ზოგჯერ ჩვენ ვაკეთებთ ცუდ ფსონს.
გააკეთე ცუდი ფსონი კაზინოში, შეიძლება დატოვო სასმელი. გააკეთეთ ცუდი ფსონი საფონდო ბირჟაზე, შეგიძლიათ დატოვოთ საშემოსავლო გადასახადი.
თუ ამან აიძულა გეთქვათ "ჰა? რა?" - აღმაფრენა.
მას ჰქვია საგადასახადო ზარალის მოსავალი და ეს არის ის, რასაც წარმატებული ინვესტორები იყენებენ თავიანთი ინვესტიციის შემოსავლის ასამაღლებლად.
თქვენ შეგიძლიათ იფიქროთ თქვენს საჯარო ბაზრის საინვესტიციო პორტფელზე, როგორც ბიზნესზე. როდესაც თქვენ ყიდით გამარჯვებულს, თქვენ გაქვთ მოგება (კაპიტალის მოგება). როდესაც თქვენ ყიდით დამარცხებულს, თქვენ გაქვთ ზარალი (კაპიტალის ზარალი). კაპიტალის მოგება ანაზღაურდება კაპიტალის ზარალით და თქვენ იბეგრებით ამ ორ სხვაობას შორის.
მაგალითად, თუ იანვარში შევიძინე 10 000 აშშ დოლარის ღირებულების Wallet Hacks– ის აქციები და გავყიდე მარტში 20 000 აშშ დოლარად, ეს არის $ 10,000 მოკლევადიანი კაპიტალის მოგება. მეც რომ ვიყიდო 10 000 დოლარის ღირებულების გაიმდიდრეთ ნელ -ნელა საფონდო იანვარში, მაგრამ გაყიდა მხოლოდ $ 5,000 დეკემბერში, ეს არის $ 5,000 მოკლევადიანი კაპიტალის ზარალი (ბოდიში მეგობარო!).
$ 10,000 მოგება მინუს $ 5,000 ზარალი ნიშნავს, რომ მე დავიბეგრები $ 5,000 მოგებაზე მოკლევადიანი კაპიტალის მოგების განაკვეთით.
მე გამოვრიცხავ ჩემს გამარჯვებულს, რადგან მინდა ჩავკეტო ქაღალდის მოგება, მაგრამ მინდა შევამცირო ჩემი საგადასახადო ტვირთი, ასე რომ მე უნდა ვიპოვო წაგებული, რომელსაც გავყიდი, რათა შევაფასო ეს მოგება. ბუმ, ვიპოვე კარგი კანდიდატი და ვყიდი დანაკარგების დასაკეტად.
ეს მხოლოდ დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშებზე მუშაობს. საგადასახადო გადავადებული ანგარიშები, როგორიცაა 401 (k) და გადასახადებისგან თავისუფალი ანგარიშები, როგორიცაა Roth IRA, არ ექვემდებარება გადასახადებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვისა და გაყიდვისას, ასე რომ მოსავალს არანაირი შედეგი არ ექნება.
IRS და ხაზინის დეპარტამენტმა იცის, რომ ხალხი ამას აკეთებს. ასე რომ, ისინი ქმნიან წესს, თქვენ არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ დანაკარგი მოგების ანაზღაურების მიზნით, თუ არ დაიცავთ კონკრეტულ მითითებებს. ეს სახელმძღვანელო მითითებულია როგორც "სარეცხი-გაყიდვის წესი".
ის სარეცხი-გაყიდვის წესი ამბობს, რომ თუ თქვენ ყიდულობთ იგივე ან „არსებითად იდენტურ აქტივს“ 30 დღის განმავლობაში, თქვენ ვერ შეძლებთ ზარალის გამოყენებას. ზარალი ემატება ახალი ჰოლდინგის საგადასახადო ბაზას, ასე რომ ის ფაქტობრივად გადაიდება მანამ, სანამ აქციას ისევ არ გაყიდით. დანაკარგი არ ქრება. (საკმაოდ სასაცილოა, რომ თქვენი ახალი ჰოლდინგი არის თქვენი ძველი ჰოლდინგის გაგრძელება, რომელიც თქვენ გაყიდეთ ზარალით, ასე რომ ის შეიძლება იყოს უფლებამოსილი კაპიტალის მოგების გრძელვადიანი განაკვეთებით)
მას შემდეგ რაც ვყიდი გამდიდრდი ნელ -ნელა მარაგს, მე არ შემიძლია უკან ყიდვა 31 დღის განმავლობაში, თუ მსურს ჩემი ზარალის ანაზღაურება ამ ზარალით. შემიძლია ვიყიდო სხვა აქტივი, შესაძლოა აიღო აქციები პენი ჰოარდერი ან ბრძენი პური (მესმის, რომ ეს ორი ბლოგი მიდის ადგილებზე!), მაგრამ მე ვერ ვყიდულობ გამდიდრება ნელა. (იგივე წესი ვრცელდება ზარალის გაყიდვამდე 30 დღით ადრე, ასე რომ მე ვერ ვყიდულობ გამდიდრდე ნელა 30 დღით ადრე სანამ გავყიდი ჩემს წაგებულ პოზიციას)
ერთი დასამახსოვრებელი წესი - თუ თქვენ გაქვთ მეტი დანაკარგი ვიდრე მოგება, შეგიძლიათ გამოიყენოთ $ 3,000 -მდე ამ ზარალი ჩვეულებრივი შემოსავლის კომპენსირებისათვის. $ 3000 -ზე მეტი ზედმეტი ზარალი გადაეცემა მომავალ წელს.
როგორ იყენებენ მდიდრები ამ სტრატეგიას
ეს ყველაფერი მოდის ტერმინზე "არსებითად იდენტური". არსებობს უამრავი ურთიერთდახმარების ფონდი, რომელიც, თუ თქვენ ჰკითხავთ ჩვეულებრივ ადამიანს, თითქმის იგივეა.
IRS– ის რეგულაციებით, ისინი არ არიან. გადახედეთ ამ ორ ფონდს:
Vanguard 500 ინდექსის ფონდი და Vanguard Total Stock Market ინდექსის ფონდი არის ორი განსხვავებული ფონდი, მაგრამ ისინი ძალიან ახლოს არიან. S & P500 ბაზრის 75% -ს შეადგენს, ასე რომ ჩვენ ბევრი კარგი გადახურვა გვაქვს. თუ თქვენ უყურებდით ზარალს წელს S & P500 ფონდში, თქვენ შეგეძლოთ შეგემთხვათ ეს საგადასახადო ზარალი და ჩადეთ ისინი მთლიანი ბაზრის ფონდში. დაელოდეთ 31 დღეს, შემდეგ დაბრუნდით S&P 500 ფონდში.
(მაიკლ კიტჩესს აქვს კარგი დისკუსია თემაზე არსებითად იდენტური წესი როგორც ეს ეხება წესის განზრახვას, გაერთიანებულ საინვესტიციო მანქანებს და ზარალის მოსავალს - წაიკითხეთ)
როდესაც ბაზარმა ცხვირი აიღო 2008 და 2009 წლებში, მე ვიცნობ ბევრ ადამიანს, ვინც დანაკარგები მიიღო. ათიათასობით დოლარი, თუ არა ასობით ათასი, ზარალი. მაგრამ ისინი მონაწილეობდნენ თავდაყირა, როდესაც ბაზარი აღდგა, რადგან მათ შეიძინეს რაღაც მსგავსი, თუმცა არა „არსებითად იდენტური“.
ახლა სანამ ფიჩხები გამოვა, დაიმახსოვრე, რომ ზარალი ძალიან რეალურია. ეს არ არის რაღაც გიჟური ხარვეზი, რომელიც მდიდრებს ხდის უფრო მდიდარს (დაინტერესდით ამით). ეს მათ ოდნავ უფრო მდიდარს ხდის, რადგან თქვენ იღებთ მცირე საგადასახადო შეღავათს შუალედში.
ყველა საგადასახადო შეღავათი, ძალიან მცირე რისკი, თქვენ გამოტოვებთ S & P500– ის რაიმე თავდაყირა ნაბიჯს, რომელიც არ არის დაკავებული მთლიანი ბაზრის ფონდის მიერ.
ქაღალდის დანაკარგების გაცნობიერებამ შეიძლება ზიანი მიაყენოს ფსიქოლოგიურად, მაგრამ ეს ფინანსურად კარგია. თუ თქვენი $ 10,000 ინვესტიცია მხოლოდ $ 5,000 ღირს, მისი გაყიდვა არ ნიშნავს რომ თქვენ დაკარგეთ $ 5,000 ახლავე. თქვენ დაკარგეთ იგი დიდი ხნის წინ, თქვენ ახლავე შეძლებთ მოაგროვოთ ვერცხლის საფარი ამ დანაკარგში. $ 3,000 შეიძლება დაიხარჯოს ჩვეულებრივი შემოსავლის ანაზღაურებისთვის, ხოლო დანარჩენი შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი კაპიტალური მოგების ანაზღაურებისათვის, რაც უკვე გააცნობიერე.
თუ თქვენ კითხულობთ კიტსესის სტატიას, საგადასახადო ზარალის აღებას ბევრი ბუნდოვანება აქვს „არსებითად იდენტური“, მაგრამ ეს არის ძლიერი ინსტრუმენტი, რომელსაც ბევრი იყენებს და თქვენც ასევე უნდა იყენებდეთ.
კიდევ ერთი სტრატეგია არც ისე მდიდრებისთვის
სანამ წახვალ, მინდა გაგიზიარო სტრატეგია, რომელიც ხელმისაწვდომია მათთვის, ვინც ამზადებს ძალიან პატარა ფული
არსებობს გზა, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ მოგება და გადაიხადოთ ᲜᲣᲚᲘ კაპიტალის მოგებაზე.
გრძელვადიანი კაპიტალური მოგება იბეგრება 0%, 15%, ან 20%, რაც დამოკიდებულია თქვენი ჩვეულებრივი შემოსავლის გადასახადის ზღვრულ განაკვეთზე. თუ თქვენ ხართ 22%, 24%, 32%ან 35%ფრჩხილებში, მაშინ იხდით 15%-ს. თუ თქვენ ხართ 35% ან 37% ფრჩხილებში, იხდით 20% -ს (იქ ფრჩხილებში ცოტა უცნაური გადახურვაა, მაგრამ არა ამ საკითხის აზრი).
თუ თქვენ ხართ 10% ან 12% საგადასახადო ფრჩხილებში - თქვენ იხდით ნულოვან პროცენტს კაპიტალში.
სად არის 12% ფრჩხილის ზედა ნაწილი? $ 40,125 მარტოხელა შემქმნელისთვის და $ 80,250 აშშ დოლარი 2020 წლისთვის.
დაამატეთ სტანდარტული გამოქვითვა $ 12,400 მარტოხელა შემსრულებლებისთვის და $ 24,800 აშშ დოლარი დაქორწინებულ შემქმნელთათვის და თქვენი ჭერი 12% -იან ფრჩხილზე მნიშვნელოვნად დაეცემა.
როდესაც მიდიხართ ინვესტიციების გასაყიდად, რა მოგებასაც მიიღებთ, რომელიც დარჩება ამ ჭერის ქვეშ თქვენი შემოსავლის დამატების შემდეგ, იქნება გადასახადისგან თავისუფალი.
როდესაც წლის ბოლოს ვუახლოვდებით, შეამოწმეთ რა იქნება თქვენი საგადასახადო განაკვეთი გრძელვადიანი კაპიტალის მოგებაზე. თუ ის 0%-ია, ეს შეიძლება იყოს კარგი დრო ზოგიერთი მოგების გარეშე გადასახადის გარეშე.
ასე თქვენ თავიდან აიცილებთ კაპიტალური მოგების გადახდას გრძელვადიან ინვესტიციებზე. და თქვენ არ გჭირდებათ იყოთ მდიდარი ამის გასაკეთებლად!
(როგორც ყველა საგადასახადო შემოთავაზების შემთხვევაში, დარწმუნდით, რომ დარწმუნდით ბუღალტერთან, რომ დარწმუნდეთ)