Ellevest მიმოხილვა: Robo მრჩეველი ქალებისთვის

სამყარო სავსეა რობო-მრჩევლებით, რომლებიც შექმნილია იმისთვის, რომ დაეხმაროს ხალხს ინვესტიციების განხორციელებაში პასუხისმგებლობით და ხელმისაწვდომ ფასად. რობო-მრჩეველის საფუძველია უზრუნველყოს ავტომატიზირებული, ალგორითმზე დაფუძნებული ინვესტიცია, რაც დაეხმარება ინვესტორებს მიიღონ საინვესტიციო დახმარება.

სარგებელი ის არის, რომ რობო-მრჩევლები, როგორც წესი, იღებენ იმ ნაწილს, რამდენსაც იხდის ადამიანური ინვესტიციის მრჩეველი.

Ellevest არის ახალი რობო-საკონსულტაციო სერვისი, და გააჩნია ირონია. ეს მიმოხილვა გაგიზიარებთ იმას, რასაც Ellevest გთავაზობთ, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ არის თუ არა Ellevest საინვესტიციო პლატფორმა თქვენთვის შესაფერისი.

რა არის Ellevest?

ელევესტი არის რობო-მრჩეველი იმ მახასიათებლით, რომელიც აქამდე არ გვინახავს: ის მიმართულია ქალებისთვის (მაგრამ არა ექსკლუზიურად).

Ellevest დაიწყო 2014 წელს Merrill Lynch Wealth Management– ის აღმასრულებელმა დირექტორმა და Wall Street– ის ვეტერანმა სალი კრაუჩეკმა და მისმა ბიზნეს პარტნიორმა ჩარლი კროლმა. როდესაც სალი მიხვდა, რომ ტრადიციული "გენდერულად ნეიტრალური" საინვესტიციო პლატფორმები ქალებს არ ემსახურებოდა, მან შექმნა Ellevest.

Მიზანი? შექმენით საინვესტიციო პლატფორმა, რომელიც უკეთ დაეხმარება ქალებს ფინანსური და კარიერული მიზნების მიღწევაში. მათ ასევე ცოტა ხნის წინ მიმართეს ფულის წევრობის მოდელს, რომელიც დაემატა ბანკინგს*, ტრენინგს და სწავლას.

გუნდმა 200 საათზე მეტი გაატარა ქალებთან გასაუბრებაზე, რათა განესაზღვრა მათი ფინანსური და ცხოვრებისეული მიზნები საინვესტიციო კომპანიის შესაქმნელად, რომელიც დააკმაყოფილებდა ქალთა სხვადასხვა მოთხოვნილებებს, რომლებიც მუშაობდნენ მათი წმინდა ღირებულების გასაზრდელად.

რით განსხვავდება Ellevest?

Ellevest ითვალისწინებს განსხვავებებს, რომლებიც წარმოიქმნება ქალთა კარიერასა და ცხოვრების სტილში, როდესაც კომპანია ქმნის საინვესტიციო გეგმებს.

მაგალითად, საყოველთაოდ ცნობილია, რომ არსებობს ხელფასის სხვაობა მამაკაცისა და ქალის ხელფასს შორის. ეს ხელფასის სხვაობა უნდა იყოს გათვალისწინებული ფინანსური მიზნების დასახვისას.

გარდა ამისა, ქალები ხშირად განიცდიან კარიერულ შესვენებებს შვილების აღზრდის გამო. ქალის საინვესტიციო არჩევანმა და მიზნებმა უნდა განიხილონ ის პოტენციური კარიერული შესვენებები.

თუ ეს ასე არ არის, კარიერულმა შესვენებებმა შეიძლება ქალის ქონება ბევრად უკან დატოვოს მისი კოლეგებისგან, რომლებიც არ იღებენ შესვენებებს.

და ბოლოს, ქალებს აქვთ უფრო გრძელი საშუალო სიცოცხლე ვიდრე მამაკაცებს. ეს ნიშნავს, რომ არსებობს დიდი შანსი, რომ მათ დასჭირდეთ მათი დანაზოგი და საპენსიო ინვესტიციები, რათა გაგრძელდეს იმაზე მეტი, ვიდრე ეს მათ მამაკაც კოლეგებს სჭირდებათ.

ყველა ეს ფაქტი ამატებს ქალების საჭიროებას, რომ დაგეგმონ და განახორციელონ ინვესტიცია განსხვავებულად, ვიდრე მამაკაცები. Ellevest– ის მიზანია მეტი ფული მიიღოს ქალების ხელში - და ამის გაკეთების ერთი გზა არის მათი მეშვეობით გაწევრიანება ქალების დასახმარებლად საინვესტიციო გეგმის შედგენაში, რომელიც ითვალისწინებს ზემოაღნიშნულ ფაქტორებს ანგარიში.

დაიწყეთ Ellevest– ით

როგორ მუშაობს Ellevest?

აქ არის რამოდენიმე დეტალი იმის შესახებ, თუ როგორ აღწევს ელევესტი მიზანს, დაეხმაროს ქალებს თავიანთი საინვესტიციო საჭიროებებისა და მიზნების მიღწევაში.

Ellevest– ს აქვს სამი წევრობის გეგმა: Ellevest Essential ($ 1/თვე), Ellevest Plus ($ 5/თვე), Ellevest Executive ($ 9/თვე). ისინი ასევე გვთავაზობენ პირადი სიმდიდრის მენეჯმენტს წევრობის გარეთ.

Ellevest Essential

Ellevest Essential არის კომპანიის ყველაზე ძირითადი წევრობა და საინვესტიციო შეთავაზება. თქვენ იხდით მხოლოდ 1 აშშ დოლარს თვეში, რათა გქონდეთ წვდომა ინვესტიციებზე, საბანკო საქმეზე* და სწავლაზე. ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ სამწვრთნელო სესიები CFP– სთან ან აღმასრულებელ მწვრთნელთან 20% –იანი ფასდაკლებით.

Ellevest Plus ($ 5/თვე) გაძლევთ პენსიაზე გასვლის საშუალებას, მათ შორის დახმარებას ნებისმიერი ძველი 401 (k) - ის გადაადგილებაში, რაც შეიძლება გქონდეთ. ასევე გთავაზობთ 30% -იან ფასდაკლებას ტრენინგზე.

Ellevest Essential გაძლევთ შეუზღუდავ წვდომას მათ ონლაინ ინვესტიციის ინსტრუმენტებზე.

Ellevest აღმასრულებელი

Ellevest Executive ($ 9/თვე) არის ყველაზე მაღალი წვდომა წევრობაზე. ეს გაძლევთ წვდომას ყველა სხვა მახასიათებელზე, ინვესტიციის მიზნების გარდა, როგორიცაა სახლის ყიდვა ან დაზოგვა ბიზნესის დასაწყებად. ასევე გთავაზობთ 50% -იან ფასდაკლებას ტრენინგზე.

პირადი სიმდიდრე

Private Wealth პროგრამა განკუთვნილია ინვესტორებისთვის, რომელთაც სურთ პირადი, ცალ-ცალკე ინვესტიციების მართვა. თქვენ გექნებათ გამოყოფილი ფინანსური მრჩეველი და კლიენტთა მომსახურების ჯგუფი ამ პროგრამით.

წევრობის წლიური გადასახადი არის $ 1- $ 9 თვეში და თქვენ არ გადაიხდით დამატებით მენეჯმენტის საფასურს, მიუხედავად იმისა, თუ რა აქტივები გაქვთ Ellevest– ში.

სხვა მოსაკრებლები

გაითვალისწინეთ, რომ არსებობს საფასური, რომელსაც თქვენ დაერიცხებით Ellevest– თან ერთად, ასევე ინვესტიციის ETF– ების საფუძველზე. ამ ფონდის საფასური შეიძლება იყოს სადმე 0.05 პროცენტიდან 0.19 პროცენტამდე წელიწადში ამ წერის მდგომარეობით.

დაიწყეთ Ellevest– ით

გენდერულად ინფორმირებული ინვესტიციის სტრატეგიები

Ellevest იყენებს იმას, რასაც ისინი უწოდებენ "გენდერულად ინფორმირებული" ინვესტიციის სტრატეგიას. მათი ალგორითმები შექმნილია იმისთვის, რომ გამოთვალონ და შეიმუშაონ ფინანსური მიზნები და მიზნები, რათა დააკმაყოფილონ ზემოთ ნახსენები განსხვავებები.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, Ellevest– ის ალგორითმები ითვალისწინებენ ქალის პოტენციურად უფრო ხანგრძლივ სიცოცხლეს.

Ellevest რობო-მრჩეველი იყენებს ამ ინფორმაციას კლიენტებისთვის მიზნებთან დაკავშირებული საინვესტიციო სტრატეგიების შესაქმნელად. მას შემდეგ რაც კომპანიამ გამოთვალა თქვენი სამიზნე საინვესტიციო პორტფელის ბალანსის მიზანი, ისინი გვთავაზობენ რა წვლილი უნდა შეიტანოთ ამ მიზნის მისაღწევად. თქვენი წევრობის გეგმიდან გამომდინარე, თქვენ გექნებათ წვდომა სხვადასხვა მიზნებზე.

პენსიაზე გასვლისთვის ისინი იყენებენ თქვენს პერსონალურ ფინანსურ პროფილს, გენდერულად განსაზღვრულ ხელფასს და თქვენს მიზნობრივ ჰორიზონტს ამისათვის. თუმცა, ეს არ ეხება ყველა მიზანს.

Ellevest– ის საინვესტიციო საგზაო რუკა

Ellevest Essential– ით თქვენ შეძლებთ ანგარიშის გახსნას სიმდიდრის ასაგებად, Ellevest Plus– ით ასევე გექნებათ წვდომა საპენსიო ანგარიში და ბოლოს, Ellevest Executive– ით თქვენ შეძლებთ დაისახოთ დამატებითი მიზნები, როგორიცაა სახლის დაზოგვა ან ქონება ბავშვები მრავალი საინვესტიციო მრჩეველისგან განსხვავებით, Ellevest არ გკითხავთ რა არის თქვენი რისკის ტოლერანტობის დონე.

ამის ნაცვლად, ისინი ყურადღებას გაამახვილებენ იმაზე, თუ რა უნდა გააკეთოთ თქვენი მიზნების მისაღწევად. ისინი გირჩევენ პერსონალიზებულ საინვესტიციო პორტფელს (ძირითადად ETF– ებისგან შედგენილს), რომელიც გაძლევთ საუკეთესო შანსს მიაღწიოთ თქვენს მიზნებს უმეტეს ბაზრებზე.

Ellevest– ის კიდევ ერთი უნიკალური თვისება არის კომპანიის ვარიანტი ინვესტიციის ჩადება Ellevest Impact პორტფელში. ეს პორტფელები შექმნილია იმ სფეროს ფარგლებში, რასაც Ellevest უწოდებს "გენდერული ობიექტივის ინვესტირებას".

ეს ნიშნავს იმას, რომ ისინი მიზნად ისახავენ შექმნან პორტფოლიოები, რომლებსაც აქვთ დადებითი სოციალური და გარემოსდაცვითი გავლენა მსოფლიოში. მაგალითად, Impact Portfolio არჩევანი შეიცავს აქციებს კომპანიებში, რომლებიც შეიცავენ იარაღის მწარმოებლების მინიმალურ რაოდენობას (ჩვეულებრივ 0.02 პროცენტზე ნაკლები).

მაგრამ ამავე დროს, პორტფოლიო აერთიანებს ამ დადებით გავლენას იმ შემოსავლების მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით, რაც დაგეხმარებათ მიაღწიოთ თქვენს საინვესტიციო მიზნებს.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ისინი საშუალებას გაძლევთ ინვესტიცია განახორციელოთ პოზიტიური გავლენის პორტფელში, რომელიც ჯერ კიდევ გვთავაზობს საიმედო ინვესტიციის არჩევანს. ეს სტრატეგია ერთი საფეხურით წინ მიდის ვიდრე ბევრი გენდერული ობიექტივი ინვესტიციის კომპანია, რომლებიც უბრალოდ ჩერდებიან ირჩევს კომპანიებს, რომლებსაც აქვთ ქალების უმაღლესი წარმომადგენლობა დაფებსა და მენეჯერებში როლები.

თუ ამ ტიპის პოზიტიური-სოციალური გავლენა მიზნებზე ორიენტირებულ ინვესტიციებთან ერთად ახალი და განსხვავებული ჟღერს, ეს იმიტომ ხდება. Ellevest– ის გენდერული ობიექტივის ინვესტიციის სტრატეგია მუშაობს სოციალური გავლენის მთლიანი სურათის გათვალისწინებით.

მონტე კარლოს სიმულაციები

Ellevest იყენებს მონტე კარლოს სიმულაციებს, რათა დაგეხმაროთ თქვენი საინვესტიციო საგზაო რუქის შემუშავებაში. აი, როგორ აღწერს Investopedia მონტე კარლოს სიმულაციას:

”მონტე კარლოს სიმულაციები გამოიყენება სხვადასხვა შედეგების ალბათობის მოდელირებაში იმ პროცესში, რომლის წინასწარმეტყველება შეუძლებელია შემთხვევითი ცვლადების ჩარევის გამო.”

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მონტე კარლოს სიმულაციების გამოყენება ეხმარება Ellevest– ს პროგნოზირება თქვენი პოტენციური ინვესტიციის შედეგების საფუძველზე, სხვადასხვა საინვესტიციო სტრატეგიისა და სხვა ფაქტორების საფუძველზე.

რას ნიშნავს ეს თქვენთვის, თქვენ მიიღებთ უფრო კარგად გააზრებულ საინვესტიციო სტრატეგიას, რომელიც შექმნილია მრავალი განსხვავებული ეკონომიკური და პირადი შესაძლებლობების გასათვალისწინებლად.

Ellevest კონსიერჟის გუნდი

Ellevest– ს ჰყავს კონსიერჟის გუნდი მხარდაჭერისთვის. კონსიერჟის გუნდი დაგეხმარებათ ნავიგაციაში თქვენი საინვესტიციო მიზნების მიღწევაში და დაგეხმარებათ თქვენი 401 ათასი დოლარის გადალახვაში, თუ თქვენ ხართ Ellevest Plus ან აღმასრულებელი დირექტორი.

არის Ellevest უსაფრთხო?

ინვესტიციისას მნიშვნელოვანია დავსვათ კითხვა, აქვს თუ არა კომპანიას უსაფრთხოების შესაბამისი ზომები.

Ellevest არის SIPC დაზღვეული ერთ წევრზე $ 250,000-მდე **. გარდა ამისა, კომპანია იყენებს დაშიფვრის ყველაზე მაღალ დონეს. ისინი იყენებენ 2048 ბიტიან დაშიფვრას სერტიფიკატებისთვის და შეფასებულია A+ Qualys– ის მიერ, ინფორმაციის უსაფრთხოების და შესაბამისობის ფირმა.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ისინი იღებენ აუცილებელ ზომებს იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენი ინფორმაცია და კონფიდენციალურობა იყოს კარგად დაცული.

როგორ ადარებს Ellevest სხვა რობო-მრჩევლებს?

როგორც ადრე ვისაუბრეთ, ბევრი სხვა რობო-მრჩეველი არსებობს. Ზოგიერთი ყველაზე პოპულარული რობო-მრჩევლები არის გაუმჯობესება, სიმდიდრე და პირადი კაპიტალი. რას გვთავაზობს Ellevest, რასაც ზოგიერთი სხვა კომპანია არ აკეთებს?

გენდერული ობიექტის ინვესტიცია

Ellevest– ის ალბათ ყველაზე დამაინტრიგებელი თვისება, როდესაც მას შევადარებთ სხვა მსგავს რობო-მრჩევლებს გენდერული ობიექტივის ინვესტიციის აქცენტი-ეს ნიშნავს, რომ ისინი იმოქმედებენ უნიკალურ საკითხებზე, რომლებიც გავლენას ახდენს ქალებზე, როგორიცაა უფრო გრძელი სიცოცხლის ხანგრძლივობა

გარდა ამისა, როგორც ზემოთ იყო ნათქვამი, ისინი მუშაობენ სახსრების შესაქმნელად, რომლებიც გვთავაზობენ "გავლენის ინვესტიციის" ვარიანტებს, რომლებიც ასევე ფოკუსირებულია სამყაროში ცვლილებების შეტანაზე.

მათ იციან, რომ ქალები ზრუნავენ არა მხოლოდ კარიერულ წინსვლაზე, არამედ სოციალურად ეთიკურზე - თუნდაც ინვესტიციის საქმეზე.

აღმასრულებელი ქოუჩინგი

Ellevest– ის კიდევ ერთი საინტერესო მახასიათებელია კომპანიის Ellevest Coaching Sessions. ეს სესიები ფასდაკლებით არის შესაძლებელი წევრებისთვის, რომ შეიძინონ CFP ან აღმასრულებელი მწვრთნელი. მათ შეუძლიათ მწვრთნელის წევრების დახმარება მნიშვნელოვანი კარიერული გადაწყვეტილებების, სახელფასო მოლაპარაკებების და ა.

მწვრთნელები დაგეხმარებიან მოლაპარაკების უნარის გაღრმავებაში და თქვენი კარიერის სტრატეგიის ჩამოყალიბებაში, თქვენი ცხოვრებისეული მიზნების მისაღწევად.

დაიწყეთ Ellevest– ით

Ellevest– ის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

აქ არის რამოდენიმე დადებითი და უარყოფითი მხარე, რომელიც უნდა გაითვალისწინოთ Ellevest– ში ინვესტიციის განხორციელებაზე ფიქრისას.

Დადებითი

• შექმნილია ქალების უნიკალური საინვესტიციო საჭიროებისთვის
• დაბალი მინიმალური მინიმუმი და საკომისიო
• პრემიუმ წევრებისთვის სპეციალიზირებული კარიერული და ფინანსური მწვრთნელები ფასდაკლებით
• გენდერული ობიექტივის ინვესტიციის არჩევანი

მინუსები

• არ არსებობს საგადასახადო ზარალის აღების სტრატეგია, რომელიც დაეხმარება ინვესტორებს შეამცირონ კაპიტალის მოგების გადასახადი
• 529 ინვესტიციის ვარიანტი

მყარი ინვესტიციის ვარიანტი

საერთო ჯამში, Ellevest– ს ბევრი რამის შეთავაზება შეუძლია. ის საკმაოდ კონკურენტუნარიანია სხვა რობო-მრჩევლებთან დაკავშირებით, რამდენადაც პროგრამები და საფასური. სოციალურად და ეკოლოგიურად პასუხისმგებელ ინვესტიციებზე ზემოქმედების მიზნით ინვესტიციის განხორციელების ვარიანტი მიმზიდველია როგორც მამაკაცებისთვის, ასევე ქალებისთვის.

და ის, თუ როგორ ეხმარება Ellevest ქალებს თავიანთი მიზნების მიღწევაში, კარიერული შესვენებების გათვალისწინებით და გარკვეული მიზნების ანაზღაურების უფსკრული, არის ინვესტიციის განახლების მომენტი.

დაბოლოს, გასაყიდად ხელმისაწვდომი სამწვრთნელო მომსახურება სასიამოვნო თვისებაა როგორც მამაკაცებისთვის, ასევე ქალებისთვის. რჩევების მიღება იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა მოლაპარაკდეს ხელფასები და სამუშაო შეთავაზებები არის უპირატესობა, რომლის გამოყენებაც ყველას შეუძლია. არაწევრებსაც შეუძლიათ შეიძინონ სამწვრთნელო სესიები.

Ellevest არის მყარი საინვესტიციო ვარიანტი ინვესტორთა ფართო სექტორისთვის.

დაიწყეთ Ellevest– ით

გამჟღავნება
*საბანკო პროდუქტებსა და მომსახურებას უზრუნველყოფს სანაპირო საზოგადოების ბანკი, წევრი FDIC, Mastercard International– ის ლიცენზიის შესაბამისად.
** Ellevest Spend და Save ანგარიშები არის FDIC- ით დაზღვეული $ 250,000-მდე ერთ მეანაბრეზე სანაპირო საზოგადოების ბანკის მეშვეობით, წევრი FDIC.