უკეთესი vs Wealthfront: საუკეთესო რობო მრჩეველი? • ნახევარ განაკვეთზე ფული®

ბდამტკიცება vs Wealthfront: ეს არის ორი უდიდესი და ყველაზე ცნობილი დამოუკიდებელი პროვაიდერი რობო-მრჩეველთა სივრცეში.

ისინი ასევე ორი ყველაზე ადრეული ჩანაწერია ამ სფეროში. ამის გამო, ისინი იქამდე განვითარდნენ, რომ მათ გაცილებით მეტი სერვისი აქვთ, ვიდრე ჩვეულებრივ რობო-მრჩეველს გვთავაზობენ.

Betterment და Wealthfront არის ავტომატური ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმები. ორივე იხდის დაბალ წლიურ საკონსულტაციო გადასახადს და მართავს თქვენს პორტფელს კომპიუტერული ალგორითმებით, რომლებიც პირველ რიგში თვალყურს ადევნებენ ზოგადი ბაზრების მოძრაობას. Betterment და Wealthfront ასევე გთავაზობთ ფულადი ანგარიშებს, რომლებსაც აქვთ დაბალი საფასური და დიდი APY განაკვეთები.

მოდით განვსაზღვროთ ზუსტად იმის დასადგენად, თუ რას გვთავაზობს თითოეული სერვისი, მათ შორის ძირითადი მსგავსება და განსხვავებები.

უკეთესი vs. Wealthfront - საფუძვლები

როგორც Betterment, ასევე Wealthfront მოქმედებს მთლიანად ონლაინ რეჟიმში და თქვენ უნდა შეავსოთ კითხვარი ანგარიშზე განაცხადისას. კითხვარის მიზანია თქვენი ინვესტორის პროფილის განსაზღვრა.

რომელიც შედგება თქვენი საინვესტიციო მიზნებითქვენი დროის ჰორიზონტი და თქვენი რისკების შემწყნარებლობა.

შექმენით თქვენი პორტფელი

მას შემდეგ რაც თქვენი პროფილი განისაზღვრება, ისინი ქმნიან პორტფოლიოს თქვენთვის ამ ფაქტორების გათვალისწინებით.

პორტფელი აგებულია საფუძველზე პორტფელის თანამედროვე თეორია (MPT), სტრატეგია, რომელიც მაქსიმალურად გაზრდის შემოსავალს და ამცირებს რისკებს აქტივების სათანადო განაწილების გამოყენებით. თქვენი პორტფოლიო მართულია კომპიუტერული ალგორითმებით, რომლებიც შექმნილია პირველ რიგში ზოგადი ბაზრების მოძრაობების თვალყურის დევნისთვის.

ხარჯების დაბალი შენარჩუნება

ორივე Betterment და Wealthfront უკიდურესად დაბალი წლიური საკონსულტაციო გადასახადია თქვენი პორტფელის შესაქმნელად და მართვისთვის.

ფაქტობრივად, საფასური მხოლოდ მცირე ნაწილია იმისა, რასაც გადაიხდით ტრადიციული ადამიანური ფინანსური მრჩევლისთვის, იმავე მომსახურების გაწევისას. მათ შეუძლიათ იმუშაონ დაბალი საფასურის სტრუქტურით, რადგან ისინი მკაცრად ონლაინ რეჟიმში არიან, არ აქვთ უძრავი ქონება და ჰყავთ შედარებით ცოტა თანამშრომელი.

თქვენი პორტფელი შედგება აქტივების ასიგნებებისა, რომლებიც ჩადებულია ბირჟაზე ვაჭრობის ფონდებში (ETF). ვინაიდან ისინი ინდექსის ფონდებია, რომლებიც შემუშავებულია ბაზების შესატყვისად, მათ აქვთ ძალიან დაბალი ხარჯების კოეფიციენტები.

მცირე მუჭა ETF– ების გამოყენებით, თითოეულ პლატფორმას შეუძლია ინვესტიცია განახორციელოს სიტყვასიტყვით ათასობით ინდივიდუალურ ფასიან ქაღალდში ძალიან დაბალ ფასად. ყოველი რობო შემდგომში მართავს თქვენს პორტფელს, რომელიც მოიცავს პერიოდულ ბალანსს სამიზნე აქტივების განაწილების შესანარჩუნებლად, ასევე დივიდენდების რეინვესტირებას.

რობო-მრჩეველის დიდი უპირატესობა არის მხოლოდ ის, რაც გჭირდებათ თქვენი ანგარიშის დაფინანსებისთვის-მისი მართვის მექანიკას სრულად ახორციელებს სერვისი.

გადახედეთ ჩვენს სრულყოფილების მიმოხილვას.

აქ მოცემულია ორი სერვისის ძირითადი მახასიათებლები:

მახასიათებლები	უკეთესობა	სიმდიდრის წინ
საწყისი ინვესტიცია	$0	$500
ხელმისაწვდომი ანგარიშები	ინდივიდუალური და ერთობლივი დასაბეგრი ანგარიშები; ტრადიციული, Roth, SEP და rollover IRA; ენდობა	ინდივიდუალური და ერთობლივი დასაბეგრი ანგარიშები; ტრადიციული, Roth, SEP და rollover IRA; ნდობა და 529 გეგმა
საგადასახადო ზარალის მოსავალი	დიახ	დიახ Wealthfront გთავაზობთ მოწინავე სერვისს საფონდო დონის საგადასახადო ზარალის მოსავლით
ბალანსირება	დიახ	დიახ
დივიდენდის ხელახალი ინვესტიცია	დიახ	დიახ
მობილური აპლიკაცია	Android და iOS მოწყობილობები	Android და iOS მოწყობილობები
ცოცხალი მხარდაჭერა	დიახ	დიახ Wealthfront– ს აქვს უფასო სატელეფონო მხარდაჭერა და თქვენი დახმარებისთვის დასაქმებულია სულ მცირე 13 RIA– ით.

პორტფელის მიქსი

Betterment– ის და Wealthfront– ის პორტფელის ნაზავი ზოგადად ერთნაირად გამოიყურება, ყოველ შემთხვევაში ზედაპირულად. თითოეული მოიცავს აქტივების შეზღუდულ რაოდენობას როგორც აქციებში, ასევე ობლიგაციებში. თითოეული აქტივის კლასი წარმოდგენილია ერთი სავალუტო ფონდით (ETF).

საგადასახადო ზარალის მოსავალი

ვინაიდან თითოეული რობო-მრჩეველი იყენებს თავის პორტფელის მართვაში საგადასახადო ზარალის აღებას, აქტივების უმეტესობა წარმოდგენილია ორი ან სამი თითქმის იდენტური ETF. საგადასახადო ზარალის შეგროვების პირობებში, წაგებული პოზიციები იყიდება სხვა აქტივში კაპიტალის მოგების კომპენსირების მიზნით კლასები.

ეს ამცირებს კაპიტალის მოგების გადასახადს ნებისმიერ კონკრეტულ წელს. მაგრამ მიზნობრივი აქტივების განაწილების შესანარჩუნებლად გაყიდული ETF– ები შეიცვალა მეორადი ETF– ით, სულ რაღაც 30 დღეში, რათა თავიდან აიცილოთ IRS სარეცხი გაყიდვის წესები.

უკეთესი პორტფელის მიქსი

Betterment– ის ძირითადი პორტფელი ეხება როგორც მის ციფრულ, ასევე Premium გეგმებს. იგი მოიცავს 14 სხვადასხვა აქტივების კლასს - ექვსი აქციებისთვის და რვა ობლიგაციებისთვის და ფიქსირებული შემოსავლით.

გამომდინარე იქიდან, რომ Betterment იყენებს საგადასახადო ზარალის აღებას, თითოეული საფონდო აქტივის კლასი მოიცავს სამი მსგავსი ფონდის გამოყენებას. ვინაიდან საგადასახადო ზარალის შეგროვება ნაკლებად გამოიყენება ობლიგაციებით და ძირითადი შემოსავლის მქონე აქტივებით, ოთხი მოიცავს ერთ ან ორ ალტერნატიულ ETF- ს, ხოლო ოთხს არ აქვს ალტერნატივა. ვინაიდან ისინი შემოსავლის მომტანი აქტივებია, საგადასახადო ზარალის აღება არ არის გათვალისწინებული.

აქ მოცემულია აქტივების კლასები, რომლებიც გამოიყენება როგორც აქციებისა და ობლიგაციებისათვის, ასევე თითოეული მათგანისთვის გამოყენებული ETF.

აქციები:

აქტივების კლასი	პირველადი ETF	მეორადი ETF
აშშ სულ საფონდო ბაზარი	Vanguard US Total Stock Market (VTI)	Schwab US Broad Market ETF (SCHB)
აშშ ღირებულების აქციები - დიდი კაპიტალი	Vanguard US Large-Cap Value (VTV)	iShares S&P 500 Value ETF (IVE)
აშშ ღირებულების აქციები - საშუალო კაპიტალი	Vanguard US Mid-Cap Value (VOE)	iShares რასელ Midcap ღირებულების ინდექსი (IWS)
აშშ ღირებულების აქციები - მცირე კაპიტალი	Vanguard US Small-Cap Value (VBR)	რასელ 2000 ღირებულება (IWN)
საერთაშორისო განვითარებული საბაზრო აქციები	Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)	Schwab International Equity ETF (SCHF)
საერთაშორისო განვითარებადი ბაზრის აქციები	Vanguard FTSE განვითარებადი ბაზრები (VWO)	iShares Inc/Core MSCI განვითარებადი (IEMG)

ობლიგაციები:

აქტივების კლასი	პირველადი ETF	მეორადი ETF	მეორადი ETF
აშშ მაღალი ხარისხის ობლიგაციები	iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG)	Vanguard Total Bond Market ETF (BND)	არა/ა
აშშ მუნიციპალური ობლიგაციები	iShares National AMT- უფასო Muni Bond (MUB)	SPDR Nuveen Barclays Capital Muni Bond (TFI)	არა/ა
აშშ – ს ინფლაციით დაცული ობლიგაციები	ავანგარდის მოკლევადიანი ინფლაციით დაცული ფასიანი ქაღალდები (VTIP)	არა/ა	არა/ა
აშშ-ს მაღალი სარგებელი კორპორატიული ობლიგაციები	Xtrackers USD მაღალი სარგებელი კორპორატიული ობლიგაცია (HYLB)	SPDR Barclays Capital High Yield Bond (JNK)	iShares iBoxx $ High Yid Corp Bond (HYG)
აშშ მოკლევადიანი სახაზინო ობლიგაციები	iShares Barclays მოკლე სახაზინო ობლიგაცია (SHV)	არა/ა	არა/ა
აშშ მოკლევადიანი საინვესტიციო კლასის ობლიგაციები	iShares მოკლე ვადიანობის ობლიგაცია (ახლო)	არა/ა	არა/ა
საერთაშორისო განვითარებული საბაზრო ობლიგაციები	Vanguard Total International Bond (BNDX)	არა/ა	არა/ა
საერთაშორისო განვითარებადი ბაზრის ობლიგაციები	iShares განვითარებადი ბაზრების ობლიგაცია (EMB)	ავანგარდის განვითარებადი ბაზრების სამთავრობო ობლიგაცია (VWOB)	PowerShares განვითარებადი ბაზრები PCY ვალი (PCY)

საინტერესო გაუმჯობესების აქტივის კლასის მახასიათებელი

გაითვალისწინეთ, რომ ექვსი საფონდო აქტივის კლასიდან სამი ტარდება აშშ – ს ღირებულების აქციებში, დიდი, საშუალო და მცირე კაპიტალის აქციებისთვის.

ა ღირებულების მარაგი არის ფასიანი ქაღალდის ვაჭრობა უფრო დაბალ ფასად, ვიდრე ის, რაც კომპანიის საქმიანობამ სხვაგვარად შეიძლება მიუთითოს. ეს აქციები გრძელვადიან პერსპექტივაში აღემატება ზოგად ბაზარს და მათში ინვესტიცია უოლ სტრიტზე ერთ-ერთი ყველაზე დიდი სტრატეგიაა. ეს არის Betterment– ის საინვესტიციო სტრატეგიის სტანდარტული მახასიათებელი.

დააწკაპუნეთ აქ უკეთესობის დასაწყებად.

Wealthfront პორტფელის მიქსი

Wealthfront ინვესტიციას უწევს თქვენს პორტფელს აქტივების ცხრა კლასში, მათ შორის ხუთი აქციებისთვის და ოთხი ობლიგაციებისთვის. ვინაიდან Wealthfront ასევე იყენებს საგადასახადო ზარალის შეგროვებას, თითოეული აქტივის კლასი როგორც აქციებისთვის, ასევე ობლიგაციებისთვის მოიცავს ორ ETF– ს, რაც საშუალებას მისცემს შეიძინოს და გაყიდოს მსგავსი სახსრები თითოეული კლასისათვის.

აქციები:

აქტივების კლასი	პირველადი ETF	მეორადი ETF
აშშ -ს აქციები	Vanguard CRSP US Total Market Index (VTI)	Schwab DJ Broad US Market (SCHB)
უცხოური აქციები	Vanguard FTSE– მ შეიმუშავა All Cap ex-US Index (VEA)	Schwab FSE Dev ყოფილი აშშ (SCHF)
განვითარებადი ბაზრები	Vanguard FTSE განვითარებადი ბაზრები All Cap China A Inclusion Index (VWO)	iShares MSCI EM (IEMG)
Უძრავი ქონება	Vanguard MSCI US REIT (VNQ)	Schwab DJ REIT (SCHH)
Ბუნებრივი რესურსები	State Street S&P Energy Select Sector Index (XLE)	Vanguard MSCI Energy (VDE)

ობლიგაციები:

აქტივების კლასი	პირველადი ETF	მეორადი ETF
აშშ -ს სახელმწიფო ობლიგაციები	Vanguard Barclays Aggregate Bonds (BND)	Vanguard Barclays 5-10 Gov/Credit (BIV)
ᲠᲩᲔᲕᲔᲑᲘ	Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)	Vanguard Barclays Capital US TIPS 0-5 წელი (VTIP)
მუნიციპალური ობლიგაციები	Vanguard S&P National Municipal (VTEB)	State Street Barclays Capital Municipal (TFI)
დივიდენდის აქციები	Vanguard Dividend Achievers Select (VIG)	შვაბ დოუ ჯონსი აშშ დივიდენდი 100 (SCHD)

Wealthfront აქტივების კლასის საინტერესო მახასიათებლები

არის ორი. პირველი არის საფონდო პორტფელში როგორც უძრავი ქონების, ასევე ბუნებრივი რესურსების ჩართვა. ეს უზრუნველყოფს ალტერნატიული ინვესტიციების ზომას, ასევე უფრო მეტ დაცვას ინფლაციისგან. მეორე არის ობლიგაციების/ფიქსირებული შემოსავლების პორტფელში დივიდენდის აქციების ჩართვა.

დივიდენდის აქციები არა მხოლოდ უზრუნველყოფს სტაბილურ შემოსავალს, არამედ კაპიტალის გაძლიერების პოტენციალს, განსაკუთრებით საფონდო ბაზრების ზრდაში.

შეიტყვეთ მეტი Wealthfront– ის შესახებ აქ.

დაკავშირებული:საუკეთესო რობო-მრჩევლები თქვენი ინვესტიციის ავტომატიზაციისთვის

სპეციალიზებული პორტფოლიო

ძირითადი საინვესტიციო პორტფელის გარდა, თითოეული რობო-მრჩეველი გთავაზობთ ერთ ან მეტ სპეციალიზებულ პორტფელს.

უკეთესობა

Betterment გთავაზობთ ხუთ სპეციალიზებულ პორტფოლიოს, გარდა ძირითადი პორტფელისა ციფრული და პრემიუმ გეგმებისთვის.

სოციალურად პასუხისმგებელი ინვესტიცია

ეს პორტფელი ასახავს 42% –იან გაუმჯობესებას სოციალური პასუხისმგებლობის ქულებში მათი აშშ – ს მსხვილი კაპიტალის მფლობელობაში. ის იყენებს კომპანიების აქციებს, რომლებიც აკმაყოფილებენ გარკვეულ სოციალურ, გარემოსდაცვით და მმართველობის წესებს.

ისინი ჩაანაცვლებენ აშშ – ს აქციებს – მსხვილი კაპიტალის და განვითარებადი ბაზრის აქციებს შემდეგი ETF– ით: iShares MSCI KLD 400 Social (DSI), iShares MSCI USA ESG Select ETF (SUSA) და iShares ESG MSCI EM ETF (ESGE).

Goldman Sachs Smart Beta

პორტფოლიოს მართავს Goldman Sachs და ცდილობს გადააჭარბოს ჩვეულებრივი საბაზრო კაპიტალის სტრატეგიას. ეს არის აქტიურად მართული პორტფელი, რომელიც მოიცავს როგორც უფრო მაღალ რისკს, ასევე პოტენციურად უფრო მაღალ ჯილდოს. ის გამოდის ტიპიური რობო-მრჩეველთა პორტფელიდან, რომლებიც მხოლოდ ცდილობენ ემთხვეოდეს ძირითად ბაზარს.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ეს მომსახურება დამატებით ღირებულებას იღებს.

BlackRock სამიზნე შემოსავალი

პორტფელი, რომელიც 100% -ით არის ინვესტირებული სხვადასხვა შემოსავლის ობლიგაციებში და შექმნილია საფონდო ბირჟის აღმავლობის და ვარდნის წინააღმდეგ იზოლაციის უზრუნველსაყოფად. მისი მთავარი მიზანია შემოსავლის გამომუშავება და არა კაპიტალის გაძლიერება. შემოსავალი წარმოიქმნება გრძელვადიანი ობლიგაციების კომბინაციით და დაბალი ხარისხის ობლიგაციებით, რომლებიც უზრუნველყოფენ უფრო მაღალ შემოსავალს.

საგადასახადო კოორდინირებული პორტფელი

გამოყოფს ინვესტიციებს დასაბეგრებელ ანგარიშებსა და გადასახადებით გადავადებულ ანგარიშებს შორის, რათა შეიქმნას ყველაზე საგადასახადო ეფექტური პორტფელი. მაგალითად, კაპიტალის მოგება, რომელიც გამოიმუშავებს საფონდო ETF– ს, ინახება დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშებზე, სადაც მათ შეუძლიათ ისარგებლონ საგადასახადო ზარალის მოსავლით. მაგრამ შემოსავლის მომტანი ობლიგაციების სახსრები ინახება გადასახადებით გადავადებულ ანგარიშებზე.

მოქნილი პორტფოლიო

ძირითადად, ეს პორტფოლიო გაძლევთ საშუალებას შეცვალოთ ინდივიდუალური აქტივების კლასის წონა პორტფელში Betterment დიზაინი თქვენთვის. ეს გაძლევთ საშუალებას გადაუხვიოთ რეკომენდებული პორტფელიდან, მიუხედავად იმისა, რომ სარგებლობთ მათი საერთო რჩევებით. ეს შესაძლებლობა განკუთვნილია მხოლოდ უფრო გამოცდილი ინვესტორებისთვის.

შეიტყვეთ მეტი გაუმჯობესების შესახებ აქ.

სიმდიდრის წინ

Wealthfront გთავაზობთ სპეციალიზებული პორტფელების საკუთარ შემადგენლობას მათი PassivePlus საინვესტიციო პაკეტის საშუალებით:

საფონდო დონის საგადასახადო ზარალის მოსავალი

ეს პორტფელი განკუთვნილია კიდევ უფრო დიდი საგადასახადო ეფექტურობისთვის, მათ შორის ETF– ების ნაზავი და ინდივიდუალური აქციები. აქციების ჩართვა ზრდის საგადასახადო ზარალის მოსავლით სარგებლობის შესაძლებლობას.

საფონდო დონის საგადასახადო ზარალის აღება არის საგადასახადო ზარალის აღების გაძლიერებული ფორმა, რომელიც ეძებს ცალკეულ აქციებში მოძრაობას აშშ – ს საფონდო ინდექსში მეტი საგადასახადო ზარალის მოსაპოვებლად და თქვენი საგადასახადო გადასახადის შემცირების მიზნით.

500 – მდე ინდივიდუალური აქცია შეიძენენ S&P 500 ინდექსიდან, ვიდრე ინდექსზე დაფუძნებული ETF– ით. ეს შესაძლებელია 100,000 აშშ დოლარზე მეტი ანგარიშის ნაშთებისთვის დამატებითი საფასურის გარეშე.

სიმდიდრის საფრთხის რისკი

ამ სტრატეგიამ აჩვენა უფრო მაღალი გრძელვადიანი შემოსავალი პორტფელის განაწილებით, თითოეული აქტივის კლასის რისკის შენატანების გათანაბრებით, მათი მოსალოდნელი ანაზღაურების გათვალისწინების გარეშე. სტრატეგია იყენებს ბერკეტს პორტფელში გარკვეული პოზიციებით. ის ასევე ხელმისაწვდომია 100,000 აშშ დოლარზე მეტი ანგარიშებისთვის დამატებითი საფასურისთვის .03%.

რისკის პარიტეტი არის ალტერნატიული მეთოდოლოგია კაპიტალის გამოყოფის მიზნით აქტივების მრავალ კლასში, ისევე როგორც პორტფელის თანამედროვე თეორია (MPT), რომელიც ასევე ცნობილია როგორც საშუალო ვარიაციის ოპტიმიზაცია. ისტორიულად, რისკის პარიტეტმა შექმნა უკეთესი შემოსავალი პორტფელის რისკის მოცემულ დონეზე, ვიდრე უფრო გავრცელებული MPT.

ჭკვიანი ბეტა

ეს სტრატეგია იყენებს მრავალ ფაქტორს პორტფელში არსებული აქციების წონის დასადგენად. ინდექსზე დაფუძნებული ტრადიციული ინვესტიცია ეყრდნობა საბაზრო კაპიტალიზაციას, რაც იმას ნიშნავს, რომ ყველაზე მაღალი საბაზრო კაპიტალიზაციის მქონე კომპანიები ყველაზე მეტად იწონიან პორტფელში. მაგრამ Smart Beta ხაზს უსვამს ბაზრის კაპიტალიზაციას მრავალფაქტორიანი მოდელების სასარგებლოდ.

ეს სერვისი ასევე ხელმისაწვდომია დამატებითი საფასურის გარეშე, მაგრამ მხოლოდ 500,000 აშშ დოლარზე მეტი ანგარიშის ნაშთებზე.

შეიტყვეთ მეტი Wealthfront– ის შესახებ აქ.

ფულადი ანგარიშები

Betterment და Wealthfront გვთავაზობენ ფულადი ანგარიშის პროდუქტებს, რომლებიც არის დაბალი ღირებულება და გააჩნიათ საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც ინდუსტრიის საშუალოზე ბევრად მაღალია.

უკეთესი ფულადი რეზერვი

Betterment Cash Reserve არის სახელი, რომელიც Betterment– მა მისცა შემნახველ და შემოწმებულ ანგარიშებს.

Betterment Cash Reserve ანგარიშით თქვენ მიიღებთ საშუალოზე მაღალ APY- ს. მათი კონსულტაციის საფასური არ ვრცელდება გაუმჯობესების ანგარიშებზე.

გაუმჯობესების შემოწმებას გააჩნია აბსოლუტურად ნულოვანი გადასახადი. ეს ნიშნავს ანგარიშის საფასურის, ოვერდრაფტის საფასურის და მინიმალური ნაშთების გარეშე. და ნებისმიერი ბანკომატის საფასური ანაზღაურდება მთელ მსოფლიოში.

დაიწყეთ უკეთესი აქ.

Wealthfront ფულადი ანგარიში

ამ მაღალი შემოსავლის შემნახველ ანგარიშს აქვს ნულოვანი საბაზრო რისკი, ნულოვანი გადასახადი და ის 1.27% -იან შემოსავალს მოგიტანთ.

თქვენ არ ჩამოგეჭრებათ რაიმე საკონსულტაციო, გატანის ან სხვა საფასური ფულადი ანგარიშისთვის. და საინვესტიციო საკონსულტაციო მოსაკრებელი 0.25% არ ვრცელდება Wealthfront– ის ფულადი ანგარიშზე. Betterment– ის მსგავსად, Wealthfront– ს შეუძლია შეინარჩუნოს ეს ანგარიში უფასოდ თქვენი ფულადი ანგარიშზე ფულის გამომუშავებული პროცენტის მცირე ნაწილის მიღებით.

დაიწყეთ Wealthfront– ით აქ.

მოსაკრებლები და ფასი

Betterment და Wealthfront წარმოუდგენლად ხელმისაწვდომი ინვესტიციის არჩევანია. აი, როგორ ალაგებენ ისინი ღირებულებას.

რა ღირს უკეთესი გამოყენების გამოყენება?

ძირითადი ციფრული გეგმის მიხედვით, საკონსულტაციო ღირებულებაა 0.25% 2 მილიონ დოლარამდე ნაშთებზე და 0.15% უფრო მაღალ ნაშთებზე.

პრემიუმ გეგმაზე, საფასური არის 0.40% ნაშთებზე 2 მილიონ დოლარამდე და 0.30% უფრო მაღალ ნაშთებზე.

არ არის მოსაკრებელი Betterment Cash Reserve (შემნახველი) ან მიმდინარე ანგარიშებზე.

რა ღირს Wealthfront– ის გამოყენება?

Wealthfront აწესებს ყოველწლიურ საკონსულტაციო მოსაკრებელს თქვენი მთლიანი პორტფელის 0.25% მართვის ქვეშ.

არ არის საფასური Wealthfront ფულადი ანგარიშისთვის ან Wealthfront უფასო ფინანსური დაგეგმვისთვის.

დაიცავით თქვენი ინვესტიციები

როდესაც თქვენ განიხილავთ ნებისმიერ ფინანსურ ინსტიტუტს, მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ თქვენ არ დაკარგავთ თქვენს ფულს, თუ ისინი მუცლად იქცევიან. თქვენ არ უნდა ინერვიულოთ ამაზე უკეთესი ან გამდიდრებული. აი, როგორ იცავენ ისინი თქვენს აქტივებს.

არის უკეთესი FDIC დაზღვეული?

უკეთესი ფულადი ანგარიშები არის FDIC დაზღვეული 1 მილიონ დოლარამდე შემნახველ ანგარიშებზე და 250,000 დოლარამდე შემოწმების ანგარიშებზე.

თუმცა, უკეთესი საინვესტიციო ანგარიშები არ არის FDIC დაზღვეული. სამაგიეროდ, ისინი დაცულია SIPC– ით 500,000 აშშ დოლარამდე დაკარგული აქტივებიდან და 250,000 აშშ დოლარი ნაღდი ანგარიშსწორებით. მაშინაც კი, თუ Betterment გადახდისუუნარო გახდა, არსებობს ძალიან მცირე შანსი, რომ SIPC დაზღვევას დასჭირდეს ჩარევა. მაგრამ მაინც კარგია იმის ცოდნა, რომ იქ არის ყოველ შემთხვევაში.

არის დაზღვეული Wealthfront FDIC?

Wealthfront ფულადი ანგარიშები დაზღვეულია FDIC– დან 1 მილიონ დოლარამდე. ეს იგივეა რაც Betterment და ოთხჯერ მეტია ვიდრე საშუალო ბანკი იძლევა.

უკეთესობის მსგავსად, Wealthfront იცავს მათ საინვესტიციო ანგარიშებს SIPC დაზღვევით 500,000 აშშ დოლარამდე თითო ანგარიშზე და 250,000 აშშ დოლარად ნაღდი ანგარიშსწორებით.

ფონდებზე წვდომა

დაბალი საფასური და პორტფელის მოწინავე თეორია შესანიშნავია. მაგრამ არცერთს არ აქვს მნიშვნელობა, თუ თქვენ ვერ მიიღებთ წვდომას თქვენს ფულადი სახსრებზე, როცა დაგჭირდებათ. აი, როგორ გამოიყურება გაყვანის პროცესი ორივე კომპანიისათვის.

შეგიძლია შენი ფული უკეთესობისგან ამოიღო?

დიახ, თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ თქვენი ფული Betterment– დან და ამის საფასური არ დაგერიცხებათ. ნაღდი ანგარიშებიდან გატანისთვის Betterment ამბობს, რომ თქვენ შეგიძლიათ ველით, რომ თქვენი სახსრები მოვა 1-2 სამუშაო დღის განმავლობაში.

საინვესტიციო ანგარიშებისთვის, Betterment- ის შეფასებით, თანხები უნდა მოვიდეს 4-5 სამუშაო დღის განმავლობაში. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი სახსრები უფრო ადრე. მაგრამ თუ Betterment– ს სჭირდება თქვენი ფასიანი ქაღალდების გაყიდვა გაყვანის დასაკმაყოფილებლად, მათ დასჭირდებათ დრო სავაჭრო ანგარიშსწორებისთვის და ACH დამუშავებისთვის. Betterment ამბობს, რომ როდესაც ისინი ყიდიან აქციებს თქვენთვის, ისინი ამას აკეთებენ ისე, რომ შეამცირონ გადასახადები.

ასევე, თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ Betterment IRA– ს სხვა IRA პროვაიდერზე გადატანა ან უბრალოდ თქვენი ანგარიშის მთლიანად დახურვა. არ აქვს მნიშვნელობა რომელ ვარიანტს აირჩევთ, თქვენ არ გადაიხდით რაიმე საფასურს.

დაიწყეთ უკეთესი აქ.

შეგიძლიათ გამოიტანოთ თქვენი ფული სიმდიდრიდან?

დიახ, თქვენ შეგიძლიათ თანხის ამოღება Wealthfront– დან ნებისმიერ დროს საფასურის გარეშე. ამასთან, Wealthfront ადგენს ყოველდღიური ACH გაყვანის ლიმიტს $ 250,000.

ფულადი ანგარიშებისთვის, Wealthfront ამბობს, რომ თანხები ჩვეულებრივ ჩამოდის 1-3 სამუშაო დღის განმავლობაში. და საინვესტიციო ანგარიშებისთვის, ისინი აძლევენ შეფასებას 3-4 სამუშაო დღის განმავლობაში. ფულის გათეთრების თავიდან ასაცილებლად, Wealthfront ადგენს 5 დღიან შენახვას ახალ დეპოზიტებზე.

თუ გსურთ Wealthfront IRA– ს გადატანა, თქვენ უნდა ესაუბროთ ვინმეს კლიენტების მომსახურების გუნდიდან.

დაიწყეთ Wealthfront– ით აქ.

სხვა სპეციალობები

მიუხედავად იმისა, რომ ამ კომპანიებს შორის ბევრი გადახურვაა, არსებობს რამდენიმე განსხვავება. მოდით შევხედოთ რამდენიმე რამ, რაც ამ რობო მრჩევლებს ერთმანეთისგან განასხვავებს.

უკეთესობა

აქ არის რამოდენიმე პროდუქტი და სერვისი, რომლებიც უნიკალურია გაუმჯობესებისათვის.

უკეთესი ფინანსური ექსპერტები

გაუმჯობესება საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ პირდაპირი რჩევა ადამიანური ფინანსური მრჩევლებისგან, რომლებიც დაგეხმარებიან თქვენს საინვესტიციო საქმიანობასთან დაკავშირებულ ნებისმიერ შეკითხვაში.

ფინანსური საკონსულტაციო პაკეტები

როგორც პრემიუმ სერვისს, ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ფინანსური ექსპერტის ერთპიროვნული დახმარება. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ერთი ან ორი სესია 45 -დან 60 წუთამდე თითოეული შემდეგი გეგმის მიხედვით:

• დაწყების პაკეტი - $ 199
• ფინანსური შემოწმების პაკეტი - $ 299
• კოლეჯის დაგეგმვის პაკეტი - $ 299
• ქორწინების დაგეგმვის პაკეტი - $ 299
• საპენსიო დაგეგმვის პაკეტი - $ 299

გარე ანგარიშის ანალიზი

ინვესტორების უმეტესობისთვის, ინვესტიცია სცილდება უშუალო პორტფელს. Betterment– ს აქვს შესაძლებლობა გადახედოს თქვენს მთელ ფინანსურ მდგომარეობას, მათ შორის ანგარიშებს, რომლებსაც Betterment არ მართავს.

ეს მოგცემთ უფრო სრულყოფილ ხედვას თქვენი საერთო ფინანსური მდგომარეობის შესახებ. თუმცა, ეს სერვისი ხელმისაწვდომია მხოლოდ Betterment Premium– ით (იხ. ქვემოთ).

უკეთესი პრემიუმ გეგმა

მინიმალური ანგარიშის ბალანსით $ 100,000 და წლიური საკონსულტაციო გადასახადი 0,40%, თქვენ მიიღებთ ციფრული გეგმის ყველა სარგებელს და მომსახურებას, პლუს:

• გარე ანგარიშის ანალიზი
• შეუზღუდავი წვდომა Betterment– ის სერტიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავებზე

ეს გეგმა აერთიანებს საუკეთესო რობო-მრჩეველთა მომსახურებას, ადამიანთა ფინანსურ მრჩევლებთან შეუზღუდავი წვდომით.

საქველმოქმედო გაცემა

ამ პროგრამის წყალობით, უკეთეს მომხმარებელს, რომელსაც აქვს წილი, შეუძლია შემოიღოს გრძელვადიანი ინვესტიციები მათი დასაბეგრი ანგარიშებიდან. აქციების შემოწირულობით სიკეთის კეთება დაგეხმარებათ არა მხოლოდ თქვენი ფულის განთავსებაში, არამედ თქვენი საგადასახადო ტვირთის შემცირებაშიც.

თქვენ აღმოფხვრავთ შემოწირულ აქციებზე კაპიტალის მოგების გადასახადს და შეგიძლიათ გამოაკლოთ საჩუქრის ღირებულება თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაზე. და Betterment დარწმუნებულია, რომ მათი საქველმოქმედო გაცემის პროგრამა მუშაობს სხვა საგადასახადო სტრატეგიებთან ერთად.

საქველმოქმედო ფონდის გაადვილების მიზნით, Betterment თვალყურს ადევნებს თუ არა თქვენი ანგარიშიდან საქველმოქმედო ორგანიზაციებს, აფასებს საგადასახადო შეღავათებს თქვენი საჩუქარი, გადააქვს აქტივები თქვენი ანგარიშიდან საქველმოქმედო ორგანიზაციის ანგარიშზე ყოველგვარი საბუთების გარეშე და მოგაწვდით გადასახადს ქვითარი.

დაიწყეთ უკეთესი აქ.

სიმდიდრის წინ

აქ მოცემულია რამდენიმე პროდუქტი და მომსახურება, რომლებიც უნიკალურია Wealthfront– ისთვის.

Wealthfront უფასო ფინანსური დაგეგმვა

სიმდიდრის უფასო ფინანსური დაგეგმვა ხორციელდება პროგრამულ უზრუნველყოფაზე დაფუძნებული საკონსულტაციო ძრავის სახელწოდებით "გზა". ის აწვდის ფინანსებს დაგეგმეთ ინსტრუმენტები, რომლებიც დაგეხმარებათ დაგეგმოთ საპენსიო, სახლის მფლობელობისა და კოლეჯის დაფინანსება თქვენი შვილებისთვის უფასოდ რაც არ უნდა იყოს

თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ აპლიკაცია, რათა დადგინდეს გაზრდილი დანაზოგების გავლენა ან განსაზღვროთ რამდენი ფინანსური დახმარება შეგიძლიათ ელოდოთ, როდესაც თქვენი შვილები დადიან კოლეჯში.

საცხოვრებლისთვის, Path საშუალებას გაძლევთ მონაწილეობა მიიღოთ ვირტუალურ სახლში ნადირობაში ზილოვი და გთავაზობთ საუკეთესო სტრატეგიებს თქვენი წინასწარ გადახდისთვის.

Wealthfront პორტფელის საკრედიტო ხაზი

ეს ფუნქცია ავტომატურია, თუ თქვენ გაქვთ Wealthfront– ის საინვესტიციო ანგარიშები, რომლის საერთო ღირებულებაა $ 25,000 ან მეტი.

თქვენ შეგიძლიათ ისესხოთ თქვენი ანგარიშის ღირებულების 30% -მდე და დაფაროთ თანხა თქვენივე გრაფიკით. გარდა ამისა, საკრედიტო ხაზი უზრუნველყოფილია თქვენი Wealthfront პორტფელით. ეს ნიშნავს, რომ არ არსებობს განაცხადის პროცესი და არც კვალიფიკაცია კრედიტზე ან შემოსავალზე დაყრდნობით. მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთები 3.9% -დან 5.15% -მდეა (2019 წლის ნოემბრის მდგომარეობით).

დაიწყეთ Wealthfront– ით აქ.

აქციები

თითოეული რობო-მრჩეველი გთავაზობთ სარეკლამო შესაძლებლობებს, რათა დაგეხმაროთ არჩევანის გაადვილებაში.

ამჟამად, Betterment გთავაზობთ მდე ერთი წელი შეძლო უფასოდ. შეიტანეთ 250,000 აშშ დოლარი ან მეტი ანგარიშის გახსნიდან 45 დღის განმავლობაში და თქვენ მიიღებთ ერთწლიან უფასო მენეჯმენტს. შეიტანეთ 100,000 აშშ დოლარი - 249,999 აშშ დოლარი 45 დღის განმავლობაში და მიიღეთ ექვსი თვე უფასოდ და შეიტანეთ 15,000 აშშ დოლარი - 99,999 აშშ დოლარი 1 თვის განმავლობაში უფასოდ.

უკეთესი vs. Wealthfront-რომელია უკეთესი რობო-მრჩეველი?

Სინამდვილეში, არც! სხვაზე მეტად, ეს დამოკიდებულია თქვენს უპირატესობაზე, რისი გაკეთება გსურთ რობო-მრჩეველმა თქვენთვის. თუ ფიქრობთ, რომ პორტფელის ნაზავი, რომელიც ხაზს უსვამს ღირებულების აქციებს, უფრო მიმზიდველია, უკეთესი იქნება თქვენი არჩევანი. მაგრამ თუ თქვენ გირჩევნიათ პორტფელი, რომელიც ასევე მოიცავს ინფლაციისადმი მგრძნობიარე ინვესტიციებს, როგორიცაა უძრავი ქონება და ბუნებრივი რესურსები, Wealthfront იქნება ნათელი გამარჯვებული.

სხვა განსხვავებები, როგორიცაა Wealthfront– ის საკრედიტო ხაზი ან 529 ანგარიში, ან Betterment– ის ფინანსურ მრჩევლებზე წვდომა ან ქველმოქმედება, შეიძლება იყოს თქვენი გადაწყვეტილების გათვალისწინება.

შეისწავლეთ თითოეული რობო-მრჩეველი და ნახეთ რომელი გამოდგება თქვენთვის საუკეთესოდ. მაგრამ ისინი ორივე შესანიშნავი სერვისია და ვერც ერთში ვერ შეცდებით.

გაქვთ გამოცდილება რომელიმე ამ კომპანიასთან? როგორ იპოვეთ ისინი?