როგორ მოვძებნოთ ფინანსური მრჩეველი, რომელსაც ენდობით

ფინანსური მრჩეველის აყვანის ღირებულება შეიძლება იყოს სერტიფიცირებული ბუღალტრის დაქირავების ლოგიკის მსგავსი. ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ დასახოთ და მიაღწიოთ ფინანსურ მიზნებს, რაც მნიშვნელოვნად გაზრდის თქვენს სიმდიდრეს და შეამცირებს თქვენს ვალს. ფინანსური მრჩევლები ასევე გიხელმძღვანელებენ წესების, ჟარგონის, პროდუქტებისა და გადაწყვეტილებების ლაბირინთში, რაც არის ფინანსები.

მაგრამ პირველი: თქვენ უნდა იცოდეთ რას ეძებთ სინამდვილეში.

ფინანსები რთული სფეროა. კანონმდებლობა ყოველთვის იცვლება, მუდმივად გამოდის ახალი ფინანსური პროდუქტები და ცვლადები, რომლებიც გავლენას ახდენს ეკონომიკაზე, ერთი შეხედვით უთვალავია. თუ ეს ძალიან რთული გეჩვენებათ, ან უბრალოდ არ გაქვთ ამის შესაძლებლობა, არსებობენ პროფესიონალები, რომლებმაც თავიანთი კარიერა მიუძღვნეს სხვების დახმარებას ფინანსური დაგეგმვის საქმეში.

რატომ ეძებეთ ფინანსური მრჩეველი

ფინანსური მრჩევლები გვთავაზობენ რჩევებს სიმდიდრის მენეჯმენტისა და პირადი ფინანსების შესახებ. ეს შეიძლება ნიშნავდეს დეტალურ შეკრებას საპენსიო დანაზოგების გეგმა შეავსეთ ეტაპებით, ან სხვა ფინანსური პრობლემების მოგვარება, რაც შეიძლება გქონდეთ.

შეგიძლიათ მოიძიოთ ფინანსური მრჩეველი, თუ დახმარება გჭირდებათ შემდეგ საკითხებში:

ასევე არის ცხოვრებისეული მოვლენები, რომლებიც გვაიძულებს დავუპირისპირდეთ ფინანსურ გადაწყვეტილებებს, რომელთა მართვის დრო ან ცოდნა შეიძლება არ გვქონდეს.

ეს შეიძლება შეიცავდეს:

• Საპენსიო - თქვენ პენსიაზე გასვლას უახლოვდებით და გსურთ დარწმუნება, რომ ყველა თქვენი იხვი ზედიზედ არის.
• ქორწინება — თქვენ ქორწინდებით და გჭირდებათ რჩევა ოფიციალური წინასაქორწინო შეთანხმებების შესახებ, ან ახლახან დაქორწინდით და წყვილის სახით ეხმარებით ფინანსების მართვაში.
• განქორწინება — თქვენ გჭირდებათ რჩევა განქორწინების სხვადასხვა ფინანსური პრობლემების მართვის შესახებ.
• Ქვრივი — ახლახან დაქვრივდით და ფინანსებს თქვენი გარდაცვლილი მეუღლე ხელმძღვანელობდა.
• ასაკოვანი მშობლები — შენი მშობლები ისეთ ასაკს უახლოვდებიან, როცა ფინანსების დამოუკიდებლად მართვა არ შეუძლიათ.
• მემკვიდრეობა — თქვენ მემკვიდრეობით მიიღეთ მნიშვნელოვანი თანხა და არ იცით როგორ ჩადოთ ის გონივრულად, ან გჭირდებათ დახმარება გადასახადებისგან თავის არიდებაში.
• პირველი სახლი — თქვენ უნდა შეადგინოთ დაზოგვის გეგმა ა განვადებით თქვენს პირველ სახლში.
• ბავშვები — თქვენ ქმნით ოჯახს და გსურთ რჩევა, თუ როგორ ისარგებლოთ საგადასახადო შეღავათებით, დაზოგოთ კოლეჯისთვის და ბიუჯეტის ხარჯები დამოკიდებული პირებისთვის.

კვალიფიციურ ფინანსურ ინვესტორთან მუშაობამ შეიძლება დაზოგოთ დრო და მოგაწოდოთ გეგმა თქვენი ფინანსური მიზნების რეალისტურად გადასაჭრელად.

დაიწყეთ დასაწყისი >>როგორ გამოვიყენოთ თქვენი მიზნები წარმატებული საინვესტიციო სტრატეგიის შესაქმნელად

სად ვიპოვოთ ფინანსური მრჩეველი

არსებობს მრავალი გზა, რათა იპოვოთ სწორი ფინანსური მრჩეველი თქვენი კონკრეტული სიტუაციისთვის. ქვემოთ განვიხილავთ რამდენიმეს.

პალადინის რეესტრი

The პალადინის რეესტრი გთავაზობთ ფინანსური მრჩეველის შესატყვის პროგრამას, რომ დაგიკავშირდეთ რეგისტრირებულ ფინანსურ მრჩევლებთან. რეესტრი მასპინძლობს მხოლოდ საკომისიო ფინანსურ მრჩევლებს, რომლებიც მოქმედებენ როგორც ფიდუციარები (პროფესიონალები, რომლებიც უნდა იმოქმედონ კლიენტის საუკეთესო ინტერესებიდან გამომდინარე).

თქვენ ასევე გაქვთ შესაძლებლობა დაათვალიეროთ მისი მრჩეველთა დირექტორია მდებარეობის მიხედვით და თავად იპოვოთ ფინანსური მრჩეველი. თითოეულ ფინანსურ მრჩეველს ექნება თავისი რწმუნებათა სიგელები, განათლება და სერთიფიკატები ჩამოთვლილი პროფილზე. ისინი ასევე შეიცავენ ინფორმაციას წარსული გამოცდილების, ლიცენზირების, შემოთავაზებული სერვისების, მათი ანაზღაურების, მათი ფირმის დეტალებისა და კლიენტების მოთხოვნების შესახებ.

გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ შეხვიდეთ მათ საგანმანათლებლო ინვესტორის ინსტრუმენტებზე, რომლებიც გასწავლით როგორ გამოიყენოთ საჯარო მონაცემთა ბაზები და როგორ შეამოწმოთ მრჩეველის რწმუნებათა სიგელები. შენც აიღებ საინვესტიციო ტერმინოლოგია რათა გაგიადვილოთ ძიებაში.

წაიკითხეთ ჩვენი მიმოხილვა Paladin Registry-ზე >>>

XY დაგეგმვის ქსელი

XY დაგეგმვის ქსელი (XYPN) გთავაზობთ მხოლოდ საკომისიო ფინანსურ მრჩევლებს, რომლებიც ფოკუსირდებიან GenXers-ის კლიენტურ ბაზაზე და ათასწლეულები (აქედან გამომდინარე მათი სახელწოდება — თაობა X და თაობა Y).

ჩამოთვლილ ფინანსურ მრჩევლებს უნდა ჰქონდეთ სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი (CFP) და უნდა ჰქონდეთ შესაბამისი მრავალწლიანი გამოცდილება.

CFP არის სერტიფიკატი, რომელიც აღიარებს პროფესიონალის გამოცდილებას ფინანსურ დაგეგმარებაში. ამ სერთიფიკატის მისაღებად საჭიროა გაიაროს საჭირო განათლება და გამოცდილება და გაიაროს სტანდარტიზებული ტესტი. ფინანსური მრჩევლები, რომლებსაც აქვთ CFP, ზოგადად პლიუსად განიხილება.

XYPN-ის მრჩევლებს შეუძლიათ თქვენთან ვირტუალურად იმუშაონ, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ იცხოვროთ აშშ-ში ნებისმიერ ადგილას და კვლავ იპოვოთ დახმარება. კომპანია სპეციალიზირებულია ისეთ სერვისებში, როგორიცაა ქონების დაგეგმვა, საგადასახადო დაგეგმვა, კარიერის დაგეგმვა, დაზღვევის დაგეგმვა და სხვა მომსახურება. XYPN-ის ბევრ ფინანსურ მრჩეველს აქვს განსაკუთრებული ფოკუსირების სფერო, რომელიც ეფუძნება მათ გამოცდილებას, მათ პიროვნებას, და დემოგრაფია, რომლებთანაც მათ სიამოვნებთ მუშაობა (ანუ რეგიონალური, კულტურული, პროფესიული, ოჯახური მდგომარეობა, ფინანსური მიზნები, და ა.შ.).

ფინანსური მრჩევლები, როგორც XYPN, არ იღებენ საკომისიოს, არ ყიდიან დამატებით პროდუქტებს და არიან ნაფიცი ფიდუცია.

ჩემს თაობაზე ვსაუბრობ>>ათასწლეულები ზოგავენ უფრო ადრე, ვიდრე ბუმერები: მაგრამ ისინი უფრო მდიდრებს გადადგებიან?

პერსონალური ფინანსური მრჩეველთა ეროვნული ასოციაცია (NAPFA)

The პერსონალური ფინანსური მრჩეველთა ეროვნული ასოციაცია (NAPFA) ჩამოყალიბდა 1983 წელს, როგორც ფინანსური მრჩევლების პროფესიონალური ასოციაცია. წევრებმა უნდა დაიცვან ეთიკის კოდექსი და ყოველწლიურად დადონ ფიდუციალური ფიცი.

NAPFA-ს წევრები ვერ იღებენ კომისიებს. ეს არის მრჩევლების სტიმულირება ინვესტიციების ან პროდუქტების რეკომენდაციისგან მხოლოდ უმაღლესი საკომისიოს მიღების მიზნით. გარდა ამისა, NAPFA-ს წევრებს ასევე არ შეუძლიათ რეფერალური გადასახადების მიღება.

NAPFA-ს წევრები მკაცრად შემოწმებულნი არიან. იმისთვის, რომ მოხვდნენ წევრთა ქსელში, მათ უნდა შეინარჩუნონ CFP სერთიფიკატი და განახორციელონ 60 საათი უწყვეტი განათლება ყოველ ორ წელიწადში ერთხელ. განაცხადის პროცესი მოიცავს ფინანსური გეგმის ნიმუშის წარდგენას ან მესამე მხარის მიმომხილველთან ერთად განხილვაში მონაწილეობას.

NAPFA ფინანსური მრჩეველის მოსაძებნად, უბრალოდ ეწვიეთ ვებსაიტს და შეიყვანეთ თქვენი საფოსტო კოდი. თქვენ შეგხვდებათ რუკა, რომელიც მორთულია შესარჩევი წევრებით.

ფინანსური მრჩეველის გაგებაs>>სხვადასხვა ტიპის ფინანსური მრჩევლები

გარეტის დაგეგმვის ქსელი

ფინანსური მრჩევლები at გარეტის დაგეგმვის ქსელი არის მხოლოდ საფასური და საათობრივად. ეს საშუალებას აძლევს მათ დაეხმარონ მცირე პროექტებში, როგორიცაა იმის გარკვევა, თუ რამდენი სიცოცხლის დაზღვევა სჭირდება კლიენტს, ან უნდა განაახლოს თუ არა კლიენტმა იპოთეკური სესხი.

ისინი გვთავაზობენ ყოვლისმომცველ ფინანსურ დაგეგმვას, სერვისებთან ერთად, როგორიცაა ფულადი სახსრების მართვა და ბიუჯეტირება, ინვესტიციების ანალიზი, კოლეჯის განათლების დაფინანსება და სხვა. წევრი მრჩევლები ან უნდა იყვნენ CFP სერთიფიკატი ან ლიცენზირებული CPA პერსონალური ფინანსური სპეციალისტის (PFS) რწმუნებით და ყველამ უნდა დაიცვას ფიდუციალური ფიცი.

შეგიძლიათ მოძებნოთ მრჩევლები მათი ვებსაიტის მეშვეობით სერვისებისა და სპეციალისტების საფუძველზე, ან დაათვალიეროთ მათი ვირტუალური მრჩევლების სია.

CFP საბჭო

მიხედვით CFP საბჭოშეერთებულ შტატებში 93000-ზე მეტი ადამიანი ამჟამად აკმაყოფილებს CFP-ის მოთხოვნებს სერტიფიცირებისთვის. საბჭოს საძიებო სისტემა საშუალებას გაძლევთ ამოიცნოთ პირები, რომლებიც ამჟამად ფლობენ ამ სერტიფიკატს, ან რომლებიც წარსულში იყვნენ სერტიფიცირებული.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაიგოთ, მოექცნენ თუ არა პირებს „საჯაროდ დისციპლინირებული“ CFP საბჭოს მიერ და რატომ.

ეს შესანიშნავი ინსტრუმენტია იმის დასადასტურებლად, არის თუ არა ფინანსური მრჩეველი, რომელთანაც მუშაობთ CFP. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ მათი იპოვეთ CFP პროფესიონალი ინსტრუმენტი ფინანსური მრჩეველის მოსაძებნად თქვენი მდებარეობისა და თქვენთვის საინტერესო სერვისების შეყვანით.

წაიკითხეთ მეტი >> რა არის CFP და გჭირდებათ თუ არა?

Robo-Advisors

ტექნოლოგია მუდმივად ახდენს ადამიანების მიერ ტრადიციულად შესრულებულ დავალებებს. გამონაკლისი არც ფინანსური კონსულტაციაა. Robo-მრჩევლები გვთავაზობენ ალგორითმზე ორიენტირებულ ფინანსურ დაგეგმვას ციფრული პლატფორმების საშუალებით. როდესაც მუშაობთ რობო მრჩეველთან, ჩვეულებრივ ჩაატარებთ გამოკითხვას თქვენი ფინანსური მიზნებისა და მიმდინარე ფინანსური მდგომარეობის შესახებ. Robo-მრჩეველი გააანალიზებს მონაცემებს, რათა ავტომატურად განახორციელოს პერსონალიზებული საინვესტიციო სტრატეგია.

Robo-მრჩევლებს აქვთ უპირატესობა, რომ არიან იაფი, ხშირად იხდიან ყოველწლიურ გადასახადს. მათ ასევე, როგორც წესი, სჭირდებათ ნაკლები წინასწარი კაპიტალი ტრადიციულ ფინანსურ მრჩევლებთან შედარებით.

მიუხედავად იმისა, რომ კლიენტები არ მუშაობენ რეალურ ადამიანთან, ბევრი რობო-მრჩეველი გვთავაზობს დონეებს, რომლებიც მოიცავს CFP-ებზე შეუზღუდავ წვდომას. მაგალითები მოიცავს გაუმჯობესება, ავანგარდის პერსონალური მრჩეველის მომსახურება, და SoFi ავტომატური ინვესტიცია.

მეტი Robo-Advisors>>2022 წლის საუკეთესო რობო მრჩევლები

მოსაზრებები ფინანსური მრჩევლებისთვის

ფინანსური მრჩეველის არჩევისას მნიშვნელოვანია იცოდეთ მრჩევლის კვალიფიკაცია, მათი ეთიკური სტანდარტები და როგორ იღებენ კომპენსაციას. ამ ფაქტორების გაგება მნიშვნელოვანია, რადგან მათ შეუძლიათ გავლენა მოახდინონ მრჩეველის მოტივაციაზე რეკომენდაციების შეთავაზებისთვის.

ბროკერები vs. რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩევლები (RIAs)

ჩვენ უკვე გადავხედეთ ინდივიდუალური მრჩევლის კვალიფიკაციას, როგორიცაა CFP აღნიშვნა. მაგრამ არის თუ არა თავად ფირმა რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი (RIA), შეუძლია უზრუნველყოს მეტი ინფორმაცია მომსახურების ბუნებასთან დაკავშირებით. RIA-ები პირდაპირ რეგულირდება ფასიანი ქაღალდების და ბირჟის კომისია (SEC) და მოქმედებენ როგორც ფიდუციალები. როგორც ზემოთ იყო განხილული, ფიდუციას იცავენ სხვადასხვა სტანდარტებით, რათა იმუშაონ თავიანთი კლიენტების საუკეთესო ინტერესებში. RIA-ს შეუძლია დააკისროს დროზე დაფუძნებული საკომისიო ან საკომისიო, როგორც პროცენტი მენეჯმენტის ქვეშ მყოფი აქტივებიდან.

ბროკერები, რომლებიც წარმოადგენენ დამოუკიდებელ ბროკერ-დილერებს, ხშირად მუშაობენ კომისიით და შეიძლება მოტივირებული იყვნენ გაყიდონ და რეკომენდაცია გაუწიონ კონკრეტულ ფინანსურ პროდუქტებს. ისინი არ შემოიფარგლებიან ფიდუციარული სტანდარტებით და შეუძლიათ რეკომენდაცია გაუწიონ პროდუქციის უფრო ფართო სპექტრს მეინსტრიმის მიღმა.

არჩევანი ბროკერსა და RIA-ს შორის დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად ენდობით მრჩეველს, რომელსაც შეიძლება არ ჰქონდეს ფიდუციალური პასუხისმგებლობადა გსურთ თუ არა იმუშაოთ ფინანსურ მრჩეველთან, რომელსაც აქვს წვდომა პროდუქტებსა და სერვისებზე, რომლებიც RIA-ს შეიძლება არ ჰქონდეს.

ფიდუციარი vs. არაფიდუციური

ფიდუციალებს მოეთხოვებათ დაიცვან სამართლებრივი და ეთიკური მითითებები, რომლებიც აყენებენ კლიენტების ინტერესებს მათზე წინ. მათ აქვთ ზრუნვის მოვალეობა და ერთგულების მოვალეობა კლიენტების მიმართ. თუ ფიდუცია არღვევს ამ მითითებებს, მას შეიძლება დაეკისროს ფინანსური, იურიდიული და სხვა ჯარიმები.

მეორეს მხრივ, არაფიდუციალურმა ფინანსურმა მრჩევლებმა შეიძლება გაუკეთონ შესაფერისი რეკომენდაცია ვინმესთვის თქვენს ზოგად სიტუაციაში, მაგრამ ეს შეიძლება არ იყოს საუკეთესო თქვენი კონკრეტული სიტუაციისთვის. ისინი შეიძლება იყოს მოტივირებული, რომ გაგიწიონ რაიმე ფინანსური პროდუქტის, ფონდის ან ინვესტიციისკენ, რისთვისაც იღებენ საკომისიოს.

როგორც წესი, რაც უფრო მეტად აპირებთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველს დაეყრდნოთ ხელმძღვანელობას, მით უფრო მნიშვნელოვანია, რომ იპოვოთ ფიდუცია.

კომისია vs. საფასური მხოლოდ

მხოლოდ საკომისიო მრჩევლები, როგორც წესი, იხდიან მენეჯმენტის ქვეშ მყოფი აქტივების პროცენტის, დროის ან გაწეული მომსახურების მიხედვით. კომისიაზე დაფუძნებული მრჩევლები, როგორც წესი, იღებენ კომპენსაციას ფინანსურ პროდუქტებსა და ტრანზაქციებზე მიღებული საკომისიოსგან. ეს შეიძლება არ ჩანდეს დიდ საქმედ, მაგრამ ანაზღაურების თითოეულმა სტრუქტურამ შეიძლება მიკერძოდეს ფინანსური მრჩეველი სხვადასხვა რეკომენდაციების მიმართ.

მხოლოდ საკომისიო მრჩევლებს, როგორც წესი, აქვთ ფიდუციალური მოვალეობა, დააყენონ კლიენტის ფინანსური ინტერესები საკუთარზე წინ. მათ არ შეუძლიათ, მაგალითად, მიყიდონ კლიენტს პროდუქტი, რომელიც არ შეესაბამება მათ ფინანსურ მიზნებს და რისკის ტოლერანტობა.

ამის საპირისპიროდ, საკომისიოზე დაფუძნებული ფინანსური მრჩეველის გადახდის ძირითადი ფორმა არის საკომისიო, რომელსაც ისინი იღებენ ანგარიშების გახსნისა და პროდუქტების გაყიდვისას. ამან შეიძლება გაზარდოს ინტერესთა კონფლიქტის რისკი მათი კლიენტებისთვის საუკეთესოს რეკომენდაციას და პროდუქტების საკომისიოს მიღების რეკომენდაციას შორის. ხოლო კომისიაზე დაფუძნებული მრჩევლები შეუძლია იყავით ფიდუციარები, ეს არ არის მოთხოვნა.

დაკავშირებული >>რატომ მიდიან ონლაინ ბროკერები საკომისიოს გარეშე?

ქვედა ხაზი

სწორი ფინანსური მრჩეველის არჩევა დაზოგავს მნიშვნელოვან დროს და მოგცემთ სიმშვიდეს, რომ გყავთ პროფესიონალი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების შესრულებაში. არსებობს უამრავი რესურსი, რომელიც დაგეხმარებათ გადახედოთ და აირჩიოთ თქვენთვის საუკეთესო ფინანსური მრჩეველი.

გარდა ამისა, სხვადასხვა ასპექტების გაგება, როგორიცაა ფინანსური მრჩეველის კვალიფიკაცია, არის თუ არა მრჩეველი ფიდუცია, და სხვადასხვა სახის საკომისიო კომპენსაციები დაგეხმარებათ მოძებნოთ ფინანსური მრჩეველი, რომელიც თქვენი საუკეთესო ინტერესია გონება.

შეიტყვეთ ფინანსური მრჩევლების შესახებ >>

• როგორ მოვძებნოთ LGBTQ+ მხარდამჭერი ფინანსური მრჩევლები
• Robo Advisor vs. ფინანსური მრჩეველი
• ფინანსური მრჩეველის საფასურის გაგება
• დიდი დაშლა: როგორ დატოვოთ თქვენი ფინანსური მრჩეველი

პასუხისმგებლობის შეზღუდვა: წარმოდგენილი შინაარსი მხოლოდ საინფორმაციო მიზნებისთვისაა და არ წარმოადგენს ფინანსურ, საინვესტიციო, საგადასახადო, იურიდიულ ან პროფესიულ რჩევას. თუ რაიმე ფასიანი ქაღალდი იყო ნახსენები შინაარსში, ავტორს შეუძლია დაიკავოს პოზიციები აღნიშნულ ფასიან ქაღალდებში. შინაარსი მოწოდებულია „როგორც არის“ ყოველგვარი წარმომადგენლობისა და გარანტიის გარეშე, გამოხატული ან ნაგულისხმევი.