როგორ ჩადოთ თქვენი პირველი $ 1,000 ინვესტიცია

ჩვენ ყველანი ვიწყებთ სადღაც.

მახსოვს ის დღე, როდესაც მე მქონდა 1000 დოლარი და ვფიქრობდი, რომ კარგი იქნებოდა მისი ინვესტიცია საფონდო ბირჟაზე.

მქონდა 401 (k) და Roth IRAასე რომ, მე ვიცნობდი საფონდო ბირჟის მექანიკას, ურთიერთდახმარების ფონდებს და ინდექსის ფონდებს და როგორ ერგებოდა ყველაფერი ერთად. მე საჯარო ბაზრებისგან შორს ვიდექი დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშზე, რადგან არ მინდოდა გადასახადებთან გამკლავება (ისინი თითქმის უმნიშვნელოა, უბრალოდ შეინახეთ ჩანაწერები). არ ვიცი ეს რატომ არის ამდენი ამერიკელი ფლობს აქციებს მაგრამ მე ვიცი, რომ ეს შემაკავებდა.

იმ დროისთვის, როდესაც მე მზად ვიყავი ფეხი ფეხი შემეყარა ბაზარზე, მე მქონდა დაახლოებით $ 3,500 და არ ვიყავი დარწმუნებული რა გავაკეთო შემდეგ.

მე რომ ჩემს 20 წლის მოზარდს მივცე რჩევა, თუ როგორ უნდა მოიქცეს, აი რას ვეტყვი მას…

მე არ ვარ ფინანსური მრჩეველი, გთხოვთ, მოექცეთ ამ სტატიას ისე, როგორც მეგობრის ელ. ეს არ არის ფინანსური რჩევამხოლოდ ის, რაც მე გავაკეთე და ვეუბნებოდი ჩემს შვილებს. როგორც ითქვა, მე მქონდა დახმარება მაიკ პაიპერი Oblivious Investor დარწმუნდით, რომ ეს სტატია იყო რაც შეიძლება ზუსტი. ის არის ექსპერტი და ძალიან ჭკვიანი ბიჭი. 🙂

ნუ შეგაშინებთ ფინანსური ჟარგონი. ყველანაირად ვეცდები ავუხსნა ისინი წასვლისას!

Სარჩევი

1. ჩემი საინვესტიციო მიდგომა
2. სახელმძღვანელო პრინციპები
3. სამი ვარიანტი დამწყები ინვესტორებისთვის
1. სახაზინო ფასიანი ქაღალდები
2. დეპოზიტის სერთიფიკატები
3. საზოგადოებრივი ბაზრები
4. რა სახის საბროკერო ანგარიში მჭირდება?
1. პირდაპირი საფონდო შესყიდვების გეგმები
2. საფონდო ბროკერი
3. რობო-მრჩევლები
5. წვრილმანი თანხები vs. რობო-მრჩევლები
1. გააკეთე შენი თავი სახსრებით
2. რობო-მრჩევლების გამოყენება
6. რაც შეეხება სხვა ინვესტიციებს?
7. რაც შეეხება ინვესტირებას ცალკეულ აქციებში?
8. რაც შეეხება სტრატეგიას X, Y, ან Z?

ჩემი საინვესტიციო მიდგომა

ცხოვრებაში ყველაფერი თანმიმდევრული და განმეორებადი მიდგომის დამყარებაა. თუ მე არ განვმარტავ ფილოსოფიას და მიდგომას, ადვილია დაბნეულობა, თუ ნაბიჯები არ ემთხვევა.

როდესაც თქვენ არ გაქვთ ბევრი საინვესტიციო, თქვენ უნდა იპოვოთ იაფი და დაბალი (დროული) ტექნიკური ინვესტიციები. თქვენ გინდათ იაფი ინვესტიციები, რომლის ყიდვა -გაყიდვა ცოტა ან არაფერი ღირს, რადგან თქვენ გაქვთ ძალიან ცოტა ნაღდი ფული. თქვენ არ შეგიძლიათ გადაიხადოთ თუნდაც 5 დოლარი ვაჭრობა, რადგან ერთი მგზავრობა (ყიდვა -გაყიდვა) დაგიჯდებათ 10 $, ან თქვენი აქტივების 1%. ის სხვა გადასახადს ჰგავს, ის გადასახადი იქნება თუნდაც ფულის დაკარგვის შემთხვევაში.

თქვენ გინდათ დაბალი ინვესტიცია, რადგან უნდა შექმნათ და დაივიწყოთ. ამ ეტაპზე, თქვენი დრო უკეთესად ემსახურება ინვესტიციისთვის მეტი აქტივის დაგროვებას, ვიდრე ინვესტიციების "მართვას". Ახლა, გამოტოვეთ უძრავი ქონება, საგადასახადო გირავნობა, ანგელოზის ინვესტიცია/კერძო განთავსება, მძიმე ფულის სესხები და ნებისმიერი არატრადიციული საინვესტიციო ვარიანტი.

1000 აშშ დოლარით, უბრალოდ არ ღირს თქვენი დროის ინვესტიცია იმ უფრო ეგზოტიკურ ადგილებში. ამისთვის ბევრი დროა.

სანამ პენის ინვესტირებას განახორციელებთ, მოწესრიგდით თქვენი ფინანსური საქმეები.

მინიმუმ:

1. სრულად დააფინანსეთ თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდი.
2. გადაიხადეთ ყველა მაღალი პროცენტიანი ვალი.
3. შეიტანეთ წვლილი Roth IRA- ში და/ან 401 (k) - ში დამსაქმებლის მატჩში.
4. დაზოგეთ სხვა მოკლევადიანი შემნახველი მიზნებისთვის (მაგრამ ჩადეთ ისინი უსაფრთხო მოკლევადიანი ინვესტიციები).

#1 და #2 არის "თავდაცვითი" ნაბიჯები. თქვენ გჭირდებათ საგანგებო ფონდი საკუთარი თავის დასაცავად და მაღალი საპროცენტო სესხის დაფარვა არის ყველაზე მაღალი რისკის გარეშე ანაზღაურება, რაც კი ოდესმე გინახავთ.

#3 არის "შეურაცხმყოფელი" ნაბიჯი და ორივე ტიპის საინვესტიციო მანქანა გთავაზობთ უპირატესობას, რომელსაც არ მიიღებთ დასაბეგრი ინვესტიციით. Roth IRA– ით თქვენ იღებთ გადასახადისგან თავისუფალ ზრდას. 401 (ლ) და დამსაქმებელთა მატჩით, თქვენ მიიღებთ უშუალოდ რისკისგან თავისუფალ ანაზღაურებას. გამოიყენეთ ორივე.

#4 საუბრობს იდეაზე, რომ ინვესტირებადი აქტივები უნდა დარჩეს მარტო მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში. თუ ეს დაგჭირდებათ ერთ ან ორ წელიწადში, ის არ უნდა იყოს ინვესტირებული რაიმე სარისკო საქმეში.

სახელმძღვანელო პრინციპები

ჩემი მიდგომა ინფორმირებულია ამ სახელმძღვანელო პრინციპებით:

1. შეინახეთ ხარჯები დაბალი. ინვესტიცია მხოლოდ $ 1,000 არის რთული, რადგან გარიგების ხარჯები შეიძლება იყოს ძვირი. დღესდღეობით, უამრავი საბროკერო გთავაზობთ უფასო გარიგებებს. მე ვიყენებ მოკავშირე ინვესტი და ისინი ახლა უფასოა აშშ -ს საფონდო, ETF და ოფციონებისთვის. თუ გადაიხდით $ 4.95 თითო ვაჭრობაზე, თითოეული ყიდვა -გაყიდვა დაგიჯდებათ $ 9.90. $ 9.90 $ 1,000 არის თქვენი მთლიანი აქტივების 0.99%. ეს ნიშნავს, რომ ყველა ინვესტიცია უნდა აფასებდეს მინიმუმ 0.99% -ს, სანამ გატეხავთ და თქვენ იხდით 5 დოლარს ჰოლდინგში დასამატებლად. აქ არის ბროკერები, რომლებიც არ იხდიან გაყიდვების საკომისიოს.
2. თქვენი ყველაზე დიდი აქტივი არის თქვენი დრო. თუ თქვენ არ გაქვთ ბევრი საინვესტიციო, თქვენ არ უნდა დახარჯოთ დრო ინვესტიციების მოსაძებნად. თქვენ მაინც უნდა ეცადოთ ისწავლოთ რაც შეიძლება მეტი, მაგრამ არ უნდა გაანალიზოთ შესაძლებლობები. თქვენ უნდა მიიღოთ მეტი ფული ინვესტიციისთვის. გაზარდეთ თქვენი ბუდე კვერცხი.
3. ნუ აზარტულ თამაშებს, ეს გრძელი თამაშია. როდესაც ცოტა გაქვთ ბაზარზე, არსებობს ტენდენცია, რომ იყოთ სარისკო და უფრო მეტად აზარტული. ებრძვით ამ ცდუნებას, რადგან ეს მრავალმხრივიაათწლეული თამაში თქვენი ფულის გაორმაგება ცხელ საფონდო წვერიზე შეიძლება მშვენივრად მოგეჩვენოთ, მაგრამ რამდენჯერ შეგიძლიათ ამის გაკეთება სანამ გაანადგურებთ? ალბათ არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ გაძლოს 40 წელი. და დაიმახსოვრეთ, Fidelity– ში ყველაზე კარგად შესრულებული ანგარიშები იყო ის დავიწყებული იყო!

კარგი, ასე რომ თქვენ გაქვთ $ 1,000 - რა არის ახლა?

სამი ვარიანტი დამწყები ინვესტორებისთვის

• სახაზინო ფასიანი ქაღალდები - ბანკნოტები, კუპიურები, ობლიგაციები, რჩევები - ეს არის შეერთებული შტატების ხაზინის მიერ შემოთავაზებული და წარმოადგენს მუდმივი შემოსავლის ინვესტიციებს. თქვენ ყიდულობთ ობლიგაციებს და ისინი რეგულარულად გიხდიან საპროცენტო განაკვეთს. მათ მხარს უჭერს შეერთებული შტატების მთავრობის სრული რწმენა და კრედიტი.
• სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD) CD გთავაზობთ ბანკს. მას მხარს უჭერს თქვენი ბანკი და FDIC, $ 250,000 -მდე.
• საზოგადოებრივი ბაზრები - არსებითად "ყველაფერი დანარჩენი", რომელიც რეგულირდება მთავრობის მიერ აქციების, ობლიგაციების და ა.

პირველი ორი კონსერვატიულია, რისკის გარეშე ინვესტიცია, მაგრამ ისინი იღებენ თქვენს ფულს რაღაცაში, სანამ თქვენ აგროვებთ მეტ კაპიტალს. მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთის გარემოში (2015 წლის დეკემბერი), ისინი ბევრს არ მიიღებენ.

მესამე არის ის, სადაც ჩვენ გავატარებთ ჩვენი დისკუსიის უმეტესობას.

სახაზინო ფასიანი ქაღალდები

ეს არის სახაზინო ვალდებულებები, ობლიგაციები, ობლიგაციები და სახაზინო ინფლაციით დაცული ფასიანი ქაღალდები (TIPS). ისინი ყველა სავალო ინსტრუმენტია, რომელსაც მხარს უჭერს შეერთებული შტატების "სრული რწმენა და კრედიტი". ისინი ასევე ძალიან ცოტას მოგცემენ ინტერესის თვალსაზრისით.

მომავალში, როდესაც განაკვეთები უკეთესი იქნება, მიეცით სერია I ობლიგაციებს სახეს. I სერიის ობლიგაციები არის 30 წლიანი ობლიგაციები, რომელთა საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება ფიქსირებული და ცვალებადი განაკვეთით. ფიქსირებული განაკვეთი დადგენილია ობლიგაციის ყიდვისას და ცვლადი კურსი იცვლება ყოველ ექვს თვეში ინფლაციის (CPI-U) მონაცემების საფუძველზე. განტოლება არის საჯარო ინფორმაცია, მაგრამ მე ყოველთვის მივმართავ ჯონათანი MyMoneyBlog– ზე სერიის I ობლიგაციების საპროცენტო განაკვეთების ყოველწლიური განახლებებისთვის.

თქვენ ყიდულობთ მათ ხაზინის დეპარტამენტის ვებსაიტზე - ხაზინის პირდაპირი.

დეპოზიტის სერთიფიკატები

ეს არის ის, რასაც თქვენ მიიღებთ თქვენს ბანკში. თუ თქვენ აირჩევთ ამ მარშრუტს, უბრალოდ მიიღეთ ის თქვენს ბანკში. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგადად გონივრულია კვლევის CD განაკვეთები, განსხვავება ამ მცირე ბალანსისთვის არ აქვს მნიშვნელობა. უმჯობესია, ეს დრო სხვაგვარად გამოიყენოთ.

საზოგადოებრივი ბაზრები

ახლა ჩვენ მივდივართ სოუსზე.

ინვესტიცია საჯარო ბაზრებზე, თქვენ გაქვთ სამი ვარიანტი. შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ პირდაპირ ერთ კომპანიაში, იმუშაოთ ბროკერთან, ან გამოიყენეთ "რობო-მრჩეველი".

მარტივი 30 წამიანი პრაიმერი აქციებზე, ურთიერთდახმარების ფონდებზე და გაცვლითი ვაჭრობის ფონდებზე. აქცია არის კომპანიის საკუთრების ინტერესი და შეგიძლიათ შეიძინოთ და გაყიდოთ ეს აქციები საფონდო ბირჟაზე. ურთიერთდახმარების ფონდი არის პროფესიონალურად მართული ფონდი, რომელიც ვაჭრობს სხვადასხვა საინვესტიციო ფასიანი ქაღალდებით, მათ შორის აქციებითა და ობლიგაციებით. გაცვლითი ვაჭრობის ფონდი ჰგავს ურთიერთდახმარების ფონდს, გარდა იმისა, რომ ის თავად ვაჭრობს ბაზარზე. ურთიერთდახმარების სახსრები ყიდულობენ და ყიდიან იმ კომპანიას, რომელიც მართავს მას. ეს არის გამარტივება, მაგრამ საკმარისად კარგად ფარავს ბაზებს. (აქ არის უფრო გრძელი სტატია ETF- სა და ურთიერთდახმარების ფონდს შორის განსხვავებების შესახებ)

რა სახის საბროკერო ანგარიში მჭირდება?

თქვენ ალბათ იცით, რომ გსურთ ინვესტიცია განახორციელოთ "საფონდო ბირჟაზე", მაგრამ ამის გაკეთების სხვადასხვა გზა არსებობს:

პირდაპირი საფონდო შესყიდვების გეგმები

პირდაპირი აქციების შესყიდვის გეგმები ზუსტად ასე გამოიყურება - თქვენ ყიდულობთ კომპანიის აქციების აქციებს კომპანიისგან. ამას ყველა კომპანია არ გვთავაზობს, არამედ ის, ვინც ხშირად გადის Computershare Trust Company.

მაგალითად, Coca-Cola ხელმისაწვდომია მათ ქვეშ ვადები. ერთჯერად შესყიდვებს აქვს მინიმუმ $ 500, მაგრამ მიმდინარე ავტომატური ინვესტიციები შეიძლება იყოს $ 50 -მდე. საფასური უფრო დაბალია ვიდრე საბროკერო და მიგიყვანთ საფონდო ცალკეულ პოზიციებზე, ასე რომ ხშირად ბროკერზე უკეთესია თუ თქვენ გაქვთ კონკრეტული მარაგი მხედველობაში.

საფონდო ბროკერი

ტრადიციული საფონდო საბროკერო ანგარიში შეიძლება გამოწვეული იყოს $ 1000 საკომისიოს გამო (იპოვეთ ერთი საკომისიო გარიგებით და ეს ბევრად უფრო ადვილია). ყოველი შენაძენი (ისწავლეთ შეკვეთის სხვადასხვა ტიპები) იქნება არა ტრივიალური ღირებულება თქვენს აქტივებთან შედარებით. დასაწყისში, მე გირჩევთ გამოტოვოთ ინდივიდუალური აქციები და წავიდეთ სახსრებით. ცალკეულ აქციებში არაფერია ცუდი, მე მაქვს დივიდენდის ბევრი აქცია, მაგრამ ხარჯები ამ ეტაპზე ძალიან მაღალია. მე წავალ ერთობლივი ფონდის კომპანიასთან, რომელიც არ გადამიხდის მათი სახსრების მეტი წილის დაგროვებას.

თუ გახსნით ანგარიშს მსხვილ ფონდ კომპანიაში, როგორიცაა Vanguard ან ერთგულება, შეგიძლიათ მიიღოთ კომისიის გარეშე წვდომა მათ ETF– ზე. Vanguard– ის ყველა ანგარიშის მფლობელს შეუძლია შეიძინოს და გაყიდოს Vanguard ETF– ები სრულიად უფასოდ. Fidelity ანგარიშის მფლობელებს შეუძლიათ იყიდონ და გაყიდონ ბევრი iShares ETF და Fidelity ETF უფასოდ.

ახლა ბევრი ბროკერია, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ უფასოდ გაცვალოთ აქციები, ETF და სხვა ფასიანი ქაღალდები. ესენი "არასაკომისიო ვაჭრობა" საბროკერო მართლაც შეიცვალა რამდენად იხდიან ინვესტორები ინვესტიციისათვის ბაზარზე.

თუ გსურთ უფასო გარიგებები და არ გსურთ გამოიყენოთ სმარტფონი მხოლოდ საბროკეროდ, გაითვალისწინეთ მოკავშირე ინვესტი. მე მათთან ანგარიში მაქვს და დიდი ხანია ფანი ვარ. უფასო გარიგებები მინიმუმის გარეშე და სასარგებლო ინსტრუმენტების ნაკრები. თუ გსურთ შეხვიდეთ საფონდო ოფციონებში (არ არის რეკომენდებული, თუ თქვენ გაქვთ მხოლოდ $ 1,000), ისინი ასევე კარგი შუამავალია ამისათვისაც.

(აქ არის ჩვენი Ally Invest– ის სრული მიმოხილვა)

რობო-მრჩევლები

"რობო-მრჩეველი" შედარებით ახალი ქმნილებაა ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში. ისინი მოქმედებენ როგორც კომპიუტერიზებული ფინანსური მრჩეველი და განსაზღვრავენ თქვენს აქტივთა განაწილებას ალგორითმის გამოყენებით. თქვენ ანაბარებთ თქვენს სახსრებს რობო-მრჩეველ კომპანიაში და ისინი ინვესტიციას უწევენ თქვენ, მოგერიდებათ მცირე საკონსულტაციო საფასური ფონდის/ეტფ საფასურის გარდა.

ჩვენ უფრო დეტალურად განვიხილავთ ინვესტირებას სახსრების/ETF– ებისა და Roboadvisors– ის საშუალებით.

წვრილმანი თანხები vs. რობო-მრჩევლები

როდესაც გადაწყვეტთ რაში უნდა ჩადოთ ინვესტიცია, შეგიძლიათ "გააკეთოთ ეს საკუთარ თავს" სახსრების კოლექციის შერჩევით ან შეგიძლიათ მისცეთ რობო-მრჩეველს, რომელსაც შეუძლია განსაზღვროს თქვენი გამოყოფა თქვენთვის.

გააკეთე შენი თავი სახსრებით

თუ გსურთ ამის გაკეთება საკუთარ თავს, წადით დიდ ფონდ კომპანიასთან, როგორიცაა Vanguard ან Fidelity. Vanguard– ს არ აქვს ანგარიშის საფასური, თუ აირჩევთ ელექტრონულ განცხადებებს და აქვს მინიმუმ $ 1,000 თუ იყენებთ მათ მიზნობრივ საპენსიო ფონდებს ან მათ STAR ფონდს (სხვაგვარად მინიმუმ $ 3,000). Fidelity არ გადაგიხდიან ანგარიშის საფასურს და აქვს მინიმუმ $ 2,500. თუ თქვენ გაქვთ მხოლოდ ათასი დოლარი, Vanguard არის თქვენი საუკეთესო ვარიანტი აქ.

Vanguard– ით თქვენ კვლავ იხდით საფასურს თავად სახსრებში, გამოხატული ხარჯების თანაფარდობით. ის მიზნობრივი საპენსიო ფონდი 2050 წ აქვს ხარჯების კოეფიციენტი 0.15% და Vanguard STAR ფონდი აქვს ხარჯების კოეფიციენტი 0.31%. ორივე უფრო მაღალია, ვიდრე Vanguard– ის ინდექსის ფონდები ( 500 ინდექსის ფონდი აქვს თანაფარდობა 0.04%), მაგრამ ამ ორ ფონდს აქვს მინიმალური მინიმუმი.

თუ თქვენ გაქვთ $ 3,000, მე წავალ ინდექსის ფონდთან ერთად და ჩემი ფული არის ავანგარდის სახსრები.

სამიზნე საპენსიო და STAR ფონდები არ იცვლება S & P500 ინდექსის ფონდთან დივერსიფიკაციის მიზნით. საპენსიო მიზნობრივი ფონდები არის საფონდო და ობლიგაციური სახსრების ნაზავი, რომლებიც წლების განმავლობაში მორგებულია საპენსიო მიზნობრივი თარიღის გათვალისწინებით. STAR ფონდი შექმნილია 60/40 საფონდო/ობლიგაციების კომპლექტი.

Vanguard ასევე გთავაზობთ პერსონალური მრჩეველთა მომსახურებას სადაც შეგიძლიათ ისაუბროთ მრჩეველთან, რათა გამოიტანოთ აქტივების გამოყოფა, რაც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების დასახვაში. ეს არის ხელმისაწვდომი სერვისი, რომელიც მხოლოდ 0.30% ღირს Vanguard ფონდის ძირითადი საფასურის გარდა. Იქ არის ციფრული მრჩეველთა სერვისი ასევე და რომელსაც აქვს $ 3,000 მინიმალური.

რობო-მრჩევლების გამოყენება

სამი ყველაზე ცნობილი მრჩეველია მომავალი მრჩეველი, სიმდიდრის წინდა უკეთესობა. (იხ გაუმჯობესება და სიმდიდრე) როგორც ყოველთვის, საფასური მნიშვნელოვანია და ეს კომპანიები იღებენ საკონსულტაციო მოსაკრებელს იმ ინვესტიციების გარდა, რომლებიც ჩადეს თქვენ. ყველა შემთხვევაში, ისინი უფრო იაფია, ვიდრე ადამიანის მრჩეველი.

აი, როგორ ანაწილებენ ისინი საფასურის თვალსაზრისით მხოლოდ $ 1000 ინვესტიციისთვის:

• უკეთესობა: ისინი გვთავაზობენ ორ გეგმას ყველაზე დაბალი იარუსით ("ციფრული"), რომელიც ხელმისაწვდომია 0 აშშ დოლარის მინიმალური ბალანსით. ეს საფასური მხოლოდ 0.25% -ს შეადგენს წელიწადში და გაძლევთ წვდომას მათ ყველა ციფრულ ინსტრუმენტზე (Premium იხდის 0.40% -ს და ემატება სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავების მხარდაჭერას). ნულოვანი სავაჭრო მოსაკრებლები, გარიგების საფასური და ბალანსირების საფასური. (ფასების გვერდი)
• სიმდიდრის წინ: ისინი ყოველწლიურად იხდიან ბინას 0.25% -ით. ეს არის საკონსულტაციო მოსაკრებელი, ETF– ის საფასურის გარდა, რომელიც მათი თქმით, მერყეობს 0.06-0.13%–მდე. არც გარიგების და არც სავაჭრო გადასახადი. (იხილეთ ჩვენი Wealthfront მიმოხილვა)

უნდა გამოიყენოთ რობო-მრჩეველი? Ეგ შენზეა დამოკიდებული. ეს არ არსებობდა, როდესაც მე პირველად დავიწყე ინვესტიცია, ასე რომ წავედი Vanguard– ით და მათი მინიმალური $ 1,000 მინიმალურით. მე დავრჩი მათთან, თუმცა მე შერეული მაქვს დივიდენდის აქციები ვანგარდში ბაზრის კრახის დროს.

ეს არის წარმოუდგენლად იაფი მომსახურება. სიმდიდრის წინ არის მხოლოდ 0.25%. მაშინაც კი, თუ თქვენ აირჩიეთ Betterment და გადაიხადეთ 0.25%, ეს არის მხოლოდ $ 25 წელიწადში $ 10,000 ბალანსზე. 25 დოლარი ალგორითმისთვის, რომ მოიცილოს სტრესი და თავის ტკივილი თქვენი აქტივების განაწილების არჩევისას (და საგადასახადო ზარალის მოსავალი თქვენთვის) შეიძლება ღირდეს.

მე რომ ვიყო, მე დავრჩებოდი რაღაც უბრალოზე და გავამახვილებდი ყურადღებას მეტი აქტივის დაგროვებაზე. მარტივი საშუალებები წავიდეთ რობო-მრჩეველთან ან სამიზნე საპენსიო ფონდთან Vanguard/Fidelity. მას შემდეგ, რაც 10 000 აშშ დოლარი შევიტანე ინვესტირებად აქტივებში, მე გადავაფასე, თუ როგორ მინდა ინვესტიცია. მიზანი იქნება გქონდეთ ანგარიში ერთ – ერთ მსხვილ ფონდ კომპანიაში და დაბანდებული იყოს დაბალი საფასურის ფონდებში/ETF– ში.

ვიკითხე მაიკ პაიპერი Oblivious Investor– დან მისი მიღებისთვის და ის გამოიყენებდა Vanguard– ის საპენსიო ფონდს, ვიდრე რობო მრჩეველს დაბალი ხარჯების გამო. მან იგრძნო, რომ რობო მრჩეველი უფრო ახლოს იყო გარკვეულწილად დაბალბიუჯეტიან აქტიურად მართულ სახსრებთან, ვიდრე ა პასიური პორტფოლიო, რაც ისინი ხშირად ამტკიცებენ საკუთარ თავს და რომ ზოგი მათგანი ძალიან ბევრს უბიძგებს. თუ თქვენ ნამდვილად გსურთ გარკვეულწილად დაბალბიუჯეტიანი აქტიურად მართული სახსრები, უმჯობესია იყოთ ავანგარდის ველინგტონთან ან უელსლის სახსრები, რადგან მათ აქვთ დაბალი ხარჯები (ადმირალის აქციებზე მოხვედრისთანავე) და ბევრად უფრო გრძელი და სტაბილური ბილიკი ჩანაწერი.

რაც შეეხება სხვა ინვესტიციებს?

დარწმუნებული ვარ, რომ თქვენ განიხილეთ სხვა ალტერნატიული ინვესტიციები მაგრამ მე გავაფრთხილებ მათ, განსაკუთრებით დასაწყისში, რადგან მათ შეუძლიათ გადაიტანონ ყურადღება. მხოლოდ რამდენიმე ათასი დოლარით, თქვენ ბევრს ვერ მიაღწევთ ალტერნატივებზე გადასვლით.

თუ ცოტათი გამოცდილი ხართ, აქ არის ის, რაც მე გავაკეთე და ჩემი აზრი მათზე:

• ანგელოზის ინვესტიცია: ეს აზარტული თამაშია. თქვენ ალბათ დაკარგავთ თქვენს ფულს. არ ჩადოთ ინვესტიცია თქვენს მეგობრებში, თუ არ გსურთ მისი დაკარგვა (და იფიქრეთ, რომ ეს არ იმოქმედებს თქვენს ურთიერთობაზე). ჩემმა მეგობარმა ერთხელ მითხრა, რომ მან ჩადო ინვესტიცია თავისი მეგობრის კომპანიაში, როგორც საკუთარი შურის დასაძლევად - თუ მისი მეგობარი კარგად მოიქცეოდა, ის იზიარებდა ამას და არ იქნებოდა შურიანი. თუ ის გაფუჭდება, მისი მეგობარი დაკარგავს კომპანიას და ის უბრალოდ დაკარგავს ცოტა ფულს, ნამდვილად არ იქნება გაბრაზებული შედარებითი შედეგებით. არ არის ცუდი ფიქრი ამაზე.
• მძიმე სესხი: სარისკოა, მაგრამ შეიძლება საკმაოდ მომგებიანი იყოს, ძნელია იპოვო კარგი ხალხი, ვინც სესხს მისცემს, ამიტომ უფრო რთულია მისი მასშტაბირება.
• Უძრავი ქონება: არ არის დაბალი მოვლა და არსებობს მკვეთრი სწავლის მრუდი. კარგი გზა სიმდიდრის ასაშენებლად, მაგრამ არა მაშინ, როდესაც დასაწყებად მხოლოდ $ 1,000 გაქვთ. არსებობს უამრავი რესურსი, რომელიც გასწავლით თუ როგორ უნდა ჩადოთ ინვესტიცია უძრავ ქონებაში ფულის გარეშე სახლების გადაბრუნებამაგრამ თუ არ აპირებ ამ ასპარეზზე გუნგ-ჰოს წასვლას, მე სხვა რამეზე ვიმუშავებ. (გამონაკლისი შეიძლება იყოს ქონების დაფინანსება უძრავი ქონების საიტებზემაგრამ ისიც, რომ თავიდან შორს ვიქნებოდი)
• საგადასახადო გირავნობა: მე მხოლოდ საგადასახადო ვალდებულებებს ვიკვლევდი, არასდროს ვყოფილვარ არცერთ აუქციონზე და არც თავად გავლილი მაქვს ეს პროცესი. ანაზღაურება კარგია, მაგრამ არის რაღაც პოტენციური უარყოფითი კარმული ენერგია, თუ ვინმეს გაძევება მოგიწევს.

ჯერჯერობით იყავით საჯარო ბაზრებზე, დააგროვეთ მეტი აქტივი და შემდეგ გადააფასეთ.

რაც შეეხება ინვესტირებას ცალკეულ აქციებში?

მე არ მინდა, რომ თქვენ ამ სტატიიდან მოშორდეთ და იფიქროთ, რომ ცალკეულ აქციებში ინვესტიცია კარგია თუ ცუდი - არ არსებობს აბსოლუტური ჩანაწერები ცხოვრებაში და, რა თქმა უნდა, არა ინვესტიციებში.

მე გავაფრთხილებ, რომ არ შეეცადოთ გადახტომა ბანდაზე და ვიფიქროთ, რომ თქვენ შეგიძლიათ გადააჭარბოთ ბაზარს (უფრო სწორად, მასში მყოფი ყველა ადამიანი). 2021 წლის იანვარში ჩვენ ვნახეთ, რომ Gamestop– ის აქციები წავიდა აბსოლუტურად ბონკერებიდან, რადგან მან განიცადა მოკლე შესუსტება, რამაც კინაღამ ჩამოაგდო ჰეჯ -ფონდი.

უნდა ჩადოთ ინვესტიცია Gamestop– ში? როგორც ჩანს, დარწმუნებული იყო სიახლეებისა და მის გარშემო არსებული განწყობის გამო, თუნდაც საფუძვლებს არ ჰქონოდათ ასეთი მაღალი ფასის მხარდაჭერის შანსი. ამისთვის მივმართე პროფესორი ტომას ჯანდიკი. ის არის ფინანსების პროფესორი და დილარდის კათედრა კორპორატიულ ფინანსებში სემ მ. უოლტონის ბიზნესის კოლეჯი არკანზასის უნივერსიტეტში:

ქ. პროფესორ ჯანდიკ, სიახლეები GameStop– ის აქციების ფასის მეტეორიკული ზრდის შესახებ და ცოტა ხნის წინ ბიტკოინის შესახებ, ძნელია იგნორირება იმის გამო, თუ რამდენად სენსაციურია ისინი. რა რჩევას მისცემდით ახალ ინვესტორებს, თუ როგორ უნდა განმარტოთ ეს ისტორიები?

მე არ გავამახვილებ დრამატიზაციას Gamestop მოთხრობის გავლენაზე. ეს უბრალოდ აჩვენებს, რომ ერთობლივი ძალისხმევით, ყველაფერი "გაფუჭებულია". მაგრამ ჩვენ ეს უკვე ვიცოდით! გინდათ ჯანსაღი ბანკის განადგურება? მოიგონეთ ჭორი და გამოიწვიეთ ბანკის გაშვება. გინდა ხიდის ჩამონგრევა? უთხარი ჯარისკაცებს, რომ საფეხურზე იარონ.

"მოკლე შეკუმშვა" ძველი და ცნობილი ფენომენია. ყველამ იცის, რომ მოკლევადიანი ინტერესის მქონე კომპანიები დაუცველები არიან და ერთობლივი ძალისხმევით…

ჩემთვის, 3 გაკვეთილი უნდა ვისწავლო:

(1) ამ დღეებში სოციალური მედია აშკარად უწყობს ხელს ყველა სახის "შეთანხმებული ძალისხმევის" შექმნას, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ რეგულარული მედია ხელს უწყობს მათ შემდგომ გაძლიერებას.

(2) საფონდო კრეფა მხოლოდ იმპულსის ან საწინააღმდეგო სტრატეგიების საფუძველზე შეიძლება იყოს საშიში-თქვენ შეგიძლიათ მარტივად შეიძინოთ ირაციონალურად გამოწვეული ნაბიჯი. გაეცანით იმ კომპანიებს, სადაც ინვესტიციას აკეთებთ!

(3) ხალხს ნამდვილად, ძალიან მოსწონს პონცის სქემები. ყველას ესმის, რომ ეს წარმოუდგენლად დაიშლება. მაგრამ ყველა იმედოვნებს - მას შემდეგ, რაც მე მაღალს გავყიდი.

ქ. თუ ვინმეს სურს მეტი ინვესტიცია განახორციელოს, მაგრამ გრძნობს, რომ საინდექსო ფონდის ყიდვა მოსაწყენია, რას ურჩევდით მას? (თუ არა?)

ეს არის ის, რასაც მე გავაკეთებდი: ყოველ პერიოდს - დაყავით თქვენი ინვესტიცია "სერიოზულ ფონდში" და "გართობის ფონდში". ინვესტიცია მოახდინეთ "სერიოზულ ფონდში" ინდექსის ფონდში - დააყენეთ წონა და დაივიწყეთ იგი საკმაოდ დიდი ხნით. ინდექსის სახსრები არ არის მოსაწყენი - მოგცემთ საშუალებას იცხოვროთ მდიდარი ცხოვრებით, თუ ჭკვიანი ხართ!

წაიღეთ "სახალისო ფონდის" ფული ნებისმიერ საინვესტიციო პლატფორმაზე, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გაანალიზოთ საფუძვლები, ტექნიკური ტენდენციები, დააყენეთ ფილტრები... ჩადეთ ინვესტიცია ზედმეტად/დაუფასებელ აქციებში, სადაც გონივრული ნდობა გაქვთ, ისინი ზედმეტად/დაუფასებელია მიზეზი. ნელ -ნელა ასწავლეთ საკუთარი თავი გზაზე. იქნებ გაიაროთ შეფასების კლასი... თქვენ ყოველთვის ვერ გაიმარჯვებთ და მცოდნე გახდება დრო - მაგრამ მოგების პოტენციალი უზარმაზარია (და საბოლოოდ დაგეხმარებათ მართოთ თუნდაც თქვენი "სერიოზული ფონდი" უკეთესი)

ქ. თუ შეგიძლიათ 1 ან 2 რჩევა მისცეთ ვინმეს, ვინც ფლობს აქციებს, რომლებმაც განიცადეს უზარმაზარი მოგება მოკლევადიან პერიოდში, რა იქნებოდა ეს?

მეჩვენება, რომ ასეთი აქციების გატარება მეორე დღეს უდრის განმეორებით ფსონს "ორმაგად ან არაფერზე". ჰკითხეთ საკუთარ თავს - რა დროს "არაფერზე" წასვლის საფრთხე ძალიან დიდია? და იმ მომენტში - გაყიდეთ! მე არ მაინტერესებს ფუნდამენტურად დაფუძნებული „სამიზნე ფასი“ Gamestop– ისთვის არის $ 1, $ 10, თუ რაიმე უფრო მაღალი.

ის აშკარად არ არის ახლოს იმ დონესთან, სადაც აქციები დღეს ვაჭრობდნენ. Gamestop - და მსგავსი აქციები, რომლებიც მოიპოვა მოკლე შეკუმშვის გამო - საბოლოოდ დაიკლებს დიდ დროს. ერთადერთი კითხვაა რამდენად სწრაფად?

მე მსიამოვნებს "სერიოზული ფონდის" და "გართობის ფონდის" იდეა - ამას ვაკეთებ, რაღაცნაირად, ჩემი დივიდენდის პორტფელი. ეს მაძლევს საშუალებას, ჩემივე ქავილი საპასუხისმგებლოდ გავამჟღავნო.

რაც შეეხება სტრატეგიას X, Y, ან Z?

თუ კითხულობთ საკმარის ფინანსურ ლიტერატურას, თქვენ ალბათ გინახავთ სხვადასხვა სტრატეგია. ზოგი მათგანი ეფუძნება წამყვანი ინდიკატორების ძიებას, ზოგი მოითხოვს თქვენ დაიცვას იმპულსი ან გამოიყენოთ სხვა ტექნიკური მაჩვენებლები - უნდა მიაქციოთ თუ არა ყურადღება?

მინდოდა ვიპოვო ექსპერტიზა იმ ადამიანზე, ვინც უფრო მეტი იცოდა და მივმართე პროფესორი სინა ეჰსანი, ფინანსთა ასისტენტი პროფესორი ჩრდილოეთ ილინოისის უნივერსიტეტის ბიზნესის კოლეჯში. იგი თანაავტორობდა ნაშრომს იუჰანი ლინაინმაასთან, ფინანსთა და ბიზნეს ეკონომიკის პროფესორთან USC Marshall's Business School- ში სახელწოდებით "ფაქტორი იმპულსი და იმპულსი ფაქტორი”რომელმაც შეისწავლა იმპულსის ფაქტორი.

1. ექსპერტების უმეტესობა ვარაუდობს, რომ ინვესტორებმა თავიანთი ფული ჩადეს დაბალბიუჯეტიანი ინდექსის სახსრებში, მაგრამ შეუძლიათ თუ არა ცალკეულ ინვესტორებს უკეთესად გააკეთონ თავიანთი სტრატეგია იმის მიხედვით, რაც თქვენ გამოიძიეთ?

გმადლობთ, რომ დაინტერესდით ჩვენი კვლევებით! ჩვენ არ ვხედავთ ჩვენს დასკვნებს, როგორც შემცვლელს "დაბალბიუჯეტიანი ETFs". დაბალბიუჯეტიანი ETF არის ალბათ საუკეთესო რჩევა ინდივიდუალური ინვესტორისთვის. ფაქტორული იმპულსი შეიძლება გახდეს (დივერსიფიცირებული) პორტფელის ნაწილი დახვეწილი ინვესტორისთვის, რომელიც უკვე ფაქტორებს ყიდის. იმ ინვესტორისთვის, ჩვენი მთავარი რჩევაა მეტი ინვესტიცია განახორციელოს გამარჯვებულ ფაქტორებში, რადგანაც უახლოეს მომავალში გამარჯვებული ფაქტორები უკეთესად იქცევიან ვიდრე სხვა ფაქტორები. ჩვენ ასევე ვაჩვენებთ, რომ გამარჯვებულ ფაქტორებში ინვესტიცია უფრო მაღალია, ვიდრე რისკი ინვესტიცია გამარჯვებულ აქციებში.

2. რა ინსტრუმენტები შეიძლება გამოიყენოს ინდივიდმა შესაძლებლობების ზოგიერთი სფეროს დასადგენად?

მე ვფიქრობ, რომ თქვენი შეკითხვა აქ დაკავშირებულია ფაქტორული იმპულსის განხორციელებასთან. ინვესკო ყოველთვიურად აქვეყნებს ანგარიშს "ფაქტორული სურათის" შესახებ. შეიძლება იყოს სხვა რესურსები, რომლებიც მე არ ვიცი.

(2019 წლის აპრილის ნომერი)

ამ ფაილის 4 გვერდზე ნაჩვენებია დიაგრამა, რომელიც ასახავს რამოდენიმე შერჩეულ ფაქტორს გასული წლის მაჩვენებლების მიხედვით. მაგალითად, დაბალი მოცულობა და ხარისხი იყო გასული წლის წარუმატებელი ფაქტორები მოხსენების დროს. ჩვენ ვწინასწარმეტყველებთ, რომ საშუალოდ, გამარჯვებული ფაქტორები (ამ შემთხვევაში დაბალი მოცულობა და ხარისხი) სხვებზე უკეთესად უახლოეს მომავალში იქნება. მე ვფიქრობ, რომ არსებობს ETFs სქემის ყველა ფაქტორისთვის. მცირე (IWM) vs. დიდი (SPY, IVV,…), მნიშვნელობა (IVE) vs. ზრდა (IVW), დაბალი არასტაბილურობა (SPLV) და ხარისხი (SPHQ). პორტფელის აქტიურ ნაწილს შეუძლია მეტი გამოყოს ETF– ებზე, რომლებიც აკონტროლებენ გამარჯვებულ ფაქტორებს.

არის თუ არა რისკი ნახირის მიყოლებით? ETF– ების ზრდამ გაზარდა არასტაბილურობა მათ ძირითად აქციებში, როგორც ეს აღმოაჩინეთ თქვენს 2014 წლის ნაშრომში, მაშ, ზრდის თუ არა მათში ინვესტიცია რისკს?

კიდევ ერთხელ, ეს რჩევა არის აქტიური პორტფელებისთვის, რომლებიც ხშირად ვაჭრობენ. "იყიდეთ და შეინახეთ დაბალბიუჯეტიანი ETF" კვლავ საუკეთესო რჩევაა საცალო ინვესტორებისთვის.

საინტერესოა აღინიშნოს, რომ ექსპერტები კვლავ გვირჩევენ დაბალფასიან ETF– ებს, მაგრამ არის ფაქტორები, რომლებიც დაგეხმარებათ გააუმჯობესოთ თქვენი შემოსავალი, თუკი მზად ხართ კვლევაში ჩაერთოთ. ფაქტორები, რომლებიც გასულ წელს აღემატებოდნენ, წელს უფრო მეტად გამოირჩევიან. გამარჯვებული ფაქტორების არჩევა უკეთესი სტრატეგიაა, ვიდრე გამარჯვებული აქციების არჩევა - ძლიერი გამჭრიახობა.

ამის თქმით, ის ასევე გიჩვენებთ იმ დეტალების დონეს, რასაც ექსპერტები იყენებენ. თუ თქვენ არ ხართ მზად სიღრმისეულად წასვლისთვის, უმჯობესია დაიჯეროთ დაბალბიუჯეტიანი სახსრები!