ბევრი ინვესტორი იმდენად არის ჩართული საპენსიო ინვესტიციებში, რომ უგულებელყოფს საპენსიო ფაქტორს - სოციალური დაცვის სარგებელს. საბედნიეროდ, არსებობს უფასო ინსტრუმენტები და ვებსაიტები თქვენი სოციალური უსაფრთხოების უპირატესობების ოპტიმიზაციისთვის და თქვენ უნდა დაამატოთ ეს ძიება თქვენი საპენსიო დაგეგმვის სხვა მცდელობებს.
ადამიანების უმეტესობისთვის, სოციალური უზრუნველყოფა წარმოადგენს მათი საპენსიო შემოსავლის მნიშვნელოვან ნაწილს.
აი, როგორ გააუმჯობესოთ თქვენი SS უპირატესობები ამ უფასო ვებსაიტების გამოყენებით.
რამდენად ხართ დამოკიდებული სოციალურ დაცვაზე?
ეს სწრაფი ფაქტები სოციალური დაცვის ადმინისტრაცია (SSA) დააფიქსირე აზრი:
- ათიდან ცხრა 65 წლის და უფროსი ასაკის ადამიანია მიიღეთ სოციალური დაცვის შეღავათები.
- სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები წარმოადგენს ხანდაზმულთა შემოსავლის დაახლოებით 39 პროცენტს.
- სოციალური უზრუნველყოფის მოხუც ბენეფიციარებს შორის, დაქორწინებული წყვილების 53 პროცენტი და გაუთხოვარი პირების 74 პროცენტი იღებენ შემოსავლის 50 პროცენტს ან მეტს სოციალური უზრუნველყოფიდან.
- სოციალური უზრუნველყოფის მოხუც ბენეფიციარებს შორის, დაქორწინებული წყვილების 22 პროცენტი და გაუთხოვარი პირების დაახლოებით 47 პროცენტი შემოსავლის 90 პროცენტზე ან მეტზეა დამოკიდებული.
რაც არ უნდა კარგად დაგეგმო - და განახორციელო შენი გეგმები - მაინც შეიძლება დასრულდეს პენსიის დადგომისას დიდწილად დამოკიდებულია სოციალურ დაცვაზე. ამ მიზეზით, უმჯობესია ახლავე გქონდეთ წარმოდგენა, თუ როგორი იქნება თქვენი შემოსავლის ვარიანტები - და თქვენ გაქვთ ვარიანტები.
უპირატესობები ძირითადად ეფუძნება Როდესაც პენსიაზე გადიხარ
თუ თქვენ დაიბადეთ 1960 წელს ან უფრო გვიან, თქვენი სრული საპენსიო ასაკი არის 67. ეს ის ასაკია, როდესაც თქვენ მიიღებთ სრულ სარგებელს. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ პენსიაზე გასვლა 67 წელზე ადრე, ან უფრო გვიან, თუ ეს თქვენთვის სასარგებლო იქნება. SSA-ს თანახმად, აი, როგორ განვითარდება ეს:
- თუ საპენსიო შეღავათების მიღებას დაიწყებთ 62 წლის ასაკში, მიიღებთ ყოველთვიური შეღავათის 70 პროცენტს, რადგან დამატებით 60 თვის განმავლობაში მიიღებთ სარგებელს.
- თუ საპენსიო შეღავათების მიღებას დაიწყებთ 65 წლის ასაკში, მიიღებთ ყოველთვიური შეღავათის 86,7 პროცენტს, რადგან დამატებით 24 თვის განმავლობაში მიიღებთ სარგებელს.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი ყოველთვიური სარგებელი პენსიაზე გასვლის დაგვიანებით თქვენი სრული საპენსიო ასაკის შემდეგ. თქვენ შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი ყოველთვიური შეღავათები 1 პროცენტის 2/3-ით ყოველი თვისთვის, როდესაც აჭიანურებთ სარგებლის მიღებას თქვენი სრული საპენსიო ასაკის შემდეგ, ან წელიწადში 8 პროცენტით. თუ თქვენი სრული საპენსიო ასაკი არის 67, შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი ყოველთვიური სარგებელი 24 პროცენტით, თუ გადადებთ შეგროვებას 70 წლამდე (8 პროცენტი წელიწადში სამი წლის განმავლობაში).
შეღავათების შემდგომი ზრდა შეუძლებელია 70 წლის შემდეგ, ამიტომ გადადებას აზრი აღარ ექნება.
სოციალური უზრუნველყოფის „გადაკეთების“ სტრატეგია
იმის გამო, რომ ბევრმა ადამიანმა არ იცის 70 წლამდე შეღავათების დაგვიანებით მიღებული უფრო მაღალი უპირატესობების შესახებ, SSA გთავაზობთ გადაკეთების სტრატეგიას. ადრე პირობები უფრო გულუხვი იყო, მაგრამ ბოლო წლებში ისინი გამკაცრდა.
ქვეშ უახლესი რეგულაციებიპენსიონერებს შეუძლიათ სოციალური უზრუნველყოფის განაცხადების გატანა მხოლოდ ერთხელ — და მხოლოდ შეღავათების პირველი მიღებიდან 12 თვის განმავლობაში. და თუ ამას გააკეთებთ, თქვენ უნდა დაფაროთ ნებისმიერი სარგებელი, რომელიც შეაგროვეთ ამ 12 თვის განმავლობაში.
როგორც თქვენ წარმოიდგინეთ, დაფარვის ეს მოთხოვნა მინიმუმამდე ინარჩუნებს იმ ადამიანთა რაოდენობას, ვინც განაცხადებს გადაკეთების სტრატეგიაზე - ყოველწლიურად მხოლოდ რამდენიმე ასეული მიმართავს.
როგორ მუშაობს გაკეთების პროცესი?
დავუშვათ, რომ თქვენი სრული საპენსიო ასაკი არის 67, მაგრამ თქვენ გადიხართ პენსიაზე და იწყებთ შეღავათების შეგროვებას 62 წლის ასაკში - ყველაზე ადრეული ასაკიდან, რომლის აღებაც შეგიძლიათ. თქვენი ყოველთვიური სარგებელი იქნება თქვენი სარგებლის მხოლოდ 70 პროცენტი, თუ დაელოდეთ შეგროვებას 67 წლის გახდომამდე. თუ თქვენი სარგებელი იქნებოდა 2000 აშშ დოლარი თვეში 67 წლის ასაკში, ეს იქნება 1400 აშშ დოლარი (2000 აშშ დოლარი X 70 პროცენტი), თუ შეგროვებას დაიწყებთ 62 წლიდან.
შეღავათების შეგროვების დაწყებიდან ექვსი თვის შემდეგ ხვდებით, რომ ეს შეცდომა იყო. თქვენ მიმართავთ გაკეთების სტრატეგიას.
ამის გაკეთება შეგიძლიათ ნებაყოფლობით შეაჩეროთ თქვენი სარგებლობა 67 წლამდე. თქვენ მოგიწევთ დაბრუნოთ თქვენთვის გადახდილი სარგებელი, შემდეგ კი გადადოთ განაცხადის განმეორება 67 წლამდე. ამ დროს თქვენი სარგებელი იქნება $2,000 თვეში - თქვენი სრული სარგებელი.
თუ გადაწყვეტთ შეგროვების გადადებას 70 წლამდე, შეგიძლიათ კიდევ უფრო გაზარდოთ თქვენი სარგებელი - 24 პროცენტით (8 პროცენტით სამ წელიწადში) - გაზარდოთ თქვენი ყოველთვიური სარგებელი 2000 დოლარიდან 2480 დოლარამდე. ეს არის $480 ზრდა თვეში თქვენი სრული საპენსიო ასაკის შეღავათზე და $1,040 უფრო მაღალია, ვიდრე 62 წლის ასაკში დაიწყეთ შეგროვება.
უფასო ონლაინ ინსტრუმენტები თქვენი სოციალური უსაფრთხოების უპირატესობების ოპტიმიზაციისთვის
არსებობს უფასო ინსტრუმენტები თქვენი სოციალური დაცვის უპირატესობების ოპტიმიზაციისთვის. ჩამოთვლილია ხუთი ინსტრუმენტი, მაგრამ ამ განყოფილების სათაურის მიუხედავად, #5 უფასო არ არის. თუმცა, ეს არის გამორჩეული ინსტრუმენტი, რის გამოც ჩვენ მას ჩავრთავთ.
1. SSA-ს საპენსიო შემფასებელი. დასაწყებად საუკეთესო ადგილია სოციალური დაცვის ადმინისტრაციის საპენსიო შემფასებელი ეს საშუალებას მოგცემთ დაინახოთ თქვენი შეღავათების მიახლოება სამ ასაკში: 62, თქვენი ნორმალური საპენსიო ასაკი და 70 წლის ასაკში.
2. Bankrate-ის SS სარგებლის კალკულატორი. Bankrate-ს აქვს მრავალი შესანიშნავი კალკულატორი, ყველაფრისთვის, იპოთეკური სესხის ამორტიზაციისგან დაწყებული საპენსიო დაგეგმვამდე, ამიტომ აქედან გამომდინარეობს, რომ მათ ასევე ექნებოდათ საკუთარი სოციალური დაცვის სარგებლის კალკულატორი: Bankrate-ის სოციალური უზრუნველყოფის კალკულატორი. Bankrate-ის ყველა კალკულატორის მსგავსად, ეს ასევე საშუალებას გაძლევთ სცადოთ სცენარების შეუზღუდავი რაოდენობა, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეაფასოთ თქვენი გულის შინაარსი.
თუმცა, ამ კალკულატორის მინუსი არის მისი გამოყენება ოჯახის შემოსავალი. მე არ ვარ ბოლომდე დარწმუნებული, რა არის ამის დასაბუთება, თუ გავითვალისწინებთ SSA-ს უპირატესობებს ინდივიდუალურ შემოსავალზე და არა საყოფაცხოვრებო შემოსავლებზე. მიუხედავად ამისა, ეს არის ღირებული ინსტრუმენტი, რადგან მას ასევე შეუძლია ასახოს თქვენი მეუღლის სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავალი.
3. თ. Rowe Price სოციალური უზრუნველყოფის უპირატესობების შემფასებელი. საინვესტიციო საბროკერო საიტებს ზოგჯერ აქვთ სოციალური უსაფრთხოების ინსტრუმენტები, რომელთაგან ერთ-ერთია თ. Rowe Price სოციალური უზრუნველყოფის უპირატესობების შემფასებელი. თქვენ შეგიძლიათ შეიყვანოთ ინფორმაცია თქვენს შესახებ და შენი მეუღლე. ამის შემდეგ შეგიძლიათ აირჩიოთ სოციალური უზრუნველყოფის სხვადასხვა მიზნებიდან, როგორიცაა საპენსიო ასაკის გაშვება, სიცოცხლის განმავლობაში სარგებლის მაქსიმიზაცია, სარგებელის რაც შეიძლება მალე მიღება ან შემოსავლის მაქსიმალური გაზრდა გადარჩენისთვის მეუღლე. საიტი ასევე გთავაზობთ მითითებებს თქვენი მიზნის მისაღწევად საუკეთესო სტრატეგიის შესახებ.
4. AARP SS საპენსიო ინსტრუმენტი. როგორც თქვენ შეიძლება მოელოდეთ, AARP-ს ასევე აქვს სოციალური უზრუნველყოფის საპენსიო ინსტრუმენტი. The AARP სოციალური დაცვის უპირატესობების კალკულატორი იყენებს სოციალური უზრუნველყოფის ადმინისტრაციის საპენსიო შემფასებლის მიერ მოწოდებულ სარგებელს - აქ მიდიხართ, რომ მიიღოთ შეფასება, რომელსაც აერთებთ AARP პლატფორმას.
ინსტრუმენტი საკმაოდ მარტივია და გაძლევთ შესაძლებლობას გაუშვათ სხვადასხვა სცენარი, ასევე დახარჯოთ ხარჯები თქვენს გამოთვლებში. AARP არის შესანიშნავი რესურსი პენსიონერთა და მომავალ პენსიონერთათვის, რომელიც გვთავაზობს ინფორმაციისა და სტატიების უზარმაზარ მონაცემთა ბაზას, რომელიც დაკავშირებულია სოციალურ უსაფრთხოებასთან და პენსიაზე გასვლასთან.
5. Intuit-ის SS Optimizer ფუნქცია. ეს SS ოპტიმიზატორი ინტუიტისგან არის სულ ახალი. ეს არის ერთადერთი სიაში, რომელიც არის არა უფასოა, მაგრამ ის გთავაზობთ ვირტუალურ ერთ ფანჯრს თქვენი სოციალური უსაფრთხოების ოპტიმალური სარგებლის გამოსათვლელად. ამ მიზეზით, ჩვენ შევიტანთ მას სიაში, როგორც ბონუს ინსტრუმენტს და შესასწავლად ღირს.
როდესაც დარეგისტრირდებით Optimizer-ზე, თქვენ შეიყვანთ ძალიან ძირითად ინფორმაციას პირველ შეყვანის ეკრანზე - თქვენი სახელი, დაბადების თარიღი და ოჯახური მდგომარეობა. შემდეგ ეკრანზე ნაჩვენები იქნება თქვენი სარგებელი 62 წლის ასაკში, პლუს ოპტიმალური სცენარი, რომელიც ასახავს თითოეული მეუღლისთვის პენსიაზე გასვლის საუკეთესო ასაკს.
თქვენ ჯერ უნდა ეწვიოთ SSA-ს საპენსიო შემფასებელს, რათა მიიღოთ თქვენი სარგებელი თქვენს სრულ საპენსიო ასაკში (FRA), რათა ოპტიმიზატორის მიერ მოწოდებული სარგებლის ნომრები იყოს მაქსიმალურად ზუსტი. თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ შეყვანები სხვადასხვა სცენარის გასაშვებად. ინსტრუმენტი ასევე გიჩვენებთ, თუ როგორ უნდა მიმართოთ შეღავათებს მოცემულ დონეზე.
Intuit სთავაზობს Optimizer-ს პირველი წლის საფასურად $49,99, შემდეგ $9,99 ყოველი წლის შემდეგ. რეკომენდირებულია განახლება, რადგან მოგიწევთ თქვენი სცენარის განახლება წელიწადში ერთხელ მაინც, განსაკუთრებით თუ თქვენი სამუშაო ან შემოსავალი იცვლება. ინსტრუმენტი საშუალებას მოგცემთ აწარმოოთ შეუზღუდავი სცენარები.
მკითხველი: ოდესმე გაგიკეთებიათ თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების შეფასება? ამისათვის თქვენ არ უნდა იყოთ საპენსიო ასაკთან ახლოს.