სანამ საკრედიტო ბარათს გააუქმებთ, მნიშვნელოვანია გესმოდეთ, როგორ იმოქმედებს ეს თქვენს მთელ ფინანსურ ცხოვრებაზე. უნდა მოიცილოთ თუ არა ბარათი სხვადასხვა ფაქტორზე, მათ შორის თქვენს მომავალ ფინანსურ მიზნებზე.
ამ პოსტში მე დავფარავ 10 დოს და არ უნდა როდის გავაუქმოთ საკრედიტო ბარათი. თქვენ ისწავლით როგორ მართოთ ეს ანგარიშები გონივრულად, რათა მათ გააუმჯობესონ თქვენი ფინანსები და არ დააზარალონ ისინი.
სანამ თითოეულ ამ დოზსა და არარსებას გავაშუქებ, აქ არის მიმოხილვა, თუ რატომ არის ასე მნიშვნელოვანი კარგი საკრედიტო ბარათის შექმნა და საკრედიტო ბარათების სწორად გამოყენება.
თქვენი კრედიტის შექმნის სარგებელი
კარგი კრედიტის ქონა უბრალოდ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ გაქვთ საიმედო ფინანსური გამოცდილება თქვენი საკრედიტო ისტორიის მონაცემების მიხედვით ეროვნული საკრედიტო ბიუროებით: Equifax, Experian და TransUnion. საკრედიტო ქულების შეფასების სხვადასხვა მოდელები იყენებენ ამ მონაცემებს საკრედიტო ქულების გამოსათვლელად, რომლებიც მოქმედებენ როგორც მალსახმობები სხვადასხვა ბიზნესისთვის, რათა სწრაფად შეაფასონ.
როდესაც თქვენ გაქვთ მაღალი საკრედიტო ქულები, პოტენციურ კრედიტორებს და ვაჭრებს აქვთ უფრო მეტი რწმენა, რომ თქვენ იქნებით კარგი მომხმარებელი, რომელიც დროულად გადაიხდის მათ გადასახადებს. ეს მათთვის სტიმულია მოგაწოდონ უმაღლესი დონის შემოთავაზებები, რაც დაზოგავს თქვენს ფულს.
კარგი საკრედიტო ქულა გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ ყველაზე კონკურენტუნარიანი საპროცენტო განაკვეთები და პირობები, როდესაც სესხულობთ ფულს საკრედიტო ბარათების, იპოთეკის, მანქანის სესხების, სტუდენტური სესხების და პირადი სესხების გამოყენებით. მაგალითად, იპოთეკაში მხოლოდ 1% -ით ნაკლები გადახდით შეგიძლიათ დაზოგოთ 100,000 აშშ დოლარზე მეტი 30 წლიანი, ფიქსირებული განაკვეთის სესხის ღირებულებით, რაც დამოკიდებულია სესხის მთლიანი თანხის მიხედვით.
თუმცა, მაშინაც კი, თუ თქვენ არასოდეს ისესხებთ ფულს სახლის დასაფინანსებლად ან საკრედიტო ბარათზე შვებულების დასაბრუნებლად, კარგი კრედიტის ქონა სხვა მნიშვნელოვან სარგებელს მოგცემთ, მათ შორის:
- ქვედა სადაზღვევო პრემიები (უმეტეს შტატებში)
- ქვედა სახლის დაზღვევის პრემიები (უმეტეს შტატებში)
- სახლის ან ბინის ქირაობის მეტი შესაძლებლობა
- დაბალი უსაფრთხოების ანაბრები კომუნალურ მომსახურებაზე
- მეტი სამთავრობო სარგებელი
- უფრო დიდი შანსია მიიღოთ სამსახური
საკრედიტო ბარათებსა და თქვენს კრედიტს შორის კავშირი
კრედიტის შექმნის ერთადერთი გზაა გქონდეთ აქტიური საკრედიტო ანგარიშები თქვენს სახელზე და გამოიყენოთ ისინი პასუხისმგებლობით დროთა განმავლობაში. სწორედ აქ შემოდის საკრედიტო ბარათები.
საკრედიტო ქულების გამოანგარიშების ერთ -ერთ უდიდეს ფაქტორს ეწოდება თქვენი საკრედიტო გამოყენების კოეფიციენტი. ეს ეხება მხოლოდ მბრუნავ ანგარიშებს, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები და საკრედიტო ხაზები, რომლებსაც არ აქვთ განსაზღვრული ვადა. საკრედიტო გამოყენება არ იზომება განვადებით სესხებზე, როგორიცაა იპოთეკური სესხი და მანქანის სესხი, რადგან მათ აქვთ განსაზღვრული დასრულების ან დაფარვის თარიღი. საკრედიტო გამოყენება არის მარტივი ფორმულა, რომელიც უტოლდება თქვენი ანგარიშის მთლიან ბალანსს გაყოფილი თქვენს საერთო საკრედიტო ლიმიტზე. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ საკრედიტო ბარათი, რომლის ბალანსია $ 1000 და საკრედიტო ლიმიტი $ 2000, თქვენი გამოყენების კოეფიციენტია 50% ($ 1,000 / $ 2,000 = 0.50).
დაბალი სარგებლობის შენარჩუნება, როგორიცაა 20%-ზე ნაკლები, ოპტიმალურია კარგი კრედიტისთვის. ამრიგად, ბარათზე თქვენი ბალანსის გადახდით 400 დოლარამდე, თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი გამოყენების თანაფარდობა 20% -მდე ($ 400 / $ 2,000 = 0.20) და გაზარდოთ თქვენი საკრედიტო ქულები.
დაბალი გამოყენების კოეფიციენტი ამბობს, რომ თქვენ პასუხისმგებლობით იყენებთ კრედიტს. მაღალი თანაფარდობა მიუთითებს იმაზე, რომ თქვენ შეიძლება მაქსიმალურად გაიზარდოთ და თან ახლდეთ გადახდის დაკარგვას.
ბევრს შეცდომით სჯერა, რომ საკრედიტო ბარათების მოშორება ავტომატურად გააუმჯობესებს მათ კრედიტს. გასაკვირი სიმართლე ის არის, რომ საკრედიტო ბარათების გაუქმება, როგორც წესი, ავნებს მას, რადგან თქვენი ხელმისაწვდომი საკრედიტო ბარათი ნულამდე დაეცემა, რაც მყისიერად ზრდის თქვენს გამოყენებას და იწვევს თქვენი საკრედიტო ქულების სწორად ვარდნას მოშორებით
თუმცა, სწორია თუ არა ბარათის დახურვა თქვენთვის, დამოკიდებულია თქვენს ახლანდელ და მომავალ ფინანსურ მდგომარეობაზე. გამოიყენეთ შემდეგი უნდა და არ უნდა გააკეთოთ იმისათვის, რომ იცოდეთ როდის არის საუკეთესო ბარათის გაშლა და როგორ გააკეთოთ ეს თქვენი საკრედიტო მინიმალური დაზიანებით.
წაიკითხეთ მეტი ფულის გოგონაზე…
შესახებ ლორა ადამსი
ლორა ადამსი არის პირადი ფინანსების ექსპერტი და მრავალი წიგნის ავტორი ჯილდოს ავტორი, მათ შორის Money Girl's Smart Moves to Grow Rich. მისი უახლესი სათაური, ვალის გარეშე გეგმა: როგორ გამოვიდეთ ვალიდან და ავაშენოთ ფინანსური ცხოვრება, რომელიც გიყვარს, არის ამაზონის ნომერ 1 ახალი გამოცემა. ლორა 2008 წლიდან წამყვანია Money Girl, ყველაზე რეიტინგული ყოველკვირეული პოდკასტი.
ლორა ხშირად არის ციტირებული ეროვნულ მედიაში და გამოჩნდა NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger Huffington Post და მრავალი სხვა რადიო, ბეჭდური და ონლაინ საშუალებები. 2013 წლიდან მან დაასრულა 1000 -ზე მეტი ინტერვიუ მედიასთან.
მილიონობით ერთგული მსმენელი და მკითხველი სარგებლობს მისი პრაქტიკული რჩევებით. მისი მისიაა დაეხმაროს 100 მილიონზე მეტ სტუდენტს და მომხმარებელს იცხოვრონ უფრო მდიდარი ცხოვრებით მისი პოდკასტის, საუბრის, სპიკერის, სწავლებისა და ადვოკატირების საშუალებით.
ლაურამ მიიღო მაგისტრატურა ფლორიდის უნივერსიტეტიდან. ის ცხოვრობს ოსტინში, ტეხასში მეუღლესთან და მათ ყვითელ ლაბორატორიასთან ერთად.