Vanguard는 미국에서 가장 인기 있는 투자 자문 회사 중 하나입니다. 사실, 상장지수펀드(ETF)에 투자하는 경우 이미 Vanguard ETF에 투자할 가능성이 있습니다. 새로운 자동 자문 서비스인 Vanguard Digital Advisor®는 Vanguard의 ETF를 기반으로 하며 기존 자문 비용의 일부에 불과합니다. 투자 외에도 플랫폼은 부채 상환 도구 및 퇴직 계획 전망을 포함한 다른 서비스를 제공합니다.수수료 및 수수료 - 10
고객 서비스 - 7
사용 용이성 - 8
도구 및 리소스 - 7
투자 옵션 - 6
자산 할당 - 8
8
Vanguard Digital Advisor는 퇴직 계좌에 투자할 수 있는 저렴한 방법입니다. 알고리즘을 사용하여 Vanguard ETF에 투자되는 포트폴리오를 관리합니다.
Vanguard Digital Advisor 계정에 가입Vanguard Digital Advisor는 2021년 초에 파일럿 프로그램이었기 때문에 이러한 순위 중 일부는 사용자 경험이 아닌 서비스에 대한 회사의 설명을 기반으로 합니다.
Vanguard 디지털 고문 기능
| 최소 투자 | $3,000 |
| 수수료 | $1,500 투자할 때마다 약 $1.50 |
| 계정 |
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| 401(k) 지원 | |
| 세금 손실 수확 | |
| 포트폴리오 재조정 | |
| 자동 입금 | |
| 조언 | 자동화 |
| 스마트 베타 | |
| 사회적 책임 | |
| 분수 주식 | |
| 고객 서비스 | 월요일부터 금요일까지 오전 8시부터 오후 8시까지 이용 가능합니다. 동부 표준시 |
Vanguard Digital Advisor의 추가 주요 기능
- 서비스는 사용자에게 입력된 정보를 기반으로 한 개인화된 은퇴 전망. 이것은 서비스의 퇴직 계산기 기능을 통해 수행됩니다.
- Digital Advisor는 다음을 활용합니다. Vanguard의 전설적인 투자 노하우와 초저가 지수 ETF, 회사의 특징.
- Vanguard Digital Advisor는 다음을 제공합니다. 부채 상환 전략 기능, 높은 신용 카드나 학자금 대출 부채가 있는 사람들에게 도움이 될 수 있습니다.
Vanguard 디지털 고문이란 무엇입니까?
뱅가드 디지털 어드바이저는 새로운 로보어드바이저 서비스. 서비스 4개의 저비용 Vanguard ETF를 사용하여 각 투자자의 프로필에 맞는 포트폴리오를 구축합니다., 새로운 세대의 투자자를 대상으로 합니다. 회사는 웹사이트에서 "당신이 재정적 여정의 어느 단계에 있든 상관없이 우리는 인생의 큰 이정표를 더 간단하게 준비할 수 있도록 만들었습니다."라고 설명합니다.
Vanguard Digital Advisor는 어떻게 작동합니까?
Vanguard Digital Advisor는 알고리즘을 사용하여 클라이언트 포트폴리오를 관리합니다. 이것은 인간 고문이 없기 때문에 100% 디지털 경험입니다.. 서비스에 가입할 때 소득, 매월 은퇴를 위해 얼마를 저축하는지, 이미 저축한 금액에 대한 일련의 질문을 받게 됩니다. 그런 다음 그들은 은퇴 목표에 대해 묻고 투자 스타일을 결정하기 위해 위험 평가 테스트를 제공하여 더 깊이 파고듭니다. 적당한 투자자 또는 위험을 감수하는 것을 좋아함.
이 정보를 기반으로 알고리즘은 은퇴 목표에 맞는 포트폴리오를 구성합니다. 포트폴리오는 투자자를 위한 적절한 자산 배분을 기반으로 하는 4개의 Vanguard ETF의 다양한 조합으로 구성됩니다.
- 뱅가드 총 주식 시장 ETF
- 뱅가드 토털 국제 주식 시장 ETF
- 뱅가드 총 채권 시장 ETF
- 뱅가드 토털 국제 채권 시장 ETF
은퇴 목표와 위험 프로필을 설정하면 서비스에서 맞춤형 포트폴리오.
서비스 사용에 대한 몇 가지 추가 제한 사항이 있습니다.
- 사용자는 미국 거주자이거나 현역 군인, 해외 서비스 직원 등의 미국 우편 주소가 있어야 합니다.
- 투자자는 회사에서 제공하는 유사 로봇 및 인적 자문 서비스인 Vanguard Personal Advisor Services에 등록할 수 없습니다.
- 투자자는 회사 내부자가 될 수 없습니다.
- 투자자는 퇴직하거나 퇴직 후 1년 이내에 할 수 없습니다.
Vanguard는 또한 Digital Advisor 서비스 버전을 제공합니다. 은퇴 계획 고용주의 계획이 Vanguard 플랫폼에서 관리되는 참가자. 이것은 고용주의 플랜 관리자가 구현합니다.
고객 서비스
뱅가드는 온라인 FAQ 서비스 투자를 탐색하고 질문에 대한 답변을 찾는 데 도움이 됩니다. 또한 고객 서비스 문제에 대한 무료 전화 번호가 있습니다. 월요일부터 금요일까지 오전 8시부터 오후 8시까지 이용 가능합니다. 동부 표준시
뱅가드 디지털 어드바이저 보안
- 이 서비스는 Vanguard Investments 플랫폼에서 실행되며 우리가 알고 있는 사이트에는 주요 보안 문제가 없습니다. Vanguard는 이중 인증을 제공합니다. — 계정에 추가 보안 계층을 추가하고 플랫폼이 암호화됩니다.
- 보안 키를 사용할 수도 있습니다., 컴퓨터에 연결하여 웹사이트에 액세스하고 음성 인증을 활성화할 수 있는 USB와 같은 작은 장치입니다.
- 계정에 의심스러운 활동이 있으면 Vanguard에서 알려줍니다.. 계정에서 사기가 의심되는 경우 Vanguard는 전화나 이메일을 통해 특정 단계를 안내할 수 있습니다.
수수료 및 수수료
Vanguard Digital Advisor의 순 자문 수수료는 자산의 약 0.15%입니다. 작은 글씨에는 수수료가 0.20%에서 시작하지만 포트폴리오에 사용된 ETF에서 받는 수익에 대해 감소한다고 나와 있습니다.
포트폴리오 구축에 사용된 4가지 ETF의 비용 비율은 0.03%에서 0.08% 사이입니다. 귀하의 계정에서 이루어진 거래와 관련된 거래 수수료 또는 거래 수수료는 없습니다.
전반적으로 기본 ETF의 자문 수수료와 비용 비율의 조합은 매우 낮습니다.
Vanguard Digital Advisor 경쟁업체
로보 어드바이저를 찾고 있다면 많은 옵션이 있습니다. 다음은 우리가 가장 좋아하는 것입니다:
| 하이라이트 |  |
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|---|---|---|---|
| 평가 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| 계좌 개설 최소 | $100,000 | $0 | $500 |
| 401(k) 지원 | |||
| 이중 인증 | |||
| 조언 | 자동화 | 휴먼 어시스트 | 자동화 |
| 사회적 책임 투자 | |||
가입하기 개인 자본 검토 |
가입하기 개선 검토 |
가입하기 웰스프론트 리뷰 |
Vanguard 디지털 고문 찬반 양론
장점저렴한 비용 - 자문 비용과 사용된 ETF의 비용 비율을 합친 비용이 매우 낮습니다. 그들은 또한 다른 로보 어드바이저와 유리하게 비교됩니다. 0.15% 수수료는 다음과 같은 경쟁사보다 낮습니다. Betterment 또는 Wealthfront, 그리고 유사한 일부 중개 경쟁업체가 제공하는 로보 서비스.훌륭한 플랫폼 —플랫폼은 대시보드를 통해 계획하는 데 강력하고 무겁습니다. 온라인으로 금융 거래를 하는 데 익숙한 젊은 투자자에게는 명백한 사용 편의성이 진정한 판매 포인트가 될 수 있습니다.낮은 진입장벽 — 낮은 최소값으로 인해 다른 서비스에 비해 일반 사용자가 더 쉽게 액세스할 수 있습니다.자동 재조정 —리밸런싱은 포트폴리오 위험을 통제하고 투자가 항상 적절하게 할당되도록 하는 중요한 부분이기 때문에 이는 훌륭한 기능입니다. |
단점인적 재정 고문에 대한 액세스 권한 없음 —많은 경쟁 로보 어드바이저가 이 기능을 제공합니다. 많은 투자자들이 인적 재무 고문과 이야기할 필요가 없지만 필요한 경우 해당 옵션을 사용하는 것이 좋습니다.세금 손실 수확 없음 —다른 로보어드바이저에서 제공하는 기능입니다. 핵심 로보어드바이저 서비스일 수도 있고 아닐 수도 있지만 확실히 있으면 좋은 기능입니다. 재조정 기능은 훌륭하지만 세금 손실 수확 기능이 없으면 일부 경쟁 로봇 서비스보다 과세 소득이 높을 수 있습니다.제한된 투자 옵션 —사용된 4개의 ETF는 미국 및 국제 주식 및 채권 시장에 대한 광범위한 적용 범위를 제공하지만 약간 제한적입니다. 예를 들어, 미국 소형주 또는 중형주에 대한 노출은 Total Stock Market ETF의 할당으로 제한됩니다. |
Vanguard Digital Advisor에 대한 최종 생각
Vanguard Digital Advisor는 유망한 서비스처럼 보입니다. 에 맞춰진 것으로 보인다. 젊은 투자자 몇 가지 강력한 기능을 제공합니다. 그들은 준 로보 어드바이저인 Vanguard Personal Advisor Service에 대한 경험이 있으므로 이 새로운 서비스의 기술이 탄탄할 가능성이 높습니다. 그 외에도 Vanguard는 존경받는 조직이며 투자자가 사용할 준비가되었다고 생각하기 전에 무엇이든 출시하면 놀랄 것입니다.
이것은 고문과 100% 온라인으로 작업하는 데 익숙한 투자자에게 좋은 옵션인 것 같습니다. 이 서비스는 금융 및 비즈니스 서비스를 완전히 온라인으로 사용하는 데 익숙한 사람들에게 더 적합할 것입니다. 필요할 때 인간 고문과 함께 일할 수 있는 능력이 더 편안하다고 느끼는 사람들에게는 Vanguard Personal Advisor Service가 더 나은 선택이 될 수 있습니다.
뱅가드 공개 – Vanguard Digital Advisor의 서비스는 Vanguard Advisers, Inc.에서 제공합니다. ("VAI"), 연방 등록 투자 고문. VAI는 VGI의 자회사이자 VMC의 계열사입니다. VGI, VAI 또는 그 계열사는 이익이나 손실에 대한 보호를 보장하지 않습니다.
Vanguard Digital Advisor는 모든 디지털 서비스입니다. Digital Advisor의 연간 순 자문 수수료는 일반적으로 등록된 계정 전체에서 약 0.15%입니다. 귀하의 실제 순 수수료는 등록된 각 자산의 특정 보유량에 따라 다르지만 투자 포트폴리오 계정. Vanguard Digital Advisor는 Vanguard 중개 계정을 관리하기 위해 연간 0.20%의 총 자문 수수료를 청구합니다. 그러나 Vanguard Group, Inc. ("VGI") 또는 그 계열사는 Digital Advisor 관리 포트폴리오의 증권(즉, VGI 또는 그 계열사가 귀하의 포트폴리오에 보유하고 있는 Vanguard 펀드의 비용 비율 부분 받다). 순 자문 수수료는 등록된 계정 유형에 따라 다를 수 있습니다. 자세한 내용은 Form CRS 및 Vanguard Digital Advisor 브로셔를 참조하십시오.