개선 대 Wealthfront: Betterment가 승리하는 이유

투자는 많은 사람들의 마음에 두려움을 심어줍니다. 왜요? 복잡하고 시간이 오래 걸리고 자신의 취향에 너무 위험하다고 생각하기 때문에

동시에 이들 중 많은 사람들은 자신의 미래에 투자해야 한다고 마음속 깊이 믿고 있습니다. 그들은 퇴직에 돈이 든다는 것을 이해합니다. 그들은 영원히 수입을 올릴 수 없다는 것을 압니다.

쉽고 자동화된 투자를 위해 비교적 새로운 두 가지 서비스가 있습니다. 개량 그리고 웰스프론트. "로보어드바이저"라고 불리는 이 회사는 투자에 대한 두려움을 없애주는 강력한 온라인 서비스를 제공합니다.

많은 투자자들이 원하는 수준의 대면 지원을 제공하지 않을 수도 있지만, 점점 더 많은 투자자가 보는 눈에는 그들의 강점이 약점을 압도합니다.

참고로 저는 Betterment 계정이 있지만 Wealthfront 계정은 없습니다. 그래도 각각의 기능 중 일부를 검토하고 귀하에게 적합한 회사를 결정할 수 있습니다.

로보어드바이저란 무엇인가?

Robo-advisors는 주로 온라인 상태이며 투자 프로세스의 많은 부분을 자동화하는 투자 고문입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다... .

개인 투자 목표를 논의하기 위해 재정 고문과 함께 앉아 있는 대신 온라인에 접속합니다. 그곳에서 로보어드바이저는 목표에 관한 몇 가지 정보를 요청하고 위험에 대한 내성을 결정할 수 있습니다.

초기 설정 프로세스가 완료되고 은행 계좌를 서비스에 연결하면 투자가 자동으로 발생합니다. 은행 계좌에서 돈을 인출하고 투자하는 빈도를 자동화할 수 있으며 투자는 여러 기준을 사용하는 소프트웨어 프로그래밍에 의해 결정됩니다.

로보어드바이저는 온라인 상태이고 투자 프로세스의 많은 부분을 자동화하기 때문에 기존의 많은 재무 자문보다 수수료 구조를 낮게 유지할 수 있습니다.

어떤 면에서 전통적인 재정 고문은 많은 사람들이 온라인으로 투자를 추적할 수 있는 방법을 제공한다는 점에서 로보어드바이저와 비슷합니다.

어느 쪽이든 작업은 완료되지만 이러한 차이점을 이해하는 것이 중요합니다.

전통적인 금융 고문은 고객과 직접 만나 수동으로 거래를 실행하기 때문에 종종 고객의 포트폴리오를 완전히 맞춤화하고 매우 구체적인 요청. 이 옵션은 로보어드바이저에서 사용하지 못할 수 있습니다.

하지만, robo-advisors는 종종 소액 투자를 허용합니다., 많은 재정 고문과 달리.

이제 로보어드바이저가 어떻게 작동하는지 일반적으로 이해했으므로 Betterment와 부자.

개량

개량 시장에서 가장 큰 로보어드바이저이며 그 이유를 쉽게 이해할 수 있습니다. 투자자에게 중요한 4가지 핵심 영역을 살펴보고 Betterment가 어떻게 쌓이는지 살펴보겠습니다.

고객 서비스

투자 서비스의 가장 중요한 기능 중 하나는 고객 서비스입니다. 그리고 이에 대해 Betterment가 제공합니다. 그들은 이메일, 채팅 및 전화 지원을 제공하므로 실제 사람들과 이야기할 수 있습니다. 또한 가장 자주 묻는 많은 질문에 대한 답변을 즉시 얻을 수 있는 편리한 지원 센터가 있습니다.

Betterment의 또 다른 큰 이점은 특정 상황에 대한 조언을 제공할 수 있다는 것입니다. Betterment의 CEO인 Jon Stein은 다음과 같이 말했습니다.

다른 로보어드바이저와 차별화되는 한 가지 중요한 점은 고객에게 조언을 제공하는 데 집중한다는 것입니다. 예를 들어 은퇴 계획 기능인 RetireGuide™는 전체 재정 상황을 고려합니다. 외부 자산, 배우자 상황, 사회 보장 혜택, 은퇴하고 싶은 곳 등을 살펴봅니다. 고객님의 개인정보를 바탕으로 편안한 노후를 위한 저축 방법을 안내해 드립니다. 401(k), 과세 대상 계정, IRA 및 IRA 유형에 대해 알려드리겠습니다. 이것은 모든 사람이 필요로 하는 조언 유형이며 당사 플랫폼을 통해 원활하게 전달할 수 있습니다.

이거 엄청나 네. 사실, 이것은 누군가가 전통적인 재정 고문과 함께 있기를 원하는 이유 중 하나인 개인화된 조언을 얻기 위해 해결합니다. 더 나은 방법!

사용자 인터페이스

Betterment의 사용자 인터페이스는 서비스를 사용하는 가장 매력적인 이유 중 하나입니다. 매끄럽다. 입력을 조정할 때 움직이는 슬라이더와 버튼 및 차트를 사용하면 현명한 결정을 내리는 데 필요한 정보를 순식간에 얻을 수 있습니다.

Betterment는 분명히 사용자 인터페이스에 많은 투자를 하고 투자자와 관련된 것이 무엇인지 신중하게 생각합니다. 정말, 사용하는 기쁨입니다.

로보어드바이저를 통한 온라인 투자가 처음이고 잠재적인 통제력 부족에 대해 약간 걱정이 된다면, 그렇게 하지 마십시오. 필요한 모든 것을 손쉽게 이용할 수 있습니다.

투자

Betterment는 포트폴리오에 주식 ETF와 채권 ETF를 사용합니다.. ETF 또는 상장지수펀드는 증권거래소에서 보통주처럼 거래되는 증권입니다. 이 펀드는 유연성과 저렴한 비용으로 유명합니다.

Betterment의 전략은 그들의 주식 ETF가 가치주와 소형주 쪽으로 약간 기울어진 상태로 고객에게 전체 미국 시장에 대한 노출을 제공하도록 하는 것입니다. 그들은 이러한 기울기가 장기적으로 시장을 이기는 경향이 있다고 말합니다.

귀하의 위험 허용 범위 또는 투자 목표에 따라 Betterment는 귀하의 포트폴리오에 주식 및 채권의 적절한 자산 배분이라고 생각하는 것을 추가할 것입니다. 위험 허용 범위를 높이면 더 많은 주식이 추천되는 것을 볼 수 있습니다. 위험 허용 범위를 줄이면 더 많은 채권이 추천됩니다. 목표 할당을 조정할 수 있으며 재조정은 자동으로 발생합니다.

가격

Betterment의 서비스 가격은 다른 로보어드바이저와 마찬가지로 상당히 저렴합니다.

Betterment는 최근 가격 구조를 매우 간단하게 업데이트했습니다. 이전에는 3단계 가격 책정이 있었지만 이제는 계정에 0.25%의 낮은 연회비를 부과합니다. 이 수수료는 투자 금액이 2백만 달러가 될 때까지 부과됩니다. 그 이후에는 추가 요금이 없습니다.

이는 매우 저렴한 가격입니다(Vanguard와 같은 주요 뮤추얼 펀드와 비교할 수 있음). 또한 Betterment에는 최소 보증금이나 잔액이 없습니다. 그것은 시작하기 위해 몇 달러를 던지고 싶은 사람들에게 좋습니다.

다음으로 Wealthfront를 살펴보겠습니다.

웰스프론트

웰스프론트, 관리 중인 자산이 50억 개 이상인 이 회사는 확실히 작은 경쟁자가 아닙니다. 그들은 매우 성공적인 비즈니스를 구축했으며 몇 가지 면에서 다른 로보어드바이저와 다릅니다. 한 번 보자.

고객 서비스

고객 서비스는 메시지를 보내면 사용할 수 있으며 Twitter를 통해 응답하는 데 정말 능숙합니다. 전화로 연락할 수 있지만 온라인으로 응답하도록 구성되어 있습니다.

Wealthfront는 귀하가 그들에게 연락할 필요가 없다는 것을 자랑스럽게 생각합니다. 그들은 소프트웨어를 통해 완전히 투자 및 재무 계획을 제공하는 유일한 로보 어드바이저입니다. 그들의 모델은 휴대전화에서 직접 투자를 쉽게 관리할 수 있도록 하고 작업을 완료하기 위해 개인적인 연락이 필요하지 않습니다.

그들의 고객 서비스는 면허가 있는 투자 전문가로 구성되어 있으며 매우 신속하게 대응합니다.

그들은 또한 하버드, 프린스턴, 예일과 같은 최고의 기관에서 온 7명의 박사 학위 연구원이 지원하는 투자 연구 팀이 이끌고 있습니다.

사용자 인터페이스

Wealthfront는 그들의 투자 경험을 간단하고 우아하게 설명합니다. 나는 그들의 사용자 인터페이스를 보지는 못했지만 그것이 그들의 웹사이트의 나머지 부분만큼 매끄럽다는 데 의심의 여지가 없습니다.

그들의 웹사이트에 있는 한 이미지는 투자자를 위한 권장 사항을 제공하는 차트와 함께 "포트폴리오 검토"라는 섹션을 보여줍니다. 나는 확실히 그것을 단순하고 우아하다고 묘사할 것입니다.

나는 당신이 Wealthfront의 사용자 인터페이스에 대해 별로 의아해하지 않을 것이라고 생각합니다.

투자

Wealthfront는 개인화되고 전 세계적으로 분산된 인덱스 펀드 투자 포트폴리오를 제공합니다. Modern Portfolio Theory를 기반으로 개인의 위험 허용 범위에 따라 조정하도록 설계되었으며 다양하고 세금 효율적입니다.

위험 평가에 대한 한 가지 참고 사항. Wealthfront는 전통적인 고문이 묻는 수십 가지 질문 대신 행동 경제학 연구를 사용하여 몇 가지 질문으로 고객의 위험 허용 범위를 식별합니다. 숙제를 다 한 것 같습니다.

훌륭한 로보어드바이저에게 기대할 수 있는 것입니다.

DoughRoller.net의 Rob Berger 인터뷰 전 웰스프론트 CEO 아담 내쉬. 이 기사에서 Rob은 Adam이 투자자 선호도와 위험 허용 범위를 고려하지 않는 대상 날짜 펀드에 대한 Wealthfront의 우수성을 지적한다고 썼습니다. 거기에 Wealthfront의 강점이 있습니다.

가격

Wealthfront는 가격 책정 모델로 업계를 주도하기 위해 실질적인 노력을 기울였습니다.

첫째, Wealthfront는 귀하의 첫 $10,000를 무료로 관리합니다. 네, 맞습니다, 무료로. 이제 막 투자를 시작하는 사람들에게는 큰 문제입니다. 그러나 최소 $500 계정이 있습니다.

처음 $10,000 이후에는 연간 자문 수수료가 0.25%입니다. 그게 다야 다른 계층은 없습니다. 아주 간단합니다.

이것은 당신이 시작할 자금이 제한된 투자자라면 Wealthfront를 로보어드바이저로 만듭니다.

개선 대 웰스프론트

Betterment와 Wealthfront의 몇 가지 주요 차이점을 요약해 보겠습니다.

재정적 조언 및 고객 서비스 제공과 관련하여 Betterment는 투자자가 필요로 하는 많은 기능을 고려한 것으로 보입니다. RetireGuide™는 투자자가 은퇴를 위해 저축하고 투자할 금액을 결정하는 데 도움이 되는 자동화된 조언을 고객에게 제공합니다. 그리고 다시, 당신은 항상 전화로 더 나은 담당자와 이야기 할 수 있습니다.

Wealthfront는 전적으로 온라인 플랫폼을 통해 재무 계획 조언을 제공하기 위해 전력을 다했습니다. 이것은 Path 플랫폼을 통해 달성됩니다. 경로는 완전히 사용자 정의할 수 있으며 모든 은행 및 중개 계정에 연결하여 완전한 전화를 걸거나 재무 담당자를 직접 만날 필요 없이 재정 상태를 확인할 수 있습니다. 조언자. 플랫폼을 사용하면 다양한 변수가 인생 목표에 미치는 영향을 확인하여 질문에 대한 답변을 즉시 얻을 수 있습니다.

두 플랫폼의 사용자 인터페이스는 대부분의 투자자를 기쁘게 할 것입니다. 이들은 첨단 기술 회사이며 실제로 어려움이 없어야합니다.

Wealthfront와 Betterment의 투자 전략은 비슷하지만 Betterment는 가치 및 소형주에 대한 성향을 광고하는 것으로 보입니다. 여기서도 두 회사 중 하나를 선택하는 것이 현명할 것입니다.

주요 차이점 중 하나는 가격 책정입니다. 이제 막 투자를 시작하고 곧 $10,000 잔액에 도달하지 못하는 경우 Wealthfront가 더 나은 거래를 제공합니다. 그러나 200만 달러가 넘는 돈이 있다면 두 로보어드바이저 중 한 명에게 투자하고 싶거나(또는 곧 그 균형에 도달할 것이라고 생각하는 경우) Betterment가 최선의 선택이 될 것입니다. 물론 이것은 투자에 대한 다양한 접근 방식을 간과하고 있습니다.

기억하다: 로보어드바이저 수수료가 낮다고 해서 중요하지 않은 것은 아닙니다. 그들이하다. 수수료가 반복됩니다. 이는 시간이 지남에 따라 합산되며 이전에 귀하의 돈으로 돈을 벌 수 있는 능력을 제한합니다. 그래도 거래에서 충분한 가치를 얻고 있다면 수수료를 지불할 가치가 있습니다.

그래서, 어느 것이 더 낫습니까? Betterment 또는 Wealthfront? 글쎄, 사용 용이성과 훌륭한 고객 서비스로 Betterment를 선호하는 확실한 승자는 없습니다. 따라서 그들은 "더 나은"선택입니다. 🙂

보세요 개량 그리고 웰스프론트 어느 것이 가장 적합한지 결정하십시오.