მეგობრებისა და ოჯახის წევრებისთვის ფულის სესხება შეიძლება იყოს მცირე ნაღმი. მიუხედავად იმისა, რომ მშვენიერია დაეხმაროთ მათ, ვისაც აინტერესებთ, მას შეუძლია ადვილად გამოიწვიოს ცუდი გრძნობები და დანგრეული ურთიერთობები.
თუ გადაწყვეტთ სესხის გაგრძელებას, დარწმუნდით, რომ არასოდეს აიღებთ სესხს იმაზე მეტს, ვიდრე დაკარგვით კომფორტულად. განიხილეთ სესხი საჩუქრად, ასე რომ, თუ ის არ დაფარულია, თქვენი ურთიერთობა ტაქტიკაში დარჩება. ასევე მნიშვნელოვანია სესხის მკაფიო პირობების დადგენა, მათ შორის გადახდის ვადები. საბედნიეროდ, არსებობს რამოდენიმე აპლიკაცია, რომელიც დაგეხმარებათ სესხების დაყენებაში და თვალყურის დევნებაში და პროცენტებშიც კი.
სწრაფი ფაქტები მეგობრებისა და ოჯახის სესხების შესახებ
მცირე თანხის სესხის აღების ყველაზე სწრაფი გზა შეიძლება იყოს მეგობრის ან ოჯახის წევრისგან. ეს სესხები არის მარტივი გზა, რათა დაეხმაროს ვინმეს გადის უხეში პატჩი. ისინი შეიძლება იყვნენ უმუშევრები, განქორწინების შემდეგ, ან ჰქონდეთ ძვირადღირებული სამედიცინო გადაუდებელი დახმარება.
ცხოვრება ხდება - და შეიძლება გადინდეს ა კეთილმოწყობილი საგანგებო ფონდი.
მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი მეგობარი და ოჯახი დაფარავს სესხებს, თქვენ უნდა იყოთ შერჩევითი ჯანმო შენ აძლევ ფულს
ა PayPal ფულის ჩვევების კვლევა იზიარებს ამ სტატისტიკას მეგობრებისა და ოჯახისათვის ფულის დაკრედიტების შესახებ:
- 55% (გამოკითხვის 4000 გამოკითხულიდან) თავს უხერხულად გრძნობს მეგობრებისგან ნაღდი ფულის მოთხოვნით
- მათ, ვინც ფულს გასესხებს, 50% -ს ეშინია არ სთხოვოს მეგობარს გადახდა
- გამოკითხულთა მესამედმა დაკარგა ურთიერთობა ვალის გამო
PayPal– ის კვლევა ასევე აჩვენებს საშუალო მეგობრებისა და ოჯახის სესხს 450 დოლარად. თქვენ არ გაკოტრდებით, თუ თქვენი მეგობარი არ დაფარავს სესხს. მაგრამ შეიძლება არსებობდეს გრძელვადიანი შედეგები, რომელსაც თქვენ არ განიცდით, როდესაც 20 დოლარს შენიშნავთ თქვენი მეგობრის სადილისთვის.
ოჯახისთვის ფულის სესხის აღების საუკეთესო პრაქტიკა
ფულის დაკრედიტება შეიძლება იგრძნოს, როგორც თოკზე სიარული. გსურთ დაეხმაროთ ვინმეს, რომელსაც ენდობით, როგორც ნამდვილი მეგობარი. ამასთან, ფულის დაკრედიტებამ შეიძლება სწრაფად შეაფერხოს ურთიერთობა, თუ თქვენი მეგობარი არ დაგიბრუნებთ დროულად.
აქ არის რამოდენიმე ჭკვიანური ნაბიჯი ფულის დაკრედიტებისთვის მეგობრობის გაფუჭების გარეშე.
ისესხე მხოლოდ იმ ადამიანებზე, რომლებსაც ენდობი
თქვენ უნდა აიღოთ ფული მხოლოდ იმ ადამიანებისთვის, ვისაც ენდობით. ალბათ ესენი არიან მეგობრები და ოჯახის წევრები, რომლებთან ერთად ისვენებთ ან ხართ პირველი ადამიანი, ვინც მხარს გიჭერს რთულ პერიოდში.
მეგობრებისთვის ფულის დაკრედიტება, რომლებსაც არ ენდობით ფული, შეიძლება კატასტროფის რეცეპტი იყოს. მაგალითად, უმეტესობა ჩვენგანს იცნობს ვინმეს, რომელიც ყოველთვის ცხოვრობს ფინანსური კრახის ზღვარზე და იგივეს იმეორებს ფულის შეცდომები. ეს არ არის ის ადამიანი, ვისთვისაც სესხულობ ფულს.
ნუ გარისკავთ თქვენს ურთიერთობას
მეგობრების ერთი მესამედი, რომელიც იშლება მეგობრებისა და ოჯახისათვის ფულის სესხების გამო, შეიძლება მაღალი ჩანდეს. ბოლო მონაცემებით, ფინანსური პრობლემები იყო განქორწინების 36% –ის წამყვანი მიზეზი 2019 წელს ბიოტექნოლოგიის ეროვნული ცენტრის საინფორმაციო გამოკითხვა.
ენდეთ თქვენს ნაწლავურ ინსტინქტს, სანამ მეგობრებს ან ოჯახს სესხს აძლევთ. თქვენ შეიძლება გადაწყვიტოთ არ აიღოთ სესხი მეგობართან, რომელსაც ჯერ კიდევ არ დაუბრუნებია თქვენი ინსტრუმენტები მას შემდეგაც კი, რაც მათ სთხოვთ.
თქვენ ასევე არ ეთანხმებით იმ მიზეზს, რის გამოც თქვენს მეგობარს სურს ფულის სესხება. ფინანსური გადაუდებელი შემთხვევებისთვის ფულის დაკრედიტება შეიძლება იყოს ლეგიტიმური მიზეზი. ამასთან, თქვენ არ შეგიძლიათ სესხის აღება, თუ თქვენი მეგობარი ვერ გადაიხდის მათ ყოველდღიურ გადასახადებს, მაგრამ როგორმე იპოვის გზას ძვირადღირებული შვებულების გასატარებლად.
თუ თავს კომფორტულად არ გრძნობთ ფულის დაკრედიტებით, თავაზიანად უარი თქვით მათ შეთავაზებაზე. გრძნობები შეიძლება დროებით გტკიოდეს, მაგრამ ნამდვილი მეგობრობა უნდა აღდგეს.
ისესხე მხოლოდ ის, რისი დაკარგვის საშუალებაც გაქვს
კარგი პრინციპია არ მისცე სესხი იმაზე მეტს, ვიდრე დასაკარგი გაქვს. სესხის აღებამდე დაფიქრდით როგორ იგრძნობთ თავს, თუ სესხი არ დაფარულია. თუ თქვენ კომფორტულად გრძნობთ მხოლოდ ფულის მიცემას თქვენს მეგობარს, მაშინ აშკარად შეგიძლიათ წინსვლა.
თუ თქვენ ფიქრობთ, რომ ფული არ დაგიბრუნდებათ, გაწუხებთ ან დაძაბულობთ, გადადგით ნაბიჯი უკან. დაფიქრდით, იქნება თუ არა თანხა, კარგი იქნება რომ დაკარგოთ?
მაგალითად, შესაძლოა თქვენი მეგობარი ითხოვს 400 დოლარს, მაგრამ თქვენ მხოლოდ 100 დოლარის დაკრედიტებით სარგებლობთ. თქვენ კვლავ შეგიძლიათ დაეხმაროთ თქვენს მეგობარს თქვენი ფინანსების რისკის გარეშე.
თქვენი საზღვრების ცოდნა დაიცავს თქვენს საფულეს და დაიცავს თქვენს ურთიერთობებს.
ასევე, ნუ იგრძნობ თავს ვალდებულად სესხის აღება ყველასთვის. თქვენ შეიძლება გყავდეთ მეგობარი, რომელიც, როგორც წესი, პასუხისმგებელია, მაგრამ რთულ პერიოდს განიცდის და თავს კომფორტულად გრძნობთ სესხების გაცემაზე მეტად, ვიდრე თქვენი ბიძაშვილი, რომელიც ცუდად არის ცნობილი ფულებით. Არაუშავს.
განვიხილოთ დატენვის ინტერესი
თქვენ შეიძლება გადაწყვიტოთ უპროცენტო სესხის აღება ან მხოლოდ თქვენსმა მეგობარმა გადაიხადოს იგივე ოდენობის პროცენტი, როგორც თქვენი მიმდინარე შემნახველი ანგარიშის სარგებელი. მეგობრისგან რაიმე სახის ინტერესით დატვირთვას შეუძლია ეს მცდელობა თქვენი ძალისხმევის ღირსი გახადოს - თუნდაც ეს საბანკო სესხზე ნაკლები იყოს. ყოველ შემთხვევაში, თქვენ არ იქნებით იმ პროცენტში, რომელსაც ფული იშოვის.
უფრო დიდი სესხებისთვის, შეიძლება დაგჭირდეთ გადახდა ა IRS– ით დამტკიცებული მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი პოტენციური საგადასახადო ჯარიმების თავიდან ასაცილებლად. მოკლევადიანი სესხების დაფარვის ვადით სამი წელი ან ნაკლები აქვს 0.18% წლიური მოქმედი ფედერალური განაკვეთი 2020 წლის ივნისში. განაკვეთები ყოველთვიურად რეგულირდება, რადგან სახაზინო შემოსავალი მცირდება.
ბევრი მცირე სესხი ყოველწლიურად ანგარიშდება. თქვენი საგადასახადო პროფესიონალი დაგეხმარებათ ოჯახის სესხის პოტენციური საგადასახადო შედეგების ნავიგაციაში.
დაწერეთ სესხის ხელშეკრულება
კრედიტორმა და მსესხებელმა უნდა დაწერონ სესხის პირობები ქაღალდზე და დათანხმდნენ დაფარვის გრაფიკს.
ეს შეთანხმება არ უნდა იყოს მკაცრი, მაგრამ უნდა ეხებოდეს ამ თემებს:
- გადახდის ვადა
- მინიმალური ყოველთვიური გადასახადი
- დაგეგმილი დაფარვის ვადა
- სესხის საპროცენტო განაკვეთი (თუ გადაწყვეტთ პროცენტის შეგროვებას)
- რა მოხდება, თუ თქვენი მეგობარი გამოტოვებს გადახდას? ან ნაგულისხმევი?
- შეგიძლიათ მოითხოვოთ საგნები უზრუნველყოფის სახით?
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ისეთი აპლიკაცია, როგორიცაა Zirtue დაგეგმეთ ავტომატური გადასახადები, რათა თქვენს მეგობარს არ დაავიწყდეს გადახდა. გადახდების დაგეგმვა შეიძლება იყოს გონივრული, თუ ძალიან მორცხვი ხართ და სთხოვეთ თქვენს მეგობარს სესხის დაფარვა.
ასევე შესაძლებელია ინტერნეტში დასაბეჭდი შაბლონების პოვნა. ეს ხელშეკრულებები ადვილად გასაგებია. დარწმუნდით, რომ თქვენ და მსესხებელი ინახავთ სესხის ხელშეკრულების ასლს, რათა მომავალში თავიდან აიცილოთ პოტენციური დაბნეულობა.
მოერიდეთ ფულის დაკრედიტების ამ შეცდომებს
სესხის გაცემას შეუძლია გააძლიეროს თქვენი ოჯახი და მეგობარი, თუ დაიცავთ საუკეთესო პრაქტიკას. ამასთან, ეს სესხები შეიძლება სწრაფად გადაიქცეს კოშმარად, თუ დაუშვებთ ამ საერთო საკრედიტო შეცდომებს.
დაკრედიტება იმაზე მეტს, ვიდრე შეგიძლია
სესხის აღება იმაზე მეტს, ვიდრე შეგიძლიათ დაკარგოთ ან გჭირდებათ თქვენი მეგობრის სწრაფი დაფარვა, შეიძლება გამოიწვიოს ზედმეტი დაძაბულობა. თუ თქვენ იგრძნობთ წყენას, თუ სესხი დროულად არ დაფარულია, განიხილეთ სესხის აღება ნაკლები ან საერთოდ.
დიდი ოჯახის სესხებმა ასევე შეიძლება საფრთხე შეუქმნას ხელშეკრულების გაცემის პროცესს, თუკი მსესხებელი არის ყიდულობს სახლს. სესხის ოფიცერთან საუბარი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ სესხის მაქსიმალური თანხა. თქვენ ასევე შეგიძლიათ იმოქმედოთ როგორც მიმწოდებელი ფულის დაკრედიტების ნაცვლად, თუ კომფორტულად ხართ პასუხისმგებელი სესხის გადახდაზე, თუ მსესხებელი ამას არ გააკეთებს.
საოჯახო სესხები შესაძლოა დასაბეგრი იყოს
შეიძლება დაგჭირდეთ ფაილი IRS ფორმა 709 თუ 15000 დოლარზე მეტს აძლევთ სესხს ერთ პირზე, მაგრამ არ აიღებთ პროცენტს. თითოეულ მშობელს შეუძლია სესხის აღება 15,000 აშშ დოლარამდე (სულ 30,000 აშშ დოლარი) ბავშვისთვის და თავი აარიდოს საჩუქრის გადასახადს. მცირე სესხებზეც კი, თქვენ უნდა დააკისროთ მოქმედი ფედერალური საპროცენტო განაკვეთი, რათა თავიდან აიცილოთ პოტენციური საგადასახადო ჯარიმები, თუ IRS ჩაერთვება.
სესხის აღება თქვენი მეგობრის ნაცვლად
დიდი კრედიტის ქონა გაძლევთ შესაძლებლობას მიმართოთ პირად სესხს თქვენი მეგობრის ან ოჯახის წევრის ნაცვლად. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ თქვენი სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზიდან ან საკრედიტო ბარათიდან.
ყველა ეს ვარიანტი შეიძლება იყოს არაგონივრული. საბოლოო ჯამში, თქვენ ფინანსურად ხართ პასუხისმგებელი ბალანსის დაბრუნებაზე.
ვინაიდან სესხი არის თქვენი სახელით თქვენი მეგობრების ნაცვლად, მათ შეიძლება ჰქონდეთ ნაკლები მოტივაცია, რომ დროულად დაფარონ იგი. ეს არის თქვენი საკრედიტო ანგარიში რისკის ქვეშ, თუ თქვენს კრედიტს შეეხებით ფულის გასასესხებლად.
სათანადო დოკუმენტაციის შენახვა
სესხის ხელშეკრულების ფიზიკური ასლის შეუსრულებლობამ შეიძლება დაძაბოს თქვენი ურთიერთობა, თუ წარმოიქმნება დავა. დიდი სესხების დოკუმენტაციას ასევე არ შეუძლია შექმნას თავის ტკივილი, თუკი დაგჭირდებათ საგადასახადო დეკლარაციის საპროცენტო შემოსავლის ანგარიშგება.
სესხის გაცემის საუკეთესო პროგრამები
თქვენ შეიძლება გადაწყვიტოთ ფულის სესხის გაცემა ძველებურად-ნაღდი ანგარიშსწორებით. სესხის აღება შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო ვარიანტი მცირე სესხებისთვის. თქვენ შეიძლება მიხვიდეთ უახლოეს ბანკომატში და გადაურიცხოთ გადასახადები თქვენს მეგობარს.
ფულის გადარიცხვის პროგრამები, როგორიცაა PayPal, Venmo და Zelle, გაძლევთ საშუალებას გადარიცხოთ თანხები უფასოდ. მაგრამ თქვენ შეიძლება დააფასოთ სესხის გაცემის პროგრამის გამოყენება სესხის ხელშეკრულებისა და დაფარვის პროცესის გასაადვილებლად.
Zirtue
Zirtue გაძლევთ ფულის დაკრედიტებას თქვენს მობილურ ტელეფონში არსებულ კონტაქტებზე. თქვენ შეგიძლიათ სესხის აღება 20 -დან 10 000 აშშ დოლარამდე 24 თვის განმავლობაში, ფიქსირებული 5% საპროცენტო განაკვეთით. მსესხებელი იხდის ერთჯერადი მომსახურების საფასურს Zirtue– ს სესხის თანხისთვის.
Zirtue აგროვებს სესხის გადახდებს და ქმნის სესხის ხელშეკრულებას. მსესხებელს შეუძლია მიიღოს თავისი სახსრები სამი სამუშაო დღის განმავლობაში ACH– ის პირდაპირი საბანკო დეპოზიტის საშუალებით და გადახდები იქმნება ავტომატური გადახდის სახით მსესხებლისგან კრედიტორებისათვის აპლიკაციის საშუალებით.
LendPal
ყველა საკრედიტო ფულის აპლიკაცია არ იღებს საფასურს. LendPal არის უფასო მობილური აპლიკაცია (Android და iOS), რომელიც აკონტროლებს იმ ნივთებსა და ნაღდ ფულს, რომელსაც თქვენ სესხავთ მეგობრებსა და ოჯახს. ადამიანები, რომლებსაც თქვენ აძლევთ სესხს, არ უნდა იყვნენ თქვენი ტელეფონის საკონტაქტო სიაში.
აპლიკაცია გამოთვლის და ჩაწერს ყოველთვიურ და წლიურ საპროცენტო გადასახადებს. ამასთან, LendPal არ ქმნის სესხის ხელშეკრულებებს ან არ აგროვებს გადასახადებს. ეს უფრო ორგანიზაციული იარაღია. თქვენ ხელით უნდა დაამატოთ გადასახადები აპს, როდესაც ისინი მიიღება.
შესაძლებელია გადახდის შეხსენებების გაგზავნა ამ პლატფორმებზე:
- ელ.ფოსტა
- ფეისბუქი
- ინსტაგრამი
- სკაიპი
- Snapchat
- გუგლ დრაივი
LendPal საშუალებას გაძლევთ გაგზავნოთ შეხსენებები აპლიკაციაშიც.
დამეთანხმებით
თქვენ გაქვთ მეტი მოქნილობა ფულის დაკრედიტების გამოყენებით დამეთანხმებით ვიდრე თანატოლთა დაკრედიტების პლატფორმების უმეტესობასთან ერთად LendingClub. ვეთანხმები, ეს გაძლევთ საშუალებას თქვენ და მსესხებელს დაათვალიეროთ სხვისი პროფილი და წინათ დაეთანხმოთ სესხის ისტორიას. სხვა თანამოსაუბრეების დაკრედიტების პროგრამები მხოლოდ საშუალებას გაძლევთ ნახოთ განმცხადებლის პირადი ინფორმაცია, როგორიცაა წლიური ხელფასი, საცხოვრებელი ადგილი და საკრედიტო ანგარიში.
შესაძლებელია თქვენი საპროცენტო განაკვეთის და სესხის თანხის დადგენა. თქვენ შეგიძლიათ გაუგზავნოთ სესხის შეთავაზება თქვენს მეგობრებს. თუ ისინი თანხმდებიან სესხის პირობებზე, შეგიძლიათ მიიღოთ გადახდა PayPal– ით ან სხვა მეთოდებით.
სესხის დაბრუნება
სესხის ხელშეკრულების გაფორმება ერთ -ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაბიჯია ფულის წარმატებით დაკრედიტებისთვის. სესხის დაბრუნება გეხმარებათ შექმნათ იურიდიულად სავალდებულო სესხის ხელშეკრულება აშშ – ს 50 შტატში. ვიმედოვნებთ, რომ თქვენ არ დაგჭირდებათ თქვენი მსესხებლის სასამართლოში წაყვანა, მაგრამ ეს შესაძლებელია, თუ გასცემთ მნიშვნელოვან თანხას.
არსებობს ორი განსხვავებული LoanBack პროდუქტი, რომლის გამოყენებაც შეგიძლიათ:
- სესხის ფორმები (ერთჯერადი $ 14.95 საფასური): შექმენით დასაბეჭდი PDF ან გადმოსაწერი Word დოკუმენტი უზრუნველყოფილი და არაუზრუნველყოფილი სესხებისთვის. ეს პროდუქტი არ ითვლის გადასახადებს.
- სესხის აღმშენებელი (ერთჯერადი $ 29.95 დოლარი): გააკეთეთ დასაბეჭდი PDF და გამოთვალეთ გადახდები საპროცენტო განაკვეთის მითითებების გამოყენებით. თქვენ გაქვთ 30 დღე შეუზღუდავი ცვლილებების შესატანად. ელ.ფოსტის გადახდის დამატებითი შეხსენებები აადვილებს თქვენი სესხის აქტივობის თვალყურს.
მომხმარებელთა უმეტესობა ემზადება LoanBuilder– ისთვის LoanBack– ის მიხედვით. ეს პრემიუმ ვარიანტი შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო არჩევანი, რადგან თქვენ შეგიძლიათ ზუსტად გამოთვალოთ საპროცენტო გადასახადები და მოახდინოთ თქვენი შეთანხმების მორგება.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ შექმნათ გადახდის შეხსენებები და ჩაწეროთ სესხის გადახდები აპლიკაციაში
კრედი
კრედი გთავაზობთ უფასო სესხის ხელშეკრულებებს და გადახდის თვალყურს 5,000 აშშ დოლარის ან ნაკლები სესხებისთვის. უფრო დიდი სესხი 20 დოლარი ღირს. შესაძლებელია სესხის აღება რამოდენიმე ვალუტაში, თუკი ოჯახს სესხს მისცემთ შორეულ ადგილებში. გადახდის შესაგროვებლად დაგჭირდებათ ციფრული საფულე, როგორიცაა PayPal ან თქვენი საბანკო აპლიკაცია.
თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ ცვლილებები სესხის ხელშეკრულებაში, რადგანაც ხდება ცვლილებები დაფარვის გრაფიკში. თქვენს მეგობარს შეუძლია მხოლოდ ნაწილობრივი გადახდა, მაგალითად. კრედი გაძლევთ საშუალებას გაანგარიშოთ ბუშტის გადახდა, თუ სესხის ვადის ამოწურვისას რჩება ბალანსი.
Შემაჯამებელი
იყავით ფრთხილად, როდესაც სესხს აძლევთ ოჯახს და მეგობრებს, რადგან ამან შეიძლება გაანადგუროს თქვენი ურთიერთობა. საუკეთესო, რაც უნდა გახსოვდეთ, არის ის, რომ არასოდეს აიღოთ სესხი იმაზე მეტს, ვიდრე დაკარგვით. თუ იდეა, რომ არ დაგიბრუნდებათ გაბრაზდებით ან დაძაბულობთ, მაშინ სესხს თავი უნდა აარიდოთ.
თუ გადაწყვეტთ წინსვლას, არსებობს რამდენიმე აპლიკაცია, რომელიც საშუალებას მოგცემთ შექმნათ წმინდა სესხის ხელშეკრულებები და გადახდის გრაფიკი. ისინი კი მოგცემთ საშუალებას დააკისროთ პროცენტები და აკონტროლოთ მიღებული გადახდები.