신뢰할 수 있는 재정 고문을 찾는 방법

재정 고문을 고용하는 것의 가치는 공인 회계사를 고용하는 것과 같은 논리와 유사할 수 있습니다. 재정 고문은 부를 크게 늘리고 부채를 줄일 수 있는 재정 목표를 설정하고 달성하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 재정 고문은 또한 규칙, 전문 용어, 제품 및 재정에 관한 결정의 미로를 안내합니다.

하지만 먼저: 실제로 찾고 있는 것이 무엇인지 알아야 합니다.

금융은 복잡한 분야입니다. 법은 항상 바뀌고, 새로운 금융 상품은 끊임없이 출시되고, 경제에 영향을 미치는 변수는 셀 수 없이 많습니다. 이것이 처리하기에는 너무 많은 것 같거나 단순히 이를 처리할 능력이 없는 경우 재무 계획과 관련하여 다른 사람을 돕는 데 경력을 바친 전문가가 있습니다.

재정 고문을 찾는 이유

재정 고문은 자산 관리 및 개인 재정에 대한 조언을 제공합니다. 그것은 세부적인 조립을 의미할 수 있습니다 은퇴 저축 계획 이정표를 완성하거나 가질 수 있는 기타 재정적 문제를 해결합니다.

다음에 대해 도움이 필요한 경우 재정 고문을 찾을 수 있습니다.

또한 우리가 관리할 시간이나 지식이 없을 수도 있는 재정적 결정에 직면하게 만드는 삶의 사건이 있습니다.

여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 퇴직 — 당신은 은퇴에 가까워지고 있으며 모든 오리가 연속적으로 있다는 확신을 원합니다.
• 결혼 — 결혼을 앞두고 있어 공식적인 혼전 합의에 대한 조언이 필요하거나, 최근에 결혼하여 부부가 함께 재정 관리를 돕습니다.
• 이혼 — 이혼의 다양한 재정적 위험을 관리하는 방법에 대한 조언이 필요합니다.
• 과부 — 당신은 최근에 과부가 되었고 당신의 고인이 된 배우자가 재정을 담당했습니다.
• 늙어가는 부모 — 부모님이 스스로 재정을 관리할 수 없는 나이에 이르고 있습니다.
• 계승 — 많은 돈을 상속받았는데 현명하게 투자하는 방법을 모르거나 세금을 피하는 데 도움이 필요합니다.
• 퍼스트 하우스 — 저축 계획을 세워야 합니다. 계약금 당신의 첫 번째 집에.
• 어린이들 — 당신은 가족을 시작하고 세금 감면, 대학 저축 및 부양 가족을 위한 예산 지출을 활용하는 방법에 대한 조언을 원합니다.

숙련된 재무 투자자와 협력하면 시간을 절약하고 재무 목표를 현실적으로 달성할 수 있는 계획을 제공할 수 있습니다.

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재정 고문을 찾을 수 있는 곳

귀하의 특정 상황에 적합한 재정 고문을 찾는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 아래에서 몇 가지를 살펴보겠습니다.

성기사 등록부

그만큼 성기사 등록부 등록된 재정 고문과 연결해 주는 재정 고문 매칭 프로그램을 제공합니다. 레지스트리는 수탁자 역할을 하는 유료 재정 고문만 호스팅합니다. (고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 하는 전문가).

또한 위치에 따라 고문 디렉토리를 탐색하고 재정 고문을 직접 찾을 수 있는 옵션이 있습니다. 각 재정 고문은 프로필에 자격 증명, 교육 및 인증을 나열합니다. 여기에는 과거 경험, 라이선스, 제공되는 서비스, 지불 방법, 회사 세부 정보 및 고객 요구 사항에 대한 정보도 포함됩니다.

또한 공개 데이터베이스를 사용하는 방법과 고문 자격 증명을 확인하는 방법을 알려주는 교육 투자자 도구에 액세스할 수 있습니다. 당신은 또한 데리러 투자 용어 쉽게 검색할 수 있습니다.

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XY 기획 네트워크

XY 계획 네트워크(XYPN) GenXers 및 밀레니얼 세대 (따라서 그들의 이름은 X세대와 Y세대).

상장된 재무 고문은 공인 재무설계사(CFP) 자격을 보유해야 하며 수년간 관련 경험이 있어야 합니다.

CFP는 재무 계획에 대한 전문가의 전문성을 인정하는 인증서입니다. 이 인증을 받기 위해서는 필요한 교육과 경험을 거쳐 표준화된 시험을 통과해야 합니다. CFP가 있는 재정 고문은 일반적으로 플러스로 간주됩니다.

XYPN 고문은 가상으로 귀하와 협력할 수 있으므로 미국 내 어디에서나 거주하면서 여전히 도움을 받을 수 있습니다. 이 회사는 부동산 계획, 세금 계획, 경력 계획, 보험 계획 및 기타 서비스와 같은 서비스를 전문으로 합니다. XYPN의 많은 재정 고문은 전문성, 성격, 함께 일하는 것을 즐기는 인구통계(예: 지역, 문화, 직업, 가족 상태, 재정적 목표, 등.).

XYPN으로서의 재정 고문은 커미션을 받지 않으며 추가 제품을 판매하지 않으며 수탁자입니다.

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전미개인재무자문협회(NAPFA)

그만큼 NAPFA(전미 개인 재정 고문 협회) 1983년에 수수료만 받는 재정 고문의 전문 협회로 설립되었습니다. 회원은 윤리강령을 준수하고 매년 수탁자 선서를 해야 합니다.

NAPFA 회원은 커미션을 받을 수 없습니다. 이것은 고문이 더 높은 수수료를 얻기 위한 유일한 목적으로 투자나 상품을 추천하지 못하도록 하기 위한 것입니다. 또한 NAPFA 회원은 추천 수수료도 받을 수 없습니다.

NAPFA 회원은 엄격한 심사를 받습니다. 회원 네트워크에 등재되기 위해서는 CFP 인증을 유지하고 2년마다 60시간의 지속적인 교육을 받아야 합니다. 신청 절차에는 샘플 재무 계획 제출 또는 제3자 검토자와의 동료 검토 참여가 포함됩니다.

NAPFA 재정 고문을 찾으려면 웹사이트를 방문하여 우편번호를 입력하십시오. 자격을 갖춘 회원이 표시된 지도가 표시됩니다.

재정 고문 이해초>>다양한 유형의 재정 고문

Garrett 계획 네트워크

재정 고문 Garrett 계획 네트워크 요금만 부과되며 시간당 요금이 부과됩니다. 이를 통해 고객이 필요로 하는 생명 보험의 양이나 고객이 모기지를 재융자해야 하는지 여부를 파악하는 것과 같은 소규모 프로젝트를 도울 수 있습니다.

현금 관리 및 예산 책정, 투자 분석, 대학 교육 자금 지원 등과 같은 서비스와 함께 포괄적인 재무 계획을 제공합니다. 회원 고문은 CFP 자격증 또는 개인 금융 전문가(PFS) 자격증을 보유한 공인 CPA여야 하며 모두 수탁자 선서를 준수해야 합니다.

서비스 및 전문가를 기반으로 웹사이트를 통해 어드바이저를 검색하거나 가상 어드바이저 목록을 검색할 수 있습니다.

CFP 보드

에 따르면 CFP 보드, 현재 미국에서 93,000명 이상의 개인이 인증을 위한 CFP 요구 사항을 충족합니다. 위원회의 검색 엔진을 사용하면 현재 이 인증을 보유하고 있거나 과거에 인증을 받은 개인을 식별할 수 있습니다.

또한 개인이 CFP 위원회에서 "공개적으로 징계"를 받았는지 여부와 그 이유를 찾을 수 있습니다.

이것은 당신이 일하는 재정 고문이 CFP인지 확인하는 훌륭한 도구입니다. 당신은 또한 사용할 수 있습니다 CFP 전문가 찾기 귀하의 위치와 관심 있는 서비스를 입력하여 함께 일할 재정 고문을 검색하는 도구입니다.

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로보어드바이저

기술은 전통적으로 인간이 수행한 작업을 지속적으로 자동화하고 있습니다. 재무 상담도 예외는 아닙니다. 로보어드바이저는 디지털 플랫폼을 통해 알고리즘 기반 재무 계획을 제공합니다. 로보어드바이저와 함께 일할 때 일반적으로 재정 목표와 현재 재정 상황에 관한 설문조사에 참여하게 됩니다. 로보어드바이저는 데이터를 분석하여 개인화된 투자 전략을 자동으로 실행합니다.

로보어드바이저는 비용이 저렴하다는 장점이 있으며 종종 연간 정액 요금을 부과합니다. 그들은 또한 일반적으로 전통적인 재정 고문에 비해 선행 자본이 덜 필요합니다.

클라이언트는 실제 사람과 작업하지 않지만 많은 로보어드바이저는 CFP에 대한 무제한 액세스를 포함하는 계층을 제공합니다. 예는 다음과 같습니다. 개량, 뱅가드 퍼스널 어드바이저 서비스, 그리고 SoFi 자동 투자.

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재정 고문을 위한 고려 사항

재정 고문을 결정할 때 고문의 자격, 윤리 기준 및 보상 방법을 아는 것이 중요합니다. 이러한 요소는 권장 사항을 제공하는 고문의 동기에 영향을 줄 수 있으므로 이해하는 것이 중요합니다.

브로커 대 등록된 투자 자문(RIA)

CFP 지정과 같은 개별 고문의 자격에 대해서는 이미 살펴보았습니다. 그러나 회사 자체가 등록된 투자 고문(RIA)인지 여부는 서비스의 특성에 대한 더 많은 통찰력을 제공할 수도 있습니다. RIA는 다음 기관에서 직접 규제합니다. 증권거래위원회(SEC) 수탁자 역할을 합니다. 위에서 다룬 것처럼 수탁자는 고객의 최선의 이익을 위해 다양한 기준을 준수해야 합니다. RIA는 관리 중인 자산의 일정 비율로 시간 기반 수수료 또는 수수료를 부과할 수 있습니다.

독립적인 브로커-딜러를 대표하는 브로커는 종종 수수료를 받고 일하며 특정 금융 상품을 판매하고 추천하려는 동기를 가질 수 있습니다. 그들은 신탁 기준에 의해 제한되지 않으며 주류를 넘어 더 광범위한 제품을 추천할 수 있습니다.

중개인과 RIA 중 선택은 수탁자 책임이 없을 수도 있는 고문을 얼마나 신뢰하느냐에 달려 있습니다., 그리고 RIA가 갖고 있지 않을 수도 있는 제품과 서비스에 접근할 수 있는 재정 고문과 함께 일하기를 원하는지 여부.

수탁자 vs. 비수탁자

수탁자는 고객의 이익보다 자신의 이익을 우선시하는 법적 및 윤리적 지침을 따라야 합니다. 그들은 보살핌의 의무와 고객에 대한 충성의 의무가 있습니다. 수탁자가 이러한 지침을 위반하는 경우 재정적, 법적 및 기타 처벌을 받을 수 있습니다.

반면에 비 수탁 재정 고문은 일반적인 상황에서 누군가에게 적절한 추천을 할 수 있지만 특정 상황에는 최선이 아닐 수도 있습니다. 그들은 수수료를 받는 일부 금융 상품, 펀드 또는 투자로 당신을 이끌도록 동기를 부여받을 수 있습니다.

일반적으로 재정 고문에게 더 많이 의존할 계획일수록 수탁자를 찾는 것이 더 중요합니다.

수수료 대 유료

수수료 전용 고문은 일반적으로 관리 중인 자산의 비율, 시간 또는 제공되는 서비스를 기준으로 청구합니다. 수수료 기반 고문은 일반적으로 금융 상품 및 거래에서 얻은 수수료에서 보상을 받습니다. 이게 별거 아닌 것 같지만, 각 급여 구조는 재정 고문이 서로 다른 권장 사항에 편향될 수 있습니다.

수수료 전용 고문은 일반적으로 자신의 재정적 이익보다 고객의 재정적 이익을 우선시해야 하는 수탁자의 의무가 있습니다. 예를 들어, 그들은 일반적으로 고객에게 명시된 재정 목표와 일치하지 않는 제품을 판매할 수 없으며 위험 감수.

이와 대조적으로 수수료 기반 재무 고문의 주요 지불 방식은 계좌 개설 및 제품 판매 시 받는 수수료입니다. 이것은 고객 고객에게 진정으로 가장 좋은 것을 추천하는 것과 커미션을 받을 제품을 추천하는 것 사이에 이해 상충의 위험을 증가시킬 수 있습니다. 수수료 기반 고문 ~할 수 있다 수탁자가 되십시오. 이는 필수 사항이 아닙니다.

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결론

올바른 재정 고문을 선택하면 상당한 시간을 절약하고 재정 목표를 달성하는 데 도움을 주는 전문가가 있다는 마음의 평화를 얻을 수 있습니다. 귀하에게 가장 적합한 재정 고문을 검토하고 선택하는 데 도움이 되는 수많은 리소스가 있습니다.

또한 재정 고문의 자격, 고문이 수탁자인지 여부 등 다양한 측면을 이해하고, 다양한 유형의 수수료 보상은 귀하가 가장 관심을 갖고 있는 재정 고문을 찾는 데 도움이 될 것입니다. 정신.

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