ედვარდ ჯონსის მიმოხილვა: ღირს თუ არა დამატებითი საფასურის გადახდა?

ედვარდ ჯონსი ტრადიციული საბროკერო ფირმაა. მზარდ ბაზართან შედარებით ფასდაკლების ბროკერები და რობო-მრჩევლები ონლაინ, ის სთავაზობს ინვესტორებს ბევრად უფრო პერსონალურ სერვისებს.

სრული სერვისის ბროკერისთვის, როგორიცაა ედვარდ ჯონსი, საკომისიო უფრო მაღალია. მთავარი კითხვა არის თუ არა საინვესტიციო გადაწყვეტილებების ხარისხი.

ედვარდ ჯონსი გთავაზობთ პერსონალურ რჩევებსა და ინვესტიციების მართვის სერვისებს მისი 19000 მრჩევლის მეშვეობით აშშ-სა და კანადაში. ის იხდის ძალიან მაღალ საკომისიოს, მაგრამ უზრუნველყოფს მომხმარებლის მომსახურების მაღალ დონეს და ბევრ რესურსს ინვესტორებისთვის.

რა არის ედვარდ ჯონსი?

ედვარდ ჯონსი არის სრული სერვისის საბროკერო ფირმა, რომელიც მუშაობს აშშ-სა და კანადაში. დაარსდა სენტ-ლუისში 1922 წელს, მან მოიპოვა რეპუტაცია მე-20 საუკუნეში, როგორც პორტფელის მენეჯერი, რომელიც ღრმად იყო ჩადებული თავის კლიენტებში.

კომპანიამ გახსნა ფილიალები აშშ-ში და გავრცელდა კანადაში - დღესდღეობით ფირმაში მუშაობს 15000-ზე მეტი ედვარდ ჯონსის ფილიალი და თითქმის 19000 კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველი. თუ ეს უცნაურად გამოიყურება, ეს იმიტომ ხდება, რომ კომპანიის მიზნის გადამწყვეტი ნაწილია მიაღწიოს კლიენტები, სადაც ისინი ცხოვრობენ და სთავაზობენ იგივე მაღალი ხარისხის მომსახურებას, ვიდრე დიდ ჯგუფში ქალაქები.

ედუარდ ჯონსი, დამფუძნებელი, ლეგენდარული ფიგურა იყო პირადი ფინანსების სამყაროში და ნაწილობრივ სწორედ ამიტომაა ფირმა ჯერ კიდევ აყვავებული საუკუნოვანი ვაჭრობის შემდეგ. დღეს ბროკერის მრჩევლები ფულს შოულობენ საკომისიოს საკომისიოს და შემოსავლების გაზიარების კომბინაციით.

ეპოქაში, როდესაც მომხმარებელთა მომსახურება სულ უფრო ავტომატიზირებულია და ონლაინ ბროკერები ხშირად მიმართავენ თავიანთ კლიენტებს „ცოდნისკენ“ Base” ხშირად დასმული კითხვების გვერდი, ედვარდ ჯონსის მიერ შემოთავაზებული პრაქტიკული, ერთგული მომხმარებელთა მოვლა, მისი ბევრი ერთგული ადამიანის მიერ ფასდაუდებელია. კლიენტებს.

ფირმას აქვს დაახლოებით 1,7 ტრილიონი დოლარის აქტივები მართვის ქვეშ (AUM) და ემსახურება შვიდ მილიონ კლიენტს. ის სპეციალიზირებულია გრძელვადიანი ინვესტიციების პერსპექტივაში.

როგორ მუშაობს ედვარდ ჯონსი?

ისტორიულად, ედვარდ ჯონსის მრჩევლები განსხვავებული იყო, რადგან ისინი ხელმისაწვდომი იყო თუნდაც პატარა ქალაქებში და თემებში აშშ-სა და კანადაში. ეს ჯერ კიდევ მართალია. კომპანიას თითქმის ყველგან აქვს ფილიალები.

თუმცა, ციფრული ეპოქის შესაბამისად, ის დივერსიფიცირებულია თავისი შეთავაზებით, რათა დაეხმაროს ინვესტორებს იპოვონ სანდო ფინანსური მრჩეველი ონლაინ. საერთო ჯამში, ედვარდ ჯონსს აქვს შთამბეჭდავი კონფიგურაცია მრჩეველთან შესატყვისად. პირველ რიგში, თქვენ დაუყოვნებლივ შეხვდებით ნამდვილ მრჩეველს, რომელიც დაგელაპარაკებათ ტელეფონით ერთი ცენტის დახარჯვის გარეშე.

როდესაც პირველად დარეგისტრირდებით ედუარდ ჯონსზე, ატარებთ ვიქტორინას, რომელიც დაგეხმარებათ მრჩეველთან შეხვედრაში და თქვენი საინვესტიციო მიზნების განსაზღვრაში. ვიქტორინის კითხვები კარგად არის შემუშავებული და მრავალი კითხვა გვთავაზობს დამატებით ტექსტის შეყვანის შესაძლებლობას, სადაც საჭიროა. კითხვარი სრულყოფილად გამოდის, რათა დაგეხმაროთ პირადი პრობლემების წინ და ცენტრში დაყენებაში. ეს შეესაბამება კომპანიის მიზანს, შესთავაზოს პერსონალური საინვესტიციო რჩევები ყველა მისი კლიენტები.

და ბოლოს, მიუხედავად იმისა, რომ ედვარდ ჯონსი 100 წლის კომპანიაა, მას აქვს უწესრიგო, ადვილად გამოსაყენებელი ვებსაიტი. სერვისი ასევე შეუფერხებლად მუშაობს ფირმის მობილურ აპლიკაციაზე, რომელიც ხელმისაწვდომია iOS-სა და Android-ზე.

ედვარდ ჯონსის ფასები და საფასური

სრული სერვისის ბროკერები არსებითად უფრო ძვირია, ვიდრე თვითმართვადი ონლაინ საფონდო ბროკერები. ეს, რა თქმა უნდა, ეხება ედვარდ ჯონსს, რომელსაც აქვს მრავალი საფასური.

Მენეჯმენტის საფასური

ეს დამოკიდებულია თქვენს მიერ არჩეული ანგარიშის ტიპზე. შერჩეული ანგარიში იწვევს საკომისიოს ინვესტიციებზე. ყველა სხვა ტიპის ანგარიშისთვის, ბროკერი იხდის პროგრამის საკომისიოს, რომელიც არის თქვენი ანგარიშის ღირებულების პროცენტი.

გაითვალისწინეთ, რომ ხარჯები, რომლებსაც იხდით Guided Solutions-ის ანგარიშებზე არის საკომისიო-დაფუძნებული, არა მხოლოდ საფასური. და ედვარდ ჯონსი ამბობს, რომ ეს წლიური გადასახადი მოიცავს შიდა საინვესტიციო ხარჯებს.

მენეჯმენტის საკომისიო (ასევე მოიხსენიება როგორც „პროგრამის საფასური“) იწყება 1.35%-დან 250,000 აშშ დოლარის ინვესტიციისთვის. იქიდან ის მცირდება და აღწევს 0,50%-ს 10 მილიონ დოლარზე მეტი ღირებულების აქტივებისთვის.

• პირველი $250000 — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• $500,000 – $1 მილიონი — 1.25%
• $1 მილიონი - $2,5 მილიონი — 1.00%
• $2.5 მილიონი - $5 მილიონი — 0.80%
• $5 მილიონი - $10 მილიონი — 0.60%
• $10 მილიონი - $20 მილიონი — 0.50%

სისტემა იარუსიანია, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენი პირველი $250,000 აქტივები ყოველთვის დაგერიცხებათ 1.35% წლიური გადასახადი. რეალურ ფულში, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ იხდით წლიურ გადასახადს:

• $3,375 $250,000 ინვესტიციისთვის
• $12,875 $1 მილიონი ინვესტიციისთვის
• $77,875 $10 მილიონი ინვესტიციისთვის
• $127,875 $20 მილიონი ინვესტიციისთვის

თქვენ ალბათ არ გიჭირთ გადასახადების გადახდა, თუ გაქვთ 20 მილიონი დოლარის აქტივები, მაგრამ წლიური გადასახადი, რომელიც შეადგენს თითქმის 128,000 აშშ დოლარს, მაინც საკმაოდ მკვეთრია. ინვესტორები, რომლებსაც აქვთ ნაკლები აქტივები, ყველაზე მძაფრად გრძნობენ სტრესს; $250,000 წარმოადგენს შთამბეჭდავ პორტფელს მრავალი საშუალო შემოსავლის შემნახველისთვის. და ფულის დაზოგვისთვის თქვენი შრომისმოყვარეობისთვის ყოველწლიურად 3,375 დოლარის დარიცხვა მშვენივრად არ გამოიყურება.

რა თქმა უნდა, ლოგიკა იმაში მდგომარეობს, რომ ედვარდ ჯონსის საფასური უფრო მეტია, ვიდრე დაფარულია უზარმაზარი გრძელვადიანი ინვესტიციის დაბრუნება (ROI), რომელიც მისი თქმით, მიღწევადია მხოლოდ მაშინ, როდესაც მუშაობ ედვარდ ჯონსის გუნდთან. სამწუხაროდ, ჩვენ გვაქვს მეტი საკომისიო, რომელიც განვიხილავთ, სანამ განვიხილავთ, გამართლებულია თუ არა ეს მოთხოვნა.

პორტფელის სტრატეგიის საკომისიოები

პორტფელის სტრატეგიის საკომისიო არის კიდევ ერთი დონის საკომისიო ყველა ბროკერის მიერ მოწოდებული საკონსულტაციო გადაწყვეტილებისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ ეს საკომისიო დარიცხულია მხოლოდ ბროკერის სერვისების ზედა ბოლოდან და არ ვრცელდება დაბალი ღირებულების ინვესტორებზე, ისინი მაინც იღებენ მნიშვნელოვან ნაწილს პორტფელიდან.

ეს იწყება 0.09%-დან Advisor Solutions Fund მოდელისთვის და 0.19% Advisory Solutions UMA (უნივერსალური ბაზრის წვდომის) მოდელისთვის. ეს ამცირებს იარუსებს, რათა მიაღწიოს 0.05%-იან მაჩვენებელს AUM-ის ზედა ზოლისთვის.

ფინანსური დაგეგმვის სერვისებს შორის ხშირია პრემიუმ პროდუქტებისთვის დამატებითი გადასახადების დაწესება. თუმცა, სტრატეგიის საკომისიო ცოტა უსასყიდლოდ გამოიყურება იმ თანხით, რომელსაც თქვენ უკვე იხდით მენეჯმენტის საფასურში, განსაკუთრებით UMA მოდელისთვის გახსნის 0.19%-ით.

სავაჭრო კომისიები

შერჩეული ანგარიშის კლიენტებს ერიცხებათ სავაჭრო საკომისიოები, როდესაც ისინი ყიდულობენ ან ყიდიან აქტივებს. საკომისიო განსხვავდება აქტივის ტიპის მიხედვით, რომელსაც ყიდულობთ.

აირჩიეთ ანგარიშით, თქვენ გაქვთ საბოლოო სიტყვა ინვესტიციებზე. თუ საფეხურიანი პროგრამის საფასურის სტრუქტურა საშინელ ფულს ჰგავს იმისთვის, რომ ვინმემ მიიღოს საინვესტიციო გადაწყვეტილებები თქვენთვის, აირჩიეთ ანგარიში შეიძლება იყოს სასურველი ვარიანტი.

ზოგადად, ედვარდ ჯონსის საფასურის სტრუქტურა ძალიან რთული და გაუგებარია.

ედვარდ ჯონსის მახასიათებლები

ფინანსური მრჩევლები 15000-ზე მეტ ფილიალში

ედვარდ ჯონსის მუშაობის ცენტრში არის მისი გეოგრაფიული სტრუქტურა. თუ თქვენ შეგნებულად არ ცდილობთ თავიდან აიცილოთ ცივილიზაცია, სავარაუდოდ თქვენს მახლობლად არის კორპორატიული ოფისი.

შეგიძლიათ დარეკოთ, შეგიძლიათ ელ.წერილი, შეგიძლიათ დაჯავშნოთ შეხვედრა ოფისში. მთავარი ის არის, რომ ვინმესთან საუბარი თქვენს საინვესტიციო პორტფელზე არის სარგებელი.

პერსონალიზებული სერვისი კვალიფიციური ფინანსური მრჩევლისგან

ეს არ არის მხოლოდ მომხმარებელთა მხარდაჭერის ხელმისაწვდომობა, რაც განასხვავებს ედვარდ ჯონსს მრავალი პოპულარული ფასდაკლებით ონლაინ ბროკერებისგან. ეს არის რჩევების ხარისხი, რომელსაც იღებთ და როგორ არის მორგებული თქვენს ინტერესებსა და საჭიროებებზე.

ფულის მენეჯერმა იცის თქვენი პორტფელი და მიზნები. მაგალითად, თუ თქვენ ეწინააღმდეგებით ნავთობისა და გაზსადენებში ინვესტირებას გარემოსდაცვითი პრობლემების გამო, თქვენს მრჩეველს შეუძლია დარწმუნდეს, რომ თავი შეიკავოს ასეთი მარაგებისგან.

დაკავშირებული: როგორ გავიგოთ არის თუ არა კომპანია ან ფონდი ნამდვილად ESG

სიმდიდრის მართვის სერვისები

მოდით შევხედოთ საბროკერო ანგარიშის ვარიანტებს ედვარდ ჯონსისგან. მისი ხელმისაწვდომი საბროკერო ანგარიშები მოიცავს:

• ტრადიციული IRA (ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში)
• Roth IRA
• SEP IRA (გამარტივებული თანამშრომელთა პენსია IRA)
• SIMPLE IRA (დაზოგვის წამახალისებელი მატჩის გეგმა თანამშრომლებისთვის IRA)
• 529 გეგმა (კვალიფიცირებული კოლეჯის სწავლის გეგმა)
• დასაბეგრი ანგარიში

როგორი ტიპის ანგარიშიც არ უნდა აირჩიოთ, თქვენ წყვეტთ, გსურთ თუ არა საინვესტიციო გადაწყვეტილებების მართვა თავად თუ თქვენს მრჩეველს აძლევთ ზრუნვას. აქ არის პორტფელის მართვის სხვადასხვა ვარიანტები.

აირჩიეთ ანგარიში

ამ ანგარიშს არ გააჩნია მინიმალური ინვესტიციის მოთხოვნა. ეს საშუალებას აძლევს წვდომას მრავალ ბაზარზე, მათ შორის:

• აქციები
• ობლიგაციები
• ურთიერთდახმარების ფონდები
• ანუიტეტები
• ETF-ები

თქვენ გაქვთ საბოლოო სიტყვა ყველა გადაწყვეტილებაზე. თქვენ გაქვთ წვდომა თქვენი მრჩეველის დახმარებაზე, მაგრამ არა სრული კვლევის სერვისზე, რომელიც ხელმისაწვდომია მართვადი ანგარიშით.

მართვადი გადაწყვეტილებები

Guided Solutions Fund ანგარიში გაძლევთ საშუალებას აკონტროლოთ გადაწყვეტილების მიღება, მაგრამ თქვენი მრჩეველი ჩაატარებს საფუძვლიან კვლევას თქვენი სახელით და შემოგთავაზებთ ინდივიდუალურ მითითებებს. ეს ანგარიშები ახდენენ აქტივებზე დაფუძნებულ საკომისიოებს, ასე რომ თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ეს თქვენს ინვესტიციებში.

Guided Solutions Flex ანგარიშით, თქვენ მიიღებთ წვდომას უფრო მეტ ბაზარზე, ვიდრე ფონდის ანგარიშით. მაგრამ მინიმალური ინვესტიცია საკმაოდ მაღალია $25,000. კიდევ ერთხელ, თქვენ გაქვთ საბოლოო სიტყვა ინვესტიციებზე. ამ ტიპის ანგარიშის უპირატესობა Select Account-თან შედარებით არის ის, რომ თქვენ გაქვთ წვდომა იმავე მრავალფეროვან ბაზრებზე, მაგრამ თქვენი სიმდიდრის მენეჯმენტი სარგებლობს ექსპერტების შეყვანით.

საკონსულტაციო გადაწყვეტილებები

ეს არის ყველაზე ხელმისაწვდომი ინვესტიციის ვარიანტი. საკონსულტაციო გადაწყვეტილებებით, თქვენი მრჩეველი ასევე იქნება თქვენი ინვესტიციების აღმასრულებელი გადაწყვეტილების მიმღები. მიუხედავად იმისა, რომ ეს შესაძლოა რისკავს თქვენს ინვესტიციას ინდუსტრიაში, რომელიც იწვევს თქვენთვის ინტერესთა კონფლიქტს, თქვენი მრჩეველი გაითვალისწინებს ნებისმიერ ვარიანტს, რომელსაც ურჩევნიათ თავიდან აიცილოთ და პატივი სცეს თქვენს გადაწყვეტილებებს.

Advisory Solutions ანგარიშები ალბათ საუკეთესო ფინანსური დაგეგმვის ვარიანტია საპენსიო ანგარიშისთვის. მაგრამ მათ სჭირდებათ მინიმალური ინვესტიციები $25,000 ფონდის მოდელისთვის და $500,000 UMA მოდელისთვის.

უსაფრთხოა ჩემი ფული ედვარდ ჯონსთან?

როდესაც ინვესტირებას ახდენთ ედვარდ ჯონსთან, კითხვა არც ისე ბევრია: "ჩემი ფული უსაფრთხოა?" როგორც, "ღირს თუ არა ROI?" თქვენი ფული ძალიან უსაფრთხოა ამ ბროკერთან.

გარდა იმისა, რომ ედვარდ ჯონსი თავისი ძლიერი რეპუტაციით სარგებლობს ვაჭრობის საუკუნეზე მეტი ხნის განმავლობაში, არეგულირებს ფინანსური ინდუსტრიის მარეგულირებელი ორგანო (FINRA) და ფასიანი ქაღალდებისა და ბირჟის კომისია (SEC). მისი მრჩევლები არიან მომზადებული პროფესიონალები და საფუძვლიანად შემოწმებულნი არიან კომპანიის მიერ დაქირავებამდე.

მაგრამ იცოდეთ, რომ ედვარდ ჯონსი არ ემსახურება როგორც ფიდუციალს, გარდა საპენსიო გეგმების გეგმის დონეზე. ეს ნიშნავს, რომ მათ მრჩევლებს კანონიერად არ მოეთხოვებათ კლიენტების მოთხოვნილებები საკუთარზე წინ დააყენონ. და ედვარდ ჯონსის კომპენსაციის გამჟღავნება აღიარებს, რომ მისმა მრჩეველთა ზოგიერთმა წახალისებამ შეიძლება გამოიწვიოს ინტერესთა კონფლიქტი.

ვინ უნდა გამოიყენოს ედვარდ ჯონსი?

მაღალი წმინდა ღირებულების მქონე ინვესტორები უფრო მეტად შეძლებენ აიღონ მაღალი გადასახადები, რომლებსაც ედვარდ ჯონსი აწესებს და შეიძლება უპირატესობა მიანიჭონ პერსონალურ რჩევას, რომელსაც მის გუნდს შეუძლია შესთავაზოს.

მაგრამ ყოველდღიურმა ინვესტორებმა უნდა გამოიყენონ ედვარდ ჯონსი? ეს, სავარაუდოდ, დამოკიდებულია თქვენი ექსპერტიზის დონეზე. მაგრამ თუ იცით, როგორ მუშაობს ინვესტიციები და არ გჭირდებათ ბევრი ხელის მოკიდება, თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ ბევრი ფული საკონსულტაციო გადასახადებში არჩევით. საკომისიო საფონდო ბროკერი ან იაფი რობო-მრჩეველი სამაგიეროდ.

ვისთვის არ არის შესაფერისი ედვარდ ჯონსი?

საშუალო ინვესტორი, რომელიც ეძებს რეგულარული დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშის ან კოლეჯის შემნახველი ანგარიშის შექმნას, ხშირად იპოვის მეტ ღირებულებას სხვაგან. საფასური უბრალოდ არ ამართლებს სარგებელს, თუ თქვენ არ ხართ მასში ძალიან გრძელვადიან პერსპექტივაში. როდესაც საქმე ეხება ედუარდ ჯონსის მომხმარებელთა გამოხმაურებას, მიმოხილვები ზოგიერთ საიტზე ნეგატიურია.

თქვენ შეიძლება ამტკიცებდეთ, რომ დრო, რომელიც საჭიროა იმისათვის, რომ ისწავლოთ ფულის გონივრულად ინვესტირება, გაცილებით იაფია, ვიდრე მიმდინარე გადასახადები, რომელსაც იხდით საკონსულტაციო გეგმის შედგენისას ან ურთიერთდახმარების ფონდში ინვესტიციების დროს ბროკერი. სანამ თქვენ გაქვთ წვდომა მაღალი ხარისხის რჩევებზე, მაღალი საკომისიო დაგერიცხებათ მანამ, სანამ თქვენი ანგარიში ღიაა. ღირებულია დროის ინვესტიცია, რომ ისწავლო საკუთარი სახსრების მართვა.

ედვარდ ჯონსის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ედვარდ ჯონსის ალტერნატივები

მაშ, ვისთან უნდა ჩადოთ ინვესტიცია, თუ არა ედვარდ ჯონსი? მოდით შევხედოთ კონკურსს.

დღევანდელ საინვესტიციო სამყაროში გაცილებით უკეთესი იაფი ვარიანტებია. Მაგალითად, რობო მრჩევლები შეგიძლიათ მართოთ თქვენი ფული გადასახადის მცირე ნაწილისთვის. კერძოდ, ფირმებს მოსწონთ გაუმჯობესება ან სიმდიდრის ფრონტი შესაფერისია იმ პირებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ რთული საინვესტიციო პორტფელი.

თუ გსურთ წვდომა ადამიანურ მრჩეველთან, გირჩევთ პირადი კაპიტალის სერვისი ედვარდ ჯონსის გამო. მას შეუძლია არა მხოლოდ თქვენი ფულის მართვა, არამედ პირადი კაპიტალი აქვს უფასო პირადი ფინანსების აპლიკაცია, რომელიც უმაღლესი დონისაა.

მაჩვენებლები
რეიტინგი	9.5/10	9/10	9/10
მინიმალური ანგარიშის გასახსნელად	$100,000	$0	$500
401(k) დახმარება
ორი ფაქტორიანი ავტორიზაცია.
რჩევის პარამეტრები	ავტომატიზირებული, ადამიანის დახმარებით	ავტომატიზირებული, ადამიანის დახმარებით	ავტომატიზირებული
სოციალურად პასუხისმგებელი ინვესტიცია
დარეგისტრირდით პირადი კაპიტალის მიმოხილვა	დარეგისტრირდით Betterment მიმოხილვა	დარეგისტრირდით Wealthfront მიმოხილვა

ვერდიქტი - ღირს ედვარდ ჯონსი?

საშუალო ინვესტორისთვის ედვარდ ჯონსი ალბათ არ არის საუკეთესო არჩევანი. შეგიძლიათ მეტი დრო დაუთმოთ საინვესტიციო გადაწყვეტილებების დამოუკიდებლად მიღებას და აირჩიოთ პლატფორმა უფრო დაბალი საფასურით.

მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ ბევრი კაპიტალი და ეძებთ გრძელვადიან, ხელმისაწვდომ საინვესტიციო სტრატეგიას, მაშინ ედვარდ ჯონსი შეიძლება განიხილებოდეს. თქვენ მიიღებთ მომხმარებელთა მომსახურების მაღალ დონეს და თქვენი საინვესტიციო გადაწყვეტილებები ინფორმირებული იქნება ექსპერტების მიერ.