შემნახველი მიზნების სრული გზამკვლევი • ნახევარ განაკვეთზე ფული®

ოსაუკეთესო ფინანსური მიზნებიდან, რაც შეიძლება გქონდეს არის მეტი დაზოგვა.

რაც უფრო მეტს დაზოგავთ, მით მეტი უსაფრთხოება და შესაძლებლობები შეგიძლიათ შექმნათ თქვენთვის.

სათანადოდ ჩადებული ინვესტიციის შემთხვევაში, თქვენმა დანაზოგმა შეიძლება გამოიწვიოს შემოსავლის მომტანი აქტივების შექმნა, რაც თქვენ და თქვენს ოჯახს ფინანსური წარმატების მომტანი გახდება.

ქვემოთ მოცემული სახელმძღვანელო გაანალიზებს როგორ, სად და რატომ დაზოგავს, მოგაწვდით დაზოგვის პირად მიზნებს და რჩევებს მათ მისაღწევად.

როგორ მივაღწიოთ თქვენს შემნახველ მიზნებს

აქ მოცემულია რამდენიმე მითითება, რომელიც დაგეხმარებათ დაზოგოთ თქვენი მიზნები.

გადაწყვიტეთ რისთვის დაზოგავთ

არსებობს საერთო მიზნები, რომელიც ყველას უნდა ჰქონდეს, მაგალითად საგანგებო ფონდის შექმნა და საპენსიო ასაკისთვის ფულის დაზოგვა, მაგრამ დანარჩენი თქვენზე და თქვენი ოჯახის ღირებულებებზეა დამოკიდებული.

გაითვალისწინეთ თქვენი გრძელვადიანი და მოკლევადიანი მიზნები მომავალში, რათა გადაწყვიტოთ რისთვის ღირს დაზოგვა.

აქ არის რამოდენიმე საერთო ხარჯები, რომელთა გათვალისწინებაც გსურთ:

• Საპენსიო: გსურთ იყოთ კომფორტული და თვითკმარი პენსიაზე გასვლის შემდეგ?
• გადაუდებელი ფონდი: გნებავთ შეძლოთ გაუმკლავდეთ მოულოდნელობას დავალიანების გარეშე?
• ძირითადი შესყიდვები: გეგმავთ რაიმე მნიშვნელოვანი ნაწილის შეძენას, როგორიცაა სახლი, მანქანა ან ნავი?
• Სწავლის: გჭირდებათ თქვენი ან თქვენი შვილის კოლეჯის განათლების გადახდა?
• ვალის გადახდა: გსურთ მიაღწიოთ ფინანსურ დამოუკიდებლობას?
• ბიზნესის წამოწყება: გსურთ შექმნათ ფონდი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ დატოვოთ თქვენი სამუშაო და გახდეთ თვითდასაქმებული სრულ განაკვეთზე?
• Მოგზაურობა: გაქვთ მოკლევადიანი მიზანი, მაგალითად შვებულების დაზოგვა?
• სახლის გაუმჯობესება: გსურთ თქვენს სახლს გადასცეთ პატარა TLC?
• ქორწილი: გეგმავთ მალე დერეფანში გასვლას თუ თქვენი შვილის ქორწილის გადახდას?

ეს ყველაფერი შესანახია, მაგრამ საბოლოოდ უნდა მიანიჭო პრიორიტეტი იმას, რაც შენთვის ყველაზე მნიშვნელოვანია.

თუ დაქორწინებული ხართ, დაისახეთ მიზნები მეუღლესთან, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი მიზნები შეესაბამება. შეადგინეთ თქვენი მეუღლისგან დამოუკიდებელი სია, შემდეგ კი ერთად შეადგინეთ ერთიანი სია, რომლითაც ორივე კმაყოფილი ხართ.

დაკავშირებული:ახალი პერსონალური ფინანსების აპლიკაცია წყვილებისთვის: ჩვენი ზეტა მიმოხილვა

დაადგინეთ ყოველთვიური დაზოგვის მიზანი

ბევრი ფინანსური ექსპერტი გირჩევთ გამოიყენოთ 50/30/20 წესი როდესაც საქმე გადარჩენას ეხება.

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი შემნახველი თანხა შეიძლება განსხვავდებოდეს თქვენი ასაკის, მიზნების და შემოსავლის მიხედვით, ეს შესანიშნავი ამოსავალი წერტილია.

აი, როგორ ირღვევა 50/30/20 წესი:

• 50: თქვენი შემოსავლის ნახევარი განკუთვნილია ძირითადი ხარჯებისთვის, როგორიცაა ქირა/იპოთეკა, კომუნალური მომსახურება, მანქანის გადასახადები და ა.
• 30: თქვენი შემოსავლის 30% შეიძლება დაიხარჯოს დისკრეციული ხარჯვისთვის, მაგალითად, გარეთ ჭამა და არასასურველი ნივთების ყიდვა.
• 20: თქვენი შემოსავლის მინიმუმ 20% უნდა დაზოგოთ.

თუ თქვენი შემოსავლის 20% -ის დაზოგვა ახლა შეუძლებელია, კარგია, რომ დაიწყოთ უფრო მცირე მიზნით, მაგალითად 5% -ით. რაღაც სჯობს არაფერს!

მეორეს მხრივ, თუ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა საშუალებას მოგცემთ დაზოგოთ თქვენი შემოსავლის 20% -ზე მეტი, წადით ამაზე. თქვენ შეგიძლიათ მიაღწიოთ თქვენს მიზნებს ბევრად უფრო სწრაფად.

შეიძლება გინდოდეს გამოიყენეთ ავტომატური შემნახველი აპლიკაცია, როგორიცაა Qapital.

ჩამოაყალიბეთ საპენსიო შემნახველი მიზანი

პენსიაზე გასვლა არის ერთ -ერთი ყველაზე დიდი შემნახველი მიზანი, რომლის გათვალისწინებაც გჭირდებათ. ზოგიერთი ფინანსური დამგეგმავები გირჩევენ დააყენოთ 10-15% თქვენი პენსიაზე გასული შემოსავალი.

სხვები გირჩევენ გაამრავლოთ თქვენი საერთო შემოსავალი და შესაბამისად განსაზღვროთ თქვენი ყოველთვიური საპენსიო შემნახველი მიზნები.

80% წესი პოპულარული სტრატეგიაა. ეს გიბიძგებთ დაზოგოთ იმდენი, რომ შეცვალოთ თქვენი საპენსიო შემოსავლის 80%, თქვენი მდგომარეობიდან გამომდინარე.

უბრალოდ გაითვალისწინეთ, რომ შეიძლება არსებობდეს წლიური შენატანების შეზღუდვები ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშებზე, როგორიცაა თქვენი 401 (კ), ასე რომ თქვენ გსურთ იცოდეთ თქვენი ლიმიტები თქვენი მიზნების დასახვამდე.

დააბალანსეთ თქვენი დანაზოგი და ვალის დაფარვა

ზემოთ მოყვანილი მოდელები შესანიშნავია როგორც ზოგადი სახელმძღვანელო დაზოგვისთვის, მაგრამ რა უნდა გააკეთოთ, თუ თქვენ ხართ მილიონობით ამერიკელიდან ერთ -ერთი?

თუ თქვენ გაქვთ ცდუნება გამოტოვოთ ფულის დაზოგვა და მთელი თქვენი ძალისხმევა მიმართოთ თქვენი ვალის დაფარვას, შეიძლება დაგჭირდეთ მუხრუჭების ამოტუმბვა.

მიუხედავად იმისა, რომ არ არის გონივრული თქვენი ხელფასის 20% -ის გადადება, სანამ სესხებზე პროცენტი გროვდება, თქვენ მაინც გჭირდებათ დაზოგე ფული საგანგებო სიტუაციებისთვის.

დეივ რემსი გვთავაზობს თქვენ ააშენოთ $ 1,000 გადაუდებელი შემნახველი ფონდი, სანამ რაიმე დავალიანებას გაუმკლავდებით.

იქიდან, ის გირჩევთ ყველაფერი გადაიხადოთ თქვენი ვალების დაფარვაში, სანამ არ დარჩება თქვენი იპოთეკა. თუ თქვენ ეძებთ კონკრეტულ სტრატეგიას, რომელიც უნდა დაიცვას, ეს წესი კარგია.

მაგრამ თუ თქვენ მუშაობთ კომპანიაში, რომელიც შეესაბამება მათი თანამშრომლების საპენსიო შენატანებს, თქვენ შეძლებთ საკმარისი თანხის ჩადებას მატჩის მოსაპოვებლად, თუნდაც გარკვეული ვალი.

წინააღმდეგ შემთხვევაში, მნიშვნელოვანია პრიორიტეტული იყოს ტოქსიკური სამომხმარებლო ვალის დაფარვა, როგორიცაა მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათები, სესხები და ანაზღაურებადი სესხები, რაც შეიძლება მალე.

თუ თქვენ გადალახეთ თქვენი მაღალი საპროცენტო დავალიანება და ატარებთ მხოლოდ დავალიანებებს, როგორიცაა სტუდენტური სესხი, მანქანის სესხი ან თქვენი იპოთეკური სესხის აღება, შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო დაბალანსებული მიდგომა მეტი დანაზოგით, სანამ თქვენი დაფარვის გეგმები დარჩება სიმღერა.

მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი საგანგებო ფონდი და მაქსიმალური წვლილი შეიტანოთ თქვენს საპენსიო ანგარიშებზე.

დაკავშირებული:17 მოგების რჩევა და ხრიკი საკრედიტო ბარათის სესხის კანონიერად აღმოსაფხვრელად (სამუდამოდ!)

თვალყური ადევნეთ თქვენს ფინანსებს

მას შემდეგ რაც შეადგინეთ თქვენი შემნახველი მიზნები და გაითვალისწინეთ თქვენი ვალი, დროა გადახედოთ თქვენს ფინანსებს.

50/30/20 წესის (ან რა მიზნის თანხას აირჩევთ) პრაქტიკაში განხორციელებისთვის, თქვენ უნდა ჩამოთვალოთ თქვენი საკუთარი შემოსავალი, ხარჯები და შემნახველი გეგმები.

დაიწყეთ თქვენი მთლიანი ყოველთვიური შემოსავლის გამოანგარიშებით, ხელფასის ჩათვლით და ნებისმიერი სხვა სარგებლით, რომელსაც რეგულარულად იღებთ.

შემდეგ გადახედეთ თქვენი გარიგების ისტორიას, რათა ზუსტად განსაზღვროთ თქვენი ხარჯები და ხარჯვის ჩვევები.

ამან უნდა მოგცეთ წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რამდენი ადგილი გაქვთ დაზოგვის თქვენს მიმდინარე ბიუჯეტში და გაჩვენებთ, თუ სად არის გაუმჯობესების ადგილი.

დახაზეთ ზღვარი თქვენს სურვილებსა და მოთხოვნილებებს შორის და შეეცადეთ შეამციროთ ის თანხა, რომელსაც ხარჯავთ სურვილებზე, თუ უფრო აგრესიულად დაზოგვას აპირებთ.

თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ კალამი და ქაღალდი, ცხრილი ან ბიუჯეტის პროგრამა თქვენი ხარჯების თვალყურის დევნისა და შემნახველი გეგმის შესაქმნელად, რომელიც უნდა შეიცავდეს იქ მისვლის ვადებს.

შეარჩიეთ ადგილი თქვენი შემნახველი ანგარიშისათვის

ბევრი ადგილია, სადაც შეგიძლიათ შეინახოთ თქვენი დანაზოგი და საუკეთესო ადგილი დამოკიდებულია იმაზე, რისთვის დაზოგავთ.

მოკლევადიანი დანაზოგებისათვის, როგორიცაა თქვენი გადაუდებელი ანგარიში ან შვებულების ფონდი, თქვენ უნდა მოძებნოთ მანქანა, რომელიც გთავაზობთ ლიკვიდურობას და ზრდას რაც შეიძლება მცირე რისკით.

თუ მომავალში ინვესტიციას უკეთებთ რაიმეზე, როგორიცაა პენსიაზე გასვლა ან თქვენი შვილის კოლეჯის განათლება, გადადით გრძელვადიან ზრდისთვის შექმნილ ანგარიშზე.

• მაღალი შემოსავლის დანაზოგი: მიუხედავად იმისა, რომ ისინი ისტორიულად არ შეიძლება იყვნენ უმაღლეს დონეზე, ონლაინ შემნახველი ანგარიშები, როგორც წესი, უკეთეს ტარიფებს გვთავაზობენ, ვიდრე ტრადიციული, და მათზე წვდომა ნებისმიერ დროს ადვილია.
• MMA/CMA: ფულის ბაზრისა და ფულადი ბაზრის ანგარიშებს გააჩნიათ შემოწმების ანგარიშის ზოგიერთი მახასიათებელი, შესადარებელი საპროცენტო განაკვეთით მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანგარიშებით.
• CD: მიზნებისთვის მკაფიო დასრულების თარიღით, როგორიცაა სახლის ყიდვა 3 წელიწადში, თქვენ შეიძლება გაითვალისწინოთ სერთიფიკატი ანაბარი, რომელიც ჩვეულებრივ იზრდება ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით განსაზღვრული ვადით, მაგრამ ნაკლებია ხელმისაწვდომი.
• 529 გეგმა: 529 გეგმა არის სახელმწიფოს მიერ დაფინანსებული შემნახველი ანაბარი რთული პროცენტით, რაც საშუალებას მოგცემთ დაზოგოთ თქვენი შვილის კოლეჯის ფონდში, გადასახადისგან თავისუფალი ზრდისა და თანხების გატანით.
• საინვესტიციო ანგარიში: ისეთი გრძელვადიანი მიზნისთვის, როგორიცაა პენსია, თქვენ უნდა გახსნათ საინვესტიციო ანგარიში, როგორიცაა 401 (k) ან IRA. საინვესტიციო ანგარიშები გთავაზობთ ყველაზე მაღალ ანაზღაურებას დიდი ხნის განმავლობაში.

დარჩი გზაზე

თქვენი შემნახველი მიზნების მისაღწევად, თქვენ რეგულარულად უნდა გააგრძელოთ და იყოთ მოტივირებული.

აქ არის რამოდენიმე მითითება, რომელიც დაგეხმარებათ თვალყურის დევნებაში:

1. გამოყავით თქვენი დანაზოგი. თქვენი ყველა დანაზოგის გაერთიანება შეიძლება გართულდეს. ამის ნაცვლად, განიხილეთ ცალკეული ანგარიშები, ან გახსენით ანგარიში, რომელიც საშუალებას მოგცემთ დანიშნოთ ანაბრები სხვადასხვა შემნახველი მიზნებისთვის.
2. ავტომატიზირება თქვენი დანაზოგი. მიუხედავად იმისა, ჩაირიცხებით ავტომატურ გადარიცხვებში საპენსიო ანგარიშზე თუ იყენებთ დამრგვალებულ აპლიკაციას, როგორიცაა Stash ან Acorns, ავტომატიზირება აადვილებს დაზოგვას.
3. დასახეთ მიზნები. დიდი შემნახველი მიზნები შეიძლება შემაძრწუნებლად გამოიყურებოდეს. ყოველთვიურ ან თუნდაც ყოველკვირეულ მიზნებად დაშლა მათ ბევრად უფრო მისაღწევად აქცევს.
4. თვალყური ადევნეთ თქვენს პროგრესს რეგულარულად. იყავით თქვენი დანაზოგის თავზე, ხშირად შეამოწმეთ. თქვენი დანაზოგის დაგროვება შეიძლება იყოს ძალიან მოტივაციური და შეიძლება გაგაძლიეროთ, რომ კიდევ უფრო მეტად აიძულოთ.

ჩვენი შემნახველი მიზნები

მიზანი #1: შეინარჩუნეთ ფულადი შემნახველი ანგარიში საგანგებო სიტუაციებისა და მოკლევადიანი საჭიროებებისათვის

ჩვენ გვაქვს დაახლოებით ექვსი თვის ცხოვრების ხარჯები გადავარჩინოთ საგანგებო სიტუაციებში ან მოსალოდნელი მოკლევადიანი ძირითადი ხარჯები, როგორიცაა ჩვენი კონდიციონერის გასვლა.

ჩვენ ვინახავთ ამ ფულს ჩვენში Capital One 360 ​​შემნახველი ანგარიში.

მიზანი #2: დაზოგეთ მაქსიმუმი თითოეულ ჩვენს უბრალო IRA– ში

ჩვენს ძირითად ბიზნესს, FinCon- ს აქვს მარტივი IRA ყველა თანამშრომლისთვის.

ჩვენ ვგეგმავთ გადავადოთ მაქსიმალური შემოსავალი ამ ანგარიშზე ჩვენი საპენსიო დანაზოგებისათვის.

ჩვენ ვიყენებთ Vanguard– ს SIMPLE IRA– ს სამართავად. ჩვენი ბუღალტერი ადგენს სახელფასო ანგარიშსწორებას ისე, რომ ეს მოხდეს ავტომატურად.

მიზანი #3: დაზოგეთ მაქსიმუმი თითოეული ჩვენი ნახევარ განაკვეთზე ფულის სოლო 401 (კ) ებში

რადგან სულ შეგიძლია წვლილი შეიტანო შენს საქმეში სოლო 401 (კ) შემოიფარგლება სხვა თვითდასაქმების ანგარიშებით, რაც შეიძლება გქონდეთ, დარწმუნდით, რომ ზედმეტად არ შეაქვთ ის, რისი გამოქვითვაც შეგიძლიათ თქვენს გადასახადებზე.

ჩვენს შემთხვევაში, ჩვენ უნდა შევამციროთ ამ ანგარიშის მაქსიმალური დანაზოგი იმით, რაც დაზოგულია ზემოთ IRA– ში.

ჩვენ ვიყენებთ Vanguard– ს Solo 401 (k) მართვისთვის.

მიზანი #4: დაზოგეთ თითოეული ბავშვისთვის 529 გეგმაში

ყოველთვიურად ცოტათი ვზრდი ჩვენს 529 დანაზოგს. ჩვენი საერთო მიზანი აქ არის უზრუნველყოს ჩვენი შვილების კოლეჯის განათლების დაფინანსების უმეტესობა, მაგრამ არა აუცილებლად.

ჩვენ ვიყენებთ ოჰაიოს 529 კოლეჯის შემნახველ გეგმას ბავშვების 529 ანგარიშის სამართავად.

ვინაიდან ჩვენ ვცხოვრობთ ტეხასში და არ გვაქვს საგადასახადო სტიმული ადგილობრივი გეგმის გამოსაყენებლად, ჩვენ უბრალოდ შევარჩიეთ მაღალრეიტინგული გეგმა.

დაკავშირებული:სრული სახელმძღვანელო კოლეჯის 529 შემნახველი გეგმის შესახებ

კიდევ რას გავაკეთებთ ჩვენი ფულით ...

ჩვენ ვგეგმავთ, რომ შევძლოთ ბევრად მეტი გავაკეთოთ ჩვენი შემოსავლით წელს.

აქ არის ორი რამ, რაც ჩვენი პრიორიტეტების სიაშია:

1. მეტი ინვესტიციის ჩადება Peerstreet და Vanguard დასაბეგრი საბროკეროში.
2. ჩვენი შემოსავლის 10% გადაეცემა ეკლესიას და ქველმოქმედებას.

მე ასევე ვფიქრობ, რომ მნიშვნელოვანია იყო დარწმუნებული იმაში, რასაც შენ ამბობ არა.

ამ დროს, ჩვენ არ ვართ დაინტერესებული დამატებითი უძრავი ქონების (აქციებისგან განსხვავებით), დივიდენდების მწარმოებელი საფონდო პორტფელის, კრიპტოვალუტის, ხელოვნების/კოლექციონირების ან დამატებითი ბიზნესის ყიდვით.

ფილიპ ტეილორის შესახებ, CPA

ფილიპ ტეილორი, იგივე "PT", არის CPA, ბლოგერი, პოდკასტერი, ქმარი და სამი შვილის მამა. PT ასევე არის პერსონალური ფინანსების ინდუსტრიის კონფერენციისა და სავაჭრო შოუს დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი, FinCon.

მან შექმნა ნახევარ განაკვეთზე Money® 2007 წელს, რათა გაეზიარებინა თავისი რჩევა ფულის შესახებ, მიეღო საკუთარი თავი ანგარიშვალდებულებისთვის (ხოლო ვალის გადახდა 75 ათას დოლარზე მეტი) და შეხვდეთ სხვებს, რომლებიც ფინანსურ საკითხებზე გადასვლას ვნებიან დამოუკიდებლობა.