 사용하려면 벌금을 내야 합니다. 12개월 무페널티 CD로 언제든지 돈을 인출할 수 있으며 페널티도 없습니다.
수수료 구조는 은행마다 약간씩 다르지만 대부분 계층화된 요율 구조를 사용합니다. 즉, 벌금에 대해 지불할 금액은 CD에 대해 인출하는 시점에 따라 달라집니다.
예를 들어, 일반적인 방식은 1년 이하 기간의 CD에 대해 90일 이자에 해당하는 벌금을 부과하는 것입니다. 은행은 만기가 1년 이상인 CD에 대해 180일 이자와 같은 벌금을 부과할 수 있습니다.
이 질문에 대한 결정적인 답은 없습니다. 금리의 미래 방향에 달려 있기 때문입니다. 특정 요금이 정점에 도달했다면 정기 CD를 사용하는 것이 더 나을 것입니다. 이율은 페널티가 없는 CD보다 높을 것이며 가능한 한 오랫동안 해당 이율을 고정하고 싶을 것입니다.
그러나 인증서를 조기에 청산할 합당한 기회가 있다면 페널티 없는 CD가 더 나은 선택입니다. 그것은 미래에 더 높은 지불액의 CD를 위한 자금을 확보하기 위해 CD에서 현금을 원할 수 있는 상승률 환경의 경우일 수 있습니다.
예. 다른 CD 및 은행 예금 상품과 마찬가지로, FDIC 보험 패널티가 없는 CD를 다룹니다. 그러면 예금자당 금융 기관당 최대 $250,000까지 저축을 보호할 수 있습니다.
이는 CD의 조건과 CD를 발행하는 은행에 따라 다릅니다. 많은 사람들이 페널티 없는 인출을 한 번만 허용하는 반면, 다른 사람들은 부분 청산을 수용할 수 있습니다. 발급 기관에 확인하여 이것이 사실인지 확인해야 합니다.
아니요, CD로 돈을 잃을 수는 없습니다. 그들은 FDIC 보험에 가입되어 있으므로 사기로부터 보호받을 수 있습니다. 페널티 CD가 없기 때문에 조기에 CD를 인출해도 페널티가 없습니다. 기존 CD의 경우 기간이 만료되기 전에 닫으면 이자의 일부를 갚아야 하지만 돈을 잃지는 않습니다.
페널티 없는 CD에 대한 최종 생각
페널티가 없는 최고의 CD 요율 목록이 있습니다. 페널티가 없는 CD를 구매할 때 가장 먼저 고려해야 할 사항은 유동성입니다. 만기일 전에 자금에 액세스해야 할 가능성이 있는 경우 페널티 없는 CD가 제공하는 마음의 평화와 유연성에 감사할 것입니다.
금리가 상승할 경우 재투자할 목적으로만 현금성 CD를 구입하는 것은 권장하지 않습니다. 주식 시장과 마찬가지로 아무도 언제 금리가 오를지, 얼마나 오를지 예측할 수 없습니다. 패널티 없는 CD를 살 준비가 되셨다면 지금보다 더 좋은 시간은 없습니다.