Robo მრჩევლები საინვესტიციო სცენაზე ათ წელზე ნაკლები ხნის წინ მოვიდნენ, მაგრამ თქვენ უკვე ხედავთ ეფექტებს, რომლებიც მოიცავს ინდუსტრიას. ინვესტორებისთვის, რობო მრჩევლები ცვლის თქვენს საინვესტიციო ვარიანტებს, საფასურს და როგორ ურთიერთობთ საინვესტიციო სერვისებთან. აქ არის ხუთი მნიშვნელოვანი გზა რობო მრჩევლები ცვლის ინდუსტრიას.
1: თქვენ აღარ გჭირდებათ დოქტორანტურა მართოთ თქვენი ინვესტიციები
არაფერია ცუდი საკუთარი ინვესტიციების მართვაში... თუ იცი რას აკეთებ. ჩემგან განსხვავებით, ადამიანების უმეტესობას არ აქვს ორი საფინანსო ხარისხი. ამის ნაცვლად, მათ გაუმართლათ, თუ მათ მიიღეს ძირითადი ფინანსური განათლება მშობლებისგან. ბევრმა ინვესტორმა არ იცის განსხვავება ETF და ანუიტეტს შორის. და რთული აკრონიმებით, საინვესტიციო მანქანებით, კაპიტალის მიღწევების კანონით და სხვა, გასაკვირი არაა, რომ ადამიანების უმეტესობა თავს კომფორტულად არ გრძნობს საკუთარი საინვესტიციო პორტფელის მართვაში.
თან რობო მრჩევლებითქვენ არ გჭირდებათ მოწინავე ხარისხი თქვენი ინვესტიციების დამაჯერებლად მართვისთვის. თქვენ უბრალოდ უნდა იცოდეთ ძირითადი ინფორმაცია თქვენს შესახებ, როგორიცაა თქვენი საპენსიო მიზნობრივი თარიღი, სიცოცხლის ხანგრძლივობა და თქვენს რისკთან შემწყნარებლობის შესახებ ზოგიერთ კითხვაზე პასუხი. იქიდან, თქვენ უბრალოდ უნდა დააკავშიროთ მიმდინარე ანგარიში. დანარჩენს თქვენი რობო მრჩეველი იზრუნებს.
2: ხარჯები მცირდება ყველა დროის ზღვრამდე
1980 -იან წლებში საფონდო ვაჭრობა მოითხოვდა სატელეფონო ზარი თქვენს საფონდო ბროკერთან და დიდი საფასური, დაახლოებით $ 50 თითო ვაჭრობა, აქციების ყიდვა -გაყიდვა. გაცვლითი სახსრები დაიწყო 1993 წელს და გახსნა შესაძლებლობა იყიდოს ფასიანი ქაღალდი მსგავსი ფონდის მსგავსი, მაგრამ მოახდინოს აქციების მსგავსად. კონკურენციამ და ტექნოლოგიამ შეამცირა საფასური და გაზარდა სიჩქარე ბაზრებზე. საცალო ინვესტორებისთვის დაბალფასიანი გარიგებები ახლა აქ დარჩა.
ერთი საბროკერო კომპანია, რობინობა, გთავაზობთ სრულიად უფასო საფონდო გარიგებებს. თქვენი საერთო პორტფელისთვის, თქვენ ალბათ გისურვებთ რამდენიმე დაბალი საფასურის ETF– ს და არა ცალკეულ აქციებს. Robo მრჩევლებმა შეადგინეს დაბალი ფასიანი ინვესტიციების პორტფელი, რომელიც შედგება S&P 500 სახსრებისა და მსგავსი მრავალფეროვანი ფონდებისგან. თქვენ გიწევდათ დიდი ინვესტიციის გადახდა ძვირადღირებული საინვესტიციო მრჩეველისთვის, რომ დაგეხმარათ მსგავსი პორტფელის შექმნაში, მაგრამ ახლა წამყვანი რობო მრჩევლები ამას აკეთებენ თქვენი პორტფელის ღირებულების დაახლოებით 0.25% -ზე წელიწადში. ეს იაფია ასეთი პერსონალურად მორგებული პერსონალური მომსახურებისთვის.
3. ინვესტორებს არ უნდა ინერვიულონ ბალანსირების შესახებ
თუ ხუთი წლის წინ თქვენი პორტფელის 80% აქციებში ჩადებდით და 20% ობლიგაციებში, მაშინ თქვენი პორტფელის პროცენტული შანსი დღეს განსხვავებული იქნება. არსებობს არგუმენტი პორტფელის რეაბალანსის წინააღმდეგ: რატომ გაყიდით თქვენს საუკეთესო შემსრულებლებს, რომ შეიძინოთ თქვენი ყველაზე უარესი? მაგრამ თუ თქვენ მოგწონთ ბალანსის აღდგენის იდეა, რობო მრჩევლებმა ეს გაადვილეს, ვიდრე ეს იყო წარსულში.
ადრე პორტფელის გადაბალანსება ხელით მიმდინარეობდა. თქვენ უნდა გადაიხადოთ საკომისიო, რომ გაყიდოთ და იყიდოთ, რათა თქვენი პორტფელი დაუბრუნდეს მიზნობრივ განლაგებას. რობო მრჩევლებთან ერთად, ღირებულება და მექანიკური პროცესი აღარ არის. თქვენი რობო მრჩეველი ავტომატურად გააბალანსებს თქვენს პორტფელს და თქვენ არ გადაიხდით რაიმე სავაჭრო საკომისიოს თქვენი ბალანსისთვის.
4. საგადასახადო ზარალის მოსავალი მასებისთვის
საგადასახადო ზარალის მოსავალი იყო მრავალი წლის განმავლობაში, რაღაც ხელმისაწვდომი მხოლოდ უმდიდრესი ინვესტორებისთვის. საგადასახადო ზარალის მოსავლის აღება მოითხოვს ინვესტიციების გაყიდვას და მსგავსი ინვესტიციების დაუყოვნებლივ ანაზღაურებას. ეს გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ პორტფელში საგადასახადო ზარალი, რამაც შეიძლება ანაზღაურდეს სხვა ინვესტიციებში მიღებული მოგება. რადგან ეს იყო სახელმძღვანელო პროცესი, მხოლოდ მათ, ვისაც უზარმაზარი პორტფელი ჰქონდათ, შეეძლოთ მიეღოთ საინვესტიციო მრჩევლის ღირებულება გაიაროს მტკივნეული პროცესი. მაგრამ კვლავ, რობო მრჩევლებმა ეს მოდელი თავდაყირა დააყენეს.
ახლა ინვესტორებს, რომლებსაც აქვთ ბევრად დაბალი პორტფელის ნაშთები, შეუძლიათ საგადასახადო ზარალის აღება. მაგალითად, შეგიძლიათ გახსნათ ა Schwab Intelligent Portfolios ანგარიში 5,000 აშშ დოლარით და არ გადაიხადოთ საფასური თქვენს ანგარიშზე თითოეული ფონდის მიერ დაწესებული საფასურის გარეშე. იგი მოიცავს ავტომატური გადასახადების დაკარგვის მოსავალს. უკეთესობა მოიცავს საგადასახადო ზარალის მოსავალს ყველა ანგარიშისთვის და აფასებს სარგებელს 0.77% წელიწადში თქვენს შემდგომ გადასახადების დეკლარაციებში.
5. დემოკრატიზებული ხელმისაწვდომობა ხარისხიან ინვესტიციებზე
მიუხედავად იმისა, რომ ჯერ კიდევ ჩანს, რომ უოლ სტრიტს მართავენ ულტრა მდიდრები, ხარისხიანი საინვესტიციო ვარიანტები ხელმისაწვდომია უფრო ფართო პოტენციური მომხმარებლებისთვის, უფრო დაბალი ხარჯებით, ვიდრე ოდესმე. დაბალი ხარჯები, მინიმალური მინიმალური ნაშთები, ავტომატური ინვესტიციები და ინვესტიციების მენეჯმენტი ნიშნავს, რომ უფრო მეტ ადამიანს, ვიდრე ოდესმე, შეუძლია გადახტომა მოახდინოს ინვესტიციაზე და გაზარდოს თავისი აქტივები უკეთესი მომავლისთვის.
შეერთებულ შტატებში მზარდი სიმდიდრის უთანასწორობის პირობებში, ინვესტიციებზე უკეთესი წვდომა უფრო დაბალ ფასად ყველასთვის კარგია. ის ამატებს კონკურენციას, ამცირებს ფასებს და ზრდის ინვესტიციის მენეჯმენტის ხარისხს ყველასთვის. ეს არის გამარჯვება ყველა ინვესტორისთვის და არა მხოლოდ რობო-კონსულტაციის მომხმარებლებისთვის.
Robo Advisors გააუმჯობესეთ
რობოს კონსულტაციის ინდუსტრია განსაკუთრებით ამაღელვებელია, რადგან ის ახლახან იწყება. საინვესტიციო ინდუსტრიის გაუმჯობესება ვლინდება რობო კონსულტაციისა და საბროკერო ანგარიშების სისტემატიურად, გარიგების დამუშავების დროის გაუმჯობესების, ხელოვნური ინტელექტისა და მანქანათმცოდნეობის წყალობით. შეიძლება ითქვას, რომ რობო მრჩევლები ადამიანური ინვესტიციების მრჩევლებზე უკეთესია საგადასახადო ზარალის ავტომატური აღების და ბალანსირების წყალობით, ყოველ შემთხვევაში საუკეთესოები.
და არის ზოგიერთი ტრადიციული სიმდიდრის მენეჯერიც, მაგალითად უფრო შორს, რომლებიც ახდენენ ინვესტიციის ზოგიერთი ასპექტის ავტომატიზაციას, ჯერ კიდევ მორგებულ რჩევებს. ეს ხშირად ნიშნავს მენეჯმენტის დაბალ საფასურს და უკეთეს პერსონალიზებულ მომსახურებას.
კომპიუტერული ინვესტიცია არის მომავლის ტალღა. გადადით ბორტზე, რათა დარწმუნდეთ, რომ მიიღებთ ავტომატური ინვესტიციების მართვის საუკეთესო სარგებელს 2018 წელს და მის მიღმა.