적절한 건강 보험 플랜을 제외하고 고용주 매칭 기여금이 포함된 훌륭한 401(k) 플랜은 귀하가 받을 수 있는 거의 최고의 직원 혜택입니다. 그러나 401(k) 계획은 한 고용주에서 다른 고용주로의 영역을 운영합니다. 401(k)가 제대로 투자되고 있는지 어떻게 알 수 있습니까?
투자 수수료 자세히 살펴보기
투자 수수료 전체 투자 수익을 심각하게 감소시킬 수 있습니다.
이러한 투자 수수료는 연간 관리 수수료, 뮤추얼 펀드 로드 수수료 및 때때로 거래 수수료의 형태를 취할 수 있으므로 자세히 살펴보십시오.
특히, 만약 뮤추얼 펀드에 수수료를 부과 모든 투자 선택에서 높은 경향이 있기 때문에 투자 이익의 너무 많은 부분을 수수료로 돌려받을 수 있습니다.
무부하 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드가 많이 있지만 자신의 401(k) 플랜이 더 높은 부하 펀드를 선호한다면 돈이 제대로 투자되지 않은 것입니다.
얼마나 많은 투자 선택이 가능합니까?
투자 선택에 관한 한 401(k) 플랜은 일반적으로 돈을 모으기에 가장 좋은 곳이 아닙니다. 은퇴 저축을 활용하기 위한 것입니다. 계획에 각 범주에서 단 하나의 선택만 있다면 투자 수익을 놓치고 있는 것입니다.
예를 들어, 계획에 단일 성장주 펀드, 단일 균형 펀드, 단일 채권 펀드 및 단일 자금만 있는 경우 시장 펀드(일반적이지만), 투자 옵션이 심각하게 제한되어 있고 계획이 제대로 실행되고 있지 않습니다. 투자했다.
더 많은 투자 옵션은 더 나은 수익을 찾을 수 있는 더 큰 기회를 의미합니다. 귀하의 계획이 각 범주에서 매우 적은 수의 선택에 잠겨 있으면 계획에 대해 최상의 수익을 얻지 못하고 있습니다.
인덱스 펀드와 투자 선택 비교
또한 관련 인덱스 펀드의 성과와 비교할 때 401(k) 계획의 펀드 성과에 매우 관심을 가져야 합니다.
예를 들어, 계획의 성장주 펀드의 성과는 S&P 500 지수? 이보다 낮으면 수익률이 평균보다 낮습니다. 펀드에 가입하기 위해 부담을 지고 있다면 실적이 저조하고 수수료가 높아 두 번이나 타격을 입게 됩니다.
투자 할당 확인
때때로 401(k) 계획의 문제는 계획 자체가 아니라 투자자로서의 자신의 스타일입니다. 401(k) 자금 중 너무 많은 돈을 단기 시장 펀드와 고정 수입 투자에 투자했다면 인플레이션을 따라가지 못할 수도 있습니다.
은퇴를 위한 투자가 성공하려면 위험에 대한 어느 정도의 성향이 필요합니다. 실적 부진의 문제는 투자 믹스에서 주식, 특히 성장주를 충분히 강조하지 않는다는 것입니다.
401(k)가 제대로 투자되지 않을 때
불행히도 401(k) 플랜이 제대로 투자되지 않으면 일반적으로 옵션이 제한됩니다. 그러나 그 성능을 향상시키기 위해 취할 수 있는 단계가 있습니다.
투자 배분에 보다 적극적으로 참여하십시오. 401(k) 계획은 장기 투자 계획이므로 성장주와 같은 성장 투자에 더 중점을 두어야 합니다. 대부분의 사람들은 401(k) 할당의 대부분을 차지해야 합니다. 은퇴 후 20년 이상 남았을 경우 특히 그렇습니다.
인적 자원에 연락하고 개선 사항을 제안하십시오. 조직 내 위치에 따라 회사의 401(k) 계획에서 투자 선택 및 수수료 구조 개선에 대해 인사부에 문의할 수 있습니다. 당신의 직위가 당신에게 큰 영향력을 행사할 수 없다면 영향력 있는 관리자나 부사장에게 아이디어를 전달할 수 있습니다. 회사의 다른 사람들을 조직하여 계획을 개선하기 위해 HR에 접근하는 것을 고려할 수 있습니다. 다른 고용주로부터 더 경쟁력 있는 계획에 대한 증거가 있다면 이것이 도움이 될 것입니다. 아마도 당신은 이전 고용주로부터 계획 정보를 가지고 있거나 다른 사람들로부터 그것을 얻을 수 있으며 이는 귀하의 사례를 강화할 수 있습니다.
IRA 또는 Roth IRA 또는 비은퇴 투자 계정을 시작하십시오. 고용주와 함께 플랜을 개선할 가능성에 대해 낙관적이지 않다면 401(k) 플랜 이상으로 투자를 시작해야 합니다. 소득요건을 충족하면 투자할 수 있습니다. 전액 공제 가능한 IRA 플랜. 요구 사항을 충족하지 않더라도 공제되지 않는 기부를 하거나 Roth IRA에 기부하는 것을 고려할 수도 있습니다. IRA 계획 외에도 비은퇴 투자 계정에 돈을 투자할 수도 있습니다. 이렇게 하면 세금 유예 방식으로 돈을 축적할 수 없지만 은퇴할 때 계좌에 있는 돈은 소득세의 대상이 되지 않습니다. 이 전략은 은퇴 계획과 관련된 소득세 다각화의 한 형태입니다.
더 나은 401(k) 플랜이 있는 다른 고용주를 찾으십시오. 이것은 401(k) 계획이 한 고용주와 다른 고용주에서 일하기로 결정하는 주요 요인이 아닌 한 극단적인 전략입니다. 어떤 사람들에게는 이것이 매우 중요하며, 심지어 새 일자리를 찾는 원인이 될 수 있는 "장 문제"입니다. 또는 어쨌든 직업에 대해 울타리에 앉아 있으면 401(k) 계획은 필요한 것이 아닙니다. 변경 결정에 영향을 미치는 또 다른 요소가 될 수 있습니다. 고용주.
401(k) 계획이 적절하게 투자되고 있지 않다고 판단되면 지금 조치를 취하여 문제를 해결하십시오. 투자 수익률은 은퇴 계획에 있어 가장 중요한 요소입니다.
이는 계획을 신속하게 구축하고 인플레이션을 앞지르는 것을 가능하게 합니다. 이러한 영역에서 실패하면 은퇴가 기대만큼 황금기에 가깝지 않을 것입니다.
401(k) 계획이 제대로 투자되고 있는지 확인하기 위해 심층 분석을 한 적이 있습니까?