უნდა გადავაბრუნო ჩემი 401k? რისი გაკეთებაც შეგეძლო

ყოველდღე ვინმე ტოვებს სამუშაოს და ეკითხება: "უნდა გადავაბრუნო ჩემი 401 ათასი?"

უმეტეს შემთხვევაში, პასუხი არის დიახ.

თუ თქვენ ახლახანს დატოვეთ სამსახური, თქვენ ალბათ უნდა გადააბრუნოთ თქვენი 401 ათასი.

მაგრამ ამ კითხვაზე პასუხის გაცემის ერთზე მეტი გზა არსებობს, თუ მას უფრო ახლოს დააკვირდებით. პასუხი ნამდვილად დამოკიდებულია სად თქვენ მოძრაობთ იმ 401 კმ -ზე.

ბევრი ადგილია თქვენი ძველი 401 ათასი სახსრების დასადებად. თქვენ შეგიძლიათ გააფართოვოთ ის თქვენს შემოწმებულ ანგარიშზე, ახალ 401k, გადატრიალების IRA, ან თუნდაც Roth IRA.

განვიხილოთ თითოეული ეს ნაბიჯი და ვუპასუხოთ კითხვას თითოეული მდებარეობის გამოყენებით.

უნდა გადავაბრუნო ჩემი 401k IRA– ში?

ის 401 ათასი გადატრიალება IRA– სთვის არის გადატრიალების ყველაზე გავრცელებული ტიპი. იცით თუ არა ის რეკლამა პატარა მწვანე ხაზით? ეს არის გადატრიალების ტიპი, რომელსაც ისინი გულისხმობენ. თქვენ აიღებთ თქვენს ფულს თქვენი 401K– დან და აყენებთ პირდაპირ იმას, რასაც Rollover IRA ჰქვია.

ეს არის ტრადიციული IRA– ს კონკრეტული ტიპი, სადაც შეგიძლიათ შეინახოთ თქვენი ძველი 401 ათასი თანხა. ამ ნაბიჯში ყველაზე დიდი ის არის, რომ არ არსებობს ჯარიმები, გადასახადები და თუ იყენებთ სწორ ბროკერს, თქვენ გაცილებით მეტ კონტროლს მიიღებთ თქვენს ფულზე გაცილებით მცირე დანახარჯებით, ვიდრე თუ თქვენ დატოვებთ თქვენს ფულს 401 ათასი

გაითვალისწინეთ, რომ მიუხედავად იმისა, რომ ეს არის საუკეთესო გზა ადამიანების უმეტესობისთვის, რომ გააფართოვონ თავიანთი 401k, არის გარკვეული მიზეზები, რომ არ მოხდეს გადატრიალება გააკეთე: თქვენ ადრე პენსიაზე გადიხართ, თქვენს 401k– ში არის საფონდო პარამეტრები, ან თქვენ გეგმავთ როტის კონვერსიას. თუ ეს ასეა, გადახედვისას განიხილეთ იგი თქვენს CPA– სთან ერთად.

უნდა გადავაბრუნო ჩემი 401k ახალ 401K– ზე?

როდესაც სამსახურს ტოვებთ, თქვენ სავარაუდოდ მიდიხართ ახლისკენ, სადაც შექმნით ახალ 401 ათას ანგარიშს. მაცდურია სურვილი, რომ თქვენი ძველი 401k ახალში გადაიტანოთ. შენ შეგიძლია ამის გაკეთება. და ეს შეიძლება იყოს სწორი თქვენთვის, თუ თქვენი საბოლოო მიზანი არის სიმარტივე.

ზოგადად, თუმცა, 401k გაძლევთ გაცილებით ნაკლებ მოქნილობას და კონტროლს, ვიდრე IRA. ამიტომ, ნაკლები მოქნილობითა და კონტროლით, თქვენ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ უზრუნველყოთ თქვენი სახსრების ინვესტიცია თქვენი საჭიროებების შესაბამისად.

ეს არ არის ცუდი ნაბიჯი, მაგრამ ჩემი აზრით, ეს არ არის საუკეთესო.

უნდა გადავაბრუნო ჩემი 401k Roth IRA– ში?

ახლა თქვენ შეგიძლიათ გადააგდოთ თქვენი 401 ათასი პირდაპირ Roth IRA– ზე. მაგრამ იმის გამო, რომ როტის IRA– ს აქვს განსხვავებული საგადასახადო რეჟიმი, ვიდრე 401 ქულიანი და ტრადიციული IRA– ები, გადასახადების გადახდა მოგიწევთ გადახდაზე. ნუ მისცემთ ამის აუცილებლობას შეგაშინებთ ამ ნაბიჯისგან. როტის IRA– ს აქვს უზარმაზარი სარგებელი, როდესაც საქმე ეხება პენსიაზე გასვლის დრო.

შეისწავლეთ განსხვავება ა 401k და Roth IRA რათა დაგეხმაროთ იმის გაგებაში, ღირს თუ არა ამის გაკეთება Roth IRA– ზე პირდაპირი გადატრიალებით თქვენი 401 ათასიდან.

უნდა გადავაბრუნო ჩემი 401 ათასი ნაღდი ანგარიშსწორებით?

თუ არ ხართ მძიმე მდგომარეობაში, არ უნდა გადააგდოთ თქვენი 401 ათასი ნაღდი ანგარიშსწორებით. ამით თქვენ არსებითად მიიღებთ ადრეულ გაყვანას. თქვენ ემუქრებათ საგადასახადო ჯარიმა IRS– დან და ასევე მოგიწევთ გადაიხადეთ გადასახადები, როგორც შემოსავალი, როდესაც შეიტანთ.

თუ თქვენ მიიღებთ ჩეკს თქვენი ძველი დამსაქმებლისგან თქვენი 401 ათასი დოლარიდან მიღებული შემოსავლებისთვის, დარწმუნდით, რომ გადაიტანეთ ის IRA– ში, ახალ 401k– ში ან Roth IRA– ში რაც შეიძლება მალე.

დასასრულს, აზრი აქვს გააფართოვოთ თქვენი 401 ათასი სამუშაოდან წასვლის შემდეგ. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ გადააბრუნეთ ის სწორ ადგილას.

გაქვთ ძველი 401k, რომელიც ჯერ არ გაქვთ გადახვეული? რა გიშლით ხელს?

ფილიპ ტეილორის შესახებ, CPA

ფილიპ ტეილორი, იგივე "PT", არის CPA, ბლოგერი, პოდკასტერი, ქმარი და სამი შვილის მამა. PT ასევე არის პერსონალური ფინანსების ინდუსტრიის კონფერენციისა და სავაჭრო შოუს დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი, FinCon.

მან შექმნა ნახევარ განაკვეთზე Money® 2007 წელს, რათა გაეზიარებინა თავისი რჩევა ფულის შესახებ, მიეღო საკუთარი თავი ანგარიშვალდებულებისთვის (ხოლო ვალის გადახდა 75 ათას დოლარზე მეტი) და შეხვდეთ სხვებს, რომლებიც ვნებიან ფინანსურ მიმართულებით დამოუკიდებლობა.