돈을 쓸 때마다 돈을 저축하고 투자할 수 있다고 상상해 보십시오. 사실이라고 하기에는 너무 좋은 것 같습니까? 도토리라는 스마트폰 앱을 사용한다면 사실입니다. Acorns는 가상 스페어 체인지라는 개념을 사용하여 구매할 때마다 비용을 절약하고 투자할 수 있습니다. 과거에 돈을 저축하는 데 어려움을 겪었다면 좋은 앱입니다.
그러나 도토리는 단순히 돈을 절약할 수 있게 해주는 것이 아닙니다.
그것은 또한 당신을 위해 그 돈을 투자합니다.
귀하의 계정에 누적된 가상 예비 잔금은 전문적으로 관리되는 주식 및 채권 포트폴리오에 투자됩니다. 이런 식으로 Acorns는 돈을 저축하고 투자하는 것을 자동 프로세스로 만듭니다. 당신은 항상 하던 대로 하고 Acorns는 저축과 투자를 합니다.
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목차
- 도토리는 무엇입니까?
- 도토리 작동 원리
- 도토리 "파운드 머니" 기능
- 도토리 투자 포트폴리오
- 도토리 수수료
- 도토리로 가입하기
- 도토리를 시도해야합니까?
도토리는 무엇입니까?
Acorns는 부분적으로는 소액 저축 플랫폼이고 부분적으로는 로보 어드바이저입니다. 스마트폰에 설치하는 앱으로 비용을 절약하고 전문적으로 관리되는 투자 포트폴리오에 투자할 수 있습니다.
지금 있다 수십 개의 로보어드바이저 사용 가능, 그러나 Acorns가 다른 점은 귀하의 계정에 자금을 조달하는 방법입니다. 귀하의 계정에 균일한 달러 예금을 하거나 급여 공제를 설정하는 대신(두 가지 모두 Acorns로도 할 수 있음) 지출 행동을 통해 귀하의 계정에 자금을 조달합니다.
구매할 때마다 구매 금액은 다음 달러 금액으로 반올림되며 그 차액은 반올림된 지불 및 구매하는 제품 또는 서비스의 실제 구매 가격이 투자에 포함됩니다. 계정.
이를 통해 구매할 때마다 돈을 절약하고 투자할 수 있습니다. 실제로는 돈을 쓰면 쓸수록 부자가 된다는 뜻이다.
도토리 작동 원리
Acorns 앱은 무료로 다운로드할 수 있습니다. 스마트폰에 Acorns 앱을 추가하면 앱에서 지출 계정을 연결합니다. 여기에는 당좌 예금 계좌, PayPal 계정 및 신용 카드가 포함됩니다. 연결된 계정 중 하나를 사용하여 돈을 쓸 때마다 Acorns는 "라운드 업"으로 알려진 것을 생성합니다. 그게 미리 결정된 반올림된 달러 금액과 귀하가 구매한 제품 또는 서비스의 실제 구매 가격 간의 차액 구매.
일시불 또는 자동 급여 공제를 사용하여 Acorns 계정에 언제든지 자유롭게 자금을 충당할 수 있지만 라운드업이 선호되는 방법입니다.
구매를 반올림하는 방법을 선택할 수 있습니다. 예를 들어 구매 금액을 다음 1달러 또는 10달러로 반올림하도록 선택할 수 있습니다. 다음 달러로 반올림하면 $1.57을 구매하면 계정에 $2.00가 청구되고 $0.43는 도토리 투자 계정으로 들어갑니다.
반올림을 가장 가까운 $10로 설정하면 $8.25를 구매하면 계정에 $10가 청구되고 $1.75는 도토리 투자 계정으로 들어갑니다. 당연히 라운드업 임계값이 높을수록 투자에 더 많은 돈을 할당하게 됩니다.
라운드업이 $5를 누적할 때마다 그 돈은 귀하의 투자 계좌로 이체됩니다. 투자 계정 내에서 귀하의 돈은 상장지수펀드(ETF) 그룹에 투자되는 미리 결정된 투자 포트폴리오에 투자됩니다. 이것은 당신에게 전문적인 투자 관리의 이점을 제공할 뿐만 아니라 계정에 들어갈 돈을 완전히 수동적이고 자동적으로 저축하는 방법을 제공합니다.
도토리 "파운드 머니" 기능
Acorns는 당신이 그들과 함께 쇼핑할 때 당신의 Acorns 투자 계정에 캐쉬백을 제공할 베타 파트너들과 협력하고 있습니다. 캐쉬백은 일반적으로 구매 후 30~60일 이내에 투자 계정에 표시됩니다.
Acorns는 현재 이 프로젝트에서 40개의 서로 다른 베타 파트너와 협력하고 있습니다.
파트너/판매자는 다음을 포함합니다(단, 이에 국한되지 않음).
- 캐스퍼(매트리스)
- 제트기(온라인 쇼핑)
- 호텔 투나잇
- 파란색 앞치마 (집으로 배달되는 식사 패키지)
- 에어비앤비
- 박스형(온라인 식료품)
- 훌루 (우리의 리뷰)
- 달러 셰이브 클럽
- 와비 파커(안경 그리고 선글라스)
- 프로플라워
- 메이시스
- 빌샤크
- 새로운 균형
- 노드스트롬
- 로버닷컴
- 박스형
- 월마트
- 스티치 수정
- 그리고 더
이 판매자가 대표하는 카테고리에서 구매할 계획이라면 간단히 구매할 수 있습니다. 그들을 통해 필요한 것, 그들이 제공하는 캐쉬백은 귀하의 투자에 사용될 것입니다. 계정. 이는 양날의 이점입니다. 벤더 캐쉬백 및 일반 도토리 라운드 업.
도토리 투자 포트폴리오
Acorns 투자 포트폴리오는 다른 로보어드바이저와 유사하게 작동합니다. 귀하의 계정은 다음을 기반으로 투자됩니다. 현대 포트폴리오 이론, MPT, 이는 개별 증권 선택보다 다양한 자산 클래스로의 분산을 더 중요하게 생각합니다.
그런 식으로 Acorns는 6가지 자산 클래스에 투자하여 잘 분산된 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 대기업, 중소기업, 신흥시장, 국채, 회사채 및 부동산 주식.
그들은 각 자산 클래스에 해당하는 6개의 ETF에 투자하여 이를 수행합니다. ETF는 다음과 같이 제공됩니다. 전위, PIMCO 및 Blackrock.
해당 ETF에는 현재 다음이 포함됩니다.
- iShares IBoxx $ 투자 등급 공사 채권 펀드(LQD)
- iShares 1-3년 국채 ETF(SHY)
- Vanguard Small-Cap 인덱스 펀드 ETF 주식(VB)
- Vanguard REIT 인덱스 펀드 ETF 주식(VNQ)
- Vanguard 500 인덱스 펀드 ETF 주식(VOO)
- Vanguard 신흥 시장 주가 지수 펀드 ETF 주식(VWO)
귀하의 포트폴리오는 연령, 투자 목표, 시간 범위, 소득 및 위험 허용 범위에 따라 결정됩니다. 그런 다음 Acorns는 이러한 모든 요소를 고려하여 5가지 포트폴리오 클래스 중 하나에 맞는 포트폴리오를 결정합니다.
- 보수적 인
- 적당히 보수적
- 보통의
- 적당히 공격적
- 공격적인
각 포트폴리오에는 다양한 ETF 배분이 혼합되어 있습니다. 예를 들어 보수주의 포트폴리오는 채권이 60%, 주식이 40%입니다. 공격적 포트폴리오는 채권에 대한 할당 없이 100% 주식에 투자됩니다. 다른 세 가지 포트폴리오에는 두 극단 사이 어딘가에 있는 자산 클래스가 혼합되어 있습니다.
포트폴리오가 설정되면 항상 할당을 변경할 수 있습니다. 예를 들어 앱에서 귀하의 프로필이 보통인 것으로 확인되면 언제든지 할당을 보통으로 변경하여 더 강력한 성장 잠재력을 추가할 수 있습니다.
로보어드바이저로서 Acorns는 포트폴리오가 원래 할당 범위를 벗어나기 시작할 때마다 포트폴리오의 자동 재조정을 제공합니다. 또한 특정 포트폴리오 할당을 기반으로 다시 배당금을 포트폴리오에 자동으로 재투자합니다.
ETF를 사용하면 실제로 아주 작은 투자 포트폴리오로도 말 그대로 수천 개의 서로 다른 주식과 채권에 분산할 수 있습니다. 그러나 그것은 또한 사람들이 연간 수천 달러를 지불하는 종류의 저비용 전문 투자 관리를 제공합니다.
도토리 수수료
Acorns 앱은 무료였지만 다른 앱과 마찬가지로 마이크로 세이빙 앱, 이제 $5,000 미만의 잔액에 대해 매월 $1를 청구합니다. $5,000 이상은 연회비 0.25%를 지불합니다. 그들이 부과하는 수수료는 귀하의 투자 포트폴리오 잔액에 적용됩니다. 일반적으로 전통적인 투자 관리를 할 때 계정에 보유된 잔액의 1% 이상을 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 또한 전문 투자 관리자는 종종 $500,000 이상과 같은 가파른 최소 계정 잔액 요구 사항을 가지고 있습니다.
Acorns에는 최소 계정이 없습니다. 돈 없이도 계정을 열 수 있습니다. 그리고 그들의 수수료는 전통적인 투자 관리자가 청구하는 것의 극히 일부에 불과합니다.
도토리에는 실제로 세 가지 수수료 구조가 있습니다.
- $5,000 미만의 계정 잔액, 월 $1
- 계정 잔액이 $5,000 이상, 계정 잔액의 0.25%
- 학생은 등록일로부터 4년간 무료로 투자
이 수수료 구조를 기반으로 연간 $12에 전문적으로 관리되는 $5,000 미만의 포트폴리오를 가질 수 있습니다. $10,000 포트폴리오는 단 $25에 관리됩니다. 물론 학생이라면 포트폴리오를 무료로 관리해 드립니다. 도토리는 학생을 사랑합니다. 차세대 투자자.
(학생으로 간주되려면 직업을 학생으로 기재하고 24세 미만이어야 하며 .edu로 끝나는 이메일 주소로 계정에 가입해야 합니다.)
위에 기재된 관리비 외에 다른 수수료는 없습니다.
도토리 시도
도토리로 가입하기
Apple App Store 또는 Google Play를 통해 도토리 앱에 가입할 수 있으며 다시 한 번 무료로 설치할 수 있습니다.
가입에는 다음 정보 제공이 포함됩니다.
- 유효한 이메일 주소
- 계정을 라운드업 예비 잔돈에 연결하고 투자 자금을 조달하기 위한 온라인 뱅킹 로그인 정보.
- Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, US Navy Federal Credit Union 또는 Wells Fargo에는 당좌 예금 계좌와 라우팅 번호도 필요합니다..
- 실제 주소 - 사서함이나 회사 주소를 허용하지 않으므로 가장 영구적인 주소여야 합니다.
- 귀하의 사회 보장 번호.
- 일반 프로필 재정 목표, 직업 및 수입과 같은 정보. 이것은 당신에게 적합한 포트폴리오를 추천하는 데 도움이 될 것입니다.
- 정부 발급 신분증의 사진이나 신원 확인에 도움이 되는 기타 문서를 업로드하세요.
앱에 가입하면 원하는 만큼 지출 계정을 추가할 수 있습니다.
도토리를 시도해야합니까?
그것은 정말로 달려 있습니다. 돈을 저축하고 투자하는 것에 대해 진지하다면 Acorns는 충분하지 않습니다. 여기저기서 몇 센트를 저축하고 그 즐거움을 위해 한 달에 1달러를 지불하는 것은 큰 의미가 없습니다. $5,000 이상을 벌어도 0.25%(월 $1 이상)를 지불하면 경제성이 달라지지 않습니다.
도토리는 돈을 저축하고 투자하는 데 어려움이 있지만 프리미엄을 지불하는 경우 유용한 앱입니다. 투자 자금의 저축 및 축적에서 계정의 투자 활동을 실제로 처리하는 것까지 전체 프로세스를 자동으로 만듭니다.
라운드업 및 연결된 지출 계정을 설정하고 포트폴리오를 결정하기만 하면 나머지는 Acorns가 처리합니다. 여기에는 투자 선택 및 관리, 계정 재조정, 배당금 재투자가 포함됩니다.
Acorns는 가치를 제공하지만 다른 유사한 앱과 비교할 때 적은 비용으로 제공됩니다.
도토리 시도
도토리
제품 평가
7.0/10
강점
- 파운드 머니 기능
- 자동화된 예비 변경 투자
- 최소 계정 $0
- 대학생은 최대 4년까지 무료
약점
- 퇴직금 없음
- $5000 미만의 $1 월 사용료
- $5000 이상 잔액에 대해 0.25% 수수료