რას აკეთებს ფინანსური დამგეგმავი?

საგადასახადო დამგეგმავი, ფინანსური დამგეგმავი და ფინანსური მრჩეველი - რა განსხვავებაა სამს შორის? ხან ბევრი, ხან ბევრი. სამივე მათგანი ემსახურება საკონსულტაციო ხარისხს თქვენი პირადი ფინანსური მდგომარეობის ზოგიერთი ნაწილის, ზოგჯერ კი ყველასაგან. ასე რომ, რომელია საუკეთესო თქვენთვის და თქვენი საინვესტიციო სიტუაციისთვის?

სინამდვილეში, სამ დისციპლინას შორის ბევრი გადახურვაა. ეს მეტწილად იმიტომ ხდება, რომ პირადი ფინანსების პრაქტიკულად ყველა სფერო დაკავშირებულია ყველა სხვა სფეროსთან.

მაგალითად, შეუძლებელი იქნებოდა სიცოცხლისუნარიანი ფინანსური გეგმის შედგენა გადასახადის გათვალისწინების გარეშე შედეგები, ან ფინანსური მრჩეველის ყოლა, რომელიც უზრუნველყოფს კონკრეტულ მითითებებს ინვესტიციებთან დაკავშირებით. რას აკეთებენ სამი განსხვავებული მრჩეველი და რით განსხვავდებიან ისინი ერთმანეთისგან?

საგადასახადო დამგეგმავი

საგადასახადო დამგეგმავი ზოგადად არის პროფესიონალი, რომელსაც აქვს სპეციფიკური გამოცდილება შემოსავლების დაბეგვრის სფეროში. ეს შეიძლება შეიცავდეს ბუღალტერს, სერტიფიცირებულ საჯარო ბუღალტერს (CPA) ან საგადასახადო ადვოკატს. გარდა აღიარებული პროფესიული სერთიფიკატებისა, თითოეული ინტენსიურად არის ჩართული ორივეში

საშემოსავლო გადასახადის მომზადება და კვლევა.

თქვენი ფინანსურ მდგომარეობაში მათი ჩართულობა ძალიან კონკრეტულად იქნება ორიენტირებული თქვენი პირადი ფინანსების საშემოსავლო გადასახადის ასპექტებზე.

თუმცა, ვინაიდან საშემოსავლო გადასახადი მოიცავს ფინანსურ საკითხთა ასეთ ფართო სპექტრს, მათ ზოგადად ექნებათ ფართო ცოდნა პირადი ფინანსების სხვა სფეროების შესახებ. ამიტომაც საგადასახადო დამგეგმავები ხშირად შეიძლება დაბნეულ იქნენ ფინანსურ დამგეგმავთან ან ფინანსურ მრჩეველთან.

უფრო კონკრეტულად რომ ვთქვათ, საგადასახადო დამგეგმავი არის ადამიანი, რომელსაც აქვს თქვენი პირადი საშემოსავლო გადასახადის მდგომარეობის დეტალური ცოდნა. ამ გაგებით, მას არა მხოლოდ შეუძლია დაგეხმაროს შეამცირეთ საშემოსავლო გადასახადი მიმდინარე წელს, მაგრამ ასევე შეუძლია გითხრათ, თუ როგორ შეამციროთ გადასახადები მომავალში.

სინამდვილეში, საგადასახადო დამგეგმავის ყველაზე ძირითადი ფუნქციაა შეამციროს გავლენა საშემოსავლო გადასახადზე თქვენს მთლიან ფინანსურ მდგომარეობაზე.

ფინანსური დამგეგმავი

ფინანსური დამგეგმავები უფრო ზოგადია განაცხადში და სავარაუდოდ მუშაობენ სხვადასხვა ნიშნით და სხვადასხვა პროფესიით. მათ ხშირად აქვთ კონკრეტული პროფესიული აღნიშვნები, როგორიცაა CFP - სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი - ან, RFP - რეგისტრირებული ფინანსური დამგეგმავი. მაგრამ ისინი ასევე შეიძლება იყვნენ დაკავშირებულ სფეროებში, როგორიცაა CPA და ადვოკატები.

ამ ძალიან სპეციფიკური პროფესიების მიღმა, ფინანსური დამგეგმავის კონცეფცია შეიძლება ცოტა ბუნდოვანი გახდეს. ბევრი ადამიანი, ვინც მუშაობს ფინანსური ინდუსტრიის სფეროში, ხშირად მოიხსენიებს საკუთარ თავს, როგორც ფინანსურ დამგეგმავებს. მაგალითად, სადაზღვევო აგენტებმა შეიძლება თავი ფინანსურ დამგეგმავებად ჩათვალონ, რადგან მათი საქმიანობა ხშირად მოიცავს ინვესტიციებს, როგორიცაა ანუიტეტი, გარდა ძირითადი სიცოცხლის დაზღვევისა.

ალბათ უმჯობესია თავიდან აიცილოთ ფინანსური დამგეგმავის გამოყენება, რომელიც ინდუსტრიის სპეციფიკურია. ეს ადამიანი, ბუნებრივია, უპირატესობას ანიჭებს მათ კონკრეტულ ბიზნესთან დაკავშირებულ ფინანსურ ვარიანტებს და არა ზოგად განაცხადს თქვენს საერთო ფინანსურ მდგომარეობასთან დაკავშირებით.

თქვენ არასოდეს არ უნდა ჩათვალოთ ვიღაც ფინანსურ დამგეგმავად, თუ მას გადაუხდიან საკომისიოს ან სხვა სახის საფასურს კონკრეტულ პროდუქტებში ან ინვესტიციებში. ფინანსური დამგეგმავი უნდა იყოს გენერალისტი, რომელიც გირჩევთ - მაგრამ არა აუცილებლად სარგებელს - ფართო არჩევანის შესაძლებლობა შენთვის.

რასაც ფინანსური დამგეგმავები აკეთებენ დაგეხმარებიან გრძელვადიანი ფინანსური მიზნების მიღწევაში. ისინი ამას აკეთებენ თქვენი ამჟამინდელი ფინანსური პროფილის გაანალიზებით, გეხმარებათ კონკრეტული მიზნების გარკვევაში და ჩამოყალიბებაში, შემდეგ კი გეგმის შედგენაში, რომელიც დაგეხმარებათ ამ მიზნების მიღწევაში.

ამ მიზნებმა ასევე შეიძლება გამოიწვიოს ფინანსური დამგეგმავი მჭიდროდ იყოს ჩართული თქვენს საშემოსავლო გადასახადის მდგომარეობასთან, ისევე როგორც თქვენს საინვესტიციო საქმიანობაში.

ერთ – ერთი ონლაინ ფინანსური დამგეგმავი, რომელიც ჩვენ მოგვწონსონლაინ თამაში Facet სიმდიდრე. ეს უნიკალური დაგეგმვის ფირმა აკავშირებს კლიენტებს ერთგულ დამგეგმავთან, რომელიც დაგეხმარებათ ინვესტიციებში, ქონების დაგეგმვაში, დანაზოგების მიზნებში და სხვა.

ფინანსური მრჩეველი

თუ ფინანსური დამგეგმავი პირველ რიგში განზოგადებულია თქვენს ფინანსურ მდგომარეობასთან დაკავშირებით, ფინანსური მრჩეველის წვლილი ჩვეულებრივ უფრო კონკრეტულია. ყველაზე ხშირად, ფინანსური მრჩეველი სპეციალიზირდება ინვესტიციებში. ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია იმოქმედოს როგორც წმინდა საკონსულტაციო როლში - მიიღოს საინვესტიციო რეკომენდაციები, რომელზეც შეგიძლიათ იმოქმედოთ, ასევე როგორც თქვენი პორტფელის უშუალო მენეჯერი.

ფინანსურ მრჩევლებს ასევე შეუძლიათ იმუშაონ შესაძლებლობებში, ინვესტიციების გარდა. მაგალითად, მათ შეუძლიათ ჩაერთონ ქონების დაგეგმვაში, საპენსიო დაგეგმვაში, იპოთეკაში ან დაზღვევაში. თუმცა, როგორც წესი, თქვენ გამოიყენებთ ფინანსური მრჩეველის მომსახურებებს ერთი კონკრეტული მიზნისთვის.

ფინანსური მრჩევლები შეიძლება იყვნენ ყველა ფორმისა და ზომის. ზოგიერთი ადამიანისთვის ეს შეიძლება იყოს ახლო მეგობარი ან ნათესავი ინვესტიციების საშუალოზე მაღალი ცოდნით. ეს შეიძლება იყოს პატივსაცემი ფინანსური მრჩეველი ტელევიზიით ან რადიოთი, ან თუნდაც საინვესტიციო ბიულეტენი.

ის, რაც დისკვალიფიკაციას უწევს თითოეულ ამ პირს ან სიტუაციას, როგორც ფინანსურ მრჩეველს, არის ანგარიშვალდებულების არქონა. არცერთ ამ წყაროს არ ექნება რაიმე შედეგი, თუ მოცემული რჩევა არასწორი აღმოჩნდება. გარდა ამისა, მათ, როგორც წესი, არ აქვთ ინფორმაცია თქვენი ფინანსური მდგომარეობის სრულად.

ფინანსური მრჩევლები, როგორც წესი, ანაზღაურებენ თავიანთ მომსახურებას ან საკომისიოს მიღებით თქვენს მიერ გაყიდულ პროდუქტებზე, ან ერთიანი საფასურის გადახდით. ზოგადად, ისინი, ვინც მუშაობენ პირდაპირი გადასახადებით, როგორიცაა Fisher Investments, უნდა იყოს სასურველი. ეს იმიტომ ხდება, რომ მათ არ უხდიან ხელფასს იმისთვის, რომ გაგიყიდონ რამე, არამედ მოგცენ რჩევა, რათა შეძლონ შეინარჩუნონ როგორც კლიენტი. ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი შეიძლება იყოს ჰიბრიდული მრჩეველი, რომელიც იყენებს ტექნოლოგიის ერთობლიობას ინვესტიციის ზოგიერთი ასპექტის ავტომატიზაციისთვის, ხოლო თქვენ მაინც მოგცემთ მორგებულ რჩევებს, მაგ. უფრო შორს.

თუ გჭირდებათ დახმარება ფინანსური მრჩეველის პოვნაში, შეამოწმეთ ეს ინსტრუმენტი SmartAsset– დან. ის დაგეხმარებათ იპოვოთ სწორი მრჩეველი კითხვარის საფუძველზე.

შემდეგ ასევე არის პალადინი რეესტრი, რომელიც შეიძლება დაემთხვეს თქვენს ტერიტორიაზე შემოწმებულ ხუთვარსკვლავიან მრჩეველს.

გჭირდებათ სამივე სახის სერვისი?

ეჭვგარეშეა, რომ სამივე პროფესიონალის მიერ გაწეული მომსახურება ძალიან ახლოსაა ერთმანეთთან. შეგიძლიათ აირჩიოთ მხოლოდ ერთი პროფესიონალი, რომელსაც შეუძლია იმოქმედოს სამივეს ხარისხით?

ეს ნამდვილად დაზოგავს თქვენს ფულს, მაგრამ ეს სულაც არ არის სწორი არჩევანი.

სამიდან რომელი დაგჭირდებათ დიდწილად დამოკიდებულია თქვენი ფინანსური მდგომარეობის ზომაზე და სირთულეზე. თუ თქვენი საშემოსავლო გადასახადის მდგომარეობა საკმაოდ რთულია, მაშინ თქვენ ნამდვილად გსურთ გქონდეთ საგადასახადო დამგეგმავი სპეციალურად ამ მიზნით.

თუ თქვენ გაქვთ დიდი ქონება, თქვენ გინდათ გყავდეთ ფინანსური დამგეგმავები, რომლებიც დაგეხმარებიან დიდი სურათის შემუშავებაში. და თუ სერიოზული ინვესტიცია გაქვთ, განსაკუთრებით წილობრივ სახსრებსა და სხვა რისკის ტიპის აქტივებში, თქვენ გექნებათ ფინანსური მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ ინვესტიციების მართვაში.

გსურთ გაარკვიოთ როგორ დაზოგოთ თქვენი გადასახადები საგადასახადო დამგეგმავის გამოყენების გარეშე? გადახედეთ კოფილდის კონცეფციებს, საგანმანათლებლო საიტს ფინანსური მრჩეველის კარტერ კოფილდისგან. მისი საგადასახადო კურსის განმავლობაში თქვენ შეისწავლით ყველაფერს, რაც უნდა იცოდეთ იმის შესახებ, თუ როგორ ისარგებლოთ გამოქვითვებით და როგორ მუშაობს ინვესტიციებზე გადასახადები.

შემდგომი კითხვა: კოფილდის კონცეფციების მიმოხილვა