ორწელნახევარზე მეტი გავიდა მას შემდეგ, რაც ტრამპმა პირველად შემოიღო შეღავათების პოლიტიკა, რომელიც დააწკაპუნა ფედერალურ სტუდენტური სესხის გადასახადებზე და მათ პროცენტების დარიცხვაზე.
თეთრი სახლის უახლესმა განახლებამ აჩვენა, რომ სტუდენტური სესხის დაფარვის ვადა კიდევ ერთხელ გახანგრძლივდა, მაგრამ ისინი განახლდება 2023 წლის ზაფხულში.
ეს მოვლენები - და ზუსტი თარიღის არარსებობა - უკავშირდება პრეზიდენტ ბაიდენის მცდელობებს მისი შესრულებისკენ კამპანია გვპირდება ათასობით დოლარის სტუდენტური დავალიანების აღმოფხვრას მილიონობით ამერიკელისთვის ქვეყანა. მთავრობის ზოგიერთი კუთხის მკაცრი წინააღმდეგობისა და წარმოშობილი სამართლებრივი გამოწვევების შემდეგ, სესხის პატიების ვრცელი გეგმები სასამართლოში რჩება.
მაშ სად გვტოვებს ეს? როგორია შემოთავაზებული სესხის გაუქმების შედეგები და დროის ჰორიზონტები? და რის გაკეთებას შეძლებდით მათზე კაპიტალიზაციისთვის?
თუ არ ხართ დარწმუნებული, სად ვართ ამ ეტაპზე, თქვენ მარტო არ ხართ.
ჩვენ დეტალურად განვიხილავთ სტუდენტური სესხის გადავადებისა და პატიების ამჟამინდელ მდგომარეობას, სანამ შემოგთავაზებთ პრაქტიკულ წინადადებებს იმის შესახებ, თუ როგორ გამოიყენოთ ეს პოლიტიკა თქვენს ინდივიდუალურ გარემოებებთან შესაბამისობაში.
Სარჩევი
- სტუდენტური სესხის გადავადების სტატუსი
- პრეზიდენტ ბაიდენის 10,000 აშშ დოლარის სტუდენტური სესხის პატიების გეგმის სტატუსი
- რა არის უახლესი სტუდენტური სესხის სიახლე? (2023 წლის აპრილი)
- გადადებისა და პატიების პოტენციური ვადები
- რა უნდა გააკეთოთ თქვენს სტუდენტურ სესხებთან?
- 1. თქვენ იხდით კერძო სტუდენტურ სესხს
- 2. თქვენ იხდით ფედერალურ სტუდენტურ სესხს
- 3. თქვენ გაქვთ კერძო და ფედერალური სტუდენტური სესხების კომბინაცია
- 4. ახლავე უნდა დაფაროთ ფედერალური სესხები?
- ბოლო აზრები სტუდენტური სესხის გადავადებისა და პატიების შესახებ
🔃განახლებულია 2023 წლის თებერვალში ბაიდენის ადმინისტრაციის მოკლე ინფორმაციასთან და ასევე ვადებში, თუ რა მოხდება შემდეგ.
სტუდენტური სესხის გადავადების სტატუსი
მოდით გადავაბრუნოთ საათი ერთი წუთით, რათა მოგვცეს კონტექსტი იმის შესახებ, თუ სად ვდგავართ დღეს.
2020 წლის მარტში, ზუსტად COVID-19 პანდემიის დასაწყისში, იყო პირველი შემთხვევა, როდესაც ფედერალურმა მთავრობამ მიიღო მონაწილეობა სტუდენტური სესხის მსესხებლების დასახმარებლად.
ეს იყო მაშინ, როდესაც კონგრესმა დაამტკიცა 2.2 ტრილიონი დოლარი კორონავირუსის დახმარების, დახმარებისა და ეკონომიკური ფასიანი ქაღალდების (CARES) აქტი, რამაც, სხვა საკითხებთან ერთად, დაიწყო ფედერალური სესხების დაფარვის პაუზა და შეაჩერა ვალზე პროცენტის დარიცხვა. პრეზიდენტი ბაიდენი მოგვიანებით გაახანგრძლივებს მას ჯერ 2022 წლის ბოლომდე და ისევ 2023 წლის ივნისამდე.
წერის დროს, მოთმინების ეს პერიოდი უნდა დასრულდეს 2023 წლის შუა რიცხვებში.
ეს მხოლოდ პირველი თემაა მოთხრობაში. როგორც მოგეხსენებათ წელს, პრეზიდენტმა ბაიდენმა წამოაყენა გეგმა ზოგიერთი სტუდენტური სესხის პატიების შესახებ. გადავადება 2023 წლის ივნისამდე არის გადახდების შეჩერების გეგმის ნაწილი, სანამ სასამართლოში საჩივრები მისი პატიების გეგმების წინააღმდეგ გადის.
კონკრეტულად რას აპროტესტებს ეს საჩივრები?
პრეზიდენტ ბაიდენის 10,000 აშშ დოლარის სტუდენტური სესხის პატიების გეგმის სტატუსი
პრეზიდენტმა ბაიდენმა შესთავაზა სტუდენტური ვალების ყველაზე დიდი გაუქმება ისტორიაში. ზოგი ამტკიცებს, რომ ჯერ კიდევ არ პატიობს საკმარისად, ზოგი კი ჩივის, რომ პატიება მორალურ დილემას წარმოადგენს.
თუ გეგმა გადარჩება იურიდიულ გამოწვევას, ნებისმიერ ფედერალურ მსესხებელს, რომელიც გამოიმუშავებს $125,000-ზე ნაკლებს წელიწადში (ან $250,000 დაქორწინებული წყვილებისთვის), ეპატიება სესხის მთლიანი თანხიდან $10,000. ზემოქმედების თვალსაზრისით, ზოგიერთი კვლევა მიუთითებს, რომ ეს შეიძლება დაჯდეს $321 მილიარდამდე და წაშალოს მთლიანი ბალანსი თითქმის 12 მილიონი მსესხებლისათვის.
გარდა ამისა, ვინც მიიღო პელის გრანტი, საჭიროებაზე დაფუძნებული ფინანსური დახმარების სახეობა სტუდენტებისთვის, რომლებიც დგანან მნიშვნელოვანი ფინანსური დაბრკოლებების წინაშე, განათლების დეპარტამენტისგან შეუძლიათ მიიღონ $20,000-მდე პატიება.
ორივე შემთხვევაში, შეღავათი, რომელსაც მიიღებთ, შემოიფარგლება იმით, თუ რამდენი სტუდენტის ვალი გაქვთ რეალურად. მაგალითად, ადამიანი, რომელსაც აქვს 20,000 აშშ დოლარის პატიების უფლება, მიიღებს მხოლოდ 18,000 აშშ დოლარს, თუ ეს არის მათ მიერ დარჩენილი დავალიანების მთლიანი ოდენობა.
თეთრი სახლის წინადადების სიდიდემ ბევრი გამოჩენილი (და ძირითადად რესპუბლიკელი) ფიგურის ბუმბული გააფუჭა. სხვა საჩივრებთან ერთად, კრიტიკოსები ამას ამტკიცებენ:
- გამოიწვევს და გაამწვავებს ინფლაციას
- იყენებს რესურსებს, რომლებიც შეიძლება გამოიყოს იმ პირების მხარდასაჭერად, რომელთაც თავიდანვე არ ჰქონდათ კოლეჯში დასწრების შანსი
- უსამართლოა იმ ადამიანების მიმართ, ვინც იმუშავა იმისთვის, რომ დაფაროს სესხები ან დაზოგოს კოლეჯისთვის
რა არის უახლესი სტუდენტური სესხის სიახლე? (2023 წლის აპრილი)
სასამართლო დავის გამო, რომელიც მოჰყვა ბაიდენის გეგმებს, სასამართლოებმა დაბლოკეს პროგრამა, რამაც აიძულა განათლების დეპარტამენტი. შეაჩერე აპლიკაციების მიღება სესხის პატიებისთვის 2022 წლის 11 ნოემბერს. თუ თქვენ უკვე მიმართეთ ამ თარიღს, ისინი გააგრძელებენ თქვენს განაცხადს უზენაესი სასამართლოს მიერ საბოლოო გადაწყვეტილების მიღებამდე.
ბოლო სიახლე ის არის, რომ უზენაესი სასამართლო ამ საკითხთან დაკავშირებით არგუმენტების განხილვაა დაგეგმილი 2023 წლის 28 თებერვალს. ექვსმა შტატმა და ადვოკატირების ჯგუფმა, Job Creators Network Foundation, იურიდიული გამოწვევები შეიტანეს პატიების გეგმას.
შემდეგი ნაბიჯი იყო ბაიდენის ადმინისტრაცია წარადგინა შემდეგი მოკლე ინფორმაცია 2023 წლის 4 იანვარს. ბრიფინგმა დაადგინა, რომ გეგმა კანონიერია და განათლების მდივანი სათანადოდ მოიქცა.
გადადებისა და პატიების პოტენციური ვადები
Შემდეგ რა მოხდება?
დრო გვიჩვენებს, გადარჩება თუ არა ბაიდენის გეგმა, გააუქმოს მილიარდობით დოლარის სტუდენტური სესხები. იმავდროულად, მსესხებლებისთვის დამამშვიდებელი ეფექტი არის გადახდის გადავადების საბოლოო გაგრძელება.
თუმცა ამას თავისი სირთულეები აქვს. მიმდინარე სასამართლო პროცესის გამო, განათლების დეპარტამენტს არ გაუცია ზუსტი თარიღი, როდის განახლდება გადახდა. ის რჩება ღიად, მსესხებლებს უპირისპირდება გაურკვევლობა იმის შესახებ, თუ როგორ მოემზადონ ფინანსურად მომდევნო თვეებში.
ერთადერთი გარანტია არის ის, რომ ეს იქნება რაღაც მომენტში ამ ზაფხულს.
აი რა სტუდენტური დახმარების ვებსაიტზე ამბობს ამ საკითხზე:
„სტუდენტური სესხის გადახდის პაუზა გრძელდება მანამ, სანამ აშშ-ს განათლების დეპარტამენტს არ მიეცემა უფლება განახორციელოს ვალების განმუხტვის პროგრამა ან სასამართლო დავის გადაწყვეტა. გადახდები განახლდება 60 დღის შემდეგ. თუ 2023 წლის 30 ივნისამდე ვალების განულების პროგრამა არ განხორციელდა და სამართალწარმოება არ მოგვარდა - გადახდები განახლდება 60 დღის შემდეგ.
ამ ვადების გათვალისწინებით, უახლესი თარიღი, საიდანაც მსესხებლები უნდა ელოდონ ფედერალური სტუდენტური სესხების დაფარვას, არის 2023 წლის აგვისტოს ბოლოს - 30 ივნისიდან სამოცი დღე.
თუმცა, უზენაესმა სასამართლომ ცოტა ხნის წინ აღნიშნა, რომ ისინი თებერვალში აპირებენ ამ თემაზე ზეპირი არგუმენტების მოსმენას. თუ ის სწრაფად მოგვარდება, რაც იშვიათია, მაგრამ შესაძლებელია, ჩვენ შეგვიძლია ვიხილოთ გადახდების განახლება აგვისტომდე.
რა უნდა გააკეთოთ თქვენს სტუდენტურ სესხებთან?
არ ხართ დარწმუნებული, როგორ ვრცელდება ეს დეტალები ვალის გადავადებისა და პატიების შესახებ? გნებავთ რჩევა იმის თაობაზე, თუ როგორ გამოიყენოთ მაქსიმალურად ის, რაც შეიძლება გადაიდოს და აპატიოს, თქვენი სიტუაციიდან გამომდინარე?
შემდეგი განყოფილება შეიძლება იყოს ღირებული. მასში ჩვენ განვიხილავთ რამდენიმე განსხვავებულ სცენარს და განვიხილავთ საუკეთესო მიდგომას.
გაფრთხილება: რაიმე გადაწყვეტილების მიღებამდე, გთხოვთ, ესაუბროთ პროფესიონალს, რომელსაც შეუძლია შეხედოს შენი კონკრეტული სიტუაცია და დოკუმენტი მისაცემად შენ ზუსტი რჩევა. ჩვენ ვიზიარებთ ზოგად სიტუაციებს და რა უნდა გავითვალისწინოთ - ეს არ არის თქვენთვის რჩევა, რადგან ჩვენ არ განვიხილეთ თქვენი სესხები.
1. თქვენ იხდით კერძო სტუდენტურ სესხს
სამწუხაროდ, მთელი ეს დისკუსია მხოლოდ ირგვლივ ტრიალებს ფედერალური სტუდენტური სესხები. თუ თქვენ დააფინანსეთ თქვენი დრო კოლეჯში ა კერძო სესხი (ანუ კერძო კომპანიებისგან, როგორიცაა ეროვნული ბანკები ან ონლაინ კრედიტორები), მაშინ თქვენ არ გექნებათ უფლება ბაიდენის ვალების პატიებაზე, თუ ის გაგრძელდება.
კერძო მსესხებლებისთვის სესხის დაფარვის უფრო მართვადი საუკეთესო გზა შეიძლება იყოს სტუდენტური სესხის რეფინანსირება.
The Fed განაგრძობს განაკვეთების გაზრდას, რაც ამ ვარიანტს ფინანსურად ნაკლებად მომგებიანი გახდის, ვიდრე წარსულში იყო, მაგრამ ახლა უფრო მომგებიანი, ვიდრე ეს შეიძლება იყოს უახლოეს მომავალში. ღირს გამოკვლევა - განსაკუთრებით თუ თქვენი საკრედიტო ქულა გაუმჯობესდა მას შემდეგ, რაც პირველად მიმართეთ კერძო სტუდენტურ სესხს.
2. თქვენ იხდით ფედერალურ სტუდენტურ სესხს
ეს არის ცოტა მოლოდინის თამაში ფედერალური მსესხებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ სესხის პატიება. ამ დროისთვის, განიხილეთ ზომების მიღება, რათა დარწმუნდეთ, რომ მზად ხართ, როდესაც დაფარვა საბოლოოდ განახლდება. სხვა წინადადებებთან ერთად, ნათქვამია სტუდენტური დახმარების ვებსაიტზე შენ უნდა:
- ეწვიეთ თქვენი სესხის სერვისის ვებსაიტს და studentaid.gov პროფილს თქვენი საკონტაქტო ინფორმაციის გასაახლებლად
- შეამოწმეთ, რომ დარეგისტრირებული ხართ ავტომატურ დებეტზე ან დარეგისტრირდით მასზე თქვენი სესხის სერვისის ვებსაიტის საშუალებით
შესაძლოა ასევე მოგიწიოთ განაცხადი სესხის შემსუბუქებაზე.
მიუხედავად იმისა, რომ განაცხადები ამჟამად დახურულია (და განათლების დეპარტამენტს აქვს შესაბამისი მონაცემები დახურვისთვის 8 მილიონ მსესხებელს, რაც ნიშნავს, რომ მათ შეუძლიათ მიიღონ შეღავათები განაცხადის გარეშე), თქვენ არ გსურთ გამოტოვოთ ნავი. აი სად წავიდეთ განაცხადის გასაკეთებლად ან ვალების განმუხტვის პროგრამის სტატუსის შესამოწმებლად.
გახსოვდეთ, რომ არსებობს ალტერნატიული პატიების პროგრამებიც. მაგალითად, თუ თქვენ მუშაობდით საჯარო სექტორში და განახორციელეთ 120 შესაბამისი დროული გადახდა, მაშინ თქვენი პირდაპირი სესხის ბალანსი შეიძლება გაუქმდეს საჯარო სერვისების სესხის პატიების პროგრამა (PSLF).
გასათვალისწინებელი კიდევ ერთი ვარიანტი - როგორც ახლა, ასევე ამ ზაფხულს - არის წვდომა შემოსავალზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმა. ხელმისაწვდომია ფედერალური მსესხებლებისთვის დაბალ შემოსავალზე ან რომლებსაც აქვთ სესხის გადახდა, რომელსაც ვერ ახერხებენ, არსებობს უამრავი გეგმა, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს ყოველთვიური გადახდების შემცირება.
3. თქვენ გაქვთ კერძო და ფედერალური სტუდენტური სესხების კომბინაცია
რა მოხდება, თუ თქვენ გაქვთ როგორც კერძო, ასევე ფედერალური სტუდენტური სესხი დასაფარად? თქვენ გსურთ განსხვავებულად მოეპყროთ ამ ორ ჯგუფს სესხებს.
ფედერალურ სესხებზე, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ დაელოდოთ ამ ზაფხულს, რომ ნახოთ სესხის პატიებასთან დაკავშირებული სასამართლო პროცესის შედეგი.
კერძო სესხებისთვის თქვენ აგრძელებთ გადახდებს და განიხილავთ მათ კონსოლიდაციას უკეთესი განაკვეთების ან პირობებისთვის.
კიდევ ერთი ვარიანტია ამ ფედერალური და კერძო სესხების კონსოლიდაცია ერთ კერძო სესხად. მიუხედავად იმისა, რომ ეს გაამარტივებს თქვენს გადახდას (ერთი გადახდა მრავალჯერადი წინააღმდეგ) და შეიძლება გამოიწვიოს დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, თქვენ დაკარგავთ ნებისმიერ პოტენციურ პატიებას.
პრეზიდენტ ბაიდენის გეგმა მხოლოდ ფედერალურ სესხებს ეხება.
ადამიანების უმეტესობისთვის ამ პოტენციური სესხის გაუქმების დაკარგვას ფინანსური აზრი არ აქვს.
მაგრამ თუ თქვენ მაინც არ აკმაყოფილებთ ფედერალური სესხის პატიებას (მაგალითად, თქვენ გამოიმუშავებთ $125,000-ზე მეტს წელიწადში) და თქვენს ამჟამინდელ სესხს აქვს მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, მაშინ რეფინანსირებას შეიძლება ჰქონდეს აზრი. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ პატიების პირობები შეიცვლება, ამიტომ არ მგონია, რომ ველოდოთ, გაიზრდება თუ არა შემოსავლის ლიმიტები, სრულიად აზრიანია.
ამის თქმით, ეს ყოველთვის შესაძლებელია, ასე რომ, ეს გადაწყვეტილება თქვენ გაქვთ.
იმ შემთხვევებში, როდესაც თქვენ გაქვთ ფედერალური სტუდენტური სესხი და მრავალი კერძო სესხის ნაშთი დასაფარად, და თქვენ გაქვთ სესხის პატიების უფლება, საუკეთესო მიდგომა შეიძლება იყოს რეფინანსირება. მხოლოდ ის კერძო სესხები. ამ გზით, თქვენ შეგიძლიათ დასრულდეთ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთით განტოლების კერძო მხარეს, ფედერალური რელიეფის შეწირვის გარეშე.
კიდევ ერთი შესაძლებლობა არის გამოთვალოთ რამდენი ფედერალური სტუდენტური დავალიანება დაგრჩათ, თუ ბაიდენის გეგმები სასამართლოში გადარჩება და მისი ნაწილის რეფინანსირება. მაგალითად, ვინმეს საერთო ბალანსით $16,000 შეუძლია დარჩენილი $6,000 რეფინანსირება.
4. ახლავე უნდა დაფაროთ ფედერალური სესხები?
აქ არის საინტერესო კითხვა: რა უნდა გააკეთონ ფედერალური სესხის მფლობელებმა ამ ზაფხულამდე, სანამ დაფარვა გაგრძელდება?
გადავადების მიუხედავად, ფედერალურ მსესხებლებს შეუძლიათ გააგრძელონ გადახდები. და საპროცენტო განაკვეთის გაყინვით (ისინი ყველა დაყენებულია 0%-ზე გადავადების დროს), თქვენი ყველა გადახდა მიდის ძირისკენ და არა ძირისა და პროცენტისკენ.
გარდა ამისა, თუ თქვენ იყენებთ ამ მიდგომას და შემთხვევით აიღებთ თქვენს ბალანსს იმ გაუქმების ოდენობაზე ქვემოთ, რომლისთვისაც თქვენ უფლება გაქვთ, რომ ზედმეტად გადახდილი თანხა დაგიბრუნდებათ ფედერალური მთავრობის მიერ, თუ/როდესაც ისინი ანაზღაურებენ ვალს (თუ გადახდების დროს გადაიხდით, შეგიძლიათ მოითხოვოთ უკან).
თქვენ ასევე შეიძლება გქონდეთ სხვა სახის ვალი თქვენს ხელში. თუ ასეა, სტუდენტურ სესხებზე არსებული 0%-იანი პროცენტის გამოყენების კიდევ ერთი გზა არის გადაიხადოთ ყველაფერი, რაც უფრო ძვირია, როგორიცაა საკრედიტო ბარათის დავალიანება.
თუმცა არის გაფრთხილება.
თუ გავითვალისწინებთ იმ ეკონომიკურ გამოწვევებს, რომელთა წინაშეც ახლა ვდგავართ, შესაძლოა უფრო გონივრული იყოს თქვენთვის სასურველი ფულის დახარჯვა წინააღმდეგ შემთხვევაში გამოიყენეთ სტუდენტური დავალიანების გადასახდელად შემნახველ ანგარიშზე, რომელიც დაზღვეულია FDIC-ით და აქვს გონივრული საპროცენტო განაკვეთები. არ არის საჯარიმო დისკები გთავაზობთ მაღალ ტარიფს სტრიქონების გარეშე.
სესხის დაფარვა, მიუხედავად ამჟამინდელი გადავადებისა, ყველაზე ლოგიკურია იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც ა) უკვე აქვთ დიდი საგანგებო ფონდი და ბ) არ გაქვთ ძვირადღირებული საკრედიტო ბარათის დავალიანება.
ბოლო აზრები სტუდენტური სესხის გადავადებისა და პატიების შესახებ
სტუდენტური სესხის გადავადებისა და პატიების შესახებ უახლესი განახლებების შესახებ ინფორმირება გადამწყვეტია ამ შესაძლებლობის სრულად გამოყენებისთვის.
სამწუხაროდ, ამდენი ინფორმაცია უკვე არსებობს და სიტუაცია, რომელიც აგრძელებს განვითარებას, ძნელია იმის ცოდნა, თუ საიდან უნდა დაიწყოს. ვიმედოვნებთ, რომ ამ სტატიამ მოგაწოდეთ ყველა ინფორმაცია, რომელიც გჭირდებათ იმისათვის, რომ უკეთ გაიგოთ არსებული მდგომარეობა და გადადგათ ნაბიჯები, რათა მაქსიმალურად გამოიყენოთ ის, რაც შეიძლება გადაიდოს და აპატიოს.
ჩვენ განვაახლებთ ამ სტატიას უახლესი ინფორმაციით სტუდენტური სესხების, გადავადების და პატიების გეგმების შესახებ, როდესაც ისინი სასამართლოში გადიან.