ნებისმიერი კარგი ფინანსური სისტემის ქვაკუთხედი იწყება შემნახველი ანგარიშის პოვნით, რომელიც თქვენთვის მუშაობს. საუკეთესო შემნახველი ანაბარი გვთავაზობს მაღალ სარგებლიან საპროცენტო განაკვეთებს და არ მოითხოვს თქვენ შეინარჩუნოთ უზარმაზარი მინიმალური ბალანსი საფასურის თავიდან ასაცილებლად.
მაშ, როგორ პოულობთ კარგს? მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება გასაკვირი იყოს, გადახედეთ ონლაინ ბანკებს. ჩემი პირველი შემნახველი ანგარიში იყო ნაკლებად ცნობილ ჰოლანდიურ ბანკში, ING– ში (რომელიც არის აბრევიატურა საერთაშორისო ორგანიზაციის Nederlanden Groep, რომელიც ახლახანს შეიძინა Capital One– მა). ისინი ნარინჯისფერი იყო, არა ტიპიური საბანკო ფერი (უმეტესობა აქ ლურჯსა და მწვანეს ანიჭებს უპირატესობას), მათი სახელის შემოკლება ჰქონდა (თუ ეს მხოლოდ სახელი იყო? არავინ იცოდა!) და ყველა სკეპტიკურად იყო განწყობილი ონლაინ ბანკინგის შესახებ, მით უმეტეს ონლაინ ბანკის შესახებ.
დღესდღეობით, შემნახველი ანგარიშები ჩვეულებრივი და უკიდურესად მრავალმხრივია. საპროცენტო განაკვეთები გაცილებით მაღალია ვიდრე ჩვეულებრივ ბანკებში. როგორ შეედრება ეს განაკვეთები? სანამ ჩვენ მალე მივიღებთ ონლაინ ბანკებს, თავად დარწმუნდით, რომ ნემსს არცერთი არ ამოძრავებს (მე შემრცხვა მათი ჩაწერაც კი): (სია)
ამან მიბიძგა შემეგროვებინა შემნახველი ანგარიშების სია ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. ისინი ყველა დაზღვეულია FDIC– ით (ნუ დააშინებთ ფრაზა „ონლაინ ბანკი“, ისინი ჩვეულებრივი ბანკების მსგავსად არიან). ამის დადასტურება შეგიძლიათ ძებნით FDIC– ის ბანკის პოვნა ინსტრუმენტი და ჩამოთვლილი FDIC ნომრების დადასტურება. ეს ბანკები წარმოდგენილი არ არის კონკრეტული თანმიმდევრობით, მაგრამ ყველა მათგანს აქვს მნიშვნელობა ფინანსური საფუძვლის შესაქმნელად.
Სარჩევი
- მოკავშირე ბანკი - 0.50% APY
- Capital One 360 შესრულების დანაზოგი - 0.40% APY
- Citi - 0,50% APY
- Discover Bank - 0.40% APY
- ბარკლის ბანკი - 0.40% APY
- მარკუსი გოლდმან საჩსის მიერ - 0.50% APY
- Alliant საკრედიტო კავშირი - 0.55% APY
- American Express® პირადი დანაზოგი - 0.40% APY
- უკეთესი ყოველდღე - 0.30% APY
- საერთო კითხვები ონლაინ შემნახველ ანგარიშებზე
მოკავშირე ბანკი (FDIC #57803) არის ონლაინ ბანკი, რომელსაც მე ვიყენებ (მე მათ ვთვლი საუკეთესო ონლაინ ბანკად, ამიტომაც ვიყენებ მათ) და მე წლების განმავლობაში მათი ფანი ვარ. მე გავხსენი ჩემი ანგარიში მალევე მას შემდეგ, რაც მათ 2000 -იანი წლების ბოლოს GMAC (General Motors Acceptance Corporation) რებრენდინგი მოახდინეს.
მათ შემნახველ ანგარიშს აქვს მყარი საპროცენტო განაკვეთი, მოვლის საფასური და მინიმალური ნაშთი.
მათი CD განაკვეთები ასევე კონკურენტუნარიანია, ადრეული შეწყვეტის პერიოდი მხოლოდ 60 დღეა მოკლევადიანი CD– სთვის (შედარებით უფრო ტიპიური 90 დღე) და ისინი ხშირად მოგცემთ საპროცენტო განაკვეთის ბონუსს, თუ თქვენს მომწიფებულ CD– ს ახალს გადააქცევთ ერთი
ისინი გვთავაზობენ უფასო მიმდინარე ანგარიშს მინიმალური ნაშთის გარეშე, ისინი ანაზღაურებენ 10 დოლარამდე თითოეული ბანკომატის საფასურს განცხადება, აქვს დიდი ბანკომატების ქსელი და მათ აქვთ კონკურენტული საპროცენტო განაკვეთი მიმდინარე ანგარიშზე ასევე
მათი აპლიკაციაც მყარია. მას აქვს ყველა ტიპიური ზარი და სასტვენი პლუს შესანიშნავი დისტანციური ანაბრის ფუნქცია, როდესაც ჩეკები გაქვთ შესატანი. თუ თქვენ გჭირდებათ ჩეკების ჩარიცხვა და არ გსურთ აპლიკაციის გამოყენება, თქვენ ასევე გაქვთ საფოსტო ანაზღაურების კონვერტები, რომელთა გამოყენებაც შეგიძლიათ (აბსოლუტურად უფასოდ).
დაბოლოს, ისინი ასევე გვთავაზობენ ინტეგრირებულ საბროკერო ანგარიშს, სახელწოდებით მოკავშირე ინვესტი. ეს გაძლევთ წვდომას დაბალ საფონდო ბროკერზე, რომელიც გთავაზობთ უფასო საფონდო გარიგებები ასევე
(წაიკითხეთ ჩვენი სრულად მოკავშირე ბანკის მიმოხილვა)
Capital One 360 შესრულების დანაზოგი - 0.40% APY
მე მქონდა Capital One 360 Performance შემნახველი ანგარიში მას შემდეგ, რაც ეს იყო ING Direct ანგარიში - იმის დასტურია, თუ რამდენად კარგი ბანკია ისინი. მე მომეწონა რამდენად ადვილი იყო ახალი ანგარიშების გახსნა და იქ ჩემი ფულის მართვა - დამატებით ის გთავაზობთ კონკურენტულ საპროცენტო განაკვეთს. ხანდახან, ჩვენ აღვნიშნავთ უფრო მაღალს, რადგან თქვენ იღებთ მსგავს განაკვეთს პლუს ბონუს ნაღდი ანგარიშსწორებით (როდესაც აქცია შესაძლებელია), მაგრამ შესრულების დანაზოგი შედარებადია.
Capital One 360– ს აქვს დამატებითი ბონუსი, რომ იყოთ Capital One– ის ნაწილი, რაც გაადვილებს თქვენი საბანკო ანგარიშის მართვას, თუ უკვე გაქვთ Capital One საკრედიტო ბარათები. მე მსიამოვნებს ბევრი განსხვავებული სერვისი ერთი შესვლის ქვეშ, რადგან მისი მართვა უფრო ადვილია.
კიდევ ერთი დამატებული ბონუსი არის ის CapitalOne ხშირად გვთავაზობს ბონუსს ახალ ანგარიშებზე.
Citi - 0,50% APY
ჩვენ ჩამოვთვალეთ Citi პოსტის დასაწყისში და როგორ ჰქონდათ მათ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ ეს მათი აგურისა და ნაღმტყორცნების შემნახველი ანგარიშია. გამოდის, რომ ზოგიერთ შტატში ისინი გვთავაზობენ ახალ Citi Accelerate შემნახველ ანგარიშს, რომელსაც აქვს ძალიან კონკურენტუნარიანი საპროცენტო განაკვეთი. Citi Accelerate შემნახველი ანგარიში არის მათი ონლაინ ბანკი და მას არ აქვს მინიმალური მინიმალური ანაბარი. ერთადერთი მინუსი ის არის, რომ ის მხოლოდ 42 შტატშია ხელმისაწვდომი.
ამასთან, არის ყოველთვიური გადასახადი, რომლის თავიდან აცილებაც ადვილია. ყოველთვიური გადასახადი არის 4.50 აშშ დოლარი მხოლოდ შემნახველი ანგარიშისათვის (არ არის დაკავშირებული მიმდინარე ანგარიშთან), მაგრამ ამის თავიდან აცილება შეგიძლიათ საშუალო თვიური ბალანსის შენარჩუნებით $ 500 ან მეტი. თუ თქვენ გაქვთ როგორც შემოწმება, ასევე დანაზოგი, საფასური არის $ 10, მაგრამ ამის თავიდან აცილება შეგიძლიათ $ 1,500 საშუალო ყოველთვიური კომბინაციით ბალანსი თქვენს უფლებამოსილ დაკავშირებულ ანგარიშებში ან ერთი შესარჩევი პირდაპირი ანაბრის ან ანგარიშსწორების გადახდით თითო განცხადებაზე პერიოდი.
ის არ არის ხელმისაწვდომი ყველა შტატში, ასე რომ, როდესაც დააწკაპუნებთ, თქვენ უნდა შეიყვანოთ თქვენი მდგომარეობა უფლებამოსილების შესამოწმებლად.
Discover Bank - 0.40% APY
აღმოაჩინეთ, საკრედიტო ბარათის ხალხს, ასევე აქვს ონლაინ ბანკი! აღმოაჩინე ბანკი (FDIC #5649) შეიძლება არ იყოს თქვენთვის ნაცნობი სახელი, მაგრამ ისინი აქტიურად არიან დაზღვეული FDIC– ის მიერ 1934 წლიდან!
მათ შემნახველ ანგარიშს აქვს ერთ -ერთი ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, არ აქვს ტექნიკური მომსახურების საფასური და არ აქვს მინიმალური ბალანსი.
მიმდინარე ანგარიშს ასევე არ აქვს მინიმალური ბალანსი, წვდომა ბანკომატების ქსელში 60 000 -ზე მეტ ბანკომატზე, პლუს კეთილშობილური ჯილდოს სტრუქტურა. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ 1% ნაღდი ფული 3,000 აშშ დოლარამდე სადებეტო ბარათის შესყიდვებში ყოველთვიურად, გადაიხადოთ გადასახადი ინტერნეტით, ან დაწეროთ გამშვები ჩეკი (თვეში 100 -მდე ასეთი ფულადი სახსრების დაბრუნება)
შეიტყვეთ მეტი Discover Bank– ის შესახებ
(დააწკაპუნეთ აქ ჩვენი სიღრმისეული მიმოხილვისთვის აღმოაჩინეთ ონლაინ შემნახველი ბანკი)
Barclays არის ბრიტანეთში დაფუძნებული საერთაშორისო საბანკო კორპორაცია და ონლაინ ბანკი არის აშშ -ის შვილობილი კომპანიის Barclays Bank, რომელიც მდებარეობს დელავერში (FDIC #57203).
მათი ონლაინ შემნახველი ანგარიშის პროდუქტს აქვს კონკურენტული საპროცენტო განაკვეთი, მინიმალური ბალანსი გასახსნელად და თქვენთვის საჭირო ინტერესის მოსაპოვებლად შეინარჩუნეთ საკმარისი ისე, რომ საპროცენტო განაკვეთი მოგცემთ პენს ყოველ პერიოდს (ასე რომ თქვენ არ მიიღებთ წილის პროცენტს, ეს არის ტიპიური).
ბარკლის აქვს კონკურენტული შემადგენლობა დეპოზიტის სერთიფიკატები, მოკლე ვადით 3 თვემდე და 60 თვემდე. ტარიფები კონკურენტუნარიანია სხვა ონლაინ ბანკებთან.
შეიტყვეთ მეტი Barclays– ის შესახებ
მარკუსი გოლდმან საჩსის მიერ - 0.50% APY
გოლდმან საჩსის მარკუსი (FDIC #33124) არის Goldman Sachs– ის ონლაინ ბანკი, ყველაზე ცნობილია როგორც საინვესტიციო საბანკო ფირმა. ისინი ბევრად მეტს აკეთებენ და მარკუსი გოლდმან საჩსის მიერ მართავს მათ ონლაინ ბანკის შეთავაზებებს.
ამჟამად მათ აქვთ შემნახველ ანგარიშებზე ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი და მათ არ აქვთ მინიმალური ანაბარი და არანაირი გარიგების საფასური (როგორც ჩანს, არც შენარჩუნების საფასურია). ისინი დასახელებულ იქნა საუკეთესო დამოუკიდებელი ანგარიშის შემნახველ ანგარიშზე MONEY® Magazine– ის ‘Best Banks’ 2016 ნომრის მიხედვით, რაც არ უნდა ღირდეს.
აი ა მარკუსის სრული მიმოხილვა გოლდმან საქსმა მოგაწოდოთ სრული გაგება მათი შეთავაზების შესახებ.
შეიტყვეთ მეტი მარკუსის შესახებ Goldman Sachs– ის შესახებ
Alliant საკრედიტო კავშირი - 0.55% APY
Alliant საკრედიტო კავშირი არის ერთადერთი საკრედიტო კავშირი ამ სიაში და ისინი დაზღვეულნი არიან NCUA– ით (NCUA არის FDIC– ის ექვივალენტი საკრედიტო კავშირებისთვის, იგივე დაცვა და იგივე თანხები - NCUA #67955).
ანგარიშის გასახსნელად მინიმუმ 5 დოლარია (მაგრამ ისინი მოგცემთ 5 დოლარს ანგარიშის გასახსნელად!). საპროცენტო განაკვეთი ხელმისაწვდომია იმ შემთხვევაში, თუ თქვენს ანგარიშზე გაქვთ $ 100 ან მეტი და თუ არ გაქვთ მომსახურების საფასური აირჩიე ელექტრონული განცხადებები (ბევრი ონლაინ ბანკი არც კი გვთავაზობს ქაღალდის განცხადებებს, ამიტომ ეს არ არის უზარმაზარი განსხვავება). მათ ქსელში აქვთ 80,000+ ბანკომატი.
იგივე პირობები არსებობს მათი მიმდინარე ანგარიშისთვისაც, მაგრამ მათი საპროცენტო განაკვეთი მიმდინარე ანგარიშზე ოდნავ აღემატება სხვა ანგარიშებს. არ არის საჭირო მინიმალური ბალანსი მიმდინარე ანგარიშზე და შეგიძლიათ მიიღოთ $ 20 ბანკომატის ანაზღაურებით თვეში.
რატომ გაწუხებთ საკრედიტო კავშირის ჩათვლით? რადგან ეს საკრედიტო კავშირი გვთავაზობს ორ შესანიშნავ პროდუქტს - საბავშვო შემნახველი ანგარიში და თინეიჯერების უფასო შემოწმების ანგარიში. ეს არის ერთობლივი ანგარიშები შეღავათებით, რათა დაგეხმაროთ ასწავლოთ თქვენს ბავშვებს პასუხისმგებლობის ფულის ჩვევები - ფანტასტიკური იდეა.
შეიტყვეთ მეტი Alliant საკრედიტო კავშირის შესახებ
American Express® პირადი დანაზოგი - 0.40% APY
თქვენ ალბათ უფრო კარგად იცნობთ მათ საკრედიტო ბარათებს, ვიდრე მათ შემნახველ ანგარიშს, მაგრამ American Express National Bank (FDIC #27471) საქმიანობს 2000 წლიდან, როდესაც American Express– მა გაყიდა მათი წინა საბანკო განყოფილება Standard Chartered– ს.
American Express® Personal Savings არის მათი მაღალი შემოსავლის შემნახველი პროდუქტი. მათ ასევე აქვთ სადეპოზიტო სერთიფიკატი, მაგრამ მათ არ აქვთ მიმდინარე ანგარიში, თქვენ გაქვთ უფლება დაუკავშიროთ სამამდე გარე ბანკიდან.
Ჩვენ გვაქვს American Express Personal Savings– ის სრული მიმოხილვა.
უკეთესი ყოველდღე - 0.30% APY
უკეთესი ყოველდღე არის ერთ – ერთი უძველესი რობოდისვიზორის, Betterment– ის ონლაინ შემოწმებისა და შემნახველი პროდუქტი. Betterment ყველაზე ცნობილია თავისი საინვესტიციო პროდუქტებით და ახლახანს დაიწყო შემოთავაზება FDIC დაზღვეულია საბანკო ანგარიში. ოთხ ბანკთან პარტნიორობით, თქვენ მიიღებთ $ 1,000,000 -მდე FDIC დაფარვას (4 ჯერ ნორმალური) თქვენს დანაზოგზე პლუს ძალიან კონკურენტუნარიანი საპროცენტო განაკვეთი (ბოლოდროინდელმა პანდემიებმა ეს მაჩვენებელი საოცრად შეამცირა). თქვენ მართავთ ყველაფერს მათი აპლიკაციის საშუალებით (მე ვამტკიცებ, რომ თქვენ არ უნდა გქონდეთ მილიონი დოლარი ნაღდი ფულით!), ასე რომ თქვენთვის ეს უხილავია.
ეს არის ღირსეული ადგილი ნაღდი ფულის გასაჩერებლად, რომელსაც თქვენ არ იყენებთ თქვენს Betterment ანგარიშზე, რაც სასიამოვნო თვისებაა, რადგან ბევრი სხვა საბროკერო არ იხდის თითქმის არაფერს თქვენს ფულადი ანაბრებზე.
შეიტყვეთ მეტი უკეთესი ყოველდღე
საერთო კითხვები ონლაინ შემნახველ ანგარიშებზე
აქ არის რამოდენიმე კითხვა, რომელსაც მე ხშირად ვსვამ, როდესაც საქმე ეხება ონლაინ შემნახველ ანგარიშებს.
ონლაინ შემნახველი ანგარიშები ისევეა, როგორც ჩვეულებრივი შემნახველი ანგარიშები. დიდი განსხვავება ისაა, რომ ბევრ ბანკს, რომელიც გთავაზობთ შემნახველ ანგარიშებს, არ გააჩნიათ ფიზიკური ადგილები, სადაც შეგიძლიათ ეწვიოთ. თქვენი მთავარი კონტაქტი არის აპლიკაციის ან ონლაინ ბანკინგის საშუალებით.
ბევრი ბანკი ასევე გვთავაზობს ონლაინ შემოწმების ანგარიშებს, რომლებიც მუშაობს ისევე, როგორც რეგულარული მიმდინარე ანგარიშები. აპლიკაცია ჩვეულებრივ საშუალებას მოგცემთ ჩეკები ჩადოთ წინა და უკანა სურათის გადაღებით. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი ფული რეგულარული ბანკომატით და ბევრ ბანკს აქვს პარტნიორობა ეროვნულ ბანკომატულ ქსელებთან, როგორიცაა Allpoint.
თუ ონლაინ შემნახველი ანგარიშები იგივეა, რაც შემნახველი ანგარიშები ფიზიკური მდებარეობის გარეშე, რა სარგებელს მიიღებს ონლაინ შემნახველი ანგარიშის მიღება? მათ აქვთ გაცილებით მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. თუ ოდესმე გადახედავთ ჩვეულებრივი ბანკის საპროცენტო განაკვეთს, ის ჩვეულებრივ სასაცილოდ დაბალია.
მაგალითად, ამ სტატიის მიხედვით, ამერიკის ბანკის შემნახველ ანგარიშზე საპროცენტო განაკვეთი არის 0.01% APY. ის ძირითადად ნულოვანია და უკვე დიდი ხანია. მოკავშირე ბანკის საპროცენტო განაკვეთი არის 0.50% APY.
ონლაინ ბანკებსაც აქვთ ბევრად დაბალი საფასური. მოკავშირე ბანკს არ აქვს მომსახურების საფასური და მინიმალური ბალანსი. Bank of America's Core Checking– ს აქვს 12 აშშ დოლარი ყოველთვიური გადასახადი, რომელსაც უარს იტყვით, თუ თქვენ შეინარჩუნებთ 1,500 აშშ დოლარის ბალანსს ან გაქვთ შესანახი პირდაპირი ანაბარი 250 აშშ დოლარიდან+.
დიახ, 100% უსაფრთხო. ონლაინ ბანკები დაზღვეულია FDIC– ით და თქვენი ფული ისეთივე უსაფრთხოა იმ ბანკებში, როგორც ეს იქნებოდა ტრადიციულ ბანკში. თქვენი სახსრები დაცულია $ 250,000 -მდე FDIC– ით. თუ ბანკი ჩავარდება, FDIC დაგიბრუნებთ თქვენს ფულს.
რაც შეეხება თაღლითობისგან დაცვას, მათ ხშირად აქვთ უსაფრთხოების ზომები, რათა თავიდან აიცილონ თაღლითობის მრავალი სახეობა. ბევრი ბანკი გვთავაზობს ორფაქტორიანი ავტორიზაცია, თქვენი ვინაობის დასადასტურებლად, ასევე უამრავი შეტყობინება. თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ თქვენი ბანკი, რათა შეგატყობინოთ ყოველ ჯერზე, როდესაც არსებობს გარიგება, სერვისი, რომელსაც ბევრი ბანკი არ გვთავაზობს.
არ არის შეზღუდული რამდენი შემნახველი ანგარიში შეიძლება გქონდეთ, მაგრამ თქვენ მიიღებთ ფორმას 1099-INT ყველა ბანკიდან, რომელიც გადაიხდის თქვენ 10 დოლარზე მეტს პროცენტში. თქვენ შეიძლება არ გინდათ გაუმკლავდეთ ამდენ ფორმას, როდესაც დრო დადგება თქვენი გადასახადების გადახდის!