30대가 되면 몇 년 동안 일을 했을 가능성이 있지만, 은퇴는 아직 미래에 남아 있습니다. 아마도 당신은 기혼일 수도 있고, 심지어 자녀를 가질 수도 있습니다.
40대에 당신의 경력이 확고해질 것입니다. 은퇴는 아직 멀었지만 점점 가까워지고 있다. 당신은 결혼했고 대학 연령에 가까워진 아이들이 있을 수 있습니다.
기혼이든 독신이든, 자녀가 있든 없든 당신의 상황이 무엇이든 30대와 40대 은퇴를 위한 저축과 투자는 매우 중요합니다. 다음은 몇 가지 팁입니다.
저축에 얼마나 있어야합니까?
NS. Rowe Price는 다음 금액을 저장해야 한다고 제안합니다.
- 30세가 되면 퇴직을 위해 연봉의 절반을 저축할 것을 제안합니다.
- 35세가 되면 연봉의 1배가 됩니다.
- 40세가 되면 연봉의 두 배를 제안합니다.
- 45세에 연봉의 4배입니다.
- 50세가 되면 급여의 6배를 제안합니다.
이것을 관점에서 보면:
- $50,000를 버는 30세는 은퇴를 위해 $25,000를 저축해야 합니다.
- $80,000를 버는 40세의 은퇴를 위해 $160,000를 저축해야 합니다.
- $125,000를 버는 50세 노인은 은퇴를 위해 $750,000를 저축해야 합니다.
사람마다 처한 상황은 다르지만, 이 수치는 30대와 40대가 퇴직금을 충분히 모으는 데 얼마나 중요한지를 보여줍니다.
재무 계획이 중요합니다
함께 앉아 있기 좋은 시간이다. 전문적인 제3자 조언을 얻기 위한 유료 재무설계사. 은퇴 연도를 결정적으로 보는 것은 다소 시기상조이지만, 자격을 갖춘 재무설계사는 당신이 편안한 은퇴를 향한 궤도에 있는지 확인하는 과정을 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
DIY 사용자를 위해 웹에 많은 계산기가 있습니다. 예를 들어 Schwab, Vanguard, Fidelity 및 T. Rowe Price는 물론 다른 많은 사이트에도 이러한 기능이 있습니다. 모든 사람이 평등하게 창조된 것은 아닙니다. 기본 가정을 이해했는지 확인하십시오. 둘 이상을 사용하고 제공된 답변의 주요 차이점을 기록하는 것이 좋습니다.
어느 쪽이든 30대가 되면 재정적인 어른이 되어야 합니다. 재무 계획은 집착하는 것이 아니라 재무 과정을 계획하고 재정 생활을 순조롭게 진행하고, 진행 상황을 적어도 매년 검토하고 필요할 때 변경합니다.
은퇴 저축을 늘리십시오
우리 대부분에게 우리의 401(k) 계획 또는 403(b) 또는 457과 같은 기타 직장 퇴직 계획, 우리의 주요 퇴직 저축 수단입니다. 확정급여형 연금제도는 점점 더 희귀해지고 있으며, 우리는 은퇴를 위한 저축까지 스스로 할 수 있습니다.
30~40대 분들은 노후 대비 저축을 늘려야 할 때입니다.
NS 401(k) 플랜의 급여 연기 한도 50세 미만은 $19,000, 50세 이상은 $25,000입니다. 동안 401(k) 계획의 품질 제공되는 투자와 플랜 비용이 다르기 때문에 우리 대부분은 가능한 한 많이 기여하는 것이 합리적입니다.
당장 한도에 도달할 수 없다면 매년 기부금을 늘리기 위해 노력하십시오. 일부 고용주는 매년 급여 연기 금액을 자동으로 늘릴 수 있는 자동 인상 기능을 제공합니다. 1~2% 포인트 증가를 놓치지 않을 것이며, 시간이 지남에 따라 이러한 추가 기여는 퇴직금을 마련하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
무시하지마 IRA, 과세 대상 투자 또는 SEP IRA 또는 Solo 401(k)와 같은 자영업 퇴직 계획 당신이 자신을 위해 일하는 경우.
401(k) 대출 피하기
전부는 아니지만 많은 401(k) 플랜의 특징 중 하나는 계정 잔액에 대해 대출을 받을 수 있다는 것입니다. 합당한 이유가 있는 경우 필요한 경우 돈을 사용할 수 있다는 점에서 좋은 옵션입니다. 여기에는 주택 구입, 대학 비용 또는 과도한 의료 비용이 포함될 수 있습니다.
그것은 모두 훌륭하지만 몇 가지 이유로 401(k) 대출이 최후의 수단이 되어야 합니다.
- 기회비용이 있습니다. 차입 금액은 상승하는 시장에서 성장할 기회가 없습니다.
- 이러한 대출에는 관련 수수료가 있습니다.
- 이자는 세금 공제 대상이 아닙니다.
- 재정적 어려움에 직면할 경우 상환 조건에 유연성이 없습니다.
- 직장을 그만두면 대출이 즉시 상환될 수 있습니다. 전체 금액을 상환할 수 없는 경우 과세 대상이 될 수 있으며 미결제 금액에 대해 10%의 벌금이 부과될 수 있습니다.
HSA에 기여
건강 저축 계좌(HSA)는 공제액이 높은 건강 보험 플랜과 관련된 의료 저축 계좌입니다. 귀하의 기부금은 세전이며, 적격 의료비에 대한 인출은 면세입니다.
은퇴 저축 측면은 기부된 자금이 해마다 이월될 수 있다는 것입니다. FSA(유연 지출 계정)와 같이 "사용하거나 분실" 기능이 없습니다. HSA 펀드는 뮤추얼 펀드 및 기타 장기 성장 투자에 투자할 수 있습니다.
HSA는 일부에 의해 IRA의 또 다른 유형으로 간주됩니다. 일하는 동안 다른 출처에서 본인 부담 의료 비용을 지불할 수 있는 경우 이 돈은 퇴직 시 적격 의료 비용을 충당하는 데 사용할 수 있습니다. Fidelity는 현재 65세 부부가 은퇴 후 의료 비용으로 $260,000를 지출할 것으로 예상하고 있으며 이 수치는 계속 증가하고 있습니다.
2019년에는 독신이 $3,500, 부부가 $7,000를 기부할 수 있습니다. 당신의 동안 이것을 명심하십시오 회사의 공개 등록 기간 당신이 고용된 경우.
지출 줄이기
30대와 40대에 퇴직금을 마련하는 가장 좋은 방법 중 하나는 지출을 줄이는 것입니다. 인생은 바쁘다. 이것은 백 버너에 쉽게 놓을 수 있습니다. 우리는 모두 돈을 낭비합니다. 이러한 비용 중 일부를 줄이면 401(k) 기부 또는 IRA 기부에 대한 추가 자금을 얻을 수 있습니다.
대학을 위해 저축하기 전에 은퇴 저축에 집중하십시오
자녀가 있다면 더 나은 삶을 원합니다. 여기에는 종종 대학이 포함됩니다. 자녀가 대학 교육을 받도록 돕는 것은 훌륭한 목표이지만 먼저 은퇴에 집중하십시오. 대학 등록금을 지불하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 은퇴할 때 한 번만 기회를 얻을 수 있습니다. 당신의 아이들은 장기적으로 이것을 하는 것에 대해 감사할 것입니다.
요약
30~40대는 바쁜 나날입니다. 경력 성장, 결혼, 자녀 및 기타 여러 생활 활동에 중점을 둡니다. 당신은 잠시 학교를 쉬었고 공식적으로 성인이 되었습니다. 당신이 집중해야 할 중요한 것 중 하나는 은퇴를 위한 저축입니다. 이 기간 동안 기부된 돈은 성장하고 합성하는 데 오랜 시간이 걸립니다. 이 해를 최대한 활용하십시오.