ბევრი რამ არის იმის შესახებ, თუ რამდენად მნიშვნელოვანია ქალებისთვის ინვესტირება - და რატომ გრძნობს ზოგიერთ ქალს ჯერ კიდევ თავს არიდებს ინვესტიციების წინსვლას. კარგი ამბავი ის არის, რომ არსებობს უამრავი კარგი მიზეზი, რომ ქალებისთვის ინვესტიცია კარგი იდეაა. თუ თქვენ ცდილობთ გაარკვიოთ, არის თუ არა ინვესტიცია თქვენთვის სწორი ნაბიჯი, შემდეგ წაიკითხეთ, რომ გაიგოთ მეტი ქალებისა და ინვესტირების შესახებ. ყოველივე ამის შემდეგ, ყველას შეუძლია ისარგებლოს ინვესტიციით.
ამ სახელმძღვანელოში:
რატომ უნდა განახორციელონ ქალებმა ინვესტიცია?
S&P Global-ის ბოლო გამოკითხვის თანახმად, ქალების მხოლოდ 26% ინვესტირებას ახდენს საფონდო ბაზარზე. გარდა ამისა, BlackRock-ის გამოკითხვამ დაადგინა, რომ ქალები თავიანთი აქტივების დაახლოებით 71%-ს ნაღდი ფულით ინახავენ, მამაკაცებთან შედარებით, რომლებსაც აქვთ აქტივების დაახლოებით 60% ნაღდი ფულით. ეკონომიკური პოლიტიკის ინსტიტუტის თანახმად, ამ უთანასწორობამ შეიძლება ხელი შეუწყოს ზოგიერთ შეშფოთებას, რომ ქალები უფრო მეტად იცხოვრებენ სიღარიბეში ასაკის მატებასთან ერთად.
თუ თქვენ ხართ ერთ-ერთი ქალი, რომელსაც არ სურს ინვესტირება, ინვესტიციის დასაწყებად რამდენიმე კარგი მიზეზი არსებობს:
- ინვესტიცია გეხმარებათ სიმდიდრის აშენება ახლა და მომავალში.
- ინვესტიცია ხელს უწყობს თქვენს ფინანსური დამოუკიდებლობა, რაც შეიძლება სასარგებლო იყოს პარტნიორის დაკარგვის შემთხვევაში.
- ქალები შეიძლება რეალურად იყვნენ უკეთესი ინვესტორები ვიდრე კაცებიზოგიერთი კვლევის მიხედვით.
როგორ ჩადოთ ინვესტიცია როგორც ქალმა
ქალებისთვის ინვესტიციის განხილვისას, ბევრი რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ, ძალიან ჰგავს იმას, რაც მამაკაცებს შეუძლიათ. მაგრამ ზოგიერთი კვლევის მიხედვით, მათ შორის Starling Bank-ის ლიტერატურის მიმოხილვის მიხედვით, საკითხის ნაწილი ის არის ქალებისთვის მიცემული ფინანსური რჩევები მიზნად ისახავს ბიუჯეტის შედგენას და კუპონირებას და იმის თქმას, რომ ისინი გადაჭარბებულია მხარჯავნი. მამაკაცებს, პირიქით, უფრო ხშირად ეუბნებიან ინვესტირებას.
თუ თქვენ ხართ ქალი (ან მამაკაცი) და დაინტერესებული ხართ ინვესტიციით, აქ არის რამოდენიმე საკითხი, რომელიც უნდა გაითვალისწინოთ დაწყებისას.
1. როდის უნდა დაიწყოთ ინვესტიცია?
დაიწყეთ ინვესტიცია რაც შეიძლება მალე. კარგი ამბავი ის არის, რომ არსებობს მრავალი აპი, რომელიც დაგეხმარებათ დაიწყოთ ჯიბის შეცვლა.
- მიკროდაზოგვის აპლიკაციები: Acorns და სტეშ ორივე იყენებს მიმოხილვებს, რათა საშუალებას მოგცემთ დაიწყოთ ინვესტიცია რამდენიმე დოლარით.
- Robo მრჩევლები: გაუმჯობესება, სიმდიდრის ფრონტი და ელევესტი საშუალებას გაძლევთ დაიწყოთ რეგულარული ინვესტიციები აქციების არჩევის გარეშე.
ამ ინსტრუმენტების გამოყენებით, შესაძლებელია მცირე თანხით ინვესტიციის დაწყება.
დაიწყე დღესვე. ეს მნიშვნელოვანია, რადგან რაც უფრო ადრე დაიწყებთ, მით უფრო დიდხანს მოგიწევთ მიღება კომპოზიციური ანაზღაურების უპირატესობა და გაზარდეთ თქვენი სიმდიდრე უფრო ეფექტურად.
2. ბიუჯეტის განაწილება
გრძელვადიანი ინვესტიციის უზრუნველსაყოფად ერთ-ერთი საუკეთესო გზაა ინვესტიციის პრიორიტეტად ქცევა. ყოველთვიურად ერთსა და იმავე თანხას გამოვყოფ ჩემი სხვადასხვა საინვესტიციო მიზნებისთვის. ეს ჩემი მუდმივი ხარჯვის გეგმის ნაწილია.
გადახედეთ თქვენს ყოველთვიურ შემოსავალს და ხარჯებს. შემდეგ მოძებნეთ გზა გაათავისუფლეთ გარკვეული თანხა ინვესტიციისთვის. მაშინაც კი, თუ ეს მხოლოდ 5 დოლარია კვირაში, დაიწყეთ ჩვევა. როგორც კი დაიწყებთ თქვენი პორტფოლიოს ზრდას, მოძებნეთ მეტი გზა ინვესტიციების პრიორიტეტებისთვის.
დროთა განმავლობაში, როგორც თქვენი ფინანსები გაუმჯობესდება და ხედავთ შედეგებს, გამოყავით თქვენი ბიუჯეტის მეტი ინვესტიციისთვის და თქვენ თვალყურს ადევნებთ თქვენი წმინდა ღირებულების ზრდას.
შეიტყვეთ მეტი >>>როგორ ავაშენოთ ბიუჯეტი.
3. ისწავლეთ ინვესტიციის საფუძვლები
ერთ-ერთი რამ, რაც ზოგიერთ ქალს აკავებს ინვესტიციებისგან, არის ის ფაქტი, რომ ეს შეიძლება აბსოლუტური ჩანდეს. შესაძლოა, არ გინდათ ინვესტიციით დაწყება, სანამ არ გაიგებთ მეტს. ამან შეიძლება შეანელოთ.
თავიდან დავიწყე ინვესტიცია ინდექსის სახსრები. ეს ინვესტიციები მოიცავს ბაზრის ფართო ნაწილს ინდივიდუალური აქციების არჩევის საჭიროების გარეშე.
უბრალოდ დაიწყეთ - ინდექსის ფონდით ან სხვა რამით - დაიწყოთ ინვესტიციები ქალებისთვის და დაიწყოთ თქვენი სიმდიდრის გაზრდა, სანამ მეტს შეიტყობთ. როგორც დროთა განმავლობაში უფრო მეტი ვისწავლე, ცოტა განვტოვე, თუმცა ჩემი პორტფელის უმეტესი ნაწილი რჩება ინდექსურ ერთობლივ ფონდებში და საბირჟო ვაჭრობის ფონდები (ETF).
4. კონსერვატიული vs. აგრესიული საინვესტიციო სტრატეგიები
ერთ-ერთი მიზეზი, რის გამოც ქალებმა და ინვესტიციებმა შეიძლება გამოიწვიოს უკეთესი შესრულება, Warwick Business School-ის კვლევის მიხედვით, არის ის, რომ ქალები ნაკლებად ვაჭრობენ აგრესიულად. ეს შეიძლება იყოს უპირატესობა გრძელვადიანი ინვესტიციებისთვის.
თუმცა, ეს არ ნიშნავს რომ თქვენ არ შეგიძლიათ იყოთ უფრო აგრესიული თქვენი აქტივების განაწილებაში. არსებობს სხვადასხვა სახის აგრესიულობა ინვესტიციის დროს. მაგალითად, თუ ხშირად ვაჭრობის აქციები (აგრესიულად), შეიძლება მეტი დანაკარგი გქონდეთ. თქვენ უნდა ინერვიულოთ დროზე და, ზოგჯერ, სავაჭრო გადასახადებზე.
მეორეს მხრივ, შეიძლება დაგჭირდეთ ცოტა მეტი აგრესიულობის გათვალისწინება თქვენი აქტივების განაწილებაში. ზოგადად, აქციებში დიდი ინვესტიცია ითვლება უფრო აგრესიულად, ვიდრე ობლიგაციებში ან ნაღდი ფულის ინვესტიცია. შეხედეთ როგორ უმკლავდებით რისკს ფინანსურად და ემოციურად, რათა დაადგინოთ, როგორ ააწყოთ თქვენი პორტფელი.
მე მაქვს საკმაოდ მაღალი რისკის ტოლერანტობა, რადგან შედარებით ახალგაზრდა ვარ და მაქვს დრო, რომ გამოვსწორდე შეცდომებისგან. ჩემი პორტფელის უმეტესი ნაწილი აგებულია საფონდო ფონდებით, თუმცა მაქვს გარკვეული ობლიგაციების ფონდები, უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრასტები და კრიპტოვალუტები.
თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ დაბალი რისკის ტოლერანტობა, შეიძლება უფრო კომფორტული იყოთ ფოკუსირებაზე დივიდენდი და შემოსავალი ინვესტიციები. იფიქრეთ ინვესტიციების პროფესიონალთან კონსულტაციაზე, რათა დაადგინოთ, რომელი ტიპის პორტფელი მუშაობს თქვენთვის საუკეთესოდ.
5. მოსაკრებლები და გადასახადები
ინვესტიციის დაწყებისას მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, თუ როგორ შეიძლება შემცირდეს მოსაკრებლები და გადასახადები თქვენს გრძელვადიან ანაზღაურებაზე. ცოტა ხნის წინ, ბევრი ბროკერი მიჰყვა მაგალითს რობინჰუდი და შეამცირეს მათი სავაჭრო კომისიები. შედეგად, შეგიძლიათ გახსნათ საბროკერო ანგარიში და მიიღოთ წვდომა იაფად ვაჭრობაზე.
Როდესაც ინვესტიცია ურთიერთდახმარების ფონდებში და ETF-ები, მნიშვნელოვანია დანახარჯების კოეფიციენტები. ეს ძირითადად ადმინისტრაციული ხარჯებია. ბოლო წლების განმავლობაში, ხარჯების კოეფიციენტები დაეცა იმ დონემდე, რომ შესაძლებელია უამრავი ინდექსური ურთიერთდახმარების ფონდების და ETF-ების პოვნა 0.20%-ზე ნაკლები კოეფიციენტებით. თქვენ ასევე უნდა გადახედოთ რობო მრჩევლების და სხვების მიერ დაწესებულ გადასახადებს, რათა ნახოთ, წლიური მენეჯმენტის ხარჯები ძალიან შორდება თქვენს შემოსავალს.
და არ დაივიწყოთ გადასახადები. თუ თქვენ გაქვთ წვდომა ა საგადასახადო შეღავათიანი საპენსიო ანგარიში, როგორიცაა 401(k) ან IRA, მისი გამოყენება შეიძლება იყოს კარგი გზა თქვენი საგადასახადო ეფექტურობის გასაზრდელად და მეტი სარგებელი მიიღოთ ინვესტირებული ყოველი დოლარიდან. თუმცა, ყურადღება მიაქციეთ, თუ როგორ ხდება გადასახადების დაწესება. თქვენი სიტუაციიდან გამომდინარე, შეიძლება გონივრული იყოს გადასახადების გადახდა დღეს და ფულის ჩადება Roth IRA-ში ან Roth 401(k). ესაუბრეთ ფინანსურ პროფესიონალს, რომელიც დაგეხმარებათ შეადაროთ სხვადასხვა ანგარიშის პოტენციური სარგებელი.
ბოლოს კი ყურადღება მიაქციეთ გრძელვადიანი და მოკლევადიანი მოგება როდესაც საქმე გვაქვს დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშებთან. გრძელვადიანი მოგება, როგორც წესი, იბეგრება უფრო დაბალი განაკვეთით და ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს გრძელვადიან პერსპექტივაში.
6. აირჩიეთ თქვენთვის შესაფერისი საინვესტიციო პლატფორმა
ინვესტიციის დაწყებისას ყურადღება მიაქციეთ სხვადასხვა პლატფორმას და მოძებნეთ ის, რომელიც თქვენთვის შესაფერისია. იფიქრეთ იმაზე, თუ რამდენად ხშირად გეგმავთ ვაჭრობას, რა ტიპის აქტივებსა და ინვესტიციებზე გსურთ წვდომა და საკომისიოები, რომლებიც შეიძლება დაგერიცხოთ. ასევე, განიხილეთ ისეთი თვისებები, როგორიცაა საგადასახადო ზარალის აღება და რებალანსირება.
წამყვანი ქალები ინვესტიციებში
დაბოლოს, როდესაც თქვენ შექმნით საკუთარ პორტფელს, აზრი აქვს მოიპოვოთ შთაგონება რამდენიმე საუკეთესო ქალისგან ინვესტიციისთვის. წარმოგიდგენთ ხუთ ქალს, რომლებსაც უნდა მოხედოთ და გაიგოთ:
- აბიგაილ ჯონსონი: Fidelity Investments-ის აღმასრულებელი დირექტორი, Fidelity International-ის თავმჯდომარე და ერთ-ერთი ყველაზე მდიდარი ქალი ინვესტორები მსოფლიოში.
- ები ჯოზეფ კოენი: პორტფელის სტრატეგი, რომელიც მუშაობდა სხვადასხვა თანამდებობებზე, როგორც ერთ-ერთი ყველაზე გამორჩეული ქალი საინვესტიციო ბანკში, ასევე მუშაობდა ფედერალური სარეზერვო საბჭოს ეკონომისტად.
- ჯერალდინ ვაისი: საინვესტიციო მრჩეველი და კერძო საინვესტიციო ბიულეტენის დამფუძნებელი. ის აღსანიშნავია, როგორც ადამიანი, რომელმაც დამალა თავისი სქესი მას შემდეგ, რაც არავინ დაიქირავებს ქალს საინვესტიციო მრჩეველს. წარმატების მიღწევის შემდეგ, მან გამოავლინა თავისი სქესი.
- ლუბნა ს. ოლაიანი: Olayan Financing Company-ის აღმასრულებელი დირექტორი და საუდის არაბეთის ერთ-ერთი ყველაზე ცნობილი ბიზნესმენი.
- მიურიელ ზიბერტი: ნიუ-იორკის საფონდო ბირჟაზე ერთადერთი ქალის საკუთრებაში არსებული საბროკერო დამფუძნებელი, მიუხედავად იმისა, რომ კოლეჯი არ დაუმთავრებია. მას ადრეული სირთულეები შეექმნა, როგორც ქალი, რომელიც ცდილობდა დარეგისტრირებულიყო SEC-ში, რადგან იმ დროს მას მამაკაცები სჭირდებოდა მის დასაფინანსებლად.
დაიწყე ინვესტიცია დღესვე
მიუხედავად იმისა, რომ იყო გამოწვევები ქალებისთვის ინვესტიციისთვის, დღეს უფრო ადვილია, ვიდრე ოდესმე. არ აქვს მნიშვნელობა თქვენი სქესი, შეგიძლიათ ისარგებლოთ ინვესტორად დაწყებით. უამრავი ვარიანტია ხელმისაწვდომი, ონლაინ ინვესტიციებიდან ჰეჯ-ფონდებამდე, აქტიურ ფინანსურ მრჩევლებამდე. ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილია ინვესტირება დღეს და ფოკუსირება გრძელვადიან საინვესტიციო სტრატეგიაზე.
პასუხისმგებლობის უარყოფა - ფასიანი არაკლიენტის დადასტურება. იხილეთ Apple App Store და Google Play მიმოხილვები. მნიშვნელოვანი გამჟღავნების ნახვა.საინვესტიციო საკონსულტაციო მომსახურებას გთავაზობთ Stash Investments LLC, SEC რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი. ეს მასალა გავრცელდა მხოლოდ საინფორმაციო და საგანმანათლებლო მიზნებისთვის და არ არის გამიზნული საინვესტიციო, იურიდიული, ბუღალტრული ან საგადასახადო რჩევისთვის. ინვესტიცია მოიცავს რისკს.
¹1000$-ზე მეტი ფასიანი ფასიანი ქაღალდებისთვის, ფრაქციული აქციების შეძენა იწყება $0,05-დან.
²სადებეტო ანგარიშის სერვისები, რომელსაც უზრუნველყოფს Green Dot Bank, წევრი FDIC და Stash Visa სადებეტო ბარათი, გაცემული Green Dot Bank, წევრი FDIC. VISA U.S.A. Inc.-ის ლიცენზიის შესაბამისად. საინვესტიციო პროდუქტები და სერვისები, რომლებსაც უზრუნველყოფს შპს Stash Investments, არა Green Dot Bank, და არ არის FDIC დაზღვეული, არ არის ბანკის გარანტია და შეიძლება დაკარგოს ღირებულება. რადგან სტატიაში ნახსენებია სადებეტო ბარათი.
³ თქვენ ასევე დაგეკისრებათ სტანდარტული საკომისიო და ხარჯები, რომლებიც აისახება თქვენს ანგარიშზე არსებული ETF-ების ფასებში, პლუს სხვადასხვა დამხმარე სერვისების საკომისიო, რომელსაც დააკისრებენ Stash-ი და მეურვე.
⁴სხვა საკომისიო ვრცელდება სადებეტო ანგარიშზე. გთხოვთ ნახოთ სადეპოზიტო ანგარიშის ხელშეკრულება დეტალებისთვის.
⁵Stock-Back® არ არის დაფინანსებული ან დადასტურებული Green Dot Bank-ის, Green Dot Corporation-ის, Visa U.S.A-ს ან რომელიმე მათგანის მიერ. შესაბამისი შვილობილი კომპანიები და არც ერთი ზემოაღნიშნული არ არის პასუხისმგებელი შეასრულოს ამ გზით მიღებული აქციების ჯილდოები პროგრამა.