검토 자본화: 오래된 401(k) 이동 무료 지원

수백만 명의 사람들이 이전 고용주의 401(k) 플랜을 가지고 있으며 일반적으로 동일한 이전 계정으로 보관됩니다. 때때로 이러한 계획은 몇 년 동안 잊혀집니다. 이전 고용주와 가진 하나 이상의 계획에 대해 설명하는 경우 다음 서비스를 자세히 살펴보십시오. 대문자.

Capitalize는 높은 수수료가 포함된 기존 401(k) 계획을 보다 면밀히 모니터링할 수 있는 세금 보호 대상의 저렴한 IRA 계정으로 이전하는 것을 전문으로 합니다.

가장 좋은 점은 이 작업을 무료로 수행한다는 것입니다.

목차

1. 자본화란 무엇입니까?
2. 자본화의 작동 방식
3. 오래된 은퇴 계획을 IRA로 옮기는 이유는 무엇입니까?
4. 기능 및 이점 활용
5. Capitalize가 돈을 버는 방법
6. Capitalize에 가입하는 방법
1. 새로운 IRA 선택 
7. 장단점을 대문자로
1. 장점
2. 단점
8. 대안을 대문자로
9. Capitalize에 가입해야 하나요?

자본화란 무엇입니까?

자본화 돈, Inc. – 대문자 간단히 말해서 – 이전 고용주와 함께 보유한 퇴직 계획을 간편하게 이월할 수 있는 서비스입니다. 401(k) 또는 403(b) 플랜의 롤오버를 도와드릴 수 있습니다. 그들은 전통적인 계획을 Roth IRA로 전환하는 데 도움을 줄 수도 있습니다.

이전 계획은 IRA 계정으로 이월됩니다. 이전 계획을 이전할 IRA가 없더라도 Capitalize는 다음 계정을 설정하는 데 도움을 드립니다. 가장 인기 있는 투자 서비스를 포함하는 파트너 플랫폼 중 하나입니다. 산업.

Capitalize의 가장 좋은 기능 중 하나는 서비스를 완전히 무료로 사용할 수 있다는 것입니다. 사실, 당신은 당신이 가지고있는만큼 많은 계획에 대해 원하는만큼 자주 사용할 수 있습니다.

이 회사는 Better Business Bureau에서 평가하지 않았지만 Trustpilot에서 별 5개 중 4.9개를 받았습니다.

자본화의 작동 방식

대문자 3단계 프로세스를 사용하여 기존 401(k) 또는 403(b) 계획을 현재 위치에서 원하는 위치로 이동합니다.

1. 이전 계획이 어디에 있는지 Capital에 알리십시오.

이는 계획이 보관된 계좌 수탁자의 이름을 제공하는 것을 의미합니다. 일반적으로 이것은 투자 중개 회사 또는 뮤추얼 펀드 계열입니다. 그러나 계획이 어디에 있는지 모르더라도 Capitalize가 계획을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이전 고용주의 이름을 알려주기만 하면 데이터베이스에서 플랜 관리자 정보를 사용할 수 있습니다. 그렇지 않다면 그들은 그것을 찾기 위해 노력할 것입니다.

2. IRA를 선택하십시오 

자신의 IRA가 아직 없는 경우 Capitalize가 IRA를 설정하는 과정을 안내합니다. 여러 계획 중에서 투자, 수수료 및 기타 기능을 포함하여 사용 가능한 옵션을 가장 잘 결정할 수 있도록 일련의 질문을 받게 됩니다. 그런 다음 가장 적합하다고 생각되는 IRA를 선택할 수 있습니다.

Capitalize는 귀하에게 적합한 IRA를 결정하는 데 도움이 될 것입니다. 예를 들어, 주로 옵션 투자에 관심이 있는 경우 해당 유형의 거래에 중점을 둔 중개인을 추천합니다. 펀드 투자를 선호하는 경우 Vanguard 또는 Fidelity로 안내할 수 있습니다. 둘 다 무비용 및 저비용 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드를 모두 제공합니다.

3. Capitalize는 이전 계획 관리자와 연결하여 이동합니다.

이전 계획에 대해 이전 고용주나 관리자에게 문의할 필요가 없습니다. Capitalize는 당신을 위해 그것을 할 것입니다. 제공업체에 연락하여 관리 세부정보를 처리하고 이전이 올바르게 완료되었는지 확인합니다. 또한 프로세스 중에 루프를 유지하기 위해 업데이트를 받게 됩니다.

대문자에 대해 자세히 알아보기

오래된 은퇴 계획을 IRA로 옮기는 이유는 무엇입니까?

오래된 은퇴 계획을 IRA로 옮기면 어떤 이점이 있습니까?

다음은 가장 중요한 몇 가지입니다.

가시성이 향상되었습니다. 고용주를 떠나면 더 이상 거기에 있는 퇴직 계획을 추적할 수 없습니다. 결과적으로 수수료 인상 또는 투자 옵션 제한과 같은 플랜 변경 사항을 인지하지 못할 수 있습니다. 계정을 IRA로 이동하면 계정을 지속적으로 모니터링할 수 있습니다.

수수료 감소. 고용주가 후원하는 퇴직 계획은 비용이 많이 드는 경향이 있으며 많은 것이 숨겨져 있습니다. 예를 들어, 계획에는 연회비가 있고, 증권 거래에 대한 수수료를 부과하고, 다음으로 펀드에 투자할 수 있습니다. 높은 비용 비율, 또는 뮤추얼 펀드 옵션에 부하 수수료를 부과할 수도 있습니다. 이러한 수수료는 투자 성과와 계획의 장기적 가치를 감소시킵니다.

그러나 IRA 계정에서는 저비용 및 무료 옵션을 선택할 수 있습니다. 이것들이 무엇인지 정확히 알 수 있을 뿐만 아니라 최소한으로 유지하여 투자 수익을 향상시킬 수도 있습니다.

퇴직금 통합. 퇴직금을 여러 가지 다른 계획에 분산시키는 것은 의미가 없습니다. 계정을 통합하는 것이 비용 효율적일 뿐만 아니라 포트폴리오를 관리 및 추적하고 포괄적인 자산 배분 계획을 개발하는 것도 더 쉽습니다.

로스 IRA 전환. 이 전략은 투자자들이 은퇴 기간 동안 면세 소득을 창출하려고 함에 따라 최근 몇 년 동안 인기를 얻었습니다. 이를 수행하는 가장 좋은 방법 중 하나는 오래된 퇴직 계획을 Roth IRA로 전환하는 것입니다. 이것은 종종 "백도어 Roth"라고 불립니다. 당신은 할 수 있습니다 백도어 Roth에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요..

기능 및 이점 활용

고객 서비스: 이메일 연락만 가능합니다.

모바일 앱: 제공되지 않습니다.

수수료: 없음. 플랫폼에서 권장하는 IRA 수탁자에게 플랜을 옮기기로 선택하면 Capitalize는 수수료를 받습니다. 그러나 선택한 계정을 사용하는 데 드는 비용은 없습니다.

직접 지원: 절차에 대해 질문이 있는 경우 롤오버 컨시어지 서비스를 이용할 수 있습니다.

IRA 관리인 사용: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation 및 기타 인기 있는 투자 서비스.

계정 보안: Capitalize는 브로커가 아니며 자산을 관리하지 않기 때문에 FDIC 또는 SIPC가 적용되지 않습니다. 귀하의 정보를 보호하기 위해 Capitalize는 합리적인 관리, 물리적, 귀하의 정보를 손실, 도난, 오용 및 무단 사용으로부터 보호하기 위한 기술적 보안 보호 장치 접속하다. 그러나 그들은 그러한 보호 장치가 무엇인지 정확히 공개하지 않습니다.

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Capitalize가 돈을 버는 방법

대문자 새 계정을 개설할 때 수수료를 받아 이 서비스를 무료로 유지합니다. 전부는 아니지만 일부 중개업체는 서비스 소개에 대한 수수료를 지불합니다.

그들의 제휴 파트너십은 Vanguard 및 Fidelity를 포함한 대부분의 주요 중개 회사와 함께 제공하는 것을 고려할 때 함께 일하는 사람에 큰 영향을 미치지 않는 것 같습니다. 귀하의 선택은 Capitalize와 관계가 있는 사람들에게만 국한되지 않습니다.

Capitalize에 가입하는 방법

가입 절차 대문자 의외로 쉽습니다. 이해하기 쉬운 일련의 입력 화면으로 완성됩니다. 이러한 입력 화면에서 요청되는 정보 외에도 생년월일 및 집 주소를 포함한 일부 개인 정보를 제공할 준비가 되어 있어야 합니다.

가입 절차는 다음과 같습니다.

이전 401(k)가 어디에 있는지 알고 있는지 먼저 묻습니다. 그러나 그렇지 않은 경우 도움을 받을 수 있는 옵션이 제공되므로 걱정하지 마십시오. Capitalize에는 고용주 연금 계획과 그 위치에 대한 데이터베이스가 있습니다. 그러나 고용주나 계획이 데이터베이스에 없더라도 그들은 여전히 ​​당신이 구금되어 있는 곳을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.

계획이 어디에 있는지 알고 있음을 나타내는 상자를 선택하면 드롭다운 메뉴에 나열된 수십 개의 투자 서비스 중 하나를 선택할 수 있습니다.

현재 플랜 수탁자를 선택하고 나면 다음으로 고용주 플랜을 이전할 IRA가 있는지 또는 IRA를 열어야 하는지 묻는 메시지가 표시됩니다.

저는 Fidelity와 함께 IRA 계획이 존재한다고 밝혔습니다. 그러나 IRA가 이미 설정되어 있지 않고 IRA를 선택해야 하는 경우 Capitalize가 그 선택을 돕습니다. 이 섹션의 끝에서 해당 프로세스를 더 자세히 다룰 것입니다.

Fidelity를 선택하고 나면 관리형 투자 옵션을 선택하거나 내 투자를 적극적으로 관리할 수 있는 옵션이 제공되었습니다. 나는 자기주도적 투자를 선택했다.

다음 화면에는 Fidelity가 제공하는 일반 서비스가 표시되었습니다. 화면 하단의 "추가 정보"를 클릭하면 선택한 브로커에 대한 훨씬 더 자세한 정보를 볼 수 있습니다.

IRA 수탁자를 선택하면 이메일 주소를 입력하고 고유한 비밀번호를 선택합니다. 그러면 계정이 설정되고 이전 퇴직 계획을 선택한 IRA 계정으로 이전하는 프로세스가 시작됩니다.

새로운 IRA 선택 

계획을 이전할 기존 IRA가 없고 어떤 관리인이 가장 적합한지 확실하지 않은 경우 어떻게 됩니까?

위의 스크린샷 아래에 "이미 IRA가 있습니까?"라고 묻는 메시지가 표시됩니다. 여러 투자 플랫폼을 조사할 수 있는 옵션이 있습니다. Capitalize는 IRA 계정에서 찾고 있는 투자 서비스를 제공하는 수탁자들을 나란히 비교하여 제공합니다.

위의 비교 정보는 요약 형식이지만 각 브로커 아래의 "추가 정보"를 클릭하면 더 자세한 정보를 얻을 수 있습니다.

대문자에 대해 자세히 알아보기

장단점을 대문자로

장점

• 서비스는 무료로 이용하실 수 있습니다.
• Capitalize는 기존 퇴직 계획을 신규 또는 기존 IRA 계정으로 이전하는 모든 세부 정보를 처리합니다.
• IRA가 없는 경우 업계 최고의 IRA 관리인과 함께 IRA를 개설하는 데 도움을 줄 것입니다.
• 관리 투자 옵션에 대해 자기 주도 브로커 또는 로보어드바이저를 선택하십시오.
• Capitalize를 사용하여 여러 개의 오래된 퇴직 계획을 이전할 수 있습니다.

단점

• 사용 가능한 모바일 앱이 없습니다.
• 고객 서비스는 이메일로 제한됩니다.
• Capitalize는 이전 퇴직 계획을 새 IRA로 이전하는 것을 용이하게 하지만 재정 또는 세금 관련 조언은 제공하지 않습니다.

대안을 대문자로

대문자 오래된 퇴직 계획을 IRA로 이전하기 위한 사실상 독특한 서비스입니다. 비교적 새로운 서비스이기 때문에 직접적인 경쟁자가 없습니다.

오래된 퇴직 계획을 IRA로 옮기는 것은 여러 단계의 과정이며, 어떻게 해야 하는지에 대한 지침을 찾을 수 있습니다. 다양한 웹 기사에서 직접 확인하고 은퇴 계획을 제공하는 투자 서비스를 통해서도 롤오버.

그러나 송금과 관련된 모든 과정을 거치고 싶지 않다면 Capitalize에 무료로 가입할 수 있습니다. 그러면 그들이 전체 프로세스를 처리할 것입니다.

Capitalize에 가입해야 하나요?

오래된 퇴직 계좌를 IRA로 옮기는 것은 가장 즐거운 작업이 아닙니다. 특히 이전 계획이 다음과 같을 경우 정말 오래된. 평범한 인간이 이해할 수 없는 기발한 절차를 밟고 추적하는 것이 어려울 수 있습니다. Capitalize를 사용하면 최소한의 노력으로 해당 프로세스를 탐색할 수 있습니다.

오래된 은퇴 계획을 종료하고 IRA로 옮기는 모든 이유를 감안할 때 가능한 한 빨리 이 서비스를 이용해야 합니다. 이전 고용주와 여러 계획이 있는 경우 특히 그렇습니다. 이러한 계획에는 여러 요금 구조가 포함될 뿐만 아니라 개발하기가 매우 어렵습니다. 다양한 계획에 걸친 포괄적인 투자 포트폴리오, 그 중 일부는 투자가 매우 제한적일 수 있음 옵션.