ავტომატური რებალანსირება: ყველაფერი რაც თქვენ უნდა იცოდეთ

ასე რომ, თქვენ საბოლოოდ გაარკვიეთ თქვენი სრულყოფილი აქტივების განაწილება და შექმენით თქვენი საინვესტიციო პორტფელი, რომ გქონდეთ აქციების, ობლიგაციების, ნაღდი ფულის და ა.შ. აჰ... ბოლოს და ბოლოს შეგიძლია დაიძინო ღამით, იმის ცოდნა, რომ შენი საპენსიო ბუდის კვერცხი სრულიად კარგად და სწორ გზაზეა. თქვენ აღარასოდეს უნდა იდარდოთ ამაზე, რადგან ის უბრალოდ გააგრძელებს ზრდას და ზრდას, არა?

უჰ... არა.

აქ, Investor Junkie-ში, ჩვენ არ შეგვიძლია საკმარისად ხაზგასმით აღვნიშნოთ თქვენი საინვესტიციო საჭიროებისთვის აქტივების სათანადო განაწილების მნიშვნელობა. ეს ნიშნავს ინვესტიციების კარგი ბალანსის ქონას თქვენს პორტფელში, რომელიც შეესაბამება თქვენს რისკების ტოლერანტობას, ვადებს, ინვესტირებულ თანხას და ა.შ.

შეგიძლიათ გამოიყენოთ სერვისი, როგორიცაა პირადი კაპიტალი თვალყური ადევნოთ თქვენს პორტფელს და გამოთვალოთ, დააკმაყოფილებთ თუ არა თქვენს საპენსიო მიზნებს.

ყველა პორტფოლიო საჭიროებს გადახედვას დროდადრო

აქტივების განაწილება არ არის დაყენებული და დავიწყებული სიტუაცია. ჩვენ ყველამ ვიცით, რომ ბაზრები მაღლა და ქვევით იზრდება და თქვენს პორტფელში ინვესტიციები შეიცვლება საბაზრო ღირებულებაში. ამან შეიძლება თქვენი სრულყოფილი აქტივების განაწილება გამოასწოროს.

მოდი ვიფიქროთ მანქანასავით.

როდესაც თქვენ ყიდულობთ ახალ მანქანას, მისი ბორბლების განლაგება იდეალურია, როდესაც მას მანქანიდან მართავთ. მაგრამ მას შემდეგ, რაც მას ცოტა ხნით მართავთ, აქეთ-იქით რამდენიმე ხვრელს მოხვდებით. ეს განლაგება გაფუჭდება და თქვენი მანქანის მანევრირება გაუჭირდება (რომ აღარაფერი ვთქვათ საბურავების ცვეთაზე). პერიოდულად უნდა შემოწმდეს და გამოსწორდეს.

იფიქრეთ ხელახლა ბალანსზე, როგორც თქვენი პორტფელის გადანაწილებაზე. და გაგიმართლათ, თუ იყენებთ რობო-ინვესტირების პლატფორმას, ეს შეიძლება გაკეთდეს ავტომატურად. არსებობს ჰიბრიდული საინვესტიციო პლატფორმებიც კი, როგორიცაა უფრო შორს რომლებიც იყენებენ ყოველდღიურ გადაბალანსებას, ამასთანავე გაძლევთ წვდომას ერთგულ ფინანსურ მრჩეველზე.

როდესაც თქვენ ავტომატურად გადააბალანსებთ თქვენს ინვესტიციებს, თქვენ აყენებთ მას, რომ გადავიდეს სამიზნე აქტივების განაწილებაზე დადგენილ ინტერვალში. ამის გაკეთება შეგიძლიათ ყოველ სამ თვეში, ექვს თვეში, ყოველწლიურად ან სხვა ინტერვალებით.

ავტომატური რებალანსირება უზრუნველყოფს ღირებულ მომსახურებას ჩვენთაგანისთვის (OK, ასე რომ, უმეტესობა ჩვენგანი), ვისაც აქვს დატვირთული ცხოვრება და სურს დარწმუნებული იყოს, რომ ჩვენი ინვესტიციები დარჩება გზაზე.

შემდგომი წაკითხვა >> რა არის რობო მრჩეველი?

რატომ არის მნიშვნელოვანი რებალანსირება

რამდენადაც ჩვენ გვინდა ვიწინასწარმეტყველოთ, რა მოხდება საფონდო ბირჟაზე, სამწუხარო სიმართლე ის არის, რომ ჩვენ არ შეგვიძლია.

ჩვენ ეს ნამდვილად ვნახეთ 2018 წლის პირველ ორ თვეში. საფონდო ბირჟამ სოლიდური მოგება განიცადა 2017 წელს, მაგრამ ცოტა ხნის წინ ყველაფერი შეირყა დიდი ბაზრის კორექტირების წყალობით. თუ თქვენ დააყენეთ თქვენი ინვესტიციები თქვენს ანგარიშებში კონკრეტული აქტივების განაწილებით, მკვეთრად გამოხატულმა მოგებამ ან ზარალმა ერთ სფეროში, როგორც ბევრმა ინვესტორმა ნახა, შეიძლება თქვენი განაწილება გამოასწოროს.

საფონდო ბირჟაზე მოგების შემთხვევაში, ამან შეიძლება გამოიწვიოს აქციებზე თქვენი განაწილება იმაზე მეტი, ვიდრე გსურთ. ამან შესაძლოა გაამჟღავნოს უფრო დიდი კლების რისკი საფონდო ბირჟის მნიშვნელოვანი კორექტირების შემთხვევაში.

მაგალითად, 50/50 განაწილება საფონდო ურთიერთდახმარების ფონდსა და ობლიგაციების ფონდს შორის შეიძლება ახლა განაწილდეს 60% ან თუნდაც 70% დონეზე აქციებზე, თუ მარტო დარჩა ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში. ეს გაამჟღავნებთ უფრო მეტ პოტენციურ რისკს, ვიდრე დაგეგმილი 50/50 განაწილება.

პერიოდულად თავდაპირველ 50/50 განაწილებაზე დაბალანსება შეინარჩუნებს თქვენს რისკს თქვენთვის სასურველ დიაპაზონში. თქვენი გეგმის ავტომატური რებალანსირების ფუნქციის მსგავსი ხელსაწყოს გამოყენებამ შეიძლება ეს გახადოს „უმტკივნეულო“ და ის, რაზეც არ უნდა ინერვიულოთ.

Როგორ მუშაობს

რობო მრჩევლების უმეტესობა გთავაზობთ ავტომატური გადაბალანსების ფუნქციას. და, როგორც წესი, საკმაოდ მარტივია ავტომატური გადაბალანსების დაყენება. უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ შეიყვანთ თქვენთვის სასურველ პროცენტებს თითოეული ჰოლდინისთვის და სიხშირეზე, რომლითაც გსურთ ავტომატური ბალანსის აღდგენა. სასურველ ინტერვალში, პლატფორმა შეასრულებს ყიდვა-გაყიდვას, რათა ანგარიში მიაღწიოს დანიშნულ პროცენტებს.

აი ა რობო მრჩეველთა სია რომ ჩვენ განვიხილეთ, რომ გთავაზობთ ავტომატურ გადაბალანსებას:

რობო-მრჩეველი	მინიმალური ინვესტიცია და საკომისიო	ჩვენი წოდება
	მინიმალური ინვესტიცია: $500 მოსაკრებლების დიაპაზონი: 0.25%-22.3%	9/10Wealthfront მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $100,000 საფასურის დიაპაზონი: 0%-0,89%	9.5/10პირადი კაპიტალის მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $ საფასურის დიაპაზონი: - %	/10 მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $0 საფასურის დიაპაზონი: 0%-0%	8.5/10M1 Finance მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $100 საფასურის დიაპაზონი: 0.00%-0.00%	8/10Ally Invest Robo Portfolios მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $1 საფასურის დიაპაზონი: 0%-0.25%	8.5/10SoFi Wealth მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $100 საფასურის დიაპაზონი: 0.5%-0.72%	8/10OpenInvest მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $ საფასურის დიაპაზონი: - %	/10 მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $5000 საფასურის დიაპაზონი: 0.45%-0.45%	8/10MEGI მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $0 საფასურის დიაპაზონი: 0%-0.50%	8/10სიმდიდრე მარტივი მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $50,000 საფასურის დიაპაზონი: 0.30%-0.30%	8/10Vanguard Personal Advisor Services-ის მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $10,000 საფასურის დიაპაზონი: 0.50%-0.50%	7/10FutureAdvisor-ის მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $1 საფასურის დიაპაზონი: 0%-0%	8.5/10Axos Invest მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $500 საფასურის დიაპაზონი: 0.30%-0.30%	7.5/10E*TRADE Core Portfolios მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $1000 საფასურის დიაპაზონი: 0.25%-0.45%	7/10MarketRiders მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $2000 საფასურის დიაპაზონი: 0.00%-0.50%	7/10SigFig მიმოხილვა
	მინიმალური ინვესტიცია: $100,000 საფასურის დიაპაზონი: 0.50%-0.50%	6/10Rebalance IRA მიმოხილვა

შემდეგ არის ასევე რებალანსი IRA. ეს პლატფორმა ოდნავ უნიკალურია იმით, რომ ის ნამდვილად არის რობო ინვესტირების მოდელისა და ტრადიციული ფინანსური მრჩეველის ჰიბრიდი. ეს სერვისი გთავაზობთ "ნახევრად" ავტომატურ გადაბალანსებას - ანუ ცოცხალი, სუნთქვის მრჩეველი განსაზღვრავს როდის საჭიროებს თქვენს პორტფოლიოს განახლებას, ვიდრე ავტომატურად ამოქმედდეს დროულად.

საგადასახადო შედეგები

401(k) ან მსგავსი გადასახადით გადავადებული საპენსიო გეგმის ფარგლებში, არ უნდა არსებობდეს საგადასახადო გავლენა, რომელიც დაკავშირებულია გადაბალანსებასთან. მოგება არ იბეგრება და არც ზარალი გამოიქვითება.

მოქნილობა

მაშინაც კი, თუ თქვენ დაყენებული გაქვთ ავტომატური რებალანსირება, არაფერი გიშლით ხელს, რომ გარდა ამისა, შეიტანოთ ცვლილებები თქვენს პორტფელში. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ და გაყიდოთ გეგმაში არსებული საინვესტიციო ვარიანტების ფარგლებში ნებისმიერ დროს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ აღადგინოთ თქვენი ავტომატური გადაბალანსების ინტერვალი, როდესაც გსურთ.

Შემაჯამებელი

ავტომატური რებალანსირება არის მოსახერხებელი ფუნქცია და ის, რაც უნდა გაითვალისწინოთ, თუ თქვენი დამსაქმებლის 401(k) გეგმა გთავაზობთ მას. ჩვენ ყველას გვაქვს დატვირთული ცხოვრება; ავტომატური რებალანსი საშუალებას გვაძლევს მოვახდინოთ ინვესტიციის ამ მნიშვნელოვანი ასპექტის ავტომატიზაცია.