დიდი ხნის განმავლობაში, საფონდო ბაზარი მიდრეკილია შესთავაზოს დიდი ანაზღაურება. მაგრამ ამ დიდი ხნის განმავლობაში, არის უამრავი აღმავლობა და ვარდნა. მიუხედავად იმისა, რომ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ კარგად ცდილობთ ბაზრების დათვლას, ცუდი იდეა არ არის თქვენი პორტფელის ნაწილი გქონდეთ დაბალი რისკის ინვესტიციებში, თქვენი მიზნებიდან გამომდინარე. მიუხედავად ამისა, თქვენ უნდა ყოველთვის მზად იყავი ბაზრის მოულოდნელი ვარდნისთვის. განაგრძეთ კითხვა, რომ შეიტყოთ მეტი კონსერვატიული ინვესტიციების შესახებ, რომლებმაც შეიძლება დაიცვან თქვენი ფული, თუ გაწუხებთ საფონდო ბირჟის ვარდნა.
ამ სახელმძღვანელოში:
რატომ უნდა ავაშენოთ კონსერვატიული საინვესტიციო პორტფელი?
თქვენ არ გჭირდებათ ძალიან გრძელი მეხსიერება ექსტრემალური მარაგის დროების გასახსენებლად ბაზრის არასტაბილურობა. ცოტა უფრო შორს რომ დავფიქრდეთ, შეიძლება გახსოვთ ბაზრის ძირითადი ვარდნა, როგორიცაა წერტილოვანი ბუშტი, 11 სექტემბრის ტერაქტების შედეგები და 2007-2008 წლების ფინანსური კრიზისი. იმედია, განმეორება არ გვექნება, მაგრამ ისტორია გვეუბნება, რომ ყოველთვის მზად უნდა ვიყოთ საბაზრო პირობებისთვის.
იმის ნაცვლად, რომ დაუყოვნებლივ შექმნათ კონსერვატიული საინვესტიციო პორტფელი, ჩვეულებრივ აზრი აქვს თქვენი შესწორებას პორტფელის რისკი თქვენი საინვესტიციო დროის ჰორიზონტის, სახსრების დაგეგმილი გამოყენებისა და პირადი რისკის ტოლერანტობის საფუძველზე. როგორც თქვენი საინვესტიციო დროის ჰორიზონტი მცირდება, როგორც წესი, აზრი აქვს უფრო კონსერვატიულ ინვესტიციებზე გადასვლას, რადგან ნაკლები დრო გაქვთ ბაზრის ვარდნისგან აღსადგენად.
როგორიც არ უნდა იყოს რისკის თავიდან აცილების მიზეზი, გასათვალისწინებელია დაბალი რისკის მქონე აქტივების დიდი მენიუ, როგორც ტრადიციულ ფინანსურ ბაზრებზე, ასევე სხვაგან.
კონსერვატიული საინვესტიციო აქტივების მაგალითები
კონსერვატიული ინვესტიციები შექმნილია იმისათვის, რომ დაიცვას თქვენი აქტივები ბაზრის ვარდნის შემთხვევაში. ამ დაბალი რისკის სანაცვლოდ, თქვენ ასევე მოგიწევთ უფრო დაბალი შემოსავლის მიღება. ზოგიერთ შემთხვევაში, ეს შემოსავალი შეიძლება იყოს ინფლაციაზე ნაკლები. ამიტომ ზოგიერთი ინვესტორი არ თვლის, რომ კონსერვატიული ინვესტიციები უფრო დაბალი რისკის ღირსია. ისევ და ისევ, თქვენზეა გადასაწყვეტი, თუ რომელი ინვესტიციებია თქვენი მიზნებისთვის ყველაზე მნიშვნელოვანი.
- აშშ-ს სახელმწიფო ობლიგაციები
- საინვესტიციო ხარისხის კორპორატიული ობლიგაციები
- ნაღდი ფული და ფულის ეკვივალენტები
- Blue-Chip დივიდენდის აქცია
- ოქრო
1. აშშ-ს სახელმწიფო ობლიგაციები
სახელმწიფო ობლიგაციები არის ყველაზე ახლოს, რასაც იპოვით რისკის გარეშე ინვესტიციასთან. აშშ-ს სახაზინო დეპარტამენტი იძლევა გარანტიას სახელმწიფო ობლიგაციებზე. სანამ შეერთებული შტატების მთავრობა კარგად მოერგება თავის ვალებს, ისინი დაფარული იქნება. თუმცა, ისინი ასევე ატარებენ ყველაზე დაბალ შემოსავალს ნებისმიერი ინვესტიციიდან, რომელსაც შეხვდებით.
სახელმწიფო ობლიგაციების სფეროში, შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ ამ ქვეკატეგორიებში:
- შემნახველი ობლიგაციები: როგორც წესი, შემნახველი ობლიგაციები ინახება 20 წლის განმავლობაში, რომლის დასასრულს თქვენ მიიღებთ მათ ნომინალურ ღირებულებას (ჩვეულებრივ ორმაგად გადახდილი მათში თავდაპირველად).
- სახაზინო შენიშვნები: ეს ობლიგაციები ვადამდე აღწევს 2-დან 10 წლამდე, ვადებიდან გამომდინარე. ისინი იყიდება 100 დოლარად.
- T-ობლიგაციები: ასევე ცნობილია როგორც სახაზინო ობლიგაციები, ამ ობლიგაციებს 10-დან 30 წლამდე სჭირდება დამწიფება. მათი ნომინალური ღირებულებაა 1000 დოლარი და იხდიან პროცენტს წელიწადში ორჯერ.
- სახაზინო ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები: თქვენ შეიძლება გსმენიათ მათ შესახებ, რომლებსაც უწოდებენ "რჩევებს". მათი ღირებულებები „ცურავს“ ინფლაციის მაჩვენებლებთან ერთად, ასე რომ თქვენ დროთა განმავლობაში ფულის დაკარგვის ნაკლები რისკი გექნებათ.
2. საინვესტიციო ხარისხის კორპორატიული ობლიგაციები
კორპორატიული ობლიგაციები არის მსხვილი კომპანიების მიერ გამოშვებული ვალი. საინვესტიციო კლასის, როგორც წესი, ეხება ობლიგაციები გამოშვებული კომპანიების მიერ შესანიშნავი კრედიტი და დეფოლტის უკიდურესად დაბალი რისკი. თუ ობლიგაციას აქვს BBB ან მეტი რეიტინგი S&P 500-ით ან იღებს BAA ან უკეთესი Moody's, ის ითვლება საინვესტიციო ხარისხად.
დაბალი რეიტინგის მქონე ობლიგაციები უფრო სარისკოა და იღებენ მშვენიერ სახელს „უსარგებლო ობლიგაციები“. ისინი იხდიან უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს, მაგრამ ასევე ახასიათებენ დეფოლტის უფრო მაღალ ალბათობას. ხედავ აქ ტენდენციას?
3. ნაღდი ფული და ფულის ეკვივალენტები
დოლარი ყოველთვის ღირს დოლარი. კიდევ ერთხელ, თუ გჯერათ აშშ-ს მთავრობისა და შეერთებული შტატების მთლიანი ეკონომიკის, თითქმის ნულოვანი რისკია დოლარში შენახვისას. შემნახველი ანგარიში, სადეპოზიტო მოწმობა (CD) ან ფულის ბაზრის შემნახველი ანგარიში. თუმცა, თქვენი საპროცენტო განაკვეთი სავარაუდოდ ინფლაციაზე ნაკლები იქნება.
ბანკში ან საკრედიტო კავშირში ფულის შენახვის უპირატესობა არის ფედერალური დეპოზიტების დაზღვევა. FDIC იცავს საბანკო ანგარიშებს $250,000-მდე თითო მეანაბრისთვის თითო ინსტიტუტში. საკრედიტო კავშირები მსგავს დაცვას იღებენ ეროვნული საკრედიტო კავშირის ადმინისტრაციისგან. ორივე შემთხვევაში, თქვენი ფული გარანტირებულია მაშინაც კი, თუ თქვენი ბანკი ფუნქციონირებს, სანამ თქვენი ბალანსი დაზღვევის ფარგლებშია.
4. Blue-Chip დივიდენდის აქცია
ყველა აქციას აქვს რისკის განსხვავებული დონე და ლურჯი ჩიპის დივიდენდის აქციები საფონდო ბაზარზე ყველაზე დაბალ რისკებს შორისაა. ლურჯი-ჩიპი ეხება დიდ, სტაბილურ კომპანიებს. ისინი, ვინც იხდიან დივიდენდებს, სავარაუდოდ, შეინარჩუნებენ მცირე ფულადი ნაკადს თქვენთვის და ასევე პოტენციურად აფასებენ.
ერთ განსაკუთრებულად სტაბილურ ქვეჯგუფს ეწოდება "დივიდენდი არისტოკრატები.” ეს არის S&P 500 აქციები, რომლებმაც გაზარდეს თავიანთი დივიდენდები ზედიზედ სულ მცირე 25 წლის განმავლობაში - შესანიშნავი გამოცდილება, რომელიც იმედია გაგრძელდება მომავალში.
5. ოქრო
ზოგიერთი ადამიანი არ არის დიდი გულშემატკივარი, მაგრამ ზოგს უყვარს ოქრო, როგორც ღირებულების საწყობი. ოქრო ათასობით წლის განმავლობაში ეძებდა და, სავარაუდოდ, მომავალში ღირებული იქნება. თუმცა, ოქროს ბაზრები შეიძლება იყოს არასტაბილური და ზოგიერთი ოქროს გამყიდველი უფრო დაინტერესებულია სწრაფი ფულით, ვიდრე მთლიანობით.
როგორ ჩავდოთ ინვესტიცია კონსერვატიულად
ზემოთ ჩამოთვლილი ნებისმიერი აქტივით, ჩვეულებრივ შეგიძლიათ განახორციელოთ კონსერვატიული აქტივების ინვესტიციები პირდაპირ ა საფონდო საბროკერო, ბანკი ან სხვა გამყიდველები. თუმცა, ინდივიდუალური ობლიგაციების, ინდივიდუალური აქციების და ფიზიკური ოქროს ყიდვა ყველა თავის რისკს შეიცავს. თქვენ შეგიძლიათ კიდევ უფრო შეამციროთ რისკი მრავალფეროვანი პორტფელით.
დაბალი ფასის ინდექსის ფონდები იდეალურია ინვესტიცია აქციებშიობლიგაციები ან საქონელი, როგორიცაა ოქრო, ნაკლები რისკით. მაგალითად, შეგიძლიათ იყიდოთ დივიდენდის საფონდო ფონდი, რომელიც ფოკუსირებულია დიდ, სტაბილურ კომპანიებზე და იხდის მინიმალურ გადასახადებს. მსხვილი ფონდების კომპანიები ასევე გვთავაზობენ ინდექსურ სახსრებს სახელმწიფო ობლიგაციებისთვის, კორპორატიული ობლიგაციებისთვის, მუნიციპალური ობლიგაციებისთვის და სხვადასხვა ტიპის ობლიგაციებისთვის.
ინდექსის ფონდებში, ურთიერთდახმარების ფონდებში ან სხვა სახის ფონდებში ინვესტირებისას, კარგი იდეაა, გადახედოთ შემდეგს, რათა დარწმუნდეთ, რომ ეს სწორი არჩევანია თქვენი ფულისთვის:
- მთლიანი გადასახადი
- წარსული შესრულება
- ფონდის რეიტინგები
- ტოპ ჰოლდინგები
- კონკურენტული ფონდები
ქვედა ხაზი
მიუხედავად იმისა, რომ არ არსებობს რისკის გარეშე ინვესტიცია, ეს კონსერვატიული საინვესტიციო იდეები ისეთივე უსაფრთხოა, როგორიც ბაზრის გაურკვევლობის ამ წლის განმავლობაში. ამ დროში დამსახურებულ ინვესტიციებს აქვთ ჩანაწერები, რომლებიც ათწლეულების განმავლობაში - ან თუნდაც საუკუნეზე მეტია. თუ გსურთ მიიღოთ მეტი ინფორმაცია თქვენს პორტფოლიოში და თუ მიდიხართ თქვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ სერვისი, როგორიცაა პირადი კაპიტალი.
უორენ ბაფეტმა თქვა, რომ ინვესტორები უნდა იყვნენეშინია, როცა სხვები ხარბები არიან და ხარბი, როცა სხვები ეშინიათ“. თუ ზედმეტ სიხარბეს ხედავთ გადახურებულ ბაზარზე, შეიძლება დაგჭირდეთ უფრო კონსერვატიულ ინვესტიციებზე გადასვლა.
ერიკ როზენბერგი არის ფინანსების, მოგზაურობის და ტექნოლოგიების მწერალი ვენტურაში, კალიფორნია. ის არის ბანკის ყოფილი მენეჯერი და კორპორატიული ფინანსებისა და ბუღალტერიის პროფესიონალი, რომელმაც დატოვა სამუშაო სამუშაო 2016 წელს, რათა სრულ განაკვეთზე გაეტარებინა ონლაინ გვერდითი აურზაური. მას აქვს საბანკო, საკრედიტო ბარათების, ინვესტიციების და სხვა ფინანსური თემების შესახებ წერის ღრმა გამოცდილება და არის მოგზაურობის მოყვარული ჰაკერი. როდესაც კლავიატურას შორს არის, ერიკს უყვარს სამყაროს შესწავლა, პატარა თვითმფრინავებით ფრენა, ახალი ხელნაკეთი ლუდის აღმოჩენა და მეუღლესთან და პატარა გოგონებთან ერთად დროის გატარება.