რატომ ვაკეთებ ინვესტიციას სახაზინო ობლიგაციებში საფონდო ბირჟის ნაცვლად

ინფლაცია მკვეთრად მატულობს, აქციები იკლებს, კომპანიები აჩერებენ დაქირავებას და მსოფლიოში გაურკვევლობაა პოლიტიკის ირგვლივ, ამიტომ ინვესტიციებზე ფიქრი ახლა ცოტა შემაძრწუნებელია.

სწორედ ამიტომ გადავწყვიტე წელს საფონდო ბირჟის ნაცვლად სახაზინო ობლიგაციებში ინვესტირება.

მიუხედავად იმისა, რომ სახაზინო ობლიგაციებს სხვა ინვესტიციებთან შედარებით დაბალი ანაზღაურება აქვთ, ვფიქრობ, მათი შედარებითი სტაბილურობა მოკლევადიან პერსპექტივაში მათ უკეთეს ვარიანტად აქცევს, ვიდრე სხვა უფრო არასტაბილური ინვესტიციები.

4 მიზეზი რატომ ვაკეთებ ინვესტიციას სახაზინო ობლიგაციებში საფონდო ბირჟის ნაცვლად

გაიზარდა ინფლაცია ივნისში 9.1%.და ვიცი, რომ რაღაც უნდა გავაკეთო ჩემი დამატებითი ნაღდი ფულით. დაშვება ჩემს საბანკო ანგარიშზე ნიშნავს, რომ მე უბრალოდ ვკარგავ ფულს. მე ავირჩიე ინვესტიცია I-ობლიგაციებში სპეციალურად იმიტომ, რომ მათში ინვესტირება ადვილია, არ კარგავს ღირებულებას, რადგან აშშ-ის მთავრობა მხარს უჭერს მათ და მორგებულია ინფლაციისთვის.

1. I-ბონდის საპროცენტო განაკვეთი არის 9.26%.

The სერიის I შემნახველი ობლიგაციები, ან I-ობლიგაციები, რეგულირდება წელიწადში ორჯერ ინფლაციისთვის. ამჟამად, I-ობლიგაციების საპროცენტო განაკვეთი არის 9.62% 2022 წლის ოქტომბრამდე, როდესაც ისინი კვლავ დარეგულირდება ინფლაციისთვის. პროცენტი წელიწადში ორჯერ, მაისში და ნოემბერში ხდება.

ეს ნიშნავს, რომ ამ დროისთვის I-ობლიგაციებზე საპროცენტო განაკვეთი უკეთესია, ვიდრე მიმდინარე ინფლაციის მაჩვენებელი. თქვენ არ შეგიძლიათ განაღდოთ ობლიგაციები მათი შეძენის შემდეგ ერთი წლის განმავლობაში, ამიტომ აზრი აქვს ფულის ინვესტირებას, რომელიც არ დაგჭირდებათ მომდევნო წლამდე. თუ მათ ხუთი წლის განმავლობაში შეინარჩუნებთ, არ მოგიწევთ წინა სამი თვის პროცენტის დაკარგვა.

I-bond-ის ერთადერთი მნიშვნელოვანი მინუსი არის ის, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მხოლოდ $10,000 ელექტრონულად ყოველწლიურად (და $5,000 ქაღალდის I-ობლიგაციებში, თუ ფედერალური გადასახადის დაბრუნების შემთხვევაში). გარდა ამისა, თქვენ უნდა შეიძინოთ ისინი პირდაპირ მეშვეობით აშშ-ს ხაზინა. თუმცა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ სხვა აშშ სახაზინო ობლიგაციები თქვენი ბროკერის საშუალებით, როგორიცაა TIPS, რომლებიც ასევე მორგებულია ინფლაციისთვის.

2. მაღალი ინფლაცია, სავარაუდოდ, ცოტა ხანს დარჩება.

იმის გამო, რომ მე უნდა შევინარჩუნო I-ობლიგაციები მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში (და, სავარაუდოდ, მსურს მათი შენარჩუნება ცოტა მეტი), ერთი რამ, რაც მე განვიხილეთ, არის ის, თუ რამდენ ხანს გაგრძელდება მიმდინარე ინფლაციური გარემო ბოლო.

მიუხედავად იმისა, რომ მომავლის პროგნოზირება არ შემიძლია, ექსპერტები, როგორც ჩანს, ფიქრობენ ამჟამინდელი მაღალი ინფლაციის მაჩვენებლები დარჩება მინიმუმ 2023 წლამდე. კიდევ ერთი გასათვალისწინებელია ის ზოგიერთი ინფლაცია ყოველწლიურად ხდება. ასე რომ, მაშინაც კი, თუ ინფლაცია დაბრუნდება მხოლოდ 1,5% ან 2% წელიწადში, I-bonds მაინც გამოიმუშავებს უფრო მეტ ფულს, ვიდრე ნაღდი ფული ჩემს საბანკო ანგარიშზე.

ჩემთვის აზრი აქვს ახლა სახაზინო ობლიგაციებში ინვესტირებას და მათ შენარჩუნებას მანამ, სანამ ინფლაცია მაინც არ გაცივდება ან შეინარჩუნე ისინი, როგორც ნაწილი. დივერსიფიცირებული საინვესტიციო პორტფელი.

3. აქციები დათვის ბაზარზეა.

მეორე მიზეზი, რის გამოც გადავწყვიტე, რომ წელს სახაზინო ობლიგაციებში ჩავდე ინვესტიცია, არის ის, რომ საფონდო ბაზარი არც თუ ისე კარგად მუშაობს. სინამდვილეში, უოლ სტრიტი არის ა ლუდის მაღაზია ახლა ინფლაციისა და მაღალი საპროცენტო განაკვეთების შეშფოთების ფონზე.

და მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი შეიძლება ამტკიცებდეს, რომ ეს შესანიშნავი დროა შემცირების შესაძენად, არსებობს ჩემი გარემოებების სპეციფიკური მიზეზი, რაც აქციების ყიდვას ცოტა უფრო ართულებს. კერძოდ, მე არ ვცხოვრობ აშშ-ში.

დაწვრილებით >>>საუკეთესო თავდაცვითი ინვესტიციები დათვის ბაზრების და მაღალი ცვალებადობის გადარჩენისთვის

4. მე უცხოეთში მცხოვრები ამერიკელი ვარ.

2016 წლიდან საზღვარგარეთ ვცხოვრობ. ინვესტიცია, როგორც ამერიკელი საზღვარგარეთ არ არის ადვილი. ამჟამად ვცხოვრობ საფრანგეთში, რაც იმას ნიშნავს, რომ აშშ-ში ჩამოთვლილი მრავალი ETF ჩემთვის მიუწვდომელია. Robo-მრჩევლები კლიენტებს სთხოვენ იცხოვრონ აშშ-ში, ხოლო უცხოური ინვესტიციები ხშირად ძლიერად იბეგრება აშშ-ში, რაც მათ შედარებით ძვირად აქცევს.

ერთადერთი ორი ვარიანტი, რაც მე მაქვს, არის ინვესტირება ინდივიდუალურ აქციებსა და ობლიგაციებში ან დაქირავება სიმდიდრის მენეჯერის ინვესტირებას ჩემი სახელით. ბევრი სიმდიდრის მენეჯერი მოითხოვს თავის კლიენტებს ჰქონდეს მნიშვნელოვანი თანხა აქტივებში; სამწუხაროდ, მე ამ ზღვართან ახლოს არ ვარ.

ასე რომ, ჩემი ერთადერთი ეფექტური ვარიანტია ამის გაკეთება. საბედნიეროდ, შესაძლებელია აშშ-ს ხაზინაში ინვესტირება, თუ თქვენ ხართ აშშ-ს მოქალაქე, მაშინაც კი, თუ საზღვარგარეთ ცხოვრობ.

დედააზრი: ნუ მისცემთ უფლებას ინფლაციას თქვენი დანაზოგი შეჭამოს

ოთხი ათწლეულის განმავლობაში ყველაზე მაღალი ინფლაციის პირობებში, თქვენი ფულის საბანკო ანგარიშზე შენახვა ერთ-ერთი ყველაზე ცუდი რამაა, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ. სულ მცირე, განიხილეთ თქვენი ფულის შენახვა ა მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში.

ინვესტიცია აშშ-ს სახაზინო ობლიგაციებში, როგორიცაა I-bond ან TIPS ასევე შეიძლება იყოს ვარიანტი, განსაკუთრებით თუ არ აკეთებთ გსურთ გარისკოთ თქვენი ფული საფონდო ბირჟაზე და არ გეზარებათ, რომ არ გქონდეთ წვდომა თქვენს სახსრებზე რამდენიმესთვის წლები. ობლიგაციებში ინვესტირებას შეიძლება არ ჰქონდეს აზრი ყველას პორტფელისთვის, მაგრამ ღირს ყურება, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ინფლაცია ყველასთვის დამახასიათებელია.

შემდგომი კითხვა:

• საუკეთესო გრძელვადიანი საინვესტიციო სტრატეგიები 2022 წელს
• სახაზინო ობლიგაციებში ინვესტიცია: ყველაზე უსაფრთხო ინვესტიცია 2022 წელს?
• როგორ ჩავდოთ ჩემი ფული გონივრულად