긱 이코노미 시대가 도래하고 있다. 이를 통해 자영업 전문가와 프리랜서로 구성된 새로운 세대의 근로자가 등장했습니다. Freelancers Union 및 Upwork에서 실시한 설문 조사에 따르면 2015년에 5,400만 명의 미국인이 프리랜서로 일했습니다.. 이는 미국 노동 시장의 약 1/3에 해당합니다.
미국 노동 환경의 변화처럼 들리지 않습니까?
글쎄요, 그것은 중요한 변화이며 기하급수적인 속도로 성장해야 하는 것입니다.
자영업 — 9시부터 5시까지의 일상에서 해방된 것처럼 들립니까? 일종의 자유입니다. 시간과 함께 일할 사람을 선택할 수 있는 것입니다. 그러나 모든 자유에는 대가가 따릅니다. 이 경우에는 당신의 미래를 책임집니다.
고용된 직원과 달리 자영업자는 고용주가 후원하는 퇴직 계획이 없습니다. 어떤 사람들은 이것을 단점으로 볼 수 있습니다. 그러나 올바른 렌즈를 통해 본다면 자영업자들이 만족스러운 은퇴를 향해 나아가는 속도를 높일 수 있습니다. 사실이라기엔 너무 좋은 소리!
잠깐만, 비밀을 밝히자…
자기 주도적 솔로 401(k) 은퇴 계획
거기는! 준수할 준비가 되어 있다면 고용된 동료보다 앞서 나갈 수 있는 단일 은퇴/투자 수단.
그것은 무엇입니까? 자영업 전문가인 나에게 어떤 도움이 됩니까?
자기 주도형 Solo 401(k) 계획은 자영업 전문가를 대상으로 하는 자격을 갖춘 은퇴 계획으로, 은퇴에 확실한 기여를 할 수 있습니다.
자기주도형 은퇴플랜을 개설하기 위한 유일한 전제 조건은 다음과 같습니다.
- 자영업 활동의 존재(파트타임 또는 풀타임)
- 정규직 직원의 부재
자기 주도 솔로 401(k) 계획에 부당한 이점을 제공하는 5가지 기능
1. 더 높은 기여 한도
은퇴에 더 많은 돈을 투자할 수 있기를 바랐던 적이 있습니까? 평균적인 IRA는 연간 최대 $7,000(추적 기여금 포함)의 기여금을 허용하므로 퇴직 기금을 빨리 마련하기가 다소 어렵습니다.
자기 주도형 Solo 401(k) 계획은 별개입니다. 연간 최대 $63,500까지 기부할 수 있습니다. (추적 기여 포함).
기다리다! 뭐라고 요? 확실해?
네, 맞습니다.
한도가 높을수록 은퇴 저축을 가속화할 수 있습니다. 35세나 40세에 은퇴할 계획이 있다면 이것이 바로 방법일 수 있습니다.
2. 대체 투자 옵션
주식과 채권이 아닌 다른 것에 투자할 계획이 있었지만 은퇴 계획의 투자 선택에 의해 제한을 받은 경우는 몇 번입니까?
전통적인 은퇴 계획은 투자 옵션을 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드로 제한합니다. 왜 그런 것인지 생각해 본 적이 있습니까? 첫째, 이들 금융기관(중개)은 상품을 선택하면 돈을 번다. 그들은 당신에게 다른 옵션을 제공할 인센티브가 없습니다.
반면에 자기 주도형 Solo 401(k) 은퇴 계획은 선택할 수 있는 많은 투자 자산 클래스를 제공합니다. 다음 항목에 투자할 수 있습니다.
- 부동산
- 세금 유치권/증서
- 모기지 메모
- 사모펀드
- 개인 대출
- 귀금속
- 합작 투자
- 임대 및 임대 옵션
- 구조화된 정착촌
- 그리고 더!
당신이 필요로하는 것은 이러한 자산 클래스를 잘 아는 것입니다. 그러면 시작할 준비가 된 것입니다.
3. 완전한 투자 재량
자영업을 하면 어느 정도의 자유에 익숙해집니다. 고객, 근무 시간, 작업 공간을 선택할 수 있습니다. 효과적인 전략을 수립할 수도 있습니다.
그러나 은퇴를 위한 투자에 관해서는 갑자기 모든 곳에서 제약을 받습니다. 때로는 자신의 돈을 투자하기 위해 최소 12개의 권한이 필요한 것처럼 보입니다.
자기 주도형 Solo 401(k) 퇴직 계획은 이러한 제한을 없애줍니다. 당신은 당신의 투자 수단을 완전히 통제할 수 있습니다. 포트폴리오에 적합하다고 생각되는 자산을 선택합니다.
당신은 당신의 은퇴 자금에 대한 수표장을 통제할 수 있습니다. 이를 통해 수표를 통해 투자할 수 있습니다. 보호자 동의는 필요하지 않습니다. 모든 거래에 대해 처리 수수료를 지불하지 않습니다. 목표에 맞는 재무 전략으로 시작하고 투자를 시작하십시오.
4. 가입자 대출
프리랜서에는 장점이 있지만 고유한 단점도 있습니다. 예를 들어, 거친 신용 승인 환경.
Zillow 보고서에 따르면 자영업자는 모기지 신청 시 월급쟁이보다 40% 적은 견적을 받는 경향이 있습니다.. 보고서는 낮은 신용 점수와 추가 서류 작업을 인용 횟수가 적은 주요 원인으로 꼽았습니다.
프리랜서 또는 자영업 전문가로서 재정적 기복이 일반적입니다. 시즌이 어떻게 끝날지 예측할 수 없습니다!
자기 주도적인 Solo 401(k) 계획이 당신을 구하러 왔습니다!
그들은 최대 $50,000 또는 은퇴 계좌 잔고의 50%까지 참가자 대출을 허용합니다. 어느 쪽이든 더 낮습니다. 또한 아무도 당신이 그 돈을 어떻게 쓰는지 통제하지 않습니다. 대학 등록금을 지불하거나 새 집을 구입하거나 비즈니스를 성장시키는 데 사용할 수 있습니다.
Solo 401(k) 참가자 대출의 기능을 살펴보겠습니다.
- 플랜 참가자당 최대 $50,000 또는 계정 잔액의 50% 대출
- 신용 요구 사항 없음
- 저금리(우대금리 + 1%)
5. 로스 절약 옵션
소득세 면제 퇴직금은? 우리 각자가 바라는 바가 아닐까요?
자, 이제 Roth Solo 401(k) 계획으로 그 소원을 이룰 수 있습니다. 네, 제대로 읽으셨습니다. 자기 주도형 Solo 401(k) 계획에는 Roth 구성 요소가 있을 수 있습니다. 이를 통해 귀하의 계정에 세후 달러를 기부할 수 있습니다. 2020년 Roth Solo 401(k) 계획에 최대 $26,000(추적 기부 포함)까지 기부할 수 있습니다.
또한 Roth Solo 401(k) 플랜 내 투자 수익은 세금이 면제됩니다. 계획대로 집을 샀다고 가정해 봅시다. 그런 다음 일관된 임대 수입으로 임대하고 나중에 상당한 가치를 느끼면서 판매했습니다. 세금 면제로 모든 반환을 주머니에 넣습니다!
Solo 401(k) 계획에 대해 알아야 할 3가지 규칙
- 금지된 거래: IRS는 은퇴 자금을 다루는 방식에 대해 엄격합니다. 금지된 거래는 피해야 합니다. IRS는 "[A] IRA에서 금지된 거래는 IRA 계정의 부적절한 사용입니다. 또는 IRA 소유자, 그의 수혜자 또는 다른 사람의 연금 결격사유.” 벌금은 귀하의 계획이 취소되고 세금 유예 상태를 잃을 가능성이 있다는 것입니다. 다른 처벌이나 요금이 부과될 수도 있습니다.
- 계획 유지 관리: Solo 401(k) 플랜의 자산에서 나오는 모든 소득은 플랜에 바로 들어가야 합니다. 이러한 자산과 관련된 모든 비용은 귀하의 플랜이 부담해야 합니다.
- 신용/금융 사용: 자기 주도 계획에 대한 유일한 적격 신용 출처는 비소구 대출입니다. 무소구 대출은 핵심 자산을 담보로 하고 개인 보증이 필요하지 않은 대출입니다. 채무 불이행의 경우 대출 기관의 청구는 자산 자체로 제한됩니다. 이렇게 하면 계획 소유자가 보호됩니다. 개인 자금을 사용하여 플랜 내에서 주택이나 사모 펀드를 구입할 수 없습니다. 좋은 점은 여러 가지가 있다는 것입니다. 비소구 대출기관 필요한 자금을 제공할 준비가 되어 있습니다.
자영업과 마찬가지로 자기 주도형 Solo 401(k) 계획은 거의 모든 면에서 자유를 허용합니다. 건전한 투자 전략을 사용하면 부자로 은퇴하고 돈을 스스로 지킬 수 있습니다.
편집자 주: Dmitriy Fomichenko는 센스 금융 서비스 LLC, 수표장 관리 기능이 있는 자기 주도 은퇴 계좌를 전문으로 하는 부티크 금융 회사입니다. 그는 2000년에 재무 계획 및 부동산 투자 분야에서 경력을 시작했습니다. 그는 여러 주에서 여러 투자 부동산을 소유하고 있으며 캘리포니아 부동산 중개인입니다. 수년 동안 그는 수백 개의 투자 및 재무 계획 세미나를 지도했으며 수천 명의 투자자에게 멘토링을 제공했습니다.