바로 머니 리뷰: 고금리 모바일 전용 뱅킹

지난 몇 년간의 큰 혁신 중 하나는 현금 관리 계정. 많은 금융 서비스 기술 회사(fintech)가 핵심 제품으로 은행 서비스 마케팅을 시작했습니다. 이 핀테크 회사는 주요 은행과 제휴하여 자금을 보유하고 FDIC 보험에 가입하지만 은행 계층의 맨 위에 모든 서비스를 제공합니다.

개량 로보어드바이저이지만 그들은 또한 자신의 계정에 "저축" 계정을 가지고 있습니다. 에브리데이 캐쉬 리저브 제품.

개인 자본 자산 관리 도구이자 로보어드바이저이지만 높은 수익률을 제공하는 Personal Capital Cash도 제공합니다.

그러나 다른 은행에 단순히 "화이트 라벨링"하는 은행이 있습니다. 이러한 은행을 네오뱅크라고 합니다. 우리는 이것을 Simple과 협력하여 보았습니다. BBVA 미국 BBVA가 2014년에 인수할 때까지.

바로 머니 후자의 예로는 Bancorp Bank의 은행 서비스를 사용하는 네오뱅크가 있습니다.

완전히 모바일 앱으로 운영되고 수수료가 거의 없는 비전통적인 은행을 사용하는 것이 편하다면 바로 머니를 자세히 살펴보십시오.

그들의 당좌 예금 옵션은 전통적인 은행 당좌 계좌의 모든 기능을 제공하지만 많은 수수료를 부과하지 않습니다. 또한, 그들의 저축 계좌 옵션은 최고 지불 온라인 은행과 비슷한 이자율을 제공합니다.

목차

1. 바로 머니란?
2. 바로돈은행(체킹)계좌
3. 바로 머니 저축 계좌
1. 바로 비자 직불 카드
4. 바로 머니의 작동 원리
5. 바로 머니 가격 및 수수료
6. 바로 머니 가입 방법
7. 바로 머니 찬반 양론
8. 바로 머니를 사용해야 할까요?

바로 머니란?

2015년에 설립되어 캘리포니아 샌프란시스코에 본사를 둔, 바로 머니 무료 수표와 고수익 저축을 모두 제공하는 모바일 뱅킹 앱입니다. 바로 머니가 사용 가능한 수천 개의 은행과 구별되는 요소 중 하나는 전적으로 모바일 뱅킹 플랫폼으로 운영된다는 것입니다. 물리적 분기가 없을 뿐만 아니라 기존 브라우저 액세스도 없습니다. 모든 것이 앱에 있습니다.

네오뱅크에 대한 소개에서 앞서 언급했듯이 Varo Money는 델라웨어주 윌밍턴에 위치한 44억 달러 규모의 은행인 Bancorp Bank와 협력 관계를 맺고 있습니다.

간단하게 하기 위해 Varo Money는 당좌 예금 계좌와 고수익 저축 계좌의 두 가지 계좌만 제공합니다. 기존 은행과 달리 다른 예금 상품(예: 예금 증명서). 그들은 또한 개인 대출, 자동차 대출 또는 신용 카드와 같은 대출을 제공하지 않습니다.

이러한 추가 서비스가 없기 때문에 Varo Money는 운영을 완전히 간소화하고 저축액을 수수료 없는 은행 형태로 고객에게 전달할 수 있습니다.

바로 머니는 Better Business Bureau 등급 "A+", A+에서 F까지의 척도에서 가장 높은 등급입니다. 한편, 이 서비스는 Google Play에서 11,000명 이상의 사용자가 별 5개 중 4.6개, App Store에서 34,000개 이상의 사용자가 별 5개 중 4.7개를 평가했습니다.

바로돈은행(체킹)계좌

바로머니의 주 은행 계좌입니다. 종이 수표를 보낼 수 있는 기능을 포함하여 전통적인 은행 당좌예금 계좌의 모든 서비스를 제공하지만 수수료는 거의 없습니다. 또한 계정에 필요한 최소 잔액이 없습니다.

수수료 없이 수표를 입금하고, 송금하고, 청구서를 지불할 수 있습니다. 계정에는 Visa 직불카드도 함께 제공됩니다(아래 설명 참조).

귀하의 당좌 예금 계좌는 Varo Visa 직불 카드를 사용하여 이루어진 구매에 대해 최대 $50까지 "수수료 없음 당좌 대월"을 받을 수 있습니다. 등록 수수료는 없습니다. 자격이 있다고 결정되면 알림을 받게 됩니다. 그렇다면 기능을 켜거나 끌 수있는 옵션이 있습니다.
(초과 대월 보호를 전혀 원하지 않는 경우).

종이 명세서는 우편으로 발송되지 않지만 앱을 통해 액세스할 수 있습니다. 은행에 오프라인 지점이 없다고 걱정하지 마십시오. 매우 큰 규모의 무료 ATM 네트워크에서 현금을 인출하고 5가지 방법으로 입금할 수 있습니다(아래 입금 참조).

종이 수표. 당좌 예금 계좌는 종이 수표를 제공하지 않지만 앱을 사용하면 영업일 기준 3~9일 이내에 누구에게나 수표를 보낼 수 있습니다. 이 방법으로 수표를 보내는 데는 수수료가 없습니다.

바로 머니 저축 계좌

최소의 초기 투자금이 필요 없는 고금리 저축예금입니다. 현재 지급되는 이자는 모든 잔액에 대해 0.20% APY입니다.

그러나 다음 조건을 충족하면 3.00% APY를 얻을 수 있습니다.

1. 매월 Varo Visa 직불카드를 5회 이상 구매하고,
2. 같은 달에 총 $1,000 이상의 계좌 입금을 받고,
3. 최대 $10,000의 계정 잔액을 유지하십시오. (잔액이 $10,000를 초과하면 이율은 APY 0.20%로 떨어집니다.)

직불카드로 구매해야 하지만 그 수가 적으며 5개만 사용할 수 있다는 점에서 리워드 계정과 매우 유사합니다. 많은 보상 당좌 예금 계좌는 더 높은 이율을 얻기 위해 한 달에 10, 12, 심지어 15번의 거래가 필요합니다.

그러나 이것이 유일한 요구 사항입니다. 매우 쉽습니다. 또한 계정에 월별 수수료가 없습니다.

바로 비자 직불 카드

귀하의 계정에는 거의 모든 곳에서 Visa가 승인되는 모든 곳에서 사용할 수 있는 Varo Visa 직불 카드가 제공됩니다. 구글페이와 삼성페이 모두 사용이 가능합니다. Apple Pay는 iOS 기기에서만 사용할 수 있습니다. Varo는 해당 서비스를 추가하기 위해 Zelle과 협력하고 있지만 아직 완전히 작동하지 않는다고 경고합니다.

체크카드는 해외에서도 사용이 가능하며 해외 거래 수수료가 없습니다.

직불 카드를 사용하면 55,000개 이상의 Allpoint ATM 기계에서 수수료 없이 인출할 수 있습니다. 네트워크 외부에서 인출하는 경우 Varo는 인출당 $2.50의 수수료를 부과합니다(이는 2020년 2월 19일부터 시행되는 정책 변경 사항입니다).

이 카드의 사용 한도는 달력일 기준 $2,500이며 최대 현금 인출 금액은 $500입니다. 그러나 가맹점에서 POS(point-of-sale) 거래를 통해 최대 $500의 캐시백을 받을 수도 있습니다.

또한 은행과 신용 조합에서 창구 현금 인출을 허용할 수도 있습니다. 그럴 경우 직불 카드와 유효한 정부 발급 신분증을 가져와야 합니다. Varo Money는 창구 출금을 통해 달력일당 최대 $1,000의 출금을 허용합니다.

ATM, POS(point-of-sale), 창구(over-counter)에서 결합된 인출은 하루에 $1,000로 제한됩니다.

바로 머니의 작동 원리

입금하기:바로 머니 귀하의 계좌에 입금하는 5가지 방법을 제공합니다:

1. 계좌 입금 – 이 방법을 사용하여 급여 수표, 정부 혜택 및 기타 일반 수입원을 입금할 수 있습니다. 이 방법을 사용하면 급여를 최대 2일 일찍 받을 수 있습니다. Uber(Instant Pay) 및 Lyft(Express Pay)에서 파생된 소득에서도 보증금을 받을 수 있습니다.
2. 외부 은행 이체 – ACH 이체를 사용하여 제3자 은행에서 Varo Money 계정으로 이체하십시오. 송금은 영업일 기준 2~4일이 소요될 것으로 예상됩니다.
3. 디지털 지갑 – 귀하의 계정은 Cash App, Venmo 및 PayPal의 송금을 수락할 수 있습니다.
4. 모바일 예금 종이 수표 – 수표의 사진을 찍은 다음 앱에 업로드하십시오. 예치할 수 있는 금액은 계정이 개설된 기간과 이전 계정 활동에 따라 제한됩니다.
5. 현금 예금 – 수천 개의 수표를 예금할 수 있습니다. 그린 도트 Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, 7-Eleven 매장, Dollar General 매장, Family Dollar 매장, Albertsons, Safeway, Kmart 및 Kroger를 포함한 위치. Varo Money는 Green Dot 예금에 대해 수수료를 부과하지 않지만 매장 위치는 최대 $4.95의 수수료를 부과합니다. Green Dot MoneyPak을 구입하여 현금을 입금할 수도 있습니다(일반적으로 입금할 수 있는 동일한 위치). MoneyPak용 Green Dot에 $5.95의 수수료가 부과됩니다.

바로 머니 모바일 앱: 모든 것이 앱을 통해 이루어집니다. 계정을 신청하는 데 필요하고 계정의 기능에 액세스하는 데 필요합니다. 앱은 iOS 기기, 11.0 이상에서 다운로드할 수 있는 App Store에서 사용할 수 있습니다. iPhone, iPad 및 iPod touch와 호환됩니다. Android 기기 5.0 이상용 Google Play에서도 사용할 수 있습니다.

급여 절약: 귀하의 자동 예금의 일정 비율을 귀하의 저축 계좌로 이체할 수 있습니다. 당신은 그 비율이 무엇인지 결정할 것입니다.

변경 사항 저장: 소액 저축 앱에 익숙하다면 Varo가 자체 버전을 제공합니다. 모든 거래를 가장 가까운 달러로 반올림하고 수표에서 저축 계좌로 자금을 이체할 수 있습니다.

추천 프로그램: 친구를 Varo에 추천하고 그 사람이 최소 $200의 적격 계좌 입금을 받는 계좌를 개설하면 $75 보너스를 받을 수 있습니다. 총 추천 수수료로 최대 $500를 받을 수 있습니다. 이메일이나 앱 설정에서 고유한 링크가 제공되며 이 링크는 추천하는 친구에게 제공됩니다.

바로 머니 보안: 귀하의 계정은 최대 $250,000 FDIC 보험 바로머니의 후원은행인 Bancorp Bank를 통해 한편, 전송되는 모든 정보는 256비트 AES 암호화 기술로 보호되며, 금융 계좌를 개설할 때 항상 귀하의 신원은 연방 규정에 따라 완전히 확인됩니다. 법.

고객 서비스: 전화 또는 이메일로 월요일부터 금요일까지 오전 8시부터 오후 9시까지, 토요일과 일요일에는 오전 11시부터 오후 7시까지(공휴일 제외)(항상 동부) 가능합니다.

바로 머니 가격 및 수수료

당좌예금이나 저축예금에는 월 서비스 수수료가 없습니다. 사실 Varo는 수수료가 거의 없습니다. 예를 들어 당좌 대월 수수료 및 해외 거래 수수료가 없습니다.

네트워크 내 ATM 기계 사용에는 수수료가 부과되지 않지만 네트워크 외 ATM 기계 사용에 대해서는 $2.50가 부과됩니다.

입금하기에서 앞서 설명한 바와 같이 Green Dot 시스템 사용과 관련된 수수료가 있습니다. Varo는 서비스 사용에 대해 수수료를 부과하지 않지만 참여 가맹점은 보증금당 최대 $4.95를 청구하거나 Green Dot MoneyPak 프로그램에 등록하기 위해 $5.95를 지불할 수 있습니다.

또한 Varo가 있는 20개 주에서 라이센스, 반품 수표 수수료는 반품된 품목당 $15에서 $30 사이입니다.

바로 머니 가입 방법

Varo Money로 계좌를 개설할 수 있으려면 18세 이상이어야 하고 미국 시민 또는 영주권자여야 하며 유효한 사회 보장 번호가 있어야 합니다. 또한 개인 신분증, 가급적이면 운전 면허증과 같이 사진이 부착된 주정부 발행 신분증을 제공해야 합니다. Varo는 개인 계정만 제공하며 공동 계정은 허용하지 않습니다.

Varo Money는 모바일 앱을 통해서만 액세스할 수 있으므로 Android 또는 iPhone을 포함한 모바일 장치도 필요합니다. 가입 절차는 전적으로 모바일 앱을 통해 이루어집니다.

Varo Money의 가장 큰 장점은 가입 과정에서 신용 보고서나 FICO 점수를 얻을 수 없다는 것입니다. 신용 문제가 있는 경우 이 서비스에 가입하는 데 문제가 되지 않습니다.

계좌를 개설하면 수천 개의 은행, 신용 조합, 신용 카드 및 대출 제공업체의 계좌와 연결할 수 있습니다. 특정 기관이 드롭다운 목록에 표시되지 않으면 고객 서비스에 문의하여 추가할 수 있습니다.

바로 머니 찬반 양론

장점:

• 당좌예금이나 저축예금을 사용하는데 수수료가 거의 없습니다.
• Varo Savings는 가장 높은 수익을 내는 온라인 은행보다 높은 이자율을 지불합니다.
• Varo Money는 신용 보고서를 실행하거나 FICO 점수를 얻지 않으므로 신용 문제가 있는 경우 적합한 은행 서비스입니다.
• 변경 사항 저장 기능은 구매 금액을 합산하여 저축 계좌를 구축할 수 있는 소액 저축 앱입니다.
• Varo Visa 직불카드를 사용하면 해외 거래 수수료가 없어 기존 은행 신용 카드 및 직불 카드에 비해 3%를 절약할 수 있습니다.

단점:

• Varo Money는 예금 증명서와 같이 일반적으로 기존 은행에서 제공하는 많은 서비스를 제공하지 않습니다.
• 모바일 뱅킹 앱으로서 오프라인 지점과 온라인 뱅킹 플랫폼이 없습니다.
• 바로머니는 대출을 제공하지 않습니다. 그러나 그들의 헬프 센터는 다른 곳에 나타나지 않거나 다른 세부 정보가 제공되지 않은 개인 대출을 참조합니다. 한 번에 개인 대출을 제공했을 수 있습니다.
• 개인 계정만 가능하며 Varo는 공동 계정을 수용할 수 없습니다.
• 국내 또는 국제 전선을 보내거나 받을 수 있는 기능이 없습니다.

바로 머니를 사용해야 할까요?

단순하고 수수료가 없는 뱅킹 서비스를 찾고 있고 모바일 앱을 통해 전적으로 뱅킹을 처리하는 것이 편안하다면 Varo Money가 제공업체의 짧은 목록에 있어야 합니다. 그들은 심지어 가장 많이 지불하는 온라인 저축 은행에 필적하는 귀하의 저축 계좌에 이자를 지불합니다.

더 자세한 정보가 필요하거나 앱에 가입하려면 다음을 방문하세요. 바로머니 홈페이지.