მილიონერების 7 შემოსავლის ნაკადი: ღია დისკუსია პასიური შემოსავლის შესახებ

გსმენიათ ოდესმე სტატისტიკა, რომ მილიონერებს აქვთ საშუალოდ შემოსავლის შვიდი ნაკადი?

შევეცადე გამომეძებნა გამოკითხვა, ანგარიში ან რომელიმე ოფიციალური პირი, რომელიც იმეორებდა ამ სტატისტიკას, მაგრამ უშედეგოდ. ეს თქვა, შვიდი ჩემთვის კარგად ჟღერს.

რაც მთავარია, როგორ მივიღოთ ისინი? (თუ გსურთ წინ გადახტომა, აქ არის რამოდენიმე შესანიშნავი პასიური შემოსავლის იდეები)

ამ ბლოგის პოსტის სტიმული იყო იდეა, რომელიც წამოაყენა ჩემმა მეგობარმა ESI Money– ში, რომელშიც ის საუბრობს იმაზე, თუ როგორ პირველი მილიონი ყველაზე რთულია. ESI იზიარებს, თუ როგორ დაჩქარდა მისი წმინდა ღირებულების ზრდა. პირველ მილიონს დასჭირდა 19 წლიანი სამუშაო (საათი იწყება მაშინ, როდესაც ის იწყებს მუშაობას, არა დაბადებისას!) მაგრამ მეორეს მილიონს სულ რაღაც 4 წელი და 9 თვე დასჭირდა.

რაც უფრო მეტი ფული გაქვთ, მით მეტ ფულს მიიღებთ. 100 დოლარის 1% მხოლოდ დოლარია. 100,000 აშშ დოლარის 1% მაგარი გრანდია.

ის მდიდრები უფრო მდიდრდებიან - აქ არის სათამაშო წიგნი.

აქტიური შემოსავალი vs. Პასიური შემოსავალი

დავიწყოთ საუბრით ფულის გამომუშავებაზე, ან, თქვენს შემოსავალზე.

შემოსავალი ორი ტიპისაა - აქტიური და პასიური.

აქტიური შემოსავალი არის, როდესაც მუშაობ და ანაზღაურდები ამ სამუშაოსთვის. თუ მუშაობ მაკდონალდში, ანაზღაურდები იმ სამუშაო საათებისთვის. თუ თქვენ მუშაობთ ოფისში, შეიძლება არ შემოხვიდეთ და გათიშოთ, მაგრამ ანაზღაურდებით სამუშაოს შესრულების საფუძველზე. თუ არაფერს გააკეთებთ, ანაზღაურება აღარ გექნებათ.

პასიური შემოსავალი არის მაშინ, როდესაც გადახდა პირდაპირ არ არის დაკავშირებული აქტიურ მუშაობასთან. პროცენტები და დივიდენდები პასიური შემოსავლის ძირითადი მაგალითებია. ტიპიური პასიური შემოსავლის წყაროები წინ არის დატვირთული აქტიური მუშაობით, რისთვისაც თქვენ იხდით მცირე თანხას, ხოლო შემოსავლის უმეტესი ნაწილი მოდის მოგვიანებით.

ნუ შეცდებით პასიურ შემოსავალს ნულოვან შრომასთან. ის კვლავ მუშაობს, უბრალოდ თქვენი შემოსავალი პირდაპირ არ არის დაკავშირებული სამუშაო საათებთან. ვინც ფლობს ნაქირავებ ქონებას, იცის რომ ეს ითვლება პასიურ შემოსავლად, მაგრამ საკმაოდ ბევრი სამუშაოა ჩართული. სამუშაო ძალიან მძიმეა, მაგრამ თუ გაგიმართლათ, თქვენ შეგიძლიათ შეაგროვოთ ქირავნობის ჩეკები ინციდენტების გარეშე მრავალი თვის განმავლობაში, სანამ სამუშაოს შესრულებას აპირებთ.

როგორ აგროვებ სიმდიდრეს?

აქ არის თავსატეხის შემდეგი გასაღები.

სიმდიდრის დაგროვების გასაღები გაურთულებელია:

1. გაყიდე შენი დრო ფულისთვის,
2. დახარჯეთ იმაზე ნაკლები ვიდრე იღებთ,
3. ინვესტიცია მოახდინეთ თქვენს დანაზოგზე, ასე რომ ის გაიზრდება თქვენი აქტიური ჩარევის გარეშე.

Ის არის. ეს არის მარტივი შეყვანისა და გამოყვანის პრობლემა.

მხოლოდ ერთი შეზღუდვაა მთელ სისტემაზე - თქვენი დრო ამ სამყაროში.

თქვენ გაქვთ მხოლოდ 2.21 მილიარდი გულისცემა. 60 დარტყმა წუთში, ეს 70 წელზე ცოტა მეტია. თითოეულ დარტყმას აქვს მნიშვნელობა.

არსებობს კიდევ ერთი შეზღუდვა და აქ არის ის, სადაც სიმდიდრის უთანასწორობა აყალიბებს მის მახინჯ ნაწილს და ის ცნობილია როგორც მასლოუს მოთხოვნილებათა იერარქია.

უნდა ჭამო. თქვენ გჭირდებათ ადგილი დასაძინებლად. ორივე მათგანი და სხვა საჭიროებები მოითხოვს ფულს.

ასე რომ, იდეალურ სამყაროში თქვენ შეგიძლიათ დრო დაუთმოთ მასიურად წარმატებული ბიზნესის ასაშენებლად (ან შესაძლოა რამდენიმე წარუმატებლობა მასობრივად წარმატება), მაგრამ რეალურ სამყაროში გჭირდებათ სამუშაო, რომელიც გადაგიხდიან ახლა, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოკვებოთ თავი, შეიმოსოთ და უზრუნველყოთ ადგილი ძილი

მე ამას ფინანსურ სიმძიმეს ვუწოდებ.

თუ ნამდვილად გსურთ დაიწყოთ თქვენი ფინანსების თვალყურის დევნება და ვგულისხმობ არა მხოლოდ თქვენს ხარჯებს, არამედ თქვენს ინვესტიციებს (ეს არის იქ, სადაც შენდება სიმდიდრე), მიეცით პირადი კაპიტალი შეხედვა. ეს არის ჩემი ქვაკუთხედი ფინანსური სისტემა და მე ვფიქრობ, რომ შენ ხარ შენი გარეგნობის ვალდებული. ასევე 100% უფასოა.

თქვენ ფინანსური სიმძიმის ქვეშ ხართ

იფიქრე შენსზე წმინდა ღირებულება როგორც თვითმფრინავი. თქვენ ცდილობთ ცაში მოხვედრას და ძალისხმევის გარეშე.

დედამიწაზე, ჩვენ ყველანი ერთნაირ გრავიტაციულ ძალას ვექვემდებარებით. რაც უფრო დიდი ხარ, მით უფრო მეტი ძალა მოქმედებს შენს სხეულზე. რომ არაფერს აწონებდი, გაფრინდებოდი.

ფინანსურად, ჩვენი წმინდა ღირებულების თვითმფრინავები ყველა ერთნაირ ფინანსურ მოზიდვას ექვემდებარება. სად ირჩევთ ცხოვრებას, როგორ ირჩევთ ცხოვრებას, რა პროდუქტს ყიდულობთ და ა.შ. - ისინი განსაზღვრავენ რამდენად დიდი და მძიმე იქნება თქვენი თვითმფრინავი ამ ყველაფრის შესანახად. რაც უფრო დიდია საჭიროება (ყოველთვიური ხარჯები), მით მეტი მოტივაცია (შემოსავალი) დაგჭირდებათ.

თქვენი წმინდა თვითმფრინავი აფრინდება, როდესაც თქვენი ბიძგი (შემოსავალი) აღემატება თქვენს სიმძიმეს (ხარჯებს).

გარდა ამისა, იქნება გარდამავალი წერტილი, როდესაც ის ნაკლებად ჰგავს თვითმფრინავს და უფრო მეტად რაკეტას. ეს მაშინ, როდესაც პასიური შეტევა უფრო დიდ როლს ასრულებს, ვიდრე აქტიური. თქვენი ინვესტიციები, იმედია, იქამდე იზრდება, რომ ისინი უდიდეს გავლენას მოახდენენ თქვენს წმინდა ღირებულებაზე და თქვენი შემოსავალი და დანაზოგი (შემოსავალი გამოკლებული ხარჯები) უფრო მცირე როლს თამაშობს.

ეს გარდამავალი წერტილი შეიძლება იყოს რთული ნავიგაცია, მაგრამ ის ასევე ძალიან თავისუფალია.

პირველ რიგში გაზარდეთ თქვენი აქტიური შემოსავალი

თუ თქვენ არ გაქვთ სხვა რესურსი, თქვენ იწყებთ აქცენტის გაკეთებას შემოსავლის აქტიურ წყაროებზე (სამუშაოზე), სანამ არ დაზოგავთ საკმარისად ისე, რომ შეძლოთ პასიური რესურსების შექმნა.

რაც შეეხება ფულის დაზოგვის იდეას, არსებობს ორი აზროვნების სკოლა:

• დაზოგე მეტი - ამ სკოლაში თქვენ გაამახვილებთ ყურადღებას "ეკონომიურად" და თქვენი ხარჯების მინიმუმამდე შემცირებაზე.
• იშოვე მეტი - ამ სკოლაში თქვენ გაამახვილებთ ყურადღებას მეტის გამომუშავებაზე, გვერდით გართულებებზე, ბიზნესზე და ა.

ეს არის ცრუ დიქოტომია. თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ ორივე და თქვენ უნდა გააკეთოთ ორივე.

განსხვავება ისაა, რომ ხარჯების შემცირება დაუყოვნებლივ ხდება, ისევე როგორც აქტიური შემოსავალი, მაშინ როდესაც მეტი შემოსავალი ხშირად გრძელვადიანი თამაშია, ისევე როგორც პასიური შემოსავლის წყაროს შექმნა. ასე რომ თქვენ გაჭრით რაც შეგიძლიათ ახლა (მაგ. გათიშეთ თქვენი კაბელი) და უზრუნველყეთ დაუყოვნებლივ დანაზოგი თქვენი პასიური წყაროების შექმნისას (მაგ. ჩადეთ საკაბელო დანაზოგი დივიდენდის აქციები).

ფულის დაზოგვის მნიშვნელობა, განსაკუთრებით ადრეულ ცხოვრებაში, არ შეიძლება გადაჭარბებული იყოს.

როდესაც იწყებ არაფრით, ან მასთან ახლოს, იძულებული იქნები აქტიურ შემოსავალზე. რისი დაზოგვა შეგიძლიათ პასიურ შემოსავლად გადააქციოთ. თუ თქვენ არ დაზოგავთ ამ აქტიურ შემოსავალს, თქვენივე არჩევანის ან არჩევანის საშუალებით, თქვენ სამუდამოდ დარჩებით ამ ფაზაში.

ბევრი პასიური შემოსავლის წყარო, როგორიცაა კვალიფიციური დივიდენდები და გრძელვადიანი კაპიტალის მოგება, ასევე იღებს ძალიან ხელსაყრელ საგადასახადო მკურნალობას. თუ დაბალი საგადასახადო ჯგუფში ხართ, შეგიძლიათ გადაიხადოთ ნულოვანი გადასახადები კაპიტალის მოგებაზე. თუ თქვენ ხართ მაღალი საგადასახადო ფილიალში, ეს არის მხოლოდ 15% - გაცილებით დაბალია, ვიდრე ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადი.

შემდეგ გაზარდეთ თქვენი პასიური შემოსავალი

მე ვფიქრობ, რომ თითოეული პასიური ნაკადი ორ კატეგორიად იყოფა:

• თქვენ ააშენებთ რაღაცას (ბიზნესს), რომელიც უზრუნველყოფს ღირებულებას და შემდეგ იპყრობთ ამ ღირებულების ნაწილს.
• თქვენ ასესხებთ ფულს ვიღაცას, ვინც ააშენებს რაიმე ღირებულებას და ის გიხდის ამ ფულს.

ორივე შემთხვევაში გჭირდებათ დანაზოგი.

როდესაც თქვენ აშენებთ ბიზნესს, თქვენ უარს ამბობთ აქტიურ შემოსავალზე (ნაცვლად ანაზღაურებაზე მუშაობისა, მე მოხალისე ვარ ჩემს ბიზნესში) მომავალი აქტიური და პასიური შემოსავლისთვის. იმავდროულად, თქვენ დაგჭირდებათ თქვენი ხარჯების გადახდის საშუალება. ეს შეიძლება იყოს ის, რომ თქვენ აშენებთ ბიზნესს გვერდით, ასე რომ თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ ყოველდღიური სამუშაო, ან თქვენ ცხოვრობთ ამ დანაზოგით. ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ გჭირდებათ ბალიში.

როდესაც ფულს გასცემთ სესხს, თქვენ ანაზღაურებთ თქვენს დანაზოგს ვინმეს, ვინც ოფლის კაპიტალში ჩაყრის, რათა ის უფრო გაიზარდოს.

ყველა ის პოტენციური მომავალი პასიური ნაკადი ემყარება დანაზოგების ქონას.

შემოსავლის საერთო (პასიური) ნაკადები

როდესაც თქვენ აგროვებთ თქვენს დანაზოგს და ითვალისწინებთ თქვენს მომავალ პასიურ შემოსავლებს, აქ არის რამოდენიმე საერთო (აქ არის უფრო გრძელი სია 21 პასიური შემოსავლის იდეისა). რიცხვები თვითნებურია და ნიშნავს მხოლოდ საერთო ნაკადების რაოდენობის თვალყურის დევნებას.

პროცენტი (#1) და დივიდენდები (#2)

ორი ყველაზე გავრცელებული პასიური შემოსავლის ნაკადი არის ინტერესი და დივიდენდები.

ინტერესი შეიძლება მოდიოდეს სხვადასხვა წყაროდან, მაგრამ ორი უმსხვილესი არის თქვენი საპროცენტო ანაბრის ანგარიშებიდან (მაგ შემნახველი ანგარიში) ან სესხები, როგორც ფიზიკურ პირებზე (თანამოსაუბრეზე დაკრედიტება, ასევე კერძო კუპიურები) ან კომპანიებზე (ობლიგაციები, შენიშვნები).

ინტერესი არ არის სუპერ სექსუალური დასაფიქრებლად, მაგრამ ის ასევე არის ის, რაც ძალიან ცოტა ძალისხმევას მოითხოვს. ჩვენ დავრწმუნდებით, რომ ჩვენ ჩავდებთ დანაზოგს მაღალი სარგებელი შემნახველი ანგარიში და შემდეგ აღარასოდეს იფიქრო ამაზე. ეს იგივეა, რაც საკრედიტო ბარათზე ნაღდი ანგარიშსწორება - თქვენ ირჩევთ ბარათს ერთხელ და სანაცვლოდ მხოლოდ მცირე წვეთს მიიღებთ.

დივიდენდები არის ინვესტიციებისა და პარტნიორობის გადახდები. როდესაც დაიწყებთ, თქვენი ინვესტიციების უმეტესობა იქნება საფონდო ბირჟაზე და თქვენ ისარგებლებთ კვალიფიციური დივიდენდებით და მათი ხელსაყრელი საგადასახადო მოპყრობით. თქვენი პორტფელის გაფართოებასთან ერთად, თქვენ შეიძლება შეხვიდეთ პარტნიორობაში, რომელიც ახორციელებს გადახდებს.

დივიდენდების წმინდა გრავიტაცია არის კვალიფიციური დივიდენდები, რადგან ისინი იბეგრება კაპიტალის მოგების გრძელვადიანი განაკვეთით, რაც ჩვეულებრივ ბევრად უფრო დაბალი ვიდრე თქვენი ჩვეულებრივი შემოსავლის მაჩვენებელი. ყველა დივიდენდი არ არის კვალიფიციური და ის, რაც არ არის, იბეგრება პროცენტის მსგავსად.

კაპიტალის მოგება (#3)

თქვენ შოულობთ კაპიტალის მოგება ინვესტიციების გაყიდვიდან. ეს არის პასიური იმ თვალსაზრისით, რომ თქვენ შეიძლება გაატაროთ დრო კომპანიების კვლევაზე, მაგრამ თქვენ სულაც არ „მუშაობთ“ კომპანიაში მოსაპოვებლად. ეს ასევე არის რაღაც უფრო უაზრო იმ გაგებით, რომ თქვენ ირჩევთ და ირჩევთ, როდესაც აცნობიერებთ კაპიტალის მოგებას (ან ზარალს).

ჩვენ განვიხილავთ კაპიტალის მოგებას, როგორც პასიურ შემოსავლებს, მიუხედავად იმისა, რომ ეს იმდენად ერთიანდება, რადგან თქვენ შეგიძლიათ აქციები აქციოთ დროდადრო აქციების გაყიდვით. ეს არ არის ნაკადი იმით, რომ ის იძლევა შემოსავალს პრინციპში შემცირების გარეშე, მაგრამ ეს არის ნაკადი.

ჰონორარი (#4)

ჰონორარის შემოსავალი არის შემოსავალი, რომელსაც თქვენ იღებთ, როდესაც სხვები სესხულობენ ან იყენებენ თქვენს ქონებას. ეს შეიძლება იყოს ის, რაც იყიდეთ ან შექმენით. ავტორს შეუძლია დაწეროს წიგნი და გამომცემელი ბეჭდავს, გაავრცელებს და გაყიდის ამ წიგნს. ავტორი იღებს თითოეული გაყიდვის პროცენტს ჰონორარის სახით და ეს არის კარგად გააზრებული სისტემა.

თუ თქვენ არ ხართ ნაწარმოების შემქმნელი, შეგიძლიათ შეიძინოთ ნამუშევარი შემქმნელისგან და მისცეთ ლიცენზია სხვებს. მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ სიმღერის მუსიკალური უფლებები და შემდეგ ლიცენზირება გაუწიოთ სხვებს.

ელექტრონული წიგნების და თვითგამოქვეყნების ზრდასთან ერთად, მე ვიცნობ რამდენიმე მწერალს, რომლებმაც ჩამოაყალიბეს წიგნების ბიბლიოთეკა გასაყიდად ამაზონზე, რომლებიც ქმნიან სასიამოვნო შემოსავალს ყოველდღიური ძალისხმევის გარეშე. ამ ტიპის ბიზნესის სილამაზე იმაში მდგომარეობს იმაში, რომ თქვენ ქმნით მიმდევრებს და თითოეული ადამიანი, ვინც აღმოაჩენს თქვენს ერთ ნამუშევარს, ეცნობა არსებულ ბიბლიოთეკას.

ქირავნობის შემოსავალი (#5)

როდესაც ფლობთ უძრავ ქონებას, შეგიძლიათ მიიღოთ შემოსავალი საიჯარო შემოსავალი იმ პირებისგან ან კომპანიებისგან, რომლებიც თქვენგან ქირაობენ ადგილს. ეს შეიძლება იყოს როგორც საცხოვრებელი ასევე კომერციული საკუთრება, ორივეს განსხვავებული წესებით.

მრავალი წლის წინ, ეს გულისხმობდა საკუთრების საკუთრებას. აღმავლობასთან ერთად ქროუდფინანსირების პლატფორმებიმცირე ინვესტორებს შეუძლიათ სხვა ინვესტორებთან ერთად ფლობენ ქონების მხოლოდ ნაწილს. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს, როგორც თქვენი უძრავი ქონების პორტფელის დივერსიფიკაციის საშუალება ერთ ინვესტიციაზე ზედმეტი ინვესტიციის გარეშე.

ეს განსაკუთრებით მომხიბლავია რეგიონში ინვესტიცია ფერმაში. ფერმის მიწა თანმიმდევრულად იზრდება ღირებულებით და გთავაზობთ ფულადი სახსრების ნაკადის კომპონენტს, რომელიც შეიძლება მიმზიდველი იყოს ინვესტორებისთვის.

ბიზნესის შემოსავალი (#6)

ეს შეიძლება იყოს ცოტათი მოტყუებული იმ გაგებით, რომ სულაც არ არის "100% პასიური". თუ თქვენ ფლობთ ბიზნესს, თქვენი ნაწილი ბიზნესის შემოსავალი იქნება პასიური იმ გაგებით, რომ თქვენ პირადად არ შრომობთ იმისთვის, რომ მიიღოთ ყოველი დოლარი, რომელსაც შემოაქვს ბიზნესი. თქვენ აშენებთ იმას, რაც გამოიმუშავებს შემოსავალს აქტიური მუშაობის გარეშე, როგორიცაა ვებ გვერდი ან საინფორმაციო პროდუქციის გაყიდვა.

Როდესაც მე დაიწყო ბლოგი, წარმოდგენა არ მქონდა, რომ ის გახდებოდა ბიზნესი, რომელიც ფულს შოულობდა მთელი დღის განმავლობაში - თუნდაც მე ბავშვებთან ერთად ვთამაშობდე ან მეძინა.

არიან სხვებიც, ნაკლებად საერთო შემოსავლის მომტანი აქტივებიმაგრამ ეს არის მილიონერების ექვსი ტიპი.

როდესაც ისინი ამბობენ "შემოსავლის 7 ნაკადი", ისინი არ გულისხმობენ 7 სხვადასხვა ტიპს. ისინი გულისხმობენ 7 ნაკადს 7 წყაროდან, მიუხედავად იმისა, რომ წყაროები შეიძლება იყოს ერთი და იგივე ტიპის. იდეა იმაში მდგომარეობს, რომ თქვენ უნდა იფიქროთ შემოსავლის დივერსიფიკაციის სხვადასხვა გზებზე და არავის დაეყრდნოთ სიმდიდრის ასაშენებლად.

როგორ ავაშენე ჩემი შემოსავლის ნაკადები

გადაატრიალეთ საათი 2000 -იანი წლების დასაწყისში. მე ვიყავი მარტოხელა, მაგრამ ვხვდებოდი ჩემს მომავალ საყვარელ მეუღლესთან და ვმუშაობდი 9-დან 5-მდე სამსახურში თავდაცვის ინდუსტრიაში. ჩემი ხარჯები დაბალი იყო, ჩემი დანაზოგი ჩემი შემოსავლის შედარებით პროცენტული იყო და თავიდან ავიცილებდი საკუთარ თავს მიყენებულ ფინანსურ ჭრილობებს, როგორიცაა ბევრი ფიქსირებული ხარჯების დატვირთვა (მანქანები, ქირა და ა.შ.).

მე ჯერ კიდევ ბევრი დრო მქონდა, რადგან ჩემი შეყვარებული ჯერ კიდევ კოლეჯში იყო და ამიტომ დავიწყე ბლოგი. ბლოგი იქნება ამის წინამორბედი პირადი ფინანსების სამყაროში.

ბლოგი გადავიდოდა ბიზნესში, გამოიმუშავებდა შემოსავალს და მე ამ შემოსავლის დიდ ნაწილს დავზოგავდი დანაზოგში. ეს დანაზოგი ცხოვრობდა დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშზე Vanguard– ში და ინვესტიცია ჩადო მათ დაბალ საფეხურზე. პერიოდულად ვყიდულობდი დივიდენდის აქციები, განსაკუთრებით საბინაო და ფინანსური კრიზისის დროს, მაგრამ ძირითადად ინახებოდა ავანგარდში.

მე გადავედი ბიზნესზე სრულ განაკვეთზე მუშაობის დაწყებამდე რამდენიმე წლით ადრე.

მთელი წლის განმავლობაში, მე ჩავდე ინვესტიცია სხვა სფეროებში, რომლებიც ვგრძნობდი, რომ დიფერენცირებული იყო ჩემი ძირითადი ბიზნესისგან. დანაზოგი ჩადებული იყო შემოსავლის პასიურ წყაროებში და ინახებოდა ფულადი სახსრების სახით.

ჩემი შემოსავლის 7 ნაკადი (განახლებულია 2021)

ახლა, როდესაც ავუხსენი, როგორ ვუყურებ შემოსავლების ნაკადებს და ჩემს პირად ისტორიას, მე გაგიზიარებთ ჩემს 7+.

კერძო ბიზნესი

მე ახლა ვმართავ რამდენიმე ონლაინ ბიზნესს (ყველაფერი ამას სჭირდება დაწყება ერთი არის დომენი, ჰოსტინგი, და შესაძლოა ინკორპორაცია). ორი აღსანიშნავია. პირველი არის კვების გეგმის წევრობის საიტი სახელწოდებით $ 5 კვების გეგმა რომ მე ერთად შევქმენი ერინ ჩეისთან ერთად $ 5 Dinners. მეორე არის ბლოგის ქოლგა, რომელსაც მე ვმართავ, მათ შორის ეს ერთი და შოტლანდიელი ნარკომანი. ისინი მიხდიან ჩვეულებრივი შემოსავალი ისევე, როგორც კვალიფიციური განაწილება ვინაიდან მე ვარ პარტნიორი.

Საფონდო ბაზარზე

ჩემი საინვესტიციო აქტივების უმეტესი ნაწილი არის ის, რაც ჩვენ მიგვაჩნია "საფონდო ბირჟაზე", ძირითადად სხვადასხვა სახის ავანგარდის ინდექსის სახსრები. მე გადახდილი ვარ ინტერესი, ჩვეულებრივი და კვალიფიციური დივიდენდებიდა საბოლოოდ გაიყიდება კაპიტალის მოგება. მე ასევე მაქვს რამდენიმე კერძო განთავსება, რომლებიც ვალის და კაპიტალის ინსტრუმენტებია, რაც ჯერჯერობით მხოლოდ შედეგია ინტერესი.

მასშტაბის შესაქმნელად, ჩვენი საინვესტიციო აქტივების 80% საფონდო ბაზარზეა.

უძრავი ქონების ინვესტიციები

უძრავი ქონების კატეგორიის მიხედვით, მე შევეცადე მესაკუთრეობა, მაგრამ დიდი წარმატება არ მიმიღია, ასე რომ, მე ვეყრდნობი დააფინანსეს უძრავი ქონების საიტები სადაც მე არ მაქვს რაიმე ქონება პირდაპირ. ეს არის მცირე ინვესტიცია პარტნიორობაში, რომელიც ფლობს ქონებას.

იგი დაიწყო სამი ინვესტიციით RealtyShares პლატფორმაზე (რომელიც დაიხურა) და თითოეულმა გადაიხადა გრაფიკის მიხედვით და დარჩა მხოლოდ ერთი (დანარჩენები დახურეს როგორც მოსალოდნელი იყო, საბედნიეროდ!). მე გადავხედე ზოგიერთს, მათ შორის დაფინანსება და პირდაპირ, მაგრამ ტრადიციული უძრავი ქონებისათვის მე მხოლოდ RealtyShares გამოვიყენე.

ინვესტიცია ჩავატარე სამ ფერმაში AcreTrader როგორც. მე მომწონს მიწათმოქმედება, როგორც დივერსიფიკაციის საშუალება. დაბოლოს, მე ავიღე სესხი უძრავი ქონების ინვესტორებისთვის (ეს იყო მხოლოდ ერთი ინდივიდუალური და მას შემდეგ სესხი დაიხურა). ისინი მარტივი სესხებია, სადაც მე ვიხდი ინტერესი ყოველთვიურად

მე ასევე ჩავდე ინვესტიცია კერძო ფონდებში ოპერატორებთან, რომლებსაც ვიცნობ და ვენდობი. ერთი ინვესტიციას დებს ფენიქსში, აზიაში, მრავალ ერთეულიანი ბინების კომპლექსებში, მეორე ყიდულობს მობილური სახლის პარკებს მთელი ქვეყნის მასშტაბით. მე მათ ვხედავ რეცესიისადმი მდგრად და ეს ოპერატორები არიან უმაღლესი დონის. თითოეულმა ფონდმა უკვე დაიწყო დივიდენდების გადახდა და ერთმა ქონებაც კი გაყიდა მოგებით, დაამარცხა დაგეგმილი IRR, და მე ეს ინვესტიცია ჩავაბარე შემდგომ ფონდში.

(სხვა ქვეყნებში უძრავი ქონების ინვესტიციის შესახებ სწრაფი განზრახვის გამო, ეს ცოტა ტკივილი იყო სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადის შევსებით - ალტერნატიული ინვესტიციების ერთ -ერთი უარყოფითი მხარე)

იმდენი სხვა სახის ნაკადები არსებობს, ვიდრე მე ჩამოვთვალე - მე ვიცნობ ბევრ ადამიანს, ვინც აგროვებს ქირას შემოსავალი (საიჯარო ქონებიდან) და ჰონორარი (მაგალითად, წიგნებიდან ან სხვა შემოქმედებითი ნამუშევრებიდან) - მაგრამ მე არ მაქვს იმ

შეგახსენებთ, ჩემი 7 ნაკადი არის:

• შემოსავალი ინტერნეტში დაფუძნებული ორი ბიზნესიდან, ეს ბლოგი და კვების გეგმის ბიზნესი
• საბანკო პროცენტი
• სესხებიდან მიღებული პროცენტები, მძიმე ფულის სესხები ინდივიდუალური და ხალხმრავალი დაფინანსებით უძრავი ქონების გარიგებები
• საფონდო ინვესტიციები
• კაპიტალური მოგება საფონდო ინვესტიციებით
• ჩვეულებრივი და კვალიფიციური დივიდენდები საფონდო ინვესტიციებიდან

ეს არის 7 -ზე მეტი წყარო, მაგრამ ტიპების თვალსაზრისით, ეს მხოლოდ ოთხი ტიპია - შემოსავალი ბიზნესიდან, სესხებზე პროცენტი და დივიდენდები და კაპიტალური მოგება აქციებიდან.

მთავარი, რაც უნდა აღვნიშნო იმ სხვადასხვა ნაკადებში, არის ის, თუ რამდენად ეყრდნობა ისინი ჩემს აქტიურ მონაწილეობას და როგორ იკვებება ისინი დანაზოგიდან. ჩემი აქტიური მონაწილეობაა ამ ბლოგში და $ 5 კვების გეგმაში. ყველაფერი დანარჩენი პასიურია, რუტინული მოვლის გარეშე, როგორიც არის ჩემი განახლება წმინდა ღირებულების რეკორდიდა არცერთი მათგანი არ იქნებოდა შესაძლებელი, თუ მე არ მქონდა ინვესტიციის შემნახველი დანაზოგი.

თუ თქვენ გადახედეთ ჩემს 2015 წლის საგადასახადო დეკლარაციას (როდესაც მე ეს სტატია თავდაპირველად დავწერე), აი როგორ დაიშალა ჩემი AGI:

• ხელფასი - 16% (ნაწილი აქტიური, ნაწილი პასიური)
• პროცენტი - 11% (პასიური)
• დივიდენდები - 21% (პასიური)
• კაპიტალური მოგება - 34% (პასიური)
• ბიზნესის შემოსავალი - 18% (ნაწილი აქტიური, ნაწილი პასიური)

2019 წელს AGI ოდნავ შეიცვალა, რადგან ამ ბლოგმა დაიწყო მეტი ტრაფიკის მიღება და მეტი შემოსავლის მიღება:

• ხელფასი - 32.8% (ნაწილი აქტიური, ნაწილი პასიური)
• პროცენტი - 2.2% (პასიური)
• დივიდენდები - 6.8% (პასიური)
• კაპიტალის მოგება - 0% (პასიური, თუმცა მე არაფერი მიყიდია)
• ბიზნესის შემოსავალი - 55.6% (ნაწილი აქტიური, ნაწილი პასიური)

(ხელფასი, ამ შემთხვევაში, ორმაგდება ბიზნესის შემოსავალში, რადგან ბიზნესი მაძლევს ხელფასს)

ჩვენი შემოსავლების საკმაოდ მცირე ნაწილი პასიურია, თუმცა ეს თანხები კვლავინდებურად გროვდება (ბაზრის მოძრაობისას ზოგჯერ არარეალიზებული "ქაღალდის" დანაკარგებით) ჩემი აქტიური მონაწილეობის გარეშე.

ეს ის მომენტია, როდესაც აქტიური მუშაობის ფინანსური სარგებელი სულ უფრო მცირე გავლენას ახდენს ჩვენს წმინდა ღირებულებაზე.

ეს გადასვლა იყო ერთ -ერთი ყველაზე დიდი პირადი გამოწვევა, რომლის წინაშეც აღმოვჩნდი "პენსიაზე გასვლის" შემდეგ - თემა, რომელზეც განვიხილე პოსტში რასაც ისინი არ გეუბნებიან ადრეული პენსიაზე გასვლის შესახებ დიდი ჩვენი შემდეგი ცხოვრების ბლოგზე. შრომის ანაზღაურების გაწყვეტა უზარმაზარი ნაბიჯი იყო.

ყველა პასიური ნაკადი არ არის თანაბარი

არსებობს მხოლოდ ერთი ნაკადი, სადაც თქვენ ატარებთ ყველა რისკს, მაგრამ იღებთ ყველა სარგებელს - საფონდო ბირჟა. (ჩვენ შეგვიძლია ვიკამათოთ აბსოლუტების გამოყენების შესახებ, მაგრამ მე ვფიქრობ, რომ თქვენ მიხვდით აზრს)

ყველა სხვა შემთხვევაში, თქვენ უფრო მეტ რისკს ატარებთ, ვიდრე იმ სარგებელს, რომელსაც პოტენციურად მიიღებთ, რადგან თქვენ უნდა გადაიხადოთ ის, ვინც აქტიურად მუშაობს ამაზე. თუ თქვენ ინვესტიციას ჩადებთ ბიზნესში, თქვენ იღებთ უამრავ რისკს, მაგრამ არ მიიღებთ ყველა ჯილდოს. აქციონერებზე განაწილების წინ, ოპერატორები გადაიხდიან.

არა მხოლოდ ეს, არამედ თითქმის ყველა სხვა შემთხვევაში არსებობს გავლენის ილუზია, რაც თავისთავად ფსიქოლოგიური და ემოციური ღირებულებაა. Თუ შენ ინვესტიცია განახორციელეთ ბიზნესში, რომელიც თქვენს მეგობარს ან ოჯახს ახორციელებს წევრი გადის, თქვენ ხედავთ, როგორ შეიძლება ყველაფერი არეული იყოს. თქვენ გაქვთ აზრები, თუ როგორ უნდა მოხდეს ყველაფერი, მათ აქვთ კონკურენტი აზრები, თუ ყველაფერი კარგად არ მიდის... ჩვენ ვიცით, როგორ მიდის ეს ამბავი.

როგორც ითქვა, ბევრი სხვა ვარიანტის თავდაყირა შეიძლება ბევრად აღემატებოდეს საფონდო ბირჟას და ეს ბუშტის გადახდა ძალიან მიმზიდველია. ხუთი წლის განმავლობაში მე შევქმენი ვებგვერდი 0 დოლარიდან შვიდ ციფრამდე. საფონდო ბირჟაზე ამას ვერ გააკეთებ.

ფულადი ნაკადები, ბერკეტები და საგადასახადო შეღავათები სხვა პასიურ ნაკადებში, უძრავი ქონების მსგავსად, ასევე ძალიან მიმზიდველია. დონალდ ტრამპმა რამდენიმე წლის წინ მიიღო 1 მილიარდი დოლარის გადასახადი! ამას საფონდო ბირჟაზეც ვერ გააკეთებ.

დაბოლოს, არის აქტივები, რომლებსაც არ აქვთ პასიური შემოსავლის ნაკადები, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ ნაკადი პროგრამის გამოყენებით შეიძინეთ Borrow Die ქონების დაგეგმვის სტრატეგია.

რა აზრი აქვს…

საქმე იმაშია, რომ სიმდიდრის დაგროვება შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ შეძლებთ აქტიური სამუშაოს შემოსავლად გადაქცევას. რაც უფრო მაღალია განაკვეთი (ანაზღაურება) მით უკეთესი.

შემდეგ თავიდან აიცილეთ საკუთარ თავს მიყენებული ფინანსური ჭრილობები (თქვენ არ შეგიძლიათ ბევრი გააკეთოთ იმაზე, თუ რას გისვრის ცხოვრება)-შემდეგ გადაყარეთ ეს დანაზოგი პასიური შემოსავლის წყაროდ.

ერთი ბოლო ვიდეო ამ იდეის დასამტკიცებლად, რომ სიმდიდრისკენ მიმავალი გზა არის პასიური შემოსავალი-ეს არის TED საუბარი თომას პიკეტის, ავტორი კაპიტალის ოცდამეერთე საუკუნეში.

კაპიტალი ოცდამეერთე საუკუნეში გამოქვეყნდა 2013 წელს, ის ძალიან მკვრივია ტონა მონაცემებით და ის აქცენტს აკეთებს სიმდიდრისა და შემოსავლების უთანასწორობაზე.

ძირითადი იდეა ის არის, რომ გრძელვადიან პერსპექტივაში, კაპიტალზე დაბრუნების მაჩვენებელი უფრო მეტია, ვიდრე ეკონომიკური ზრდის მაჩვენებელი.

ეს არის ის, თუ როგორ ხდება სიმდიდრის კონცენტრირება და ერთ -ერთი მძლავრი მიზეზი იმისა, რომ დაზოგოთ მეტი და გააკეთოთ თქვენი კაპიტალი თქვენთვის.

თუ თქვენ უყურეთ ვიდეოს, ის მიდის დისკუსიაში შოკების შესახებ (დაახლოებით 8 წუთის განმავლობაში), როგორიცაა ცუდი ინვესტიციები, მაგრამ რამდენად მნიშვნელოვანია ისინი რ (დაბრუნების მაჩვენებელი) აღემატება ზ, ეკონომიკური ზრდის ტემპი. თუ r = 5% და g = 1%, მაშინ შეგიძლიათ დაკარგოთ 80% (სხვაობა) და კვლავ წინ იყოთ, რადგან დარჩენილი 20% –ის ანაზღაურება ეკონომიკურ ზრდასთან ერთად გაიზარდა.

ეს არის ჩემი ფინანსური სიმძიმის იდეის მსგავსი იდეა. თუ თქვენი დანაზოგი შეიძლება გაიზარდოს იმ ტემპით, რომელიც აღემატება თქვენს ხარჯებს, თქვენ დატოვებთ გრავიტაციულ ძალას და ახლა თქვენი შემოსავალი გათიშულია თქვენი აქტიური საქმიანობიდან.

ყოველივე ამის შემდეგ, თუ კაპიტალი (დანაზოგი) იზრდება უფრო სწრაფად, ვიდრე ეკონომიკის ზრდა, დანაზოგის მქონე პირები დაინახავენ, რომ მათი ქონება უფრო სწრაფად იზრდება, ვიდრე ისინი, ვინც ეყრდნობიან შემოსავლის ზრდას. მიუხედავად იმისა, რომ ეს არ არის პიკეტის არგუმენტის გაგრძელება (თქვენ არ შეგიძლიათ მიიღოთ იდეა, რომელიც ეხება მოსახლეობას და მთლიანობას ეკონომიკა და მიიყვანეთ ინდივიდამდე ასე), არ არის დაუსაბუთებელი დასკვნა, რომ მიიღო და გამოიყენო საკუთარი სიცოცხლე. (პიკეტი საუბრობს ამის შესახებ ინდივიდუალურ დონეზე, მაგრამ ამბობს, რომ ეს უფრო გავლენიანია მილიარდერებთან შედარებით. მილიონერები - თუმცა ჩვენ შეზღუდული მონაცემები გვაქვს ცალკეულ პირებზე)

თუ პასიურ შემოსავალზე და ფულის შოვნაზე ლაპარაკმა არ დაგარწმუნა, პიკეტის ნამუშევარმა (და ლაპარაკმა) უნდა დააფიქსიროს ბოლო კოლოფი ამ კუბოში. 🙂