ჩვენ გვაქვს ორი ძირითადი დოკუმენტი, რომლებიც ასახავს ჩვენს ფინანსებს - წმინდა ღირებულების ცხრილები და ფულის სფეროს სახელმძღვანელო.
ის წმინდა ღირებულების ცხრილი არის Microsoft Excel დოკუმენტი, რომელიც ითვლის ჩვენს წმინდა ღირებულებას. ეს არის ჩვენი ყველა ფინანსური ანგარიშის ყოველთვიური აღრიცხვა (საბანკო, საინვესტიციო,... ნებისმიერი რიცხვით) და გამორიცხავს საკრედიტო ბარათებს. ეს არის ჩვენი ფინანსების რაოდენობრივი აღრიცხვა და ის მოიცავს ჩვენს ფინანსებს ფინანსური რუკა.
ის ფულის სფეროს სახელმძღვანელო არის ჩვენი ფინანსური წყობის თვისებრივი ახსნა. ეს არის Word დოკუმენტი, რომელიც განმარტავს თითოეული ანგარიშის მიზანს, კონტაქტის წერტილს და როგორ შეესაბამება თითოეული ნაწილი ერთმანეთთან.
ისინი ერთად მოგცემენ ჩვენს ფინანსების სრულ სურათს.
ამ დოკუმენტის მიზანია ვიმოქმედო ჩემი მარიონეტად, თუ მე მიუწვდომელი ვარ (მიუწვდომელი, მკვდარი, ქმედუუნარო, რაც არ უნდა იყოს). ის იღებს ჩემს ცოდნას ჩემს ტვინში და გადაყრის დოკუმენტში, რათა ვიღაცამ არ გამოიცნოს რას ვაკეთებდი. და ის დაწერილია რაც შეიძლება ძირითად, ყოველგვარი ვარაუდის გარეშე.
რასაც მე ვეძახი ფულის სფეროს სახელმძღვანელოს, ჩემი მეგობარი ჩელსი ჭკვიანი ფულის მამას ეძახის ICE Binder - გადაუდებელი შემკვრელის შემთხვევაში.
მე უკვე ავაშენე ჩემი (აი რა გჭირდებათ ICE შემკვრელში) მაგრამ თუ თქვენ არ გაქვთ და გინდათ შაბლონების ულამაზესი ნაკრები, რომელთა მიღება დღეს შეგიძლიათ და ააშენეთ ICE Binder - მიიღეთ მისი. დიდი საქმეა, რომ ეს ყველაფერი თქვენს წინაშე იდგეს ადვილად შესავსებად.
მას აქვს ხუთი განყოფილება:
Სარჩევი
- წმინდა ღირებულების ცხრილების ლეგენდა
- საბანკო ანგარიშები
- საინვესტიციო ანგარიშები
- პირდაპირი ინვესტიციები
- დაზღვევა
წმინდა ღირებულების ცხრილების ლეგენდა
წმინდა ღირებულების ცხრილი არის საკმაოდ პირდაპირი დოკუმენტი, როგორც არის, მაგრამ მე მივხვდი, რომ რაიმე არასწორ ინტერპრეტაციას ემსახურება.
გარდა ამისა, როდესაც ვინმეს დასჭირდება ეს იქნება სტრესული დრო… ასე რომ, გავხადოთ ეს რაც შეიძლება მარტივი.
იგი განმარტავს, თუ როგორ არის დაკავშირებული ყველა ფურცელი, რა განახლება ხდება სადმე და ვინმე, ვინც კითხულობს დოკუმენტს, შეძლებს გააგრძელოს აღრიცხვა (არა ისე, როგორც ამას გააკეთებს). ეს ასევე შეახსენებს თავს იმ შემთხვევაში, თუ დამავიწყდება როგორ შევქმნა რაღაც.
საბანკო ანგარიშები
ვიღაც, ვინც ათვალიერებს ცხრილს და საბანკო ანგარიშების ჩამონათვალს, გაინტერესებს, რატომ გვაქვს ამდენი - მაგრამ თითოეულს აქვს თავისი მიზანი და ეს მოცემულია ამ ნაწილში.
მაგალითად, ჩვენ გვაქვს სულ ხუთი ბანკი, მაგრამ მხოლოდ სამი მათგანი ასრულებს სხვა ფუნქციას, ვიდრე ჰოლდინგის ანგარიში (სხვა ჰოლდინგური ანგარიშები ჯერ კიდევ არსებობს, რადგან მე ისინი ჯერ არ დავხურე). გვერდი განმარტავს რა როლს ასრულებს თითოეული.
ერთი ანგარიში არის ჩვენი აგურისა და ნაღმტყორცნის ანგარიში, მეორე არის ბიზნეს საბანკო ანგარიში, ხოლო ბოლო არის ონლაინ ბანკი, სადაც ჩვენ ვასრულებთ ჩვენი ოპერაციების უმეტესობას. ეს ონლაინ ბანკი არის ჩვენი ფინანსური ქსელის კერა.
საინვესტიციო ანგარიშები
განსხვავებით ჩემი საბანკო ანგარიშის გახსნის spree ჯერ წინ გარიგება, მე მხოლოდ ორი საბროკერო ანგარიშები და ეს ნაწილი განმარტავს მიზნით თითოეული.
საინვესტიციო სტრატეგიის განყოფილება უფრო დეტალურია ვიდრე საბანკო, ჩემი სამიზნე აქტივების განაწილება და ასევე ის, თუ როგორ ნაწილდება ეს აქტივები თითოეულ ანგარიშში.
მე ვიყენებ ავანგარდი როგორც ჩემი ერთ -ერთი მეურვე და მე მაქვს Rollover IRA, Roth IRA და დასაბეგრი საბროკერო ანგარიში. ამ სხვადასხვა ტიპის ანგარიშების ერთ -ერთი სახიფათო რამ არის ის, რომ ხშირად არის გამოწვევა თქვენი აქტივების განაწილების სწორად დაყენება. კიდევ უფრო რთულია ინჟინრის შემობრუნება, რასაც მე ვაკეთებდი, თუ მხოლოდ ანგარიშებით დაიწყებ.
დოკუმენტი განმარტავს რა არის რა. მაგალითად, მე არ ვდებ ჩვენს ობლიგაციებს ჩვენს Rollover IRA– ში, რომელიც არის გადასახადებით გადადებული საპენსიო ანგარიში. ზოგადი წესი არის ის, რომ თქვენ ობლიგაციებს ათავსებთ გადასახადებით გადავადებულ ანგარიშზე, რადგან ობლიგაციები გამოიმუშავებს შემოსავალს და თქვენ იბეგრებდით ამ შემოსავალზე, თუ ეს იქნებოდა გადასახადის გადავადებული ანგარიშის გარეთ.
ობლიგაციებს ცოტა ხნის წინ ჰქონდა დაბალი შემოსავალი და ასე რომ რეალურად ჯობია აქციები იყოს საგადასახადო გადავადებული ანგარიშებზე, მაგრამ ამიტომაც არ ვაკეთებთ ამას. თუ ჩვენ დაგვჭირდებოდა ჩვენს სახსრებზე სწრაფად წვდომა, ჩვენ ჯერ ლიკვიდაციას გავუწევდით ჩვენს ობლიგაციებს, რადგან ისინი ყველაზე ნაკლებად არასტაბილურია. თუ ისინი საგადასახადო გადავადებული ანგარიშებით არიან, ჩვენ მივიღებთ მასობრივ ჯარიმას. ეს არის #1 მიზეზი, რის გამოც… ის ფაქტი, რომ ის ახლა უფრო საგადასახადო ეფექტურია დაბალი შემოსავლების გამო, უბრალოდ ბონუსია.
კარგი, ასე რომ მთლიანი ახსნა შეუძლებელია, თუ არ დავწერ Word დოკუმენტში.
პირდაპირი ინვესტიციები
გარკვეული პერიოდის განმავლობაში მე გავაკეთე რამდენიმე პირდაპირი ინვესტიცია, ან ანგელოზის ინვესტიცია, კომპანიებში. მე ამას აღარ ვაკეთებ, ეს იქნება პოსტი კიდევ ერთი დღე.
დოკუმენტის ეს ნაწილი შეიცავს ყველა ინვესტიციის საკონტაქტო ინფორმაციას, რომელიც იყო მთავარი ინვესტორი, ჩემი ურთიერთობა, ვის დაურეკოთ, თუ გაქვთ შეკითხვა (თუ ის არ არის წამყვანი ინვესტორი), ისევე როგორც სხვა ყველაფერი, რამაც შეიძლება გაარკვიოს გარიგება.
აქ მთავარი ის არის, რომ ეს არის გარიგებები, რომლებიც არ არსებობს იურიდიული დოკუმენტების მიღმა. თქვენ არ შეგიძლიათ შეხვიდეთ სადმე და ნახოთ ისინი. ამის გარეშე და ცხრილში ჩამოთვლა, ძნელი იქნებოდა ვიღაცისთვის მისი პოვნა, თუნდაც მათი პოვნა, რადგან არ იცოდნენ სად ეძებათ.
დაზღვევა
საკმაოდ მარტივია აქ - ჩამონათვალი ყველა იმ დაზღვევისა, რაც ჩვენ გვაქვს, დაფარვის დონე და კომპანია, რომელთანაც გვაქვს. ჩვენი ყველა ერთ კომპანიასთან არის, ასე რომ ამის გაგება საკმაოდ ადვილია.
თუ თქვენი ოდნავ უფრო გართულებულია, შეეცადეთ რაც შეიძლება მეტი დეტალი ჩაწეროთ. მაგალითად, თუ გაქვთ სიცოცხლის დაზღვევა რამდენიმე კომპანიისგან (არცთუ იშვიათია, რომ მიიღოთ $ 1,000,000 ორი კომპანიისგან $ 500,000 თითოეულში), ჩამოთვალეთ ისინი და მათი დეტალები.
და ბოლოს, გახსოვდეთ მისი განახლება. ეს არის გასაღები. მიუხედავად იმისა, რომ მოძველებული ასლი უკეთესია, ვიდრე არაფერი, საუკეთესოა განახლებული. მე ყოველთვიურად ვაახლებ ცხრილს და ნებისმიერ დროს, როცა უნდა ამოვიღო ან დავამატო სვეტი, დარწმუნებული ვარ, გადახედო Word დოკუმენტს.
გაქვთ ფულის სფეროს სახელმძღვანელო თუ რამე მსგავსი?
როგორ გააუმჯობესებ ან გააუმჯობესებ ჩემსას?