ფედერალურ მთავრობას აქვს ანბანის სუპის სააგენტოების ნამდვილი სია, რომლებიც ძირითადად კულისებში მუშაობენ. თქვენ ალბათ უკვე იცნობთ SEC– ს, მაგრამ არის სხვა ფინანსური სექტორები, რომლებიც დიდ როლს თამაშობენ თქვენი ინვესტიციების წარმატებაში. სააგენტოები, როგორიცაა FDIC, SIPC და FINRA, ბევრს აკეთებენ იმისათვის, რომ დაამატონ ნდობა და ლიკვიდურობა საინვესტიციო და ფინანსურ პირებს.
რა არის ეს სააგენტოები და როგორ იმოქმედებს ისინი თქვენს ინვესტიციებზე?
FDIC - ფედერალური დეპოზიტების დაზღვევის კორპორაცია
FDIC (რაც ნიშნავს ფედერალური დეპოზიტი მედაზღვევა გორპორაცია) შეიქმნა 1933 წლის საბანკო აქტით და მუშაობს როგორც აშშ -ს სამთავრობო კორპორაცია, არამედ როგორც დამოუკიდებელი სააგენტო.
FDIC– ის ძირითადი ფუნქციები მოიცავს:
საბანკო ანაბრის დაზღვევა.FDIC უზრუნველყოფს საბანკო დეპოზიტებს $ 250,000 -მდე თითო მეანაბრეზე. ეს დაზღვევა ვრცელდება დეპოზიტებზე, რომელიც ინახება ქვეყნის თითქმის 7000 საბანკო დაწესებულებაში. ეს არ ვრცელდება საკრედიტო კავშირებზე, რომლებიც დაზღვეულნი არიან ეროვნული საკრედიტო კავშირის ადმინისტრაციის ან NCUA– ს მიერ.
ბანკის ზედამხედველობა. FDIC ატარებს რეგულარულ გამოკვლევებს მისი წევრი ბანკებისათვის. ეს გამოკვლევები ეხება ცალკეული ბანკების უსაფრთხოებას და ჯანმრთელობას და მომხმარებელთა დაცვის კანონების დაცვას.
გარკვეული ბანკების ზედამხედველობა. FDIC მართავს წარუმატებელ ბანკებს, რომლებიც მოთავსებულია მიმღებ პირებში, უპირველეს ყოვლისა ფინანსურ სიმყარესთან დაკავშირებული საკითხების გამო.
FDIC დაფინანსებულია პრემიების მიერ გადახდილი წევრი ბანკების მიერ სააგენტოს მიერ მოწოდებული დეპოზიტების დაზღვევისთვის. ის ასევე იღებს დამატებით შემოსავალს აშშ -ს სახაზინო ფასიანი ქაღალდების ინვესტიციებზე მიღებული პროცენტიდან. სამთავრობო ორგანიზაციების უმეტესობისგან და თუნდაც კვაზი-სამთავრობო ორგანიზაციებისაგან განსხვავებით, FDIC არ იღებს ასიგნებებს აშშ-ს მთავრობიდან.
რას ნიშნავს FDIC თქვენი ფინანსებისთვის. FDIC- ისა და ზედამხედველობისა და დეპოზიტების დაზღვევის გამო, თქვენ არ უნდა იზრუნოთ იმ ინსტიტუტების ფინანსურ მთლიანობაზე, რომლებშიც ბანკი გაქვთ. თქვენ თავისუფლად შეგიძლიათ ბანკინგი გაუწიოთ ნებისმიერ მსურველს, დარწმუნებული იმაში, რომ თქვენი ფული იქნება უსაფრთხო სადაც არ უნდა იყოს.
SIPC - ფასიანი ქაღალდების ინვესტორთა დაცვის კორპორაცია
SIPC (რაც ნიშნავს სფასიანი ქაღალდები მენვესტორი პმოცილება გორპორაცია) ასრულებს მსგავს როლს, როგორც ამას FDIC ასრულებს, მხოლოდ ის მოქმედებს ფასიანი ქაღალდების ინდუსტრიაში. იგი დაარსდა 1970 წელს ფასიანი ქაღალდების ინვესტორთა დაცვის აქტით (SIPA) და ითვალისწინებს აშშ – ს რეგისტრირებული ბროკერი დილერების წევრობას.
ერთ -ერთი სფერო, სადაც ის გამოდის FDIC– დან არის ის, რომ ის არ ფუნქციონირებს როგორც მარეგულირებელი ორგანო. მისი ერთადერთი ფუნქციაა იმოქმედოს როგორც სადაზღვევო ფონდი საინვესტიციო ორგანიზაციებისთვის და ის არსებობს როგორც არაკომერციული, წევრი კორპორაცია. SIPC– ს ზედამხედველობს ფასიანი ქაღალდების და ბირჟის კომისია (SEC).
SIPC– ის ძირითადი ფუნქციებია:
ინვესტორის ანგარიშის დაზღვევა. SIPC დაფარვის გამო, საინვესტიციო საბროკერო ფირმების მომხმარებლები დაზღვეულია 500,000 აშშ დოლარამდე წმინდა კაპიტალში თითოეულ ანგარიშზე. ეს მოიცავს 250,000 აშშ დოლარამდე ფულადი ნაშთებს. SIPC პირველ რიგში შეეცდება მომხმარებელთა განაწილების ორგანიზებას ნაღდი ფული და ფასიანი ქაღალდები, შემდეგ დაეყრდნონ სადაზღვევო ლიმიტებს ბალანსის დასაფარად.
მნიშვნელოვანია იმის აღიარება, რომ SIPC დაფარვა შემოიფარგლება საინვესტიციო საბროკერო ფირმის გადახდისუუნარობით. ის არ დაფარავს ზარალს, რაც არის მომხმარებლის მიერ საინვესტიციო გადაწყვეტილებების ცუდი შედეგი, თაღლითობა ან მცდარი წარმოდგენა. გარდა ამისა, სანამ დაზღვევა დაფარავს ნაღდ ფულს და საერთო ფასიან ქაღალდებს, ზოგიერთი სხვა აქტივი არ შედის. ეს მოიცავს სასაქონლო და ფიუჩერსულ კონტრაქტებს და სხვა სახის ინვესტიციებს, რომლებიც არ არის რეგისტრირებული SEC– ში.
ფინანსური ბაზრების წესრიგის უზრუნველყოფა. SIPC– ის მიზნის მინიმუმ ნაწილია ხელი შეუშალოს გადახდისუუნარობას ერთ ან მეტ საინვესტიციო საბროკერო ფირმაში ფინანსური ბაზრების ესკალაციისა და დესტაბილიზაციისგან. თითოეულ საბროკერო ფირმაში ინვესტორების ანგარიშების დაზღვევით, SIPC ხელს უწყობს ერთ დაწესებულებაში არსებული ფინანსური სირთულეების თავიდან აცილებას სხვაზე. ამ გზით, SIPC მუშაობს საინვესტიციო ინდუსტრიის სტაბილიზაციაში.
SIPC მხარს უჭერს საინვესტიციო ინდუსტრიაში მისი წევრების შეფასებებს. მაგრამ ის ასევე უფლებამოსილია სესხის აღება აშშ -ს ხაზინის წინააღმდეგ, თუ დამატებითი რესურსი გახდება საჭირო.
რას ნიშნავს SIPC თქვენი ფინანსებისთვის. რა მოხდება თქვენს ფულთან ერთად, თუ თქვენ გაქვთ $ 250,000 -ზე მეტი დაზღვეული კაპიტალი, 401 (ლ) ან სხვა საპენსიო ანგარიშზე და ისინი გადიან ბიზნესს? SIPC უნდა დაიცვას თქვენი ფული, მაგრამ როგორ? ამ კითხვაზე პასუხის გასაცემად, ჩვენ მივმართეთ ენდრიუ მედოუსს, სამომხმარებლო და ბრენდის ელჩს Ubiquity საპენსიო + დანაზოგების დროს.
”ძირითადად, თქვენ არ გაქვთ დიდი დაფარვა ბროკერთან, თუ გადააჭარბეთ ლიმიტს. სინამდვილეში, თუ 250 ათას დოლარზე მეტია ნაღდი ანგარიშსწორებით, ან ფულადი სახსრების მსგავსი ინვესტიცია ფულის ბაზრის მსგავსად, ის არ არის დაფარული. SIPC არის არაკომერციული ორგანიზაცია და აშშ-ის ფედერალური სააგენტო, როგორიცაა FDIC.
საუკეთესო საშუალება, რაც შეგიძლია დაიცავით თქვენი 401 (კ) არის დივერსიფიკაცია. ხშირად მეკითხებიან იმის შესახებ, უნდა გააერთიანოს თუ არა ხალხმა მთელი თავისი 401 (კ) ები, ყველა ერთად გააფართოვოს. ეს არ არის ცუდი იდეა, როდესაც საქმე ეხება თქვენი აქტივების მართვას. თუმცა, თუ თქვენ დაზოგავთ 500 ათას დოლარს, თქვენ ნამდვილად გსურთ დივერსიფიკაცია. ბროკერები, რომლებიც საქმიანობას ტოვებენ, არ არის გავრცელებული, მაგრამ თქვენ არ გინდათ რომ ყველა კვერცხი ერთ კალათაში იყოს. უფრო სწორად, თუ თქვენ ხართ აგრესიული შემნახველი, დატოვეთ თქვენი სახსრები სხვა გეგმებში ან ჩააბარეთ ისინი IRA– ში ან სხვა კვალიფიციურ ტიპის ანგარიშში. ”
როგორც ხედავთ, SIPC ფარავს ზარალს, რომელსაც განიცდიან საინვესტიციო საბროკერო მომხმარებლები, მაგრამ ის არ ერევა ბროკერის ფინანსური მთლიანობის შენარჩუნებაში. ამიტომ მისი პასუხისმგებლობაა საბროკერო მომხმარებლების წინაშე და არა არანაირად თავად საბროკერო ფირმის წინაშე.
როგორც ჩვენ ყოველთვის ვამბობთ ინვესტორ ჯანკიში, არავინ იზრუნებს თქვენს ფულზე, როგორც თქვენ, ასე რომ თქვენ უნდა იყოთ სიფრთხილე და ყურადღება მიაქციოთ თქვენს ინვესტიციებს.
FINRA - ფინანსური მრეწველობის მარეგულირებელი ორგანო
FINRA (შემოკლებით ფფინანსური მემრეწველობა რეგულულატორი აuthority) არის ფასიანი ქაღალდების დილერების ეროვნული ასოციაციის (NASD) მემკვიდრე ორგანიზაცია, რომელიც დაარსდა 2007 წელს. ის ასევე არის კერძო კორპორაცია და FDIC- ის მსგავსად, ის მოქმედებს როგორც თვითრეგულირების ორგანიზაცია.
ის მოქმედებს როგორც ნიუ -იორკის საფონდო ბირჟის (NYSE) წევრი რეგულაცია, აღსრულება და საარბიტრაჟო ოპერაციები, სადაც ის არეგულირებს როგორც მონაწილე საბროკერო ფირმებს, ასევე ბირჟის ბაზრებს. SIPC– ის მსგავსად, ის საბოლოოდ პასუხისმგებელია SEC– ის წინაშე.
FINRA დაფინანსებულია წევრი ფირმების რეგისტრირებული წარმომადგენლებისა და განმცხადებლების შეფასებით, მისი წევრების მიერ გადახდილი წლიური საფასურით და ასევე დარღვევებისათვის დაწესებული ჯარიმებით.
FINRA– ს მთავარი ფუნქციაა:
ფასიანი ქაღალდების ფირმების რეგულირება. FINRA არის უმსხვილესი დამოუკიდებელი მარეგულირებელი ყველა ფასიანი ქაღალდის ფირმისა, რომლებიც საქმიანობენ ქვეყნის მასშტაბით. ეს არის 4000 -ზე მეტი საბროკერო ფირმა, რომელიც მოიცავს 161,000 -ზე მეტ ფილიალს და 637,000 ფასიანი ქაღალდის რეგისტრირებულ წარმომადგენელს. მისი საქმიანობა ვრცელდება ყველა ფინანსურ ბაზარზე, მათ შორის ნიუ იორკის საფონდო ბირჟაზე, NASDAQ, ამერიკის საფონდო ბირჟაზე და ფასიანი ქაღალდების საერთაშორისო ბირჟაზე. მისი მთავარი მისიაა ინვესტორების დაცვა იმის უზრუნველყოფით, რომ ფასიანი ქაღალდების ინდუსტრია მუშაობს სამართლიანად და პატიოსნად.
ამასთან დაკავშირებით, FINRA ატარებს პერიოდულ მარეგულირებელ გამოცდებს მისი წევრი საინვესტიციო ფირმებისათვის. ის ასევე ლიცენზირებს როგორც დაწესებულებებს, ასევე ფიზიკურ პირებს ფასიანი ქაღალდების ინდუსტრიაში.
რას ნიშნავს FINRA თქვენი ფინანსებისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ FDIC და SIPC სააგენტოებისგან განსხვავებით, FINRA არ აზღვევს თქვენს ფულს ზარალისგან არანაირად, ის მოქმედებს როგორც მთავარი საინვესტიციო ინდუსტრიის მარეგულირებელი. ეს ინდუსტრიის მონაწილეებს გულწრფელს ხდის და უზრუნველყოფს, რომ საინვესტიციო საქმიანობა თავისუფლად წარიმართოს.
ამ ფუნქციის შედეგად, თქვენ შეგიძლიათ ინვესტიცია ფინანსურ ბაზრებზე თავდაჯერებულად, იმის ცოდნით, რომ საინვესტიციო ინდუსტრიის მონაწილეებს ჰყავთ ზედამხედველი, რომელიც უყურებს ისეთ საკითხებს, რომელთა უგულებელყოფა გვირჩევნია ბიზნესის რეგულარულ კურსში.
ჩვენგან უმრავლესობას მცირედი ყურადღება ექცევა FDIC, SIPC და FINRA ორგანიზაციებისთვის ყოველდღიურად. ამავე დროს, ჩვენ ყველანი სარგებლობენ იმ სარგებლით, რაც მათ აქვთ ჩვენს ფინანსებზე.