ალბერტ აინშტაინმა ერთხელ თქვა: ”რთული ინტერესი არის რვაე მსოფლიოს საოცრება. ვისაც ესმის, იძენს მას; ვინც არ აკეთებს, იხდის მას. ”
ამ გასაოცარი ციტატის მიუხედავად, რთული ინტერესი რჩება ერთ -ერთ ყველაზე გაუგებარ ცნებად. Სინამდვილეში, როდესაც ვკითხე Twitter- ზე, პასუხების უმრავლესობა მოიცავს რთულ ინტერესს.
ჩვენ არ გვაქვს სტატისტიკა იმის შესახებ, მართალია თუ არა ეს... მაგრამ ეს არის გრძნობს თითქოს მართალია
მაგრამ რეალობა ისაა, რომ რთული პროცენტის ძალა მათემატიკაზე და ფულზე მეტია. რთული ინტერესის ძალა არ არის რეალურ ინტერესებში, არამედ იმაში, თუ რას ნიშნავს ის თქვენთვის, ურთიერთობებში და როგორ უნდა დააგროვოთ სიმდიდრე.
ჩვენ ჯერ განვიხილავთ მათემატიკას და გავაგრძელებთ მას როგორ ვრცელდება იგი ცხოვრებაზე.
რა არის რთული პროცენტი?
თუ ბოლომდე არ გესმით, რატომ არის ასე მნიშვნელოვანი ინტერესი, არ ინერვიულოთ. Შენ მარტო არ ხარ.
როდესაც Twitter- ს ვთხოვე ერთი ფინანსური კონცეფცია ადამიანების უმეტესობას არ ესმის, ყველაზე გავრცელებული პასუხი იყო რთული ინტერესი.
Საერთო ინტერესი არის პროცენტი, რომელიც გამოითვლება თქვენს ძირითად თანხაზე და ყველა წინა პერიოდის დაგროვილი პროცენტი. ინსტრუმენტი დაადასტურებს რამდენად ხშირად ხდება მისი შერევა - ყოველწლიურად, ნახევარწლიურად (წელიწადში 2 -ჯერ), კვარტალურად, ყოველთვიურად, ყოველდღიურად ან განუწყვეტლივ. ეს არის რთული, რადგან თანხა შენდება თავისთავად. ის ძლიერია, რადგან დროთა განმავლობაში მცირე რაოდენობა შეიძლება დაგროვდეს ბევრად უფრო დიდზე, თუ არაფერს გამოიტან.
ინტერესის სხვა ვერსია ცნობილია როგორც მარტივი ინტერესი. უბრალო პროცენტით, თქვენ იღებთ მხოლოდ ძირითად პროცენტს და არა წინა პერიოდების დარიცხულ პროცენტს. თუ თქვენ გაქვთ აქტივი, რომელიც გამოიმუშავებს პროცენტს და ეს პროცენტი დეპონირდება ან გადადის სხვა ანგარიშზე, მაშინ თქვენ ჩვეულებრივ ეძებთ მარტივ პროცენტს.
პროდუქტების უმეტესობა, როგორიცაა ა დეპოზიტური სერთიფიკატი, გამოიყენეთ რთული ინტერესი.
რთული პროცენტის ფორმულა
აქტივზე შემოსავლის გამოსათვლელად მისი საპროცენტო განაკვეთი, პერიოდი და დრო - გამოიყენეთ ეს განტოლება:
სად:
- FV = მომავალი ღირებულება
- PV = დღევანდელი ღირებულება
- n = შერევის პერიოდები წელიწადში
- i = საპროცენტო განაკვეთი
- t = დრო წლების განმავლობაში
უწყვეტი რთული პროცენტის ფორმულა
უწყვეტი შერევა განსაკუთრებული შემთხვევაა, რადგან თქვენ ითვლით ინტერესს უსასრულო პერიოდის საფუძველზე, რაც მათემატიკურად მოიცავს ლიმიტებს - შეგიძლიათ მოძებნოთ, მაგრამ ეს მხოლოდ ეს განტოლებაა:
სად:
- FV = მომავალი ღირებულება
- PV = დღევანდელი ღირებულება
- e ≈ 2.7183 (ეს მათემატიკური მუდმივაა)
- i = საპროცენტო განაკვეთი
- t = დრო წლების განმავლობაში
ეს ისეთი მარტივი იდეაა, მაგრამ ძლიერი - მაშ, რატომ ესმის ასე ცოტას ადამიანმა?
რატომ არ "იღებენ" ადამიანები რთულ ინტერესებს?
არსებობს ძლიერი ციტატა, რომელიც ასახავს ფუნდამენტურ მიზეზს, რის გამოც ზოგი ადამიანი ვერ ხვდება (და სარგებლობს) რთული ინტერესისგან.
ბევრმა თქვა ეს, მაგრამ როდესაც მე ვნახე და როდესაც ის ჩემს ტვინში დასახლდა, იყო მაშინ, როდესაც ბილ გეითსმა დაწერა თავის წიგნში „გზა წინ“:
ჩვენ ყოველთვის ვაფასებთ იმ ცვლილებას, რომელიც მოხდება მომდევნო ორი წლის განმავლობაში და არ ვაფასებთ იმ ცვლილებას, რაც მოხდება მომდევნო ათ წელიწადში. ნუ მისცემთ თავს უფლებას უმოქმედობისკენ.
ის გულისხმობდა ტექნოლოგიისა და ინტერნეტის ზრდას.
ყოველთვის ძნელია იმის დანახვა, რაც იქ არ არის. კიდევ უფრო ძნელია იმის დანახვა, რაც მომავალში იქნება. Სწორედ ამიტომ უძრავი ქონების აგენტები დადგეს სახლი სანამ აჩვენებენ მას. ცარიელ ოთახში სხვა ადამიანების ავეჯის დანახვაც კი უკეთესია ვიდრე ცარიელი ოთახის ნახვა, რადგან ყოველ შემთხვევაში თქვენ ხედავთ რაღაც.
თუ ოთახში ძნელი წარმოსადგენია, შეგიძლიათ წარმოიდგინოთ, რომ ცდილობთ წარმოიდგინოთ თქვენი ცხოვრება ხუთ წელიწადში? Ათი წელი? რამდენიმე წლის წინ, Merrill Edge– მა გამოუშვა სახის დაბერების აპლიკაცია რაც ხალხს დაეხმარა უკეთესად დაენახათ თავიანთი მომავალი. ეს იყო სახიფათო და უბრალოდ გაჩვენეთ ძველი სახე, რომელიც, ალბათ, არ იყო ის, როგორი იქნებოდა თქვენი სახე მაშინ, მაგრამ ეს არის სახლის დადგმა. შენი ძველი სახე უკეთესი იყო ვიდრე შენი მომავალი სახის ვერსია.
ამიტომაც ადამიანებს უჭირთ ინტერესის გაძლიერების ძალის გაგება.
ჩვენ საშინლად ვხედავთ მომავალს!
მოდით დაგეხმაროთ ვიზუალიზაციაში რთული ინტერესი
უბედურების ნაწილი ის არის, რომ ჩვენ ასევე მხოლოდ ციფრებს ვუყურებთ. რიცხვები აბსტრაქტულია. თქვენ არ გაქვთ ცხრა. თქვენ გაქვთ ცხრა რაღაც.
რას ჰგავს 1000 აშშ დოლარი, როდესაც თქვენ მისცემთ მას 5% -იან საპროცენტო განაკვეთს ორმოცი წლის განმავლობაში?
რა მოხდება, თუ თქვენ დაიწყებთ $ 1000 -ით და მისცემთ მას 5% -იან საპროცენტო პლუსს, თქვენ ყოველწლიურად დაამატებთ $ 1,000 კონტრიბუციას?
რასაკვირველია, მეორე დიაგრამა გაცილებით დიდია, თქვენ შეიტანეთ 41,000 აშშ დოლარი ორმოცი წლის მანძილზე 1000 აშშ დოლარის წინააღმდეგ - მაგრამ ის ხაზს უსვამს, თუ რატომ არის ინტერესის გაძლიერება ასე ძლიერი.
მაგრამ დიაგრამა მაინც მხოლოდ დიაგრამაა. ეს არის სტრიქონი რამდენიმე რიცხვით. ძნელი სანახავია.
როგორ შეგვიძლია განვსაზღვროთ ეს თქვენი დაფასებით?
რა მოხდება, თუ გამოთვლით რამდენი საათი დაგჭირდებათ სამუშაოდ, რომ შეადგინოთ განსხვავება თქვენს დაგროვილსა და თქვენს წვლილს შორის? მეორე დიაგრამაში თქვენ შეიტანეთ 41,000 აშშ დოლარი, მაგრამ შეაგროვეთ ბუდე კვერცხი თითქმის 128,000 აშშ დოლარი - სხვაობა 87,000 აშშ დოლარი.
რამდენი საათი უნდა იმუშაოთ, რომ მიიღოთ $ 87,000? თუ არ იცით თქვენი უხეში საათობრივი განაკვეთი, მაგრამ გაქვთ ხელფასი, უბრალოდ გაყავით თქვენი წლიური ხელფასი 2000 -ზე. ეს არის 50 კვირის სამუშაო, ორი კვირის შვებულების გათვალისწინებით და საკმაოდ მჭიდრო მიახლოებით.
თუ თქვენ მიიღებთ $ 50,000 - თქვენ მიიღებთ $ 25 საათში. $ 87,000 = 3,480 საათი ან 435 დღე ან სამუშაო.
თუ თქვენ მიიღებთ $ 100,000 - თქვენ მიიღებთ $ 50 საათში. $ 87,000 = 1,740 საათი ან 217.5 დღე ან სამუშაო.
უფრო ადვილია დამატებითი წლის მუშაობის ნახვა, არა?
თუ თქვენ გჭირდებათ მეტი ვიზუალი... $ 87,000 არის ასევე ოთხი 2020 Toyota Corollas:
ან შეგიძლიათ 86 ადამიანი წაიყვანოთ ამ საკრუიზოზე ალასკაზე (ან წადით 86 -ჯერ!):
87,000 აშშ დოლარის დახარჯვის შესაძლებლობები უსასრულოა!
როგორ მოქმედებს რთული ცხოვრება
თუ თქვენ არ იცოდით მათემატიკა მოსაწყენ განტოლებამდე, იმის გაგება, თუ როგორ მუშაობს რიცხვები, ალბათ არ გეხებათ. მე არ ვადანაშაულებ შენ. რიცხვები ანტისეპტიკურია.
მაგრამ მომეცი ერთი წუთი და მე აგიხსნით, თუ როგორ გამოიყენება შეზავება სიცოცხლე.
იფიქრეთ თქვენს უახლოეს და ძლიერ ურთიერთობებზე - როდის შეხვდით მათ? რამდენი დრო გაქვს გატარებული მათთან ერთად?
თუ ადამიანების უმეტესობას ჰგავხართ, ყველაზე ახლობელი ადამიანებიც არიან, რომლებთანაც ყველაზე მეტი დრო გაატარეთ. თქვენ შეიძლება შეხვდით მათ დიდი ხნის წინ ან ცოტა ხნის წინ, მაგრამ თემა არის რამდენი დრო გაატარეთ ერთად. იმ დროის ინტენსივობასაც აქვს მნიშვნელობა.
შენი მშობლები. თქვენი ბავშვობის მეგობრები. თქვენი კოლეჯის მეგობრები.
განიხილეთ ეს - თქვენს ურთიერთობას აქვს შეზავებული დიდი ხნის განმავლობაში. მცირე ურთიერთქმედება, ისევე როგორც ინტერესის მცირე პროცენტი, გროვდება მრავალი წლის განმავლობაში.
როდესაც ჰკითხეს, რობერტ უოლდინგერი, დირექტორი ჰარვარდის მოზარდთა განვითარების კვლევა სადაც მათ მთელი ცხოვრების მანძილზე თვალყური ადევნეს 724 მამაკაცის ცხოვრებას, თქვეს, რომ ბედნიერების განსაზღვრის ერთ -ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი იყო თქვენი ურთიერთობების სიახლოვე. ვალდინგერის TED საუბარი არის მხოლოდ 13 წუთი და ჩემი ერთ -ერთი ფავორიტია.
მიზეზი, რის გამოც თქვენი ურთიერთობები დროთა განმავლობაში ძლიერდება, არის ის, რომ თქვენ ერთად აგროვებთ მოგონებებს. თქვენ აყალიბებთ ნდობას მრავალჯერ, როდესაც თქვენ უნდა ენდოთ ერთმანეთს. თქვენ დაბრუნებულები იყავით სატრანსპორტო საშუალებებში სახლში დაბრუნებისას და მათ თქვენი ბავშვები აიყვანეს ავტობუსის გაჩერებაზე. თქვენ დაგავიწყდათ თქვენი ავტოფარეხის კარის დახურვა, ასე რომ ისინი შეჩერდნენ მის ღილაკზე თქვენთვის. დაეცა მასიური ნეკერჩხალი და თქვენ დაგეხმარეთ მის გაწმენდაში.
დროთა განმავლობაში, ეს მომენტები ემყარება ერთმანეთს, ისევე როგორც რთული ინტერესი. საბოლოო ჯამში, თქვენი ურთიერთობა უფრო ძლიერია. ეს გართულებულია.
ზოგიერთი ჩემი უახლოესი მეგობარი ისაა, ვინც ინტერნეტით შევხვდი. ჩვენ ერთად ვმუშაობდით პროექტებზე, გონებამახვილობით ვუკავშირდებოდით სატელეფონო ზარებს და ერთად ვატარებდით დროს პირადად და ვჭამდით მოზრდილ სასმელებზე. მათთან პირადად გატარებული დრო შეიძლება ერთ კვირაზე ნაკლები იყოს. ინტერნეტით და შეტყობინებებით, ადვილია ვინმესთან ურთიერთობა და ურთიერთობა დიდი ხნის განმავლობაში, ერთმანეთის თანდასწრებით. ეს მიკრო გარიგებები აყალიბებს ურთიერთობებს, მიუხედავად იმისა, რომ კონტაქტი საკმაოდ მინიმალურია.
მე დაგტოვებთ ბოლო მაგალითს ვიღაცისგან, ვინც წლების წინ გავიცანი, სანამ ის გახდებოდა ჩვევების გურუ, რადგან ის ზუსტად ხსნის ამ პრინციპს, მაგრამ სხვა სფეროში. ჯეიმს კლირის სტატია თემაზე უწყვეტი გაუმჯობესება განმარტავს, თუ როგორ გამოიყურება 1% გაუმჯობესება იმდენად მცირე, მაგრამ დროთა განმავლობაში შეიძლება იყოს მასიური (ის ყოველთვის არ წერდა ჩვევებზე, მაგრამ ის ყოველთვის საკმაოდ მყარი იყო სიტყვებით).
ეს სქემა არის უწყვეტი გაუმჯობესების შესახებ, მაგრამ ის ასევე მოიცავს რთულ ინტერესს:
ასე რომ, დღის გატარებისას იფიქრეთ რთულ ინტერესზე და იმაზე, თუ როგორ აისახება ის ჩვენს ცხოვრებაში და არა მხოლოდ ჩვენს ფულზე.