7 ყველაზე უსაფრთხო 401(k) ინვესტიცია რეცესიის დროს

თუ ბოლო დროს თვალს ადევნებთ სიახლეებს ან ფინანსურ მედიას, ალბათ ხშირად გსმენიათ საშინელი სიტყვა "რეცესია". ექსპერტები და ინდივიდუალური ინვესტორები აწუხებენ ერთს და საფონდო ბირჟის ბოლო ტენდენციები არავის აიძულებს უფრო ოპტიმისტურად განწყობილი.

2022 წლის განმავლობაში, საფონდო ბაზარი არასტაბილური იყო და ზოგადად კლების ტენდენცია იყო - განსაკუთრებით მარტიდან. და ჩვენ ოფიციალურად შევედით ა ლუდის მაღაზია ივნისში, რაც არის საფონდო ბირჟის კლება 20%-ით ან მეტით ბოლო მაჩვენებელთან შედარებით.

ადამიანების უმეტესობის მსგავსად, თქვენ ალბათ გაინტერესებთ რა გავლენა შეიძლება ჰქონდეს რეცესიას თქვენს ინვესტიციებზე - მათ შორის თქვენს 401(k)-ზე - და რა ქმედებები უნდა მიიღოთ მათ დასაცავად. ამ სტატიაში ჩვენ გაგიზიარებთ ყველაზე უსაფრთხო 401(k) ინვესტიციებს რეცესიის დროს და რამდენიმე სხვა რჩევას, რომელიც დაგეხმარებათ ფინანსური გაურკვევლობის დროს.

როგორ მოქმედებს რეცესია თქვენს 401(k)

ბუნებრივია ფიქრი თქვენს პორტფელზე რეცესიის გავლენის შესახებ. მაგრამ რამდენად უნდა ელოდოთ თქვენი 401(k) დაცემას? 2007 წლიდან 2009 წლამდე რეცესიის დროს, აქციების ფასები დაეცა დაახლოებით 50% -ით მათი მწვერვალიდან. ასე რომ, თქვენ დაინახავდით, რომ თქვენი 401(k) დიდი დარტყმა მიიღო ამ დროის განმავლობაში.

კარგი ამბავი ის არის, რომ ამ სახის მასიური ზარალი არ ახლავს რეცესიის უმეტესობას. Სინამდვილეში, ბოლო ოთხი რეცესიის დროს S&P 500 საშუალოდ 8.8%-ით დაკარგა., მიხედვით CFRA Research-ის მონაცემები.

კიდევ ერთი კარგი ამბავი ის არის, რომ რეცესია არ გაგრძელდება იმდენ ხანს, რამდენიც შეიძლება ფიქრობთ. ბოლო ასი წლის განმავლობაში საშუალო რეცესია დაახლოებით გაგრძელდა 12.6 თვე. ეს საშუალო მოიცავს დიდ დეპრესიას, რომელიც გაგრძელდა სამ წელიწადნახევარზე მეტხანს, სანამ ეკონომიკა კვლავ მაღლა იწევდა.

როდესაც გადავხედავთ გასულ 50 წელს, საშუალო რეცესია 11 თვეზე ნაკლები იყო. და საფონდო ბირჟა საბოლოოდ დაბრუნდა ყველადან რეცესია ისტორიაში. დამატებით, საფონდო ბირჟა ზოგადად მომავალზე ორიენტირებულია, რაც იმას ნიშნავს, რომ ის ჩვეულებრივ იწყებს აღდგენას მთლიანი ეკონომიკის წინ.

7 ყველაზე უსაფრთხო 401(k) ინვესტიცია რეცესიის დროს

თუ თქვენ გაწუხებთ მოსალოდნელი რეცესია, თქვენ ალბათ გაინტერესებთ, რომელი ინვესტიციები უნდა გქონდეთ თქვენს 401(k)-ში თქვენი ზარალის შესამცირებლად. 401(k) გეგმებს ზოგადად ნაკლები საინვესტიციო ვარიანტები აქვთ, ვიდრე თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ თქვენსში ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA) ან დასაბეგრი საბროკერო ანგარიში. კარგი ამბავი ის არის, რომ ჯერ კიდევ არსებობს უამრავი შესანიშნავი არჩევანი, რომელიც დაგეხმარებათ რეცესიის დროს.

1. მიზნობრივი თარიღი სახსრები

სამიზნე თარიღის ფონდები - ასევე ცნობილი როგორც სასიცოცხლო ციკლის ფონდები - არის ყველაზე პოპულარული 401(k) ინვესტიცია და ადვილი გასაგებია რატომ.

ეს მართული სახსრები ფლობს დივერსიფიცირებულ ნაზავს აქციები, ობლიგაციებიდა სხვა აქტივები. თითოეული სამიზნე თარიღის ფონდი შეესაბამება კონკრეტულ საპენსიო წელს და ინვესტორები ირჩევენ ფონდს იმის მიხედვით, თუ როდის აპირებენ პენსიაზე გასვლას.

ფონდის მენეჯერი დროთა განმავლობაში არეგულირებს სახსრების აქტივების განაწილებას. პენსიაზე გასვლის თარიღის მოახლოებასთან ერთად, ფონდის რისკი მცირდება. ფონდში აქციების პროცენტი მცირდება, ხოლო ობლიგაციებისა და სხვა დაბალი რისკის მქონე აქტივების პროცენტი იზრდება.

სამიზნე თარიღის ფონდების ერთ-ერთი მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ისინი მთლიანად ინვესტორებისთვის არიან. თქვენ შეგიძლიათ უბრალოდ ჩადოთ თქვენი ფული მათში და იცოდეთ, რომ გექნებათ დივერსიფიცირებული პორტფელი, რომელიც შეესაბამება თქვენი დროის ჰორიზონტს.

დაწვრილებით >>> სამიზნე თარიღის სახსრების შედარება; ისინი ყველა ერთნაირი არ არიან?

2. ობლიგაციების ფონდები

ობლიგაციების ფონდები არის ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებიც ფლობენ ობლიგაციების ნაზავს. ეს სახსრები მიმზიდველია რეცესიის დროს რამდენიმე მიზეზის გამო. Პირველი, მიუხედავად იმისა, რომ ობლიგაციებს გრძელვადიან პერსპექტივაში უფრო დაბალი ანაზღაურება აქვთ, მათ ასევე აქვთ დაბალი რისკი. შედეგად, მათ შეუძლიათ შეამსუბუქონ თქვენი პორტფელის ზოგიერთი ზარალი რეცესიის დროს.

ობლიგაციების ფონდების სხვა უპირატესობა არის მათ მიერ მოწოდებული საპროცენტო შემოსავალი. მაშინაც კი, თუ თქვენი პორტფელის ღირებულება შემცირდება, თქვენ მაინც გექნებათ შემოსავალი თქვენი ობლიგაციების სახსრებიდან.

დაწვრილებით >>>რა არის კავშირი საპროცენტო განაკვეთებსა და ობლიგაციების ბაზარს შორის?

3. საბაზრო ინდექსის ფონდები

ინდექსის ფონდები არის ურთიერთდახმარების ფონდის ტიპი, რომელიც აკონტროლებს გარკვეული ფინანსური ნიშნის შესრულებას - ხშირად ისეთი ინდექსი, როგორიცაა S&P 500 ან Dow Jones. ეს თანხები პასიურად იმართება. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ფონდის მენეჯერი არ ყიდულობს და არ ყიდის აქტივებს საფონდო ბირჟის დასამარცხებლად, განსხვავებით აქტიურად მართული ურთიერთდახმარების ფონდებისგან.

ინდექსის ფონდებს ბევრი უპირატესობა აქვთ, მათ შორის დივერსიფიკაცია და დაბალი საკომისიო. ისინი ასევე შესანიშნავი ვარიანტია რეცესიის დროს. როდესაც ინვესტირებას ახდენთ ინდექსის ფონდში, თქვენი პორტფელი აღდგება მაშინ, როდესაც ამას აკეთებს საერთო ბაზარი.მაგრამ ზოგიერთი ინდივიდუალური აქცია შეიძლება არ აღდგეს ასე სწრაფად ან საერთოდ.

მაგალითად, სადაზღვევო კომპანია AIG-ის აქციების ფასი დაეცა 2008 წლის რეცესიის დროს და არც კი მიუახლოვდა 2007 წლის მაქსიმალურ ნიშნულს.

Წაიკითხე მეტი >>> როგორ ჩადოთ ინვესტიცია S&P 500 ინდექსში

4. დივიდენდის საფონდო ფონდები

დივიდენდების აქციები კომპანიებში, რომლებიც თავიანთი მოგების ნაწილს გადასცემენ აქციონერებს დივიდენდების სახით. და ბევრი მსხვილი კომპანია ახორციელებს ამ დივიდენდების გადახდას რეცესიის დროსაც კი. კომპანიები, რომლებიც მიეკუთვნებიან დივიდენდის არისტოკრატების სია, მაგალითად, აგროვებდნენ დივიდენდებს ზედიზედ სულ მცირე 25 წლის განმავლობაში.

დივიდენდის აქციების სილამაზე იმაში მდგომარეობს, რომ მათ შეუძლიათ გააგრძელონ შემოსავლის გამომუშავება თქვენთვის, მაშინაც კი, როდესაც მათი აქციების ფასები დაბალია. და თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ დივიდენდის გადახდები, რათა დაეხმაროთ თქვენს პორტფელს დამატებითი სტიმულირება, როდესაც ბაზარი იწყებს დაბრუნებას.

დაწვრილებით >>>როგორ ჩადოთ ინვესტიცია დივიდენდის აქციებში

5. დიდი კაპიტალის საფონდო ფონდები

მსხვილი კაპიტალის კომპანიები ა საბაზრო კაპიტალიზაცია 10 მილიარდ დოლარზე მეტია რეცესიის დროს უკეთესად მოქმედებენ, ვიდრე მცირე კომპანიები. ეს კომპანიები დაფუძნებულია და აქვთ უკეთესი ფინანსური საფუძველი და, შესაბამისად, უკეთესად არიან განლაგებული რეცესიის წინააღმდეგ.

დიდი კაპიტალის საფონდო ფონდები შეიძლება იყოს შესანიშნავი ინვესტიცია თქვენს პორტფელში რეცესიის დროს. ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენი პორტფელი არ დაკარგავს ღირებულებას - რადგან ეს ალბათ დაკარგავს - მაგრამ თქვენი ზარალი შეიძლება არ იყოს ისეთი ექსტრემალური, თითქოს ინვესტიცია გქონდათ ძირითადად მცირე და საშუალო კაპიტალის კომპანიებში.

დაწვრილებით >>>დიდი ქუდი vs. Mid Cap vs. Small Cap Stocks — დააბალანსეთ თქვენი პორტფელი გრძელვადიან პერსპექტივაში

6. თავდაცვითი საფონდო ფონდები

თავდაცვითი აქციები - ასევე ცნობილი როგორც არაციკლური აქციები ან სამომხმარებლო ძირითადი - არის კომპანიები, რომლებიც აწარმოებენ პროდუქტებს, რომლებსაც ხალხი ზოგადად ყიდულობს ეკონომიკის მიუხედავად.. ზოგიერთი უმსხვილესი თავდაცვითი კომპანია მოიცავს Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola და სხვა.

ციკლური აქციები და სამომხმარებლო დისკრეციული აქციები თავდაცვითი აქციების საპირისპიროა. ეს კომპანიები უფრო მეტად მერყეობენ ეკონომიკური ცვლილებებით, უპირველეს ყოვლისა, იმიტომ, რომ ისინი ყიდიან პროდუქტებს, რომლებსაც ადამიანები ნაკლებად იყიდიან რეცესიის დროს.

ეს არ ნიშნავს, რომ რეცესიის დროს უნდა გქონდეთ მხოლოდ თავდაცვითი აქციები თქვენს პორტფელში, მაგრამ თავდაცვითი საფონდო ფონდის არსებობა თქვენს სხვა აქტივებს შორის შეიძლება დაგეხმაროთ თქვენი ზარალის შემცირებაში.

დაწვრილებით >>>საუკეთესო თავდაცვითი ინვესტიციები დათვის ბაზრებისა და მაღალი ცვალებადობის გადარჩენისთვის

7. Blue-Chip საფონდო ფონდები

არ არსებობს ლურჯი-ჩიპის აქციების ოფიციალური განმარტება, მაგრამ ტერმინი ზოგადად ეხება:

• დიდი, ჩამოყალიბებული კომპანიები, რომლებიც ფინანსურად სტაბილურია
• გქონდეთ დივიდენდების გადახდის ისტორია (თუმცა ეს ყოველთვის ასე არ არის)
• აწარმოეს გრძელვადიანი მდგრადი ზრდა.

Blue-chips არის საშუალო ან მსხვილი კაპიტალის კომპანიები, რომელთა საბაზრო კაპიტალიზაცია დაახლოებით $5 მილიარდი ან მეტია. მიუხედავად იმისა, რომ ბლუ-ჩიპის აქციებს შეუძლიათ კვლავ დაკარგონ ღირებულება რეცესიის დროს, ისინი ზოგადად უფრო უსაფრთხოდ განიხილება, ვიდრე სხვა აქციები.

დაწვრილებით >>>Blue-Chip აქციების სახელმძღვანელო: უნდა იყიდოთ თუ არა ბაზრის ვარდნის დროს?

ინვესტიცია თქვენს 401(k)-ში რეცესიის დროს

რეცესიის დროს ინვესტიცია შეიძლება საშინელი იყოს. ყოველივე ამის შემდეგ, არავის არ სურს განაგრძოს წვლილის შეტანა მხოლოდ იმისთვის, რომ დაინახოს ისინი მთლიანად წაშლილი პორტფელის დანაკარგებით. მაგრამ სიმართლე ისაა, რომ რეცესიიდან დაბრუნების საუკეთესო გზა არის შუაში ინვესტიციის გაგრძელება.

თუ ყოველთვიურად ახორციელებთ ავტომატურ შენატანებს თქვენს 401(k)-ში, განაგრძეთ მათი შეტანა. ფაქტობრივად, ზოგიერთი ადამიანი რეცესიის დროსაც კი ზრდის თავის წვლილს. ყოველივე ამის შემდეგ, საფონდო ბაზარი არსებითად იყიდება, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მეტი აქტივი იმავე თანხით.

გარდა ამისა, კიდევ უფრო მნიშვნელოვანია, რომ თავიდან აიცილოთ თანხის განაღდება თქვენი ანგარიშიდან.

თუ თქვენ ყიდით თქვენს ინვესტიციებს რეცესიის დროს, თქვენ იკავებთ თქვენს დანაკარგებს და მიიღებთ მათთვის ყველაზე უარეს ფასს. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ ყიდით ყველაზე ცუდ დროს.

გიჭირთ ინვესტიციის შენარჩუნება რეცესიის დროს? Ზოგიერთი ადამიანისთვის, ეფექტური სტრატეგია არის გარკვეული ხნით შეწყვიტოთ თქვენი ანგარიშის ბალანსის შემოწმება. ნაკლებად გაგიჩნდებათ ინვესტიციის შეწყვეტის ცდუნება - ან უარესი, გაყიდოთ თქვენი ინვესტიციები.

თუ თქვენი 401(k) არის წინა დამსაქმებელთან, შეიძლება დაგჭირდეთ მისი გადატანა IRA-ში ადრე რეცესია. როდესაც ამას გააკეთებთ, თქვენ მიიღებთ წვდომას ინვესტიციის ფართო არჩევანზე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი სახსრების გადატანა IRA-ში ა რობო-მრჩეველი რომელიც ირჩევს ინვესტიციებს თქვენი სახელით. ეს ვარიანტი შეიძლება იყოს იდეალური მათთვის, ვისაც შეუძლია მიიღოს ემოციური გადაწყვეტილებები რეცესიის დროს.

401(ლ) აქტივების განაწილება

შენი აქტივების განაწილება არის ინვესტიციების ნაზავი თქვენს პორტფელში. ზოგადად რომ ვთქვათ, თქვენი აქტივების განაწილება უნდა ეფუძნებოდეს თქვენს ფინანსურ მიზნებსა და დროის ჰორიზონტს. თქვენი 401(k) შემთხვევაში, თქვენი დროის ჰორიზონტი არის პენსიაზე გასვლამდე დრო. თქვენი აქტივების განაწილება ასევე უნდა ეფუძნებოდეს თქვენს რისკის ტოლერანტობა და ტევადობა.

ასე რომ, უნდა დაარეგულიროთ თქვენი აქტივების განაწილება რეცესიის დროს? ზოგადად რომ ვთქვათ, არა. სანამ თქვენ გაქვთ ა კარგად დივერსიფიცირებული პორტფელი რომელიც შეესაბამება თქვენს რისკ ტოლერანტობას და შესაძლებლობებს, უმჯობესია შეიტანოთ რამდენიმე ცვლილება თქვენს აქტივების განაწილებაში რეცესიის გამო.

ეს არ ნიშნავს, რომ არასდროს არ უნდა შეცვალოთ თქვენი აქტივების განაწილება. რაც უფრო უახლოვდებით პენსიას, თქვენი რისკის მოცულობა მცირდება და შესაბამისად უნდა შეცვალოთ თქვენი პორტფელი.

არსებობს რამდენიმე განსხვავებული წესი, რომლებიც ექსპერტები გვირჩევენ. Წარსულში, ზოგიერთმა გირჩიათ, გამოკლოთ თქვენი ასაკი 100 წლიდან და თქვენი პორტფელის ამ პროცენტის ინვესტირება აქციებში ხოლო დანარჩენი ობლიგაციებში ან სხვა ფიქსირებული შემოსავლის ფასიან ქაღალდებში. მაგრამ ბევრი ექსპერტი ახლა გვირჩევს უფრო მაღალი რიცხვის გამოყენებას, როგორიცაა 110 ან 120, რათა გავითვალისწინოთ დღეისათვის უფრო გრძელი სიცოცხლის ხანგრძლივობა.

ქვედა ხაზი

ეჭვგარეშეა, რომ რეცესიის დროს ინვესტიცია შეიძლება საშინელი იყოს. მაგრამ კარგი ამბავი ის არის, რომ არსებობს ნაბიჯები, რომელთა გადადგმაც შეგიძლიათ და ინვესტიციები, რომლებიც შეგიძლიათ აირჩიოთ, რათა დაგეხმაროთ თქვენი დანაკარგების შესამცირებლად. და მიუხედავად იმისა, რომ სავარაუდოდ დაინახავთ თქვენი პორტფელის ღირებულებას რეცესიის დროს, ისტორია ამბობს, რომ კლება ხანმოკლე იქნება.

შემდგომი კითხვა:

• რომელი საპენსიო ანგარიშია საუკეთესო? გეგმების შედარება
• საპენსიო დაგეგმვის საუკეთესო ინსტრუმენტები და კალკულატორები 2022 წლისთვის
• 25x წესი ნაადრევი პენსიაზე გასვლისთვის