성공적인 은퇴를 위한 10가지 최고의 뱅가드 펀드

나는 뱅가드를 사랑한다.

내 투자의 대부분은 거기에 있습니다. 배당 성장주 나는 보유 동맹 투자 계정.

나는 유일한 사람이 아니예요.

자산 기준 상위 25개 뮤추얼 펀드 중 13개가 Vanguard(원천, 2/16/2021, 특별한 메모).

내가 "최고의 뱅가드 펀드"라고 말할 때 좋은 펀드와 나쁜 펀드가 있다는 것은 아닙니다. 모든 펀드는 그 자리가 있고 Vanguard의 펀드는 일반적으로 작업을 수행하고 수수료가 낮기 때문에 매우 좋습니다. 인덱스 펀드와 같이 특정 항목을 추적하는 경우 가장 큰 요인 중 하나는 비용 비율(비용)입니다.

최고의 인덱스 펀드는 저비용 인덱스 펀드입니다. 🙂

인덱스 펀드의 또 다른 중요한 요소는 추적 오류입니다. 이는 펀드가 인덱스 자체에서 얼마나 벗어났는지입니다. 지수는 변하고 펀드는 그에 맞게 조정되어야 하지만 Vanguard의 펀드는 추적 오류가 가장 낮습니다. 그들은 매우 효율적입니다.

이것들은 내가 가장 좋아하는 것들입니다(특정 순서 없음).

나는 포함한다 모닝스타 등급 그러나 자신의 재정 상황을 고려하고 등급에 엄격하게 의존하지 마십시오. 또한, 모닝스타에는 프리미엄 제품이 있습니다. 각각에 대해 더 깊이 생각하고 있다면 살펴볼 가치가 있습니다.

뱅가드 총 주식 시장 ETF(VTI)

빠른 자금 통계:

• 증권 시세 표시기: VTI
• 비용 비율: 0.03%
• 자산군: 국내주식 – 일반
• 범주: 큰 혼합
• 최소 투자: 최소 없음

Vanguard Total Stock Market은 미국의 대기업, 중소 기업을 포함한 전체 시장과 같은 소리입니다. VTI 폭탄닷컴입니다(아직도 그렇게 말하는 사람이 있나요?). 2018년 1월 기준 사업비율은 0.04%에 불과하다.

Vanguard가 Total Market이라고 하면 CRSP US Total Market Index를 추적하려고 합니다. CRSP는 Center for Research in Security Price의 약자로 4,000개 기업을 포함하는 지수입니다.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

빠른 자금 통계:

• 증권 시세 표시기: VXUS
• 비용 비율: 0.08%
• 자산 클래스: 국제/글로벌 주식
• 범주: 외국 대형 혼합
• 최소 투자: 최소 없음

Vanguard Total International Stock ETF는 우리가 국제적으로 가는 것을 제외하고는 VTI와 같습니다. 또한 인덱스 펀드이며 미국 외부에 위치한 모든 상장 기업을 포함하는 FTSE Global All Cap ex US Index를 추적하려고 합니다. 0.11%의 비용 비율은 다른 많은 인덱스 펀드 친구들과 마찬가지로 동종 업체에 비해 "매우 낮은" 범주에 속합니다.

뱅가드 S&P 500 ETF(VOO)

빠른 자금 통계:

• 증권 시세 표시기: VOO
• 비용 비율: 0.03%
• 자산군: 국내주식 – 일반
• 범주: 큰 혼합
• 최소 투자: 최소 없음

Vanguard S&P 500 ETF는 S&P 500 지수를 반영하는 인덱스 펀드입니다. 0.04%의 비용 비율로 가장 저렴한 S&P 500 인덱스 펀드 중 하나입니다(Fidelity의 500 인덱스 펀드 – 프리미엄 클래스는 0.035%의 비용 비율을 자랑하지만 최소 $10,000가 필요합니다).

NS S&P 500 지수 500개의 미국 대형 회사로 구성되어 있으며 미국 대형 회사의 가장 좋은 척도로 간주되며 사용 가능한 시가 총액의 약 80%로 구성됩니다.

Vanguard Target Retirement 2050 펀드(VFIFX)

빠른 자금 통계:

• 증권 시세 표시기: VFIFX
• 비용 비율: 0.15%
• 자산 클래스: 수명 주기
• 범주: 목표 날짜 2046-2050
• 최소 투자: $1,000

목표일 퇴직 펀드는 모든 작업 없이 다양한 포트폴리오를 제공하기 때문에 인기 있는 옵션입니다. 아이디어는 은퇴 날짜에 은퇴하려는 사람의 필요를 충족시키기 위해 할당을 조정할 것이라는 것입니다. 2050 펀드는 2048년에서 2052년 사이에 은퇴하는 사람들을 대상으로 합니다.

사업비율 0.15%(2020년 3월 기준)는 상당히 낮은 수준이다.

2050년 목표 펀드는 다른 뱅가드 펀드에 투자합니다. 2020년 2월 29일, 이것이 혼합이었습니다.

• Vanguard 총 주식 시장 인덱스 펀드(투자자 주식) – 53.60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund(투자자 주식) – 35.90%
• Vanguard Total Bond Market II 인덱스 펀드(투자자 주식) – 7.50%
• Vanguard 총 국제 채권 지수 펀드(투자자 주식) - 3.00%

대상 펀드에 대한 최소 투자 금액은 1,000달러로 Vanguard의 다른 대부분의 뮤추얼 펀드가 3,000달러에 불과합니다.

Vanguard는 2010년(이미 은퇴한) 목표 날짜부터 2060년(오 당신들)까지 모든 라이프 사이클 펀드를 보유하고 있습니다.

뱅가드 리츠 ETF(VNQ)

빠른 자금 통계:

• 증권 시세 표시기: VNQ
• 비용 비율: 0.12%
• 자산 클래스: 주식 – 부문별
• 범주: 부동산
• 최소 투자: 최소 없음

누가 자신의 삶에서 약간의 부동산 다각화를 좋아하지 않습니까? 참여하기 싫다면 크라우드소싱 부동산 투자, 리츠는 좋은 방법입니다.

Vanguard의 REIT ETF는 공개적으로 거래되는 부동산 지주회사인 다른 REITs의 펀드입니다. VNQ 비용 비율은 0.12%이고 보유 지분은 Simon Property Group, Public Storage 등 이 공간을 들여다본 적이 있다면 들어본 적이 있는 대기업으로 구성되어 있습니다.

이것은 확실한 방법입니다 공인되지 않은 투자자가 부동산에 참여하기 위해 도 (공인 투자자는 고액 순자산 또는 고소득 개인을 위한 명칭입니다.). 또는 다음과 같은 사이트가 있습니다. 모금 (전체 기금 모금 검토) 자체 eREIT를 실행하여 옵션을 좀 더 구체적으로 제공합니다.

뱅가드 총채권 ETF(BND)

빠른 자금 통계:

• 증권 시세 표시기: BND
• 비용 비율: 0.035%
• 자산군: 중기채권
• 구분: 중기채권
• 최소 투자: 최소 없음

견고한 채권 시장 ETF에 대한 훌륭한 시세표 – BND –입니다.

2020년 3월 29일 현재 Total Bond ETF는 평균 유효 만기가 8.3년인 미국 투자 등급 채권을 보유하고 있습니다. 채권 자체에는 모든 발행자 유형이 있으며 재무부/기관(44.4%), 정부 모기지 담보부(21.53%) 및 산업(16.2%)으로 비중이 높습니다. 해외채권(4.9%)이 조금 있기 때문에 국내채권 ETF는 아닙니다.

Vanguard에는 다양한 만기, 채권 품질 등이 있는 12개 이상의 채권 ETF가 있습니다. 이 펀드는 매우 낮은 Vanguardian, 비용 비율을 가지면서 모든 확인란을 선택하고 모든 특성에서 평균에 대해 실행합니다.

뱅가드 웰링턴 펀드(VWELX)

빠른 자금 통계:

• 증권 시세 표시기: VWELX
• 비용 비율: 0.25% 투자자, 0.17% 제독
• 자산 클래스: 균형
• 범주: 중간 할당
• 최소 투자: $3,000(제독의 경우 $50,000)

나는 이것을 뱅가드의 더 비싼 펀드 중 하나로 투자자 주식에 대해 0.25%, 제독 주식에 대해 0.17%(최소 $50,000!)

1929년에 설립된 Vanguard의 가장 오래된 뮤추얼 펀드이기 때문에 포함시켰습니다. 3분의 2는 주식, 1/3은 채권, 광범위한 다각화이며 최근에 새로운 투자자를 위해 다시 문을 열었습니다. 한동안 그것은 새로운 투자자들에게 문을 닫았고 특히 Vanguard의 많은 펀드가 모두를 위한 것이라는 점을 고려할 때 펀드에 투자하지 않는 것이 매력적이었습니다.

그렇긴 하지만 펀드가 폐쇄되는 데는 이유가 있습니다. 그들은 너무 많은 자본을 확보하고 이를 배치해야 하는 압력이 엄청납니다. 돈 문제, 문제 맞죠?

Vanguard 고수익 면세 펀드 Admiral Shares(VWAHX)

빠른 자금 통계:

• 증권 시세 표시기: VWAHX
• 비용 비율: 0.17% 투자자, 0.09% 제독
• 자산군: 장기채
• 범주: 높은 수확량 Muni
• 최소 투자: $3,000(제독의 경우 $50,000)

이 마지막 항목은 작은 요구를 충족시키는 매우 특정한 유형의 투자를 나타냅니다. 저렴한 비용을 원하는 경우 약간의 위험이 있는 지방채 펀드인 경우 Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares(VWALX)는 벌금 하나. 낮은 신용 품질로 인해 더 높은 위험이 있기 때문에 변동성이 높기 때문에 일반적인 "안전한" 채권 펀드가 아니지만 연방 면세 이자이기도 합니다.

2020년 2월 29일 현재 신용도의 대부분은 AA(22.1%), A(34.3%) 및 BBB(19.2%)이며 만기는 5~10년(10.3%), 10~20년(33.75)입니다. %) 및 20-30세(34.5%) 범위. 따라서 이자율에 상당한 영향을 미칠 것입니다. 평균 명시된 만기는 17.9년입니다.

뱅가드 스타(VGSTX)

빠른 자금 통계:

• 증권 시세 표시기: VGSTX
• 비용 비율: 0.31% 투자자
• 자산 클래스: 균형
• 범주: 중간 할당
• 최소 투자: $1,000

제가 투자를 시작할 당시 ETF는 아직 존재하지 않았기 때문에 Vanguard STAR Fund는 제 마음에 특별한 위치에 있습니다. Vanguard 펀드에 투자하고 싶지만 3,000달러가 없다면 – Vanguard STAR Fund와 최소 1,000달러는 이 마을에서 유일한 게임이었습니다. 유일하게 투자할 수 있는 뱅가드 펀드가 저에게는 최고의 뱅가드 펀드가 되었습니다!

투자 자체는 괜찮습니다. 다른 Vanguard 펀드가 혼합되어 있어 0.31%의 더 높은 비용 비율을 설명합니다. 일부 기본 펀드에는 더 높은 수수료가 있습니다.

2020년 2월 29일 기준 기초 자금은 다음과 같습니다(모든 투자자 주식):

1. 뱅가드 윈저 II 펀드 – 14.10%
2. 뱅가드 GNMA 펀드 – 12.60%
3. Vanguard 단기 투자 등급 펀드 - 12.60%
4. Vanguard 장기 투자 등급 펀드 - 12.50%
5. 뱅가드 미국 성장 펀드 - 12.10%
6. 뱅가드 국제 성장 기금 - 9.40%
7. 뱅가드 인터내셔널 밸류 펀드 – 9.30%
8. 뱅가드 윈저 펀드 - 7.70%
9. 뱅가드 PRIMECAP 펀드 – 6.00%
10. 뱅가드 익스플로러 펀드 – 3.7%

뱅가드 윈저 펀드(VWNDX)

빠른 자금 통계:

• 증권 시세 표시기: VWNDX
• 비용 비율: 0.30% 투자자, 0.20% 제독
• 자산군: 국내주식 – 일반
• 범주: 큰 가치
• 최소 투자: $3,000(제독의 경우 $50,000)

이것은 이 목록에 있는 몇 안 되는 적극적으로 관리되는 펀드 중 하나이며 Bank of America, T-Mobile 및 Comcast Corp와 같은 대규모 자본화 회사에 우호적으로 투자합니다. (2020년 2월 29일 현재 가장 큰 3개 보유). 적극적으로 운용되는 펀드의 경우 0.30의 비용 비율은 매우 작으며 다른 수수료나 부하(수수료)가 없습니다.

자주 묻는 질문

Vanguard 계정을 시작하려면 얼마나 많은 돈이 필요합니까?

$1,000. 이것은 Vanguard의 Target Retirement Funds와 Vanguard STAR Fund에 필요한 최소 금액입니다. $3,000이 있다면 거의 모든 Vanguard Fund의 최소 금액입니다. Vanguard의 ETF에 관심이 있다면 최소 가격은 단일 주 가격(~$50)입니다.

Vanguard 계정의 수수료는 얼마입니까?

그들은 다양하지만 Vanguard는 중개 계정에 대해 $20의 연회비를 부과하지만 전자 명세서를 선택하면 이 계정 서비스 수수료를 피할 수 있습니다. 자산이 $10,000 이상인 경우 이 수수료도 면제됩니다.

수수료가 중요한 이유

Vanguard 패시브 인덱스 펀드의 대부분은 비용 비율이 낮고 부하가 없으며 이는 펀드 매매에 대한 수수료입니다.

직관적으로, 우리는 1%, 0.5%의 이러한 수수료를 살펴봅니다. 우리는 그것이 작다고 생각합니다.

그렇지 않다.

나는 보았다 투자에서 가장 중요한 숫자 그리고 작은 수수료 차이가 저축에 어떤 영향을 미쳤는지 놀랐습니다. 30년 동안 수수료의 0.65% 차이가 큰 영향을 미칩니다.

우리가 작은 0.95% 수수료를 볼 때 규모에 대해 생각하지 않는다는 것은 말이 됩니다.

뱅가드 ETF 대 뮤추얼 펀드?

나는 가지고 있었다 ETF에 대한 많은 오해.

뭐야 Vanguard ETF와 동등한 뮤추얼 펀드의 차이점?

첫째, 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드는 근본적으로 다른 생물입니다. 뮤추얼 펀드를 사고 팔 때(상환) 펀드 자체와 직접 거래합니다. ETF의 주식을 사고 파는 것은 공개 시장에서 하는 것입니다.

기능적으로 가장 큰 차이점은 ETF는 주식처럼 거래되기 때문에 시장이 열렸을 때 사고 팔 수 있다는 것입니다. 뮤추얼 펀드는 시장이 마감되는 하루에 한 번만 거래됩니다.

비용 비율은 비슷합니다. Vanguard의 뮤추얼 펀드 및 ETF 등가물을 사용하면 비용 비율이 비슷합니다. 뱅가드 펀드에는 투자자 주식과 제독 주식의 두 가지 클래스가 있습니다. Admiral 주식은 수수료가 더 낮지만 더 높은 최소 투자가 필요할 수 있습니다.

ETF 비용 비율은 Admiral 주식을 반영하지만 최소 투자 금액은 없습니다.

Vanguard Total Stock Market Fund/ETF의 비용 비율 비교는 다음과 같습니다.

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares(VTSAX) – 0.04%, 최소 $10,000
• Vanguard 총 주식 시장 인덱스 펀드 투자자 주식 (VTSMX) – 0.15%, 최소 $3,000
• 뱅가드 토털 주식 시장 ETF(VTI) = 0.04%, 최소값 없음

Vanguard 계정에서 면제된 거래 수수료: ETF의 주식을 사고 팔 때 다른 주식과 마찬가지로 거래 수수료를 지불합니다. Vanguard 중개 계정 내에서 Vanguard ETF의 주식을 사고 파는 경우 수수료를 지불하지 않습니다. 다른 중개 회사를 통해 Vanguard ETF의 주식을 사고 파는 경우 거래 수수료를 지불하게 됩니다.

모든 실용적인 목적을 위해 Vanguard ETF는 동등한 뮤추얼 펀드보다 더 유연합니다.

Vanguard Admiral 자금이란 무엇입니까?

Vanguard 뮤추얼 펀드에는 투자자 주식(일반)과 제독 주식의 두 가지 클래스가 있습니다. 투자자 주식은 일반적으로 최소 투자 금액이 $3,000인 반면 제독 주식은 최소 투자 금액이 $10,000입니다. Admiral Shares는 일반적으로 해당 ETF의 비용 비율과 일치하는 더 낮은 비용 비율로 제공됩니다.

예를 들어 Vanguard 500 Index Fund Investor Shares(VFINX)는 최소 $3,000이고 비용 비율은 0.14%입니다. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares(VFIAX)는 최소 $10,000이고 비용 비율은 0.04%입니다. 투자자 주식으로 시작할 수 있으며 잔액이 $10,000를 초과하면 제독 주식으로 전환하도록 요청할 수 있습니다(비과세 이벤트임).