신용 카드 회사와 협상하는 방법

당신은 아마도 밤새 신용 카드 빚에 빠지지 않았을 것입니다.

우리 대부분에게 그것은 너무 많이 구매한 다음 한두 가지 결제를 놓치는 점진적인 과정입니다. 카드의 할인율이 만료되고 26.99%의 이자가 걷힌 것을 깨닫습니다. 입력.

저도 가봤기 때문에 다 압니다. 한도가 3,000달러에 불과한 카드에 5,000달러를 빚지고 있고, 숨을 들이마시면서 이자를 내야 하는 것 같은 느낌이 들기도 합니다.

모든 혼란을 잊고 싶을 수 있습니다. 잔액을 지불하려는 시도조차 중단하십시오. 그냥 받아들이기만 하면 10년의 더 나은 부분에 대한 썩은 신용을 갖게 될 것입니다.

신용 카드 부채에 대한 진실

뭔가 안심이 되는 말을 들을 수 있을 지경에 이르렀죠? 여기에서 "예, 빚에서 벗어날 수 있습니다. 상황이 보기보다 나쁘지 않습니다. 계속 노력하면 됩니다.”

글쎄, 거기에는 약간의 진실이 있지만 차라리 당신에게 똑바로 말하고 싶습니다.

하나 이상의 신용 카드에 깊이 빠져 있고 희망이 없다고 느끼기 시작하면 여전히 구멍에서 벗어날 수 있습니다.

그러나 인내보다 더 많은 시간이 필요할 것입니다. 많은 끈기, 자제력, 진지한 전략이 필요할 것입니다.

모든 전략의 좋은 출발점은 신용 카드 발급 기관에 도움을 요청하는 것이며 이것이 이 게시물의 내용입니다.

내 신용 카드가 나와 협상하는 이유는 무엇입니까?

내가 말했듯이, 나는 거기에 있었다. 어떤 느낌인지 압니다. 신용 카드 잔액을 지불할 때마다 최종 결과는 표시되지 않습니다.

이 시점에서 신용 카드 회사는 단순히 귀하의 돈을 가져가고 의미 있는 방식으로 귀하의 잔액을 줄이지 않습니다. 그 설정을 끝내는 데 도움이 되는 이유는 무엇입니까?

네, 이자가 붙은 돈을 빌려준 다음 연체료, 잔액 초과 수수료 및 징벌적 이자율에 대한 규칙을 시행하여 돈을 버는 것이 신용 카드 회사의 목표입니다.

그러나 그것이 회사가 통제 불능 계정으로부터 이익을 얻는다는 것을 의미하지는 않습니다. 특히 귀하가 지불을 포기한 경우에는 더욱 그렇습니다.

신용카드의 관점에서 살펴보겠습니다.

• 당신이 포기한다면, 회사는 당신의 잔고를 모으기 위해 많은 시간과 돈을 소비하고 마침내 달러에 페니를 위해 당신의 부채를 매각합니다.
• 포기하면 더 이상 대출 자격이 없기 때문에 회사에서 돈을 빌려줄 수 있는 능력을 잃게 됩니다. 즉, 고객을 잃게 됩니다.
• 신용 카드가 비즈니스를 잃었을 뿐만 아니라 신용 점수로 인해 드문 경우를 제외하고는 대출을 받을 수 없기 때문에 합법적인 신용 업계 전체가 귀하를 고객으로 잃었습니다.

그러나 채권자와 협력하는 것은 정확한 과학이 아닙니다. 고객 서비스 라인에 전화를 걸어 조건을 설정할 수는 없습니다.

무엇을 물어보고 어떻게 물어야 하는지 알아야 합니다. 누가 당신을 도울 권한이 있는지 알아야 합니다. 합의에 도달할 경우 지불할 수 있는 금액을 알아야 합니다.

이를 실현할 준비가 되었으면 지갑이나 지갑에 들고 다니는 어두운 구름 아래에서 벗어나기 위해 몇 가지 전략에 대해 알아보십시오.

가장 먼저 해야 할 일: Outlook 조정

세부 사항에 들어가기 전에 전투를 준비해야 합니다. 갑옷이나 무기가 필요하지 않습니다. 그러나 협상 기술을 연마하려면 약간의 연마가 필요할 수 있습니다.

다음은 먼 길을 갈 수 있는 몇 가지 분명한 사항입니다.

친절하고 예의 바르다

예, 고객으로서 어느 정도 영향력이 있지만 그렇다고 해서 총을 들고 저금리와 연체료 면제를 요구해야 하는 것은 아닙니다.

대신 협력의 정신으로 참여하십시오. 이것은 삶의 다른 곳에서도 도움이 될 수 있습니다. 양 당사자에게 상호 이익이 되는 솔루션을 기꺼이 찾는 것이 문을 열 것입니다.

책임을 수락

좋든 싫든 신용 카드 문제가 발생한 경우 귀하의 선택이 상황을 만드는 데 도움이 되었습니다. 속거나 속았다고 느끼더라도 여전히 카드를 사용하기로 결정했습니다.

식료품과 룸메이트를 사느라 고군분투해서 카드를 남용할 수밖에 없었다면 전기 요금을 내지 않고 사라졌지만, 당신은 여전히 ​​현재 혼돈.

이게 사실이라면 신용카드사를 손가락질하며 협상을 시작하는 것은 도움이 되지 않습니다.

그렇게 하면 불합리하고 단순히 빚을 갚지 않으려는 것으로 기록될 것입니다.

상황에 대한 책임을 받아들이는 것은 그 자체로 마법처럼 작용할 수 있습니다.

"너희들은 나에게서 훔치고 내 신용을 망친다"라고 말하는 대신 "나는 상황이 통제 불능 상태가 되도록 하고 가능한 해결책에 대해 이야기하고 싶습니다."라고 말하십시오.

기꺼이 장거리 여행을 가십시오

한 통의 전화나 두세 통의 전화로도 문제를 해결하지 못할 가능성이 있습니다. 그러나 이것을 미리 알고 다시 전화를 걸어 토론을 계속하면 시간을 절약할 수 있습니다.

신용 관리자나 귀하의 계정을 변경할 권한이 있는 다른 사람에게 연락하면 그 사람의 이름과 직접적인 연락처 정보를 얻으십시오.

그렇게 하면 논의한 솔루션에 대해 생각할 기회를 가졌던 직후에 그들과 다시 연락할 수 있습니다.

즉각적인 결과를 얻지 못하면 다음 날과 다음 주에 다시 시도하십시오. 너무 많은 사람들이 협상을 시작하고 매니저의 첫 제안이 마음에 들지 않아 후속 조치를 취하지 않습니다.

신용 카드 발급사가 제공할 수 있는 사항 알기

신용 관리자와 상황에 대해 논의하기 시작한 후에는 몇 가지 용어를 듣게 될 것입니다.

일부 솔루션은 계정 문제를 해결하더라도 신용을 손상시킬 수 있으므로 신용 해결 전략 간의 차이점을 아는 것이 중요합니다.

일시결제

부채를 청산하는 가장 빠르고 쉬운 방법 중 하나는 일시불로 결제하는 것입니다. 신용 카드 문제가 더 큰 재정 문제의 일부인 경우 이 옵션이 없을 수도 있습니다.

결국, 현금 덩어리가 주위에 있다면 통제 불능의 신용 카드 한두 장이 없을 것입니다.

그러나 그것은 많은 사람들에게 여전히 좋은 선택입니다. 특히 그들이 약간의 돈을 상속받았거나 부동산을 팔았고 그 수익을 부채에서 벗어나고자 하는 경우에는 더욱 그렇습니다.

예를 들어, 한 장의 카드에 10,000달러의 빚이 있다고 가정해 보겠습니다. 그 중 7,500달러만 실제로 지출한 금액입니다. 나머지 $2,500는 수수료와 이자율로 인한 것입니다.

이 경우 $7,500만 지불하는 데 동의할 수 있습니다.

지불하는 돈이 계정을 폐쇄하고 잔액이 0이 되도록 하십시오. 오해가 있거나 신용 관리자가 파일에 잘못된 코드를 입력한 경우에 대비하여 돈을 보내기 전에 서면으로 받으십시오.

다음은 중요한 사항입니다. 신용 카드 회사가 신용 조사 기관에 결제를 보고하는 방법을 알아보십시오.. 그들이 그것을 차지오프라고 부르면 신용 점수에 해를 끼칠 수 있습니다.

운동 동의서

워크아웃 계약은 일시불이 아닌 일시불과 유사합니다.

기본적으로 계정 사용을 중단하고 카드의 신용 한도를 초과했을 때 발생하는 연체료의 일부 또는 전부를 제거할 수 있습니다.

또한 카드 한도를 초과했을 때 적용되는 징벌적 이자율로 인해 발생한 금융 비용의 일부 또는 전부를 지울 수 있습니다.

기본적으로 시계를 통제 불능 상태가 되기 전으로 되돌릴 수 있습니다.

여전히 원금 잔액을 지불해야 하며 합의된 시간 내에 상환해야 합니다. 그러나 상황이 매분 악화되지는 않을 것입니다.

이런 종류의 거래는 상처를 줄 수 있음을 명심하십시오. 당신의 신용 점수 귀하의 "사용 가능한 신용"이 타격을 입을 것이기 때문에 단기적으로. 사용 가능한 크레딧의 양은 크레딧 뷰로가 점수를 집계할 때 고려하는 요소 중 하나입니다.

신용 카드 회사가 이 거래를 보고하는 방식도 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 다른 채권자에게 나쁘게 보일 수 있는 상환을 피하십시오.

관용 프로그램

일부 신용 카드 회사는 귀하의 계정을 보류하도록 제안할 수 있습니다. (만약 당신이 학자금 대출금을 빚지고 있다면 관용에 대한 모든 것을 이미 알고 있을지도 모릅니다.)

실업이나 단기 장애와 같은 일시적인 재정 문제가 있는 경우 매우 편리한 도구가 될 수 있습니다.

그러나 관용은 신용 카드 문제에 대한 장기적인 해결책이 아닙니다. 예, 지불 및 연체료를 면제받을 수 있으며 유예 기간 동안 더 낮은 이자율을 얻을 수도 있습니다.

그러나 기간이 종료된 후에도 여전히 카드 잔액 전체를 지불해야 합니다. 지불하지 않는 동안 여전히 이자가 발생하기 때문에 잔액이 약간 증가할 수도 있습니다.

이 거래를 장기적인 해결책이 아닌 거친 패치를 통해 얻을 수 있는 임시 해결책으로만 사용하십시오.

참고: 부채를 유리하게 협상하면 세금을 더 많이 내야 할 수 있습니다. IRS는 탕감된 부채를 소득의 한 형태로 간주합니다. 세금 소프트웨어가 이를 처리할 수 있어야 합니다.

결정을 내리기 전에 전체적인 그림을 살펴보세요

채권자와 협상할 때 감당할 수 있는 금액만 알 수 있습니다. 어떤 종류의 계획에 동의하기 전에 동의하는 지불액이 예산에 맞는지 확인하십시오.

합의된 금액을 지불할 여유가 없다면 세상의 모든 협상은 도움이 되지 않습니다. 그리고 협상할 수 있는 힘이 덜한 상태로 드로잉 보드로 돌아가야 하기 때문에 상황이 더 나빠질 수 있습니다.

따라서 아직 예산이 없으면 예산을 만드십시오. 또는 최소한 간단한 계산을 통해 휘발유, 음식, 모기지 및 기타 필수품에 얼마를 지출하고 있는지 알아내면 신용 카드 빚을 갚는 데 얼마를 쓸 수 있는지 알 수 있습니다.

따를 수 있는 현실적인 계획 세우기

부채 문제를 해결하려면 약간의 희생이 필요하지만 너무 많이 희생하지는 마십시오.

외식을 줄이고 한 달에 네 번이 아니라 한 달에 두 번만 영화를 보는 것으로 재정적 삶을 정상화할 생각이라면 훌륭합니다.

Amazon 지출을 절반으로 줄이려는 경우에도 좋습니다.

그러나 계속할 수 없는 희생을 감수하지 마십시오. 그것은 실패에 대한 자신을 설정합니다. 한 달 동안 외식을 해야 할 가능성이 있으므로 "신용카드 결제를 위해 외식하지 않겠습니다"라고 말하는 것이 최선의 계획이 아닐 수도 있습니다.

다시 말해서, 빚을 갚기 위해 자신을 구석에 몰두하지 마십시오. 합리적이고 유지할 수 있는 결정을 내리십시오.

부채 감소에 지출할 수 있는 현실적 여유를 아는 것은 협상에 도움이 될 것입니다.

신용 카드 협상 시작

지불할 수 있는 금액과 신용 카드 회사가 제공할 수 있는 금액을 알고 있습니다. 이제 협상을 시작할 때입니다.

하룻밤 사이에 빚을 지게 된 것은 아니며 해결책을 협상하는 데 전화로 몇 분 이상 걸릴 것입니다.

탄약 저장

신용카드 뒷면에 있는 번호나 온라인에서 찾은 연락처로 전화를 걸어 시작할 수 있습니다. 하지만 먼저 대답한 사람은 도움을 줄 수 없을 것입니다.

그 사람에게 당신의 협상 능력을 사용하지 마십시오. 대신 귀하의 계정에 대해 실제로 결정을 내릴 수 있는 사람을 친절하게 요청하십시오.

대부분의 회사에서 이 사람은 신용 관리자 또는 계정 관리자입니다. 연결이 끊긴 경우에 대비하여 이 사람의 이름과 연락처 정보를 즉시 알아두어 다음에 전화할 때 추적을 끊을 수 있습니다.

다음 시간이 있기 때문입니다. 관리자가 내놓는 첫 번째 제안에 동의해서는 안 됩니다.

메모를 하고 제안에 대해 생각할 시간을 요청하십시오. 전화를 끊은 후 몇 가지 번호를 실행합니다. 제안이 부채에서 빨리 벗어나는 데 도움이 됩니까? 월간 재정의 더 큰 계획에 어떻게 적합합니까?

더 나은 제안을 받을 수 있습니까?

귀하가 받은 제안이 적절하지 않거나 더 나은 조건이 훨씬 빨리 정상 궤도에 진입하는 데 도움이 된다고 생각되면 다시 전화를 걸어 반대 제안을 하십시오.

관리자에게 이자율을 원래 비율로 다시 낮추거나 연체료를 모두 지울 수 없는 이유를 물어보십시오.

다시 말하지만, 관리자와 기꺼이 협력하고 신용 카드 회사가 당신을 속이거나 고의적으로 당신을 고금리 부채의 세계로 유인한다고 비난하는 함정에 빠지지 마십시오.

인내심을 갖고 협력하되 끈기를 유지하십시오. 질문에 대한 답변을 받을 때까지 계속 전화를 겁니다.

신용 카드 회사는 귀하의 계정을 계속 열어 두는 데 관심이 있습니다(말장난 의도).

서면으로 가져오기

귀하에게 도움이 되는 합의에 도달했다고 가정하고, 귀하가 할 수 있다고 생각합니다. 거래에 동의하기 전에, 그리고 확실히 수표나 온라인으로 보내기 전에 서면으로 지불.

상황이 발생합니다: 코드가 잘못 입력됩니다. 당신과 함께 일한 관리자는 당신의 전화 직후에 전화를 받고 메모를 작성하기 전에 머리 속을 뒤죽박죽으로 만들 수 있습니다.

새 약관을 서면으로 작성하면 동의하는 내용을 파악하는 데 도움이 되며, 계약이 예상한 대로 진행되지 않을 경우에 도움이 됩니다.

약속을 지키십시오

지정된 시간 내에 특정 잔액을 지불하는 데 동의하는 경우 거래가 끝날 때까지 반드시 준수해야 합니다.

협상된 합의금을 지불하지 않으면 불안정한 신용 상황이 더욱 악화될 수 있습니다.

너무 깊은 곳에서? 제3자가 협상할 수 있음

재난 위기에 처한 신용 카드가 몇 장 이상 있는 사람들은 각 카드를 개별적으로 협상하는 것이 너무 어렵다는 것을 알게 될 것입니다.

이를 돕기 위해 제3자 부채 관리 프로그램이 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.

그들은 귀하의 모든 계정을 상환한 다음 지불한 합산 잔액에 대해 새로운 대출을 발행합니다. 이 새로운 대출은 더 낮은 이자율을 가질 가능성이 있습니다. 즉, 동일한 원금에 대해 매월 더 적게 지불할 수 있습니다.

이 경로로 이동할 때 몇 가지 사항을 염두에 두십시오.

• 낮은 점수: 귀하의 신용 점수는 모든 폐쇄된 계정으로 인해 여전히 타격을 입을 것입니다. 그러나 최소한 개별 신용 카드 계정이 손상되도록 하여 신용 점수 재앙을 예방할 수 있습니다.
• 귀하는 다음을 알 권리가 있습니다. 신용 관리자가 귀하를 대신하여 협상하지만 귀하는 여전히 그들이 귀하의 계정을 어떻게 협상했는지 알 권리가 있습니다. 다시 말하지만, 가능하면 차지오프를 피하십시오.
• 당신은 여전히 ​​모든 빚을 갚고 있습니다: 대부분의 경우 여전히 계정의 전체 잔액을 지불하게 됩니다. 그들은 통합되고 있으며 협상되지 않습니다.
• 앞으로 지출 통제: 부채 통합 이전에 비해 월예산에 여유가 조금 더 있어야 합니다. 그 방을 사용하여 재정적으로 앞서고 더 많은 문제가 발생하지 않도록 하십시오.

왜 협상을 시작해야 합니까?

개인으로서 신용은 우리를 인생에서 앞서 나갈 수 있습니다. 집세를 내면서 20만 달러를 저축해야 한다면 집을 사기가 얼마나 어려울지 상상해 보십시오.

신용은 양날의 검입니다. 그것은 우리의 경제 시스템에 일상적인 활동을 위한 유동성을 제공하지만 또한 우리 자신을 과도하게 확장할 수 있는 능력을 제공합니다.

너무 많은 신용에 빠지면 신용이 제공하는 구매력을 잃을 위험이 있습니다. 신용 카드를 관리하면 많은 돈을 절약할 수 있습니다.

이미 자동차와 집이 있고 신용 점수를 포기할 수 있다고 생각하더라도 자신이 모르는 것이 무엇이며 신용이 어떻게 도움이 될 수 있는지 생각해 보십시오.

• 내년 겨울에 새로운 HVAC 시스템을 위해 12,000달러를 빌려야 한다면 어떻게 하시겠습니까?
• 새로운 사업에 대한 훌륭한 아이디어가 있었지만 그것을 실행하기 위해 약간의 자본을 빌릴 필요가 있다면 어떻게 하시겠습니까?
• 당신의 아들이나 딸이 몇 년 안에 자동차 대출이나 학자금 대출에 공동 서명해야 한다면 어떻게 하시겠습니까?

이것들은 가능한 한 높은 신용 점수를 유지해야 하는 수십 가지 좋은 이유 중 하나입니다.

통제 불능의 신용 카드로 인해 이 능력을 잃을 위기에 처하고 거의 볼 수 없는 경우 카드 상환을 희망하는 경우 다음을 요청하여 해당 부채에서 벗어나는 과정을 시작하십시오 돕다.

용서나 불합리한 호의를 구하는 것이 아니라 계속 앞으로 나아가기 위한 더 나은 방법일 뿐입니다.