NS대학 교육이 일생 동안 지불해야 할 가장 비싼 것 중 하나라는 것은 의심의 여지가 없습니다. 다행히도 학부모와 학생들이 대학 비용을 절감하기 위해 사용할 수 있는 현명한 전략이 많이 있습니다.
대학 등록금을 지불하는 방법을 볼 때 귀하 또는 귀하의 학생이받을 학위 유형을 검토해야합니다. 특정 직업에 대한 자격을 갖추는 데 드는 비용과 일반적인 직업 경로 및 직업 급여 예상하다.
대학 비용은 학생이 다니는 지역, 대학에 갈 수 있는지 여부에 따라 크게 다를 수 있습니다. 고등학교 학점, 자신의 수입, 장학금 및 보조금. 이 모든 요소와 자녀의 대학 교육 자금을 마련하기 위해 필요한 옵션을 고려해 보겠습니다.
대학은 여전히 부채 가치가 있습니까?
학자금 대출 위기와 학자금 대출의 무게에서 벗어나기가 얼마나 힘든지에 대해 많은 이야기가 돌고 있습니다.
포브스에 따르면, 그는 2018년 졸업생의 평균 학자금 대출 부채가 $29,000였습니다. 물론 많은 학생들이 훨씬 더 높은 대출 총액으로 졸업하고 다른 학생들은 더 적은 금액으로 졸업합니다. 한 푼의 빚도 없이 대학 학위를 취득하는 것도 가능하지만 사전 계획과 노력이 많이 필요합니다.
대학이 부채의 가치가 있는지 여부에 대한 질문은 복잡합니다. 결정을 내릴 때 여러 요소를 고려해야 합니다. 그러나 ROI 또는 투자 수익을 고려하는 것이 필수적이라는 것은 꽤 분명한 것 같습니다.
"자신을 찾기" 또는 "다양해지기" 위해 자녀를 명문 학교에 보내는 시대는 지났습니다. 또한 대학 학위를 가지고 있다고 해서 좋은 경력이나 직업이 보장되는 것은 아닙니다.
대학이 비용과 잠재적 부채의 가치가 있는지 확인하려면 학생의 잠재적 경력 수입과 비교하여 비용이 얼마나 들 것인지 생각해 보십시오. 귀하의 목표는 본질적으로 대학 비용을 가능한 한 낮게 유지하면서 학위를 활용하여 더 나은 경력 경로와 수입을 구축하는 것입니다.
참석할 대학을 결정하는 방법
우선, 대학을 선택할 때 상식을 사용하십시오. 학부모님들, 여기에서 학생들이 현명한 결정을 내릴 수 있도록 도와주세요!
처음에는 일반적으로 모국에 머무르는 것이 큰 비용 절감 효과가 있습니다. 가장 멀리 떨어진 대학이나 해변에서 가까운 대학을 선택하는 것이 재미있어 들릴 수도 있지만, 그것이 당신의 고향에 있지 않다면 매년 수천 달러를 더 지불할 준비를 하십시오.
고려하고 있는 대학에서 제공되는 전공과 프로그램에 대해 생각해 보십시오. 조사를 하고 당신이 추구하는 직업 분야에서 학생들을 준비시키는 데 훌륭한 역할을 하는 것으로 알려진 학교를 찾으십시오.
당신이 다니고 있는 학교가 몇 가지 직업에서 정말 중요하다는 것을 깨닫는 것도 중요합니다. 예를 들어, 의학이나 법률과 같은 분야에서는 더 높은 순위의 학교에 가는 것이 더 비싼 값을 할 수 있습니다. 그러나 그 이후에 대학원에 가야 할 것으로 예상되는 경우 학부 비용을 낮추려고 노력하는 것도 좋습니다.
초등교육 학위를 취득하면 엘리트 학교에 다니는 데 큰 도움이 되지 않을 것입니다. 어디에서 학위를 취득했는지에 관계없이 거의 모든 주에서 교사 직업을 가질 수 있으므로 대학 비용을 최소화하십시오.
마지막으로 가장 편안한 분위기에 대해 조금 생각하십시오. 큰 학교인지 작은 학교인지 등의 요소를 살펴보는 것이 좋습니다.
대학에 얼마나 필요한지 계산하는 방법
부모라면 자녀를 위해 대학에 자금을 조달할 방법에 대해 생각해 보았을 것입니다. 엄청난 스트레스 요인입니다. 다행히 필요한 양을 계산하는 데 도움이 되는 간단한 단계가 있습니다.
은퇴를 무시하지 마라
당신이 부모라면 따라야 할 첫 번째 경험 법칙: 자신의 은퇴 저축을 먼저 두십시오. 그런 다음, 미래의 대학 비용을 위해 따로 마련할 충분한 돈이 있다면 그것을 위해 가십시오.
이기적으로 보일 수 있지만 아이들이 대학 등록금을 지불하기 위해 대출을 받을 수 있음을 기억하십시오. 그러나 은퇴 년을 지불하기 위해 대출을 받을 수는 없습니다. 당신의 아이들은 은퇴를 위해 편안하게 지내는 것에 감사할 것입니다. 그래서 당신은 지하실에서 살 필요가 없습니다!
부모 여러분, 대부분의 경우 대학 교육은 확실히 플러스 요인이지만 부모가 자녀의 학비를 지불해야 하는 의무는 결코 아니라는 점을 명심하십시오. 우리 모두는 상황이 매우 다르며 모든 부모가 대학 비용으로 많은 돈을 저축할 수 있는 것은 아닙니다.
저축 목표 설정
어떤 부모는 자녀의 대학 비용을 100% 저축하는 것을 목표로 설정한 반면, 다른 부모는 몇 천 달러를 저축하다.
일반적으로 인정되는 한 가지 지침은 자녀가 고등학교를 졸업할 때까지 총 대학 비용의 3분의 1을 절약하는 것입니다. 그러면 귀하의 소득과 자녀의 소득으로 또 다른 3분의 1의 현금 흐름을 합리적으로 기대할 수 있습니다. 비용의 마지막 3분의 1은 학자금 대출로 충당할 수 있습니다.
대학 교육의 총 비용의 1/3은 여전히 어려운 목표이지만 100 %보다 훨씬 더 달성 가능합니다.
부모로서 할 수 있다고 결정한 것이 무엇이든, 자녀와 함께 앞장서십시오. 얼마를 지불할 것인지 미리 알려주십시오. (유지할 것으로 기대하는 GPA 또는 학교를 통해 파트타임으로 일하도록 요구하는 것과 같이 원하는 조건을 추가할 수도 있습니다.)
당신이 대학을 통해 전액을 지불하지 않을 것이라는 소식을 듣는 것은 실망스러울 수 있지만, 그들이 그에 따라 계획할 수 있도록 그들이 즉시 아는 것이 더 좋습니다.
대학 비용 계산
대략적인 달러 금액을 알아보려면 온라인에서 유용한 대학 계산기를 찾아보십시오. 자녀(들)의 나이, 현재 등록금 및 잠재적 대학 비용을 입력할 수 있으며 비용 인플레이션까지 고려할 수 있습니다. 이 편리한 계산기를 사용하여 주어진 시간에 얼마나 절약할 수 있는지 결정하십시오. 칼리지백커 에는 학생을 위한 529에 대한 투자가 시간이 지남에 따라 어떻게 증가하는지 즉시 보여주는 훌륭한 계산기가 있습니다.
대학을 위해 저축하는 5가지 방법
1. 529 저축 계획
529는 대학 저축 계획의 황금 표준으로 간주됩니다. 거기에 투자하는 돈의 성장에는 세금이 부과되지 않으며 자녀가 돈을 인출해도 세금이 부과되지 않습니다. 증여세 부과 없이 연간 최대 $15,000(2020년)까지 기부할 수 있습니다. 증여세는 그 금액을 초과하는 기부금에 대해 더 많은 세금이 부과된다는 것을 의미합니다.
몇 가지 주요 측면:
- 부모당 연간 최대 $15,000 기부
- 면세 수입 증가
- 적격 교육비에 대한 면세 인출
- 소득 제한 없음
529 기여금의 수입은 Roth IRA와 마찬가지로 비과세됩니다. 당신이 몇 년에 걸쳐 대학을 위해 저축하고 있다는 점을 고려할 때, 그 성장은 상당할 수 있습니다!
자녀가 529에서 적격 고등 교육 비용으로 돈을 인출할 때 그 돈에 대해 세금을 내지 않습니다. 대학 학위에 자금을 조달할 수 있는 세금 혜택을 받을 수 있는 훌륭한 방법입니다.
529에서 적격 교육비로 사용되지 않은 인출에는 세금이 부과되며, 일반 세율 외에 추가 벌금이 부과됩니다. 따라서 귀하의 자녀가 대학에 다닐 가능성이 높고 귀하가 기부를 시작하기 전에 529의 저축을 사용할 수 있는지 확인하십시오. 자녀가 자격을 갖춘 학교에 다니지 않기로 결정한 경우 이러한 벌금을 지불하는 데 매달리고 싶지는 않습니다.
칼리지백커
칼리지백커 가족이 교육비로 529 저축 계좌에 투자하는 것을 매우 간단하게 해주는 무료 플랫폼입니다. 그들의 임무는 "모든 미국 가정에 저렴한 대학을 제공하는 것"입니다.
온라인에서 5분 만에 누군가를 위한 529 계좌를 개설하고 면세 대학을 위해 쉽게 저축을 시작할 수 있습니다. 그들은 또한 계획에 기여하고 싶어하는 사랑하는 사람과 공유할 수 있는 선물 페이지를 만드는 데 도움을 줍니다.
칼리지백커 SEC에 등록된 투자 고문입니다. 즉, 귀하의 이익을 최우선으로 생각하고 수수료를 받지 않을 수탁자의 의무가 있습니다. 그들은 저비용 투자 옵션을 추천하고 자녀가 대학 연령에 가까워짐에 따라 점진적으로 위험을 줄입니다.
편리한 온라인 계산기는 529 계정에 투자하는 모든 금액의 영향을 보여줄 수 있는 재미있고 쉬운 도구입니다. 예를 들어, 현재 5세인 자녀를 위한 저축 옵션은 다음과 같습니다.
- 부모가 한 달에 $75를 기부하고 두 명의 가족 구성원도 한 달에 $5를 기부하는 경우 대학 연령까지 그들의 계정은 $21,500가 됩니다.
- 부모가 한 달에 $150를 기부하고 4명의 가족 구성원도 한 달에 $10를 기부하는 경우 대학 연령까지 그들의 계정은 $48,100가 됩니다.
이 도구는 자녀의 저축 목표를 시각화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 기부 금액을 즉시 조정하고 시간이 지남에 따라 전체 성장에 어떤 영향을 미치는지 확인하는 것은 쉽습니다. 가까운 학교의 대학 등록금 및 비용에 대한 견적과 함께 계산기를 사용하면 저축 및 대학 선택에 대한 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
모든 529 계획과 마찬가지로, 칼리지백커 529 플랜은 비과세로 성장할 것이며 자격을 갖춘 교육 비용에 대해 비과세 인출이 가능합니다.
2. Coverdell 교육 저축 계좌
Coverdell ESA는 가족이 대학 비용을 저축할 수 있도록 지원하는 세금 유예 신탁 계좌입니다. 다양한 교육비로 활용할 수 있으며, 대학에만 국한되지 않습니다. 모든 K-12 적격 학비는 Coverdell ESA를 통해 지불할 수 있습니다.
가족 구성원은 자녀의 Coverdell 저축 계좌에 연간 최대 $2,000까지 기부할 수 있습니다. Coverdell ESA에 기여하려면 특정 소득 수준 미만이어야 합니다. 총액이 연간 한도인 $2,000를 초과하지 않는 한 Coverdell에 여러 사람이 기여하도록 할 수 있습니다.
Coverdell 계정에 남아 있는 자금은 수혜자에게 특별한 필요가 없는 한 자녀가 30세가 될 때까지 지출되어야 합니다.
Coverdell ESA의 주요 측면:
- 모든 K-12 적격 교육 비용에 사용
- 연간 최대 $2,000 기부
- 기금은 자녀가 30세가 될 때까지 지출되어야 합니다.
3. UGMA/UTMA 보관 계정
UGMA(Uniform Gift to Minors Act) 및 UTMA(Uniform Trust to Minors Act) 보관 계정은 대학 저축을 위한 또 다른 옵션을 제공합니다. 미성년 자녀에 대해 더 낮은 세율을 적용할 수 있는 계정이지만 자산은 자녀가 소유할 때까지 후견인의 유산의 일부입니다.
이 계정에는 기여 한도 및 소득 한도가 없습니다. UTMA는 기본 자산 기부만 허용하지만 UGMA는 현금, 주식 또는 생명 보험과 같은 기부도 허용합니다.
이 계정의 수혜자로 지명된 학생은 대부분의 주에서 18세 또는 21세인 성년에 도달할 때까지 세금 영향을 피할 수 있습니다.
이 보관 계정의 자금은 일반적으로 교육 비용으로 사용됩니다. 그러나 기증자가 학생에게 도움이 되는 다른 비용을 인출할 수 있기 때문에 약간의 유연성이 있습니다.
고려해야 할 사항은 UGMA 및 UTMA 계정이 나중에 학생의 연방 지원 자격에 영향을 줄 수 있으며 문제가 될 수 있다는 것입니다.
4. 나만의 투자 계좌
자신의 투자 계좌를 사용하여 대학 교육 자금을 조달할 때 기여 한도나 소득 한도에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
이 계정의 수입은 소유자에게 과세됩니다. 자산에 대한 통제를 유지함으로써 이익을 얻을 수 있습니다. 또 다른 좋은 이점은 학생이 대학이나 자격을 갖춘 고등 교육 기관에 다니지 않기로 결정한 경우 학교 전용 계정이 아니므로 처벌을 받지 않는다는 것입니다.
더 알아보기:저축을 모으는 최고의 자동 저축(&투자) 앱
5. 당신의 로스 IRA
Roth IRA를 사용하여 대학 등록금을 지원하는 것은 이상적이지 않을 수 있습니다. 결국, 퇴직 계좌로 사용됩니다. 그러나 Roth IRA에서 돈을 인출하여 자녀의 대학 비용 일부를 융자할 수 있습니다.
기금에 대한 모든 이익에 대해 세금을 납부하게 됩니다. 2020년 Roth IRA의 최대 기여금은 개인당 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)입니다.
너무 늦게 저축을 시작한 경우 대학을 위해 저축하는 방법
모든 부모는 분명히 자녀에게 최고의 것을 원합니다. 그러나 상황이 항상 막대한 대학 저축을 허용하는 것은 아닙니다. 곧 대학 연령에 도달할 자녀가 있고 자녀 교육에 사용할 돈이 많지 않은 경우 자책하지 마십시오.
다시 말하지만, 자녀의 대학 비용에 기여할 수 있는 부분과 할 수 없는 부분에 대해 자녀와 공개적으로 이야기하십시오. 정직하게 대학 등록금을 지불하는 것은 귀하의 책임이 아니라 주로 그들의 책임임을 알리십시오. 솔직히 말해서, 대학 비용과 관련하여 더 많은 "게임 내 스킨"이 있기 때문에 캐릭터를 구축하고 장기적으로 도움이 될 수 있습니다.
당신이 할 수있는 것을 저장
자녀가 대학에 입학하기까지 몇 년 밖에 남지 않았더라도 지금 저축할 수 있습니다. 저축할 수 있는 모든 돈이 그 수업료에 도움이 될 것입니다.
투자해야 하는 시간에 따라 529가 그만한 가치가 있을 수 있습니다. 기간이 짧으면 투자에 대한 성장 가능성이 훨씬 적습니다.
이 책의 저자 리즈 웨스턴 돈에 관한 어리석은 질문은 없다, 짧은 일정에 529를 사용하는 위험에 대해 경고합니다. 그녀는 "실제 성장이 없을 것이기 때문에 529 플랜의 세금 혜택은 미미합니다. 당신이 얻게 될 것은 돈을 사용하는 방법에 대한 제한과 세금 환급에 대한 가능한 합병증입니다. 예를 들어 교육 세액 공제를 사용하려는 경우 529 인출로 지불한 비용에는 적용할 수 없습니다.”
다시 말해, 향후 몇 년 내에 인출해야 할 경우 529의 위험을 고려하십시오. 짧은 기간 동안 자녀의 대학 기금을 위한 고수익 저축 계좌를 선택하는 것이 좋습니다.
재정 지원 신청 지원
부모는 자녀가 모든 보조금 및 장학금 신청을 완료할 수 있도록 지도하고 동기를 부여할 수 있습니다. 보조금 신청은 고등학생에게 거의 정규직이 될 수 있습니다.
자녀가 수혜 자격이 있는 보조금 및 장학금을 조사하고 제 시간에 신청서를 제출하는 일을 하고 있는지 확인하십시오.
연방 대출을 사용하려는 경우 FAFSA(학생 지원 무료 신청서)가 필수입니다. 자녀의 학교에서 정보를 찾아(또는 온라인으로 확인) 지원서를 작성할 때 신속하고 정확하게 작성하십시오. 학교 카운슬러는 FAFSA 완료에 대한 무료 교육을 제공하는 경우가 많습니다.
학자금 대출이 꼭 나쁜 것만은 아닙니다. 현명하게 접근하고 적시에 상환할 계획이라면 대학 학위를 취득하는 데 정말 유용한 도구가 될 수 있습니다.
현명한 대학 및 직업 선택을 장려하십시오
학생들에게 적합한 학교를 선택하는 방법에 대한 지침을 제공하십시오. 귀하가 기부할 금액을 포함하여 그들의 예산을 알면 상위 계층의 "상태" 학교보다 적당한 가격의 학교를 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다.
자녀에게 대학은 진정한 투자이므로 좋은 직업을 찾는 데 사용할 수 있는 학위 목표를 목표로 해야 함을 상기시키십시오. 그들은 부자가 될 필요는 없지만 학위 비용과 잠재적 경력 보수의 균형을 맞춰야 합니다.
대학 비용을 절약할 수 있는 한 가지 가능성은 자녀가 대학 생활의 일부를 집에서 지내게 하는 것입니다. 이것은 캠퍼스에서 생활하는 것만큼 흥미롭지 않게 들릴지 모르지만 많은 대학의 방과 식비가 연간 비용에 10만 달러 이상을 추가할 수 있다면 확실히 고려해 볼 가치가 있습니다!
마지막으로, 학생이 신중하게 돈 관리를 하도록 격려하십시오. 대학을 다니기 전, 중, 후에 그들은 돈을 책임질 수 있어야 합니다. 매달 예산을 만들고 조정하는 방법을 가르쳐 주십시오.
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학자금 대출에 대해 알아야 할 사항
"학자금 위기"와 같은 문구는 학자금 대출에 대해 걱정하게 만들 수 있습니다. 그러나 학자금 대출을 자녀의 삶의 궤도를 개선하는 유용한 도구로 사용하는 것은 정말 가능합니다.
즉, 귀하 또는 귀하의 자녀가 교육을 위해 빌릴 금액을 최소화하는 것이 중요합니다. 여러 가지 방법을 통해 이를 수행할 수 있습니다. 자신의 소규모 사업체, 많은 보조금 및 장학금 신청, 합리적인 가격의 선택 학교.
FAFSA
앞서 언급했듯이 FAFSA(학생 지원을 위한 무료 신청서)에 대한 규칙을 배우고 가능한 한 빨리 신청서를 제출하기를 원합니다. 이를 통해 자녀가 받을 수 있는 지원 금액과 지원 유형이 결정됩니다.
현명한 학위와 직업 선택을 하십시오
자녀가 유효한 직업 분야에서 확고한 목표를 향해 노력하고 있는지 확인하십시오. 대학 학위에 그렇게 많은 돈을 쓸 때 좋은 수입으로 이어질 학위를 취득하지 않는 것은 어리석은 일입니다.
다양한 직업에 대한 중위 소득을 알려줄 수 있는 자료를 살펴보십시오. 자녀가 무엇에 관심이 있든 해당 직업 분야에서 얼마를 벌 수 있는지 알아내야 합니다.
명확한 보수 계획을 세워라
학자금 대출에 대한 점선에 서명하기 전에 귀하(또는 귀하의 학생)는 상환 계획을 세워야 합니다. 졸업 후 수입과 지출을 정확히 알 수는 없지만 보수 계획이 어떻게 작동하는지 아는 것은 필수적입니다.
대출 금리와 같은 요인을 살펴보십시오. 편리한 온라인 계산기를 사용하여 4년 후에 얼마를 갚아야 하는지, 최소 지불액은 얼마인지, 대출 상환 기간은 얼마인지 파악하십시오. 학자금 부채가 얼마나 빨리 사라질 수 있는지 알아보기 위해 숫자를 조금씩 가지고 놀고(대학 및 상환 기간 동안 매년 이 수치를 다시 살펴보세요.)
학자금 대출 상환은 중요한 책임입니다. "소득 기반 상환"을 선택하거나 대출 상환을 연기하는 것이 유혹적으로 들릴 수 있습니다. 가능하지만 이러한 옵션의 위험은 부채가 계속 맴돌고 이자가 계속 유지된다는 것입니다. 누적.
가능한 한 빨리 학자금 대출 빚에서 벗어나는 것은 성인이 되어서 부를 쌓는 데 큰 걸음입니다. 따라서 대학을 위해 학자금 대출을 받을 때 즉시 상환할 수 있는지 확인하십시오!
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대학 기금 옵션의 완벽한 조합 찾기
대학 등록금을 지불하는 일률적인 접근 방식은 없습니다. 연구를 수행하고 대학 자금 지원 옵션의 완벽한 조합을 찾기 위해 선택 사항을 사용할 수 있습니다.
여러 경로를 통해 대학에 자금을 지원하는 것이 가장 좋습니다. 다음을 조합하여 사용할 수 있습니다.
- 장학금 및 보조금 (먼저 가십시오!)
- 529 저축 계획
- Coverdell 저축 계획
- 연방 워크 스터디 프로그램
- 연방 학자금 대출
- 기타 투자 계정
예, 대학 등록금을 지불하는 것은 큰 일이 될 수 있습니다. 부채의 가치를 결정하는 것부터 실제로 비용이 얼마나 들 것인지 계산하는 것, 가장 좋은 저축 방법을 찾는 것까지 알아낼 것이 많습니다.
다행히도 자신이나 자녀를 대학에 진학시키는 데 도움을 줄 수 있는 훌륭한 자원과 사람들이 많이 있습니다. 여기에서 설명하는 지침을 사용하면 현명한 대학 결정을 내려 밝은 미래를 이끌어 갈 수 있습니다.
자녀의 대학 등록금을 어떻게 마련할 계획입니까? 대학 교육비를 어떻게 마련했습니까?
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