უკეთესი ინვესტიციის მიმოხილვა: განახორციელეთ ინვესტიცია ავტომატური

მე მიყვარს ნივთების ავტომატური გაკეთება. იქნება ეს გადასახადის გადახდა, პირდაპირი ანაბარი, რეცეპტის განახლება თუ ინვესტიცია, ნივთების ავტომატიზირება აადვილებს ცხოვრებას და სწორედ აქ მოდის ჩვენი უკეთესი ინვესტიციის მიმოხილვა.

რაც შეეხება საპენსიო დაგეგმვას, ონლაინ ინსტრუმენტების და ვებგვერდების უზარმაზარი რაოდენობა გვპირდება დაგეხმაროთ დინამიური და მომგებიანი პორტფელის შექმნაში, საფასურის მინიმუმამდე შემცირებით.

მომსახურების ეს მზარდი სია მოიცავს რობო-მრჩევლები, ფინანსური ვებსაიტების კლასი, რომლებიც გვთავაზობენ თქვენი პორტფელის მართვას მინიმალური პირადი ინტერაქციით და უაღრესად საიმედო საინვესტიციო ინსტრუმენტებსა და პროგრამულ უზრუნველყოფაზე.

ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული რობო-მრჩეველი ჯერჯერობით არის უკეთესობა. მისი დამფუძნებლების მიერ 2008 წელს ჩაფიქრებული, Betterment მას შემდეგ გაიზარდა და დაეხმარა თავის მომხმარებლებს მილიარდობით დოლარის ინვესტიციის ჩადებაში. ეს არის საინვესტიციო პლატფორმა, რომელიც აყენებს თქვენს ინვესტიციებს საკრუიზო კონტროლზე და საშუალებას გაძლევთ გამოიმუშაოთ ფული ტელევიზორის ყურებისას! თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიში ფულის გარეშე და ისარგებლოთ პროფესიონალური, დაბალი ინვესტიციით მენეჯმენტი, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ ათასობით ფასიან ქაღალდში რამდენიმე ასეულით დოლარი.

ადვილი არ ყოფილა. სხვა კონკურენტებთან ერთად, როგორიცაა სიმდიდრის წინ და პირადი კაპიტალი ყოველთვის რამდენიმე ნაბიჯი მათ უკან, Betterment იბრძოდა იპოვოს გზა გამოირჩევა. კონკურენციის მიუხედავად, Betterment გამოჩნდა, როგორც ერთ -ერთი საუკეთესო ონლაინ საბროკერო ანგარიშები და განაგრძობს ბაზრის წილის ზრდას.

გაუმჯობესების შესახებ

Betterment არის ონლაინ, ავტომატიზირებული საინვესტიციო მენეჯერი, რომელიც იყენებს მოწინავე ალგორითმებს და პროგრამულ უზრუნველყოფას თქვენი პორტფელისა და ინდივიდუალური საჭიროებების სრულყოფილი საინვესტიციო სტრატეგიის მოსაძიებლად.

თქვენი ფულის ინვესტირებას ტრადიციულ ფინანსურ მრჩეველსა და Betterment– ს შორის არის ის, რომ არსებობს მინიმალური ადამიანური ურთიერთქმედება. თუ არ მოგწერთ ელექტრონულ ფოსტაზე ან არ დარეკავთ, თქვენი კომუნიკაცია ინდივიდუალურ მრჩეველთან ძალიან მინიმალური იქნება.

მაგრამ, არის რამდენიმე კარგი ამბავი ინდივიდუალური მომსახურების ნაკლებობის წინააღმდეგ. დაბალი საოპერაციო ხარჯების გამო, Betterment– ს შეუძლია უფრო დაბალი საფასურის გადახდა, ვიდრე ტრადიციული ფინანსური მრჩევლები. ეს შეიძლება იყოს უზარმაზარი იმ პირებისთვის, რომელთაც სურთ თავიანთი საპენსიო ანგარიშების პრაქტიკული მიდგომა, მაგრამ არ სურთ გადაიხადონ უმაღლესი დოლარი თავიანთ მხარეში უმაღლესი დონის ფინანსურ მრჩეველთან წვდომისათვის.

კომპლექსური საინვესტიციო პროგრამული უზრუნველყოფის გამოყენებით, Betterment გამოყოფს თქვენს საინვესტიციო პორტფელს თქვენი ინდივიდუალური გარემოებების, ინვესტიციის დროის ჰორიზონტისა და რისკის წყურვილის მიხედვით.

იმავდროულად, ისინი ინარჩუნებენ საფასურს მინიმუმამდე ETF– ების (გაცვლითი ვაჭრობის ფონდის) გამოყენებით, რაც საშუალებას გაძლევთ გქონდეთ დივერსიფიცირებული პორტფელი, ურთიერთდახმარების ფონდების მსგავსად, მაგრამ ვაჭრობენ აქციების მსგავსად.

მას შემდეგ ETF– ებს გააჩნიათ ძალიან დაბალი ხარჯების კოეფიციენტები, Betterment– ს შეუძლია გადასცეს ეს დანაზოგი მომხმარებელს. მიუხედავად იმისა, რომ პროგრამა უკვე ახერხებს 16 მილიარდ დოლარზე მეტს მათი კლიენტებისთვის, ისინი კვლავ იზრდება სწრაფი ტემპით.

იმის გამო, რომ სერვისს შეუძლია და სურს გაუმკლავდეს ინვესტორებს სიმდიდრის დაგროვების ყველა ეტაპზე, ის გახდა გამოცდილი და დამწყები ინვესტორებისათვის ინვესტიცია სხვადასხვა საინვესტიციო მიზნებით.

გარდა ამისა, Betterment– ის პორტფელის სტრატეგია არ არის განკუთვნილი მხოლოდ საპენსიო დანაზოგებისთვის; მომსახურებას ასევე შეუძლია გააუმჯობესოს თქვენი შემოსავალი იმ დოლარზე, რომელსაც თქვენ ინვესტიციას უწევთ მოკლევადიანი და საშუალოვადიანი მიზნებისთვის, როგორიცაა კოლეჯში დაზოგვა, წლიური შვებულების აღება ან ფულადი რეზერვის შექმნა.

როგორ მუშაობს უკეთესი

ისევე როგორც სხვა რობო-მრჩევლები, Betterment უზრუნველყოფს თქვენი პორტფელის სრულ, ავტომატიზირებულ საინვესტიციო მენეჯმენტს. როდესაც დარეგისტრირდებით სერვისზე, თქვენ შეავსებთ კითხვარს, რომელიც განსაზღვრავს თქვენს რისკის ტოლერანტობას, საინვესტიციო მიზნებს და დროის ჰორიზონტს. ამ ინფორმაციის საფუძველზე, Betterment განსაზღვრავს, რომ თქვენი პორტფელი შემუშავდება როგორც კონსერვატიული, აგრესიული ან მათ შორის გარკვეული დონე.

დროთა განმავლობაში, Betterment– მა შეიძლება შეცვალოს თქვენი პორტფელი, რათა თანდათან უფრო კონსერვატიული გახდეს. მაგალითად, რაც უფრო უახლოვდებით საპენსიო ასაკს, თქვენი აქტივების განაწილება თანდათან უფრო მეტად შეიცვლება უსაფრთხო ინვესტიციების სასარგებლოდ, როგორიცაა ობლიგაციები.

თქვენი პორტფელი აშენდება გაცვლითი ვაჭრობის ფონდებისგან (ETF), რომლებიც არის დაბალბიუჯეტიანი საინვესტიციო ფონდები, რომლებიც შექმნილია ძირითადი ინდექსის მუშაობის თვალყურის დევნისთვის. ამ გზით, Betterment ცდილობს შეადაროს ძირითადი ინდექსების მოქმედებას, ვიდრე აჯობა მათ. ამ მიზეზით, Betterment– თან და სხვა რობო მრჩევლებთან ერთად ინვესტიცია ითვლება პასიურ ინვესტიციად. (აქტიური ინვესტიცია გულისხმობს აქციებითა და სხვა ფასიანი ქაღალდების ხშირ ვაჭრობას, ბაზრის გადალახვის მცდელობაში.)

Betterment ასევე იყენებს გამოყოფას ფართო საინვესტიციო კატეგორიების საფუძველზე. სულ სამია:

1. უსაფრთხოების ქსელი -ეს არის სახსრები, რომლებიც გამოყოფილია უახლოეს მომავალში, მაგალითად, საგანგებო ფონდი.
2. Საპენსიო -ეს, რა თქმა უნდა, იქნება თქვენი გრძელვადიანი საინვესტიციო ანგარიში და ინახება გადასახადებით დაცულ IRA- ში.
3. გენერალური ინვესტიცია - ეს გამოყოფა ეძღვნება შუალედურ მიზნებს, შესაძლოა დაზოგოთ სახლის განვადებით ან თუნდაც თქვენი შვილების განათლებისთვის.

იმის გათვალისწინებით, რომ სამი ფართო მიზნიდან თითოეულს განსხვავებული ჰორიზონტი აქვს, თითოეული მათგანის პორტფელის კონკრეტული განაწილება ოდნავ განსხვავებული იქნება. მაგალითად, უსაფრთხოების ქსელის ინვესტიცია განხორციელდება ფულადი სახსრების ანგარიშებში უსაფრთხოებისა და ლიკვიდობის მიზნით.

უკეთესობა Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

უკეთესი უპირატესობები:

• მინიმალური ინვესტიცია არ არის საჭირო.
• ციფრული გეგმის 0.25% დაბალი წლიური გადასახადი საშუალებას მოგცემთ გქონდეთ $ 20,000 ანგარიშის მართვა წელიწადში მხოლოდ $ 50, ან $ 100,000 $ მხოლოდ $ 250.
• საგადასახადო ზარალის აღება შესაძლებელია ყველა დასაბეგრი ანგარიშისთვის.
• Betterment Premium უზრუნველყოფს შეუზღუდავ წვდომას სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავებისათვის, რაც უზრუნველყოფს ტრადიციული საინვესტიციო მრჩევლების მსგავს მომსახურებას, მაგრამ ღირებულების მცირე ნაწილში.
• უნაღდო შემოწმება და ფულადი რეზერვი გაძლევთ ფულადი სახსრების მენეჯმენტის ვარიანტებს თქვენი საინვესტიციო საქმიანობის გასაგრძელებლად.
• Betterment გთავაზობთ პორტფელის რამოდენიმე ვარიანტს, მათ შორის Smart Beta- ს, სოციალურად პასუხისმგებელ ინვესტიციებს და BlackRock- ის მიზნობრივი შემოსავლების პორტფელს.
• ღირებულებითი სახსრების გამოყენება ასევე ამატებს პოტენციალს თქვენი საინვესტიციო ანგარიშების გადალახვას ზოგად ბაზარზე, ვინაიდან ღირებულებითი აქციები უფრო დაბალია, ვიდრე მათი კონკურენტები.
• მოქნილი პორტფოლიო მოგცემთ გარკვეულ კონტროლს თქვენს საინვესტიციო გამოყოფაზე, რაც არ არსებობს რობო-მრჩეველთა უმეტესობაში.

უკეთესი მინუსები:

• Betterment– ის წლიური საკონსულტაციო მოსაკრებელი რობო – მრჩეველთა დიაპაზონის დაბალ დონეზეა. მაგრამ არიან რობო-მრჩევლები, რომლებიც საერთოდ არ იხდიან საფასურს.
• გაუმჯობესება არ გთავაზობთ ალტერნატიულ ინვესტიციებს. მათ შორისაა ბუნებრივი რესურსები და უძრავი ქონება, რომელსაც მათი ზოგიერთი კონკურენტი გვთავაზობს.
• გარე ანგარიშის სინქრონიზაცია ხელმისაწვდომია მხოლოდ Betterment Premium– ით.

უკეთესი ინვესტიციის მეთოდოლოგია

სხვა რობო-მრჩევლების მსგავსად, Betterment მართავს თქვენს საინვესტიციო ანგარიშს გამოყენებით პორტფელის თანამედროვე თეორია, ან MPT. თეორია ხაზს უსვამს სათანადო განაწილებას სხვადასხვა აქტივების კლასებში უსაფრთხოების ინდივიდუალური შერჩევისას.

თქვენი პორტფელი დაყოფილია ექვს საფონდო აქტივსა და რვა ბონდის აქტივის გამოყოფას შორის. თითოეული გამოყოფა წარმოდგენილია ერთი ETF- ით, რომელიც დაკავშირებულია ამ აქტივის კლასის სპეციფიკურ ინდექსთან. ერთიანი ETF უზრუნველყოფს აქტივების კლასში ქულების ან თუნდაც ასობით ფასიანი ქაღალდის ზემოქმედებას. ეს ნიშნავს, რომ ერთობლივად თქვენი ინვესტიცია გავრცელდება ათასობით ფასიან ქაღალდზე აშშ -ში და საერთაშორისო დონეზე.

ექვსი საფონდო აქტივის განაწილება ასეთია:

1. აშშ სულ საფონდო ბაზარი
2. აშშ ღირებულების აქციები - დიდი კაპიტალი
3. აშშ ღირებულების აქციები - საშუალო კაპიტალი
4. აშშ ღირებულების აქციები - მცირე კაპიტალი
5. საერთაშორისო განვითარებული საბაზრო აქციები
6. საერთაშორისო განვითარებადი ბაზრების აქციები

რვა ბონდის აქტივების განაწილება ასეთია:

1. აშშ მაღალი ხარისხის ობლიგაციები
2. აშშ -ს მუნიციპალური ობლიგაციები (იქნება მხოლოდ დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშებზე)
3. აშშ – ს ინფლაციით დაცული ობლიგაციები
4. აშშ-ს მაღალი სარგებელი კორპორატიული ობლიგაციები
5. აშშ მოკლევადიანი სახაზინო ობლიგაციები
6. აშშ მოკლევადიანი საინვესტიციო კლასის ობლიგაციები
7. საერთაშორისო განვითარებული საბაზრო ობლიგაციები
8. საერთაშორისო განვითარებადი ბაზრების ობლიგაციები

საგადასახადო ზარალის მოსავალი

ვინაიდან Betterment გთავაზობთ საგადასახადო ზარალის მოსავალი დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშებით, აქტივების უმეტესობას ექნება ორი ან სამი ძალიან მსგავსი ETF. ეს საშუალებას მისცემს უკეთესს გაყიდოს წაგებული პოზიცია ერთ ETF– ში, რათა შეამციროს კაპიტალური მოგება გამარჯვებულ აქტივში კლასები. ალტერნატიული ETF– ები ყიდულობენ გაყიდული სახსრების შესაცვლელად, რათა შეინარჩუნონ მიზნობრივი აქტივების გამოყოფა თქვენს ანგარიშზე.

საგადასახადო ზარალის შეგროვება სულ უფრო პოპულარული ხდება საინვესტიციო სტრატეგია, რადგან ის ეფექტურად აფერხებს კაპიტალის მოგების გადასახადებს მომავალ წლებში. ის ხელმისაწვდომია მხოლოდ დასაბეგრი ანგარიშებისთვის, ვინაიდან გადასახადებით დაცულ ანგარიშებს არ აქვთ დაუყოვნებელი საგადასახადო შედეგები.

როგორ ადარებს უკეთესი

აი, როგორ ადარებს Betterment წინა ხსენებულ კომპანიებს, სიმდიდრის წინ და პირადი კაპიტალი.

უკეთესობა	სიმდიდრის წინ	პირადი კაპიტალი
მინიმალური საწყისი ინვესტიცია	$0	$500	$100,000
მრჩეველის საფასური	0.25% ციფრულზე; 0.40% პრემიუმზე (ანგარიშის ბალანსი 100 ათას დოლარზე მეტი)	0.25% ყველა ანგარიშის ნაშთებზე	0.89% ანგარიშების უმეტესობაზე; შემცირებული გადასახადი ნაშთებზე> 1 მლნ აშშ დოლარი
ცოცხალი რჩევა	მხოლოდ პრემიუმ გეგმაზე	არა	დიახ
საგადასახადო ზარალის მოსავალი	დიახ, ყველა დასაბეგრი ანგარიშზე	დიახ, ყველა დასაბეგრი ანგარიშზე	დიახ, ყველა დასაბეგრი ანგარიშზე
401 (ლ) დახმარება	დიახ, მხოლოდ პრემიუმ გეგმაზე	არა	დიახ
ბიუჯეტის შედგენა	არა	არა	დიახ

უკეთესი ანგარიშები და პარამეტრები

Betterment– ის არსებობის პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაში მათ შესთავაზეს ერთი საინვესტიციო ანგარიში, რომელიც ემსახურებოდა როგორც ერთ გეგმას. მაგრამ ეს ყველაფერი შეიცვალა. ისინი კვლავ გვთავაზობენ ძირითად საინვესტიციო ანგარიშებს, მაგრამ ისინი ახლა გაძლევთ არჩევანს ინვესტიციის მრავალ ვარიანტზე.

უკეთესი ციფრული

ეს არის Betterment– ის ძირითადი საინვესტიციო გეგმა. არ არის საჭირო მინიმალური საწყისი ინვესტიცია და არც მინიმალური მიმდინარე ბალანსის მოთხოვნა. Betterment იხდის ერთ საფასურს 0.25% ყველა ანგარიშის ნაშთებზე.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაამატოთ ნებისმიერი სხვა პორტფელის ვარიაცია, გარდა Goldman Sachs Smart Beta პორტფელისა, რომელსაც აქვს $ 100,000 მინიმალური ანგარიშის ბალანსის მოთხოვნა.

უკეთესი Premium

Betterment Premium მუშაობს ციფრული გეგმის მსგავსად, მაგრამ ის უზრუნველყოფს მომსახურების უფრო მაღალ დონეს. გეგმა ითვალისწინებს ანგარიშის გარე სინქრონიზაციას, რაც აუმჯობესებს თქვენს მაღალ ფინანსურ მდგომარეობას. გარე საინვესტიციო ანგარიშები დაგეხმარებათ უკეთესობის გაუმჯობესებაში, რათა გააუმჯობესოს თქვენი პორტფელის ასიგნებები გარე ანგარიშებზე არსებული აქტივებით. მათ ასევე შეუძლიათ რეკომენდაციების გაცემა იმ გარე ანგარიშების უკეთ მართვის მიზნით.

და, ალბათ, პრემიუმ გეგმის ყველაზე დიდი უპირატესობა ის არის, რომ მას გააჩნია შეუზღუდავი წვდომა Betterment– ის სერტიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავებზე. ამგვარად, Betterment უფრო პირდაპირ კონკურენციას უწევს ტრადიციულ საინვესტიციო მრჩევლებს, მაგრამ ამას აკეთებს რობო-მრჩეველის კომპონენტით.

თქვენ დაგჭირდებათ მინიმუმ $ 100,000 ინვესტიცია პრემიუმ გეგმაში, ხოლო წლიური საკონსულტაციო გადასახადი არის 0.40%. ეს არის ჩვეულებრივი 1% -დან 2% -ის მხოლოდ ნაწილი, რომელიც ჩვეულებრივ გადახდილია ტრადიციული საინვესტიციო საკონსულტაციო მომსახურებით.

უკეთესი ფულადი რეზერვი

ანგარიში იხდის ცვალებად საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც ამჟამად განსაზღვრულია 0.30% APY- ით. გაუმჯობესება რეალურად არ ფლობს ამ სახსრებს პირდაპირ, არამედ ახდენს მათ ინვესტირებას პროგრამის მონაწილე ბანკების მეშვეობით.

ამ ანგარიშისთვის არანაირი გადასახადი არ არის და შეგიძლიათ თანხის გადატანა რამდენჯერაც გინდათ. მათთვის, ვისაც აქვს ძალიან მაღალი ფულადი ნაშთები, ანგარიში არის FDIC დაზღვეული 1 მილიონ დოლარამდე პროგრამის ბანკების საშუალებით.

უკეთესი სოციალურად პასუხისმგებელი ინვესტიცია (SRI)

SRI პორტფელები სულ უფრო პოპულარული ხდება რობო-მრჩეველთა სივრცეში. ის გულისხმობს ინვესტიციებს კომპანიებში, რომლებიც აკმაყოფილებენ გარკვეულ პირობებს სოციალური, გარემოსდაცვითი და მმართველობის სახელმძღვანელო პრინციპები. გაუმჯობესება მიუთითებს იმაზე, რომ ETF– ებმა, რომლებსაც ისინი იყენებენ თავიანთ SRI პორტფოლიოში, გამოიწვია მათი სოციალური პასუხისმგებლობის ქულების 42% –იანი ზრდა.

SRI პორტფოლიო მუშაობს ციფრული და პრემიუმ გეგმებით, მსგავსი საინვესტიციო მეთოდოლოგიის გამოყენებით. მაგრამ ისინი ახდენენ გარკვეულ მოდიფიკაციებს, ატარებენ ETF– ებს SRI– ზე დაყრდნობით ETF– ების ნაცვლად, რომლებიც გამოიყენება არა SRI პორტფელში.

SRI პორტფოლიო არ საჭიროებს მინიმალურ ბალანსს და არ იხდის დამატებით საფასურს. ისევე როგორც მათი ციფრული და პრემიუმ გეგმები, დასაბეგრი SRI საინვესტიციო ანგარიშები სარგებლობენ საგადასახადო ზარალის მოსავლით.

უკეთესი მოქნილი პორტფელები

სახელის საკვანძო სიტყვა არის "მოქნილი", რადგან მთავარი მახასიათებელია თქვენი პორტფელის გამოყოფაზე პირადი ვარიანტების დამატება.

ეს კეთდება თქვენი პორტფელის ინდივიდუალური აქტივების კლასის წონის კორექტირებით. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ 7% -იანი განაწილება განვითარებად ბაზრებზე, შეგიძლიათ აირჩიოთ მისი 10% -მდე გაზრდა, თუ ფიქრობთ, რომ ეს სექტორი სხვებს აჯობებს. მაგრამ თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეამციროთ გამოყოფა, თუ ეს დისკომფორტს გიქმნით.

უკეთესი საგადასახადო კოორდინირებული პორტფელი

ეს არის ნაკლებად ფორმალური პორტფელი და უფრო საინვესტიციო სტრატეგია. ის უნდა იქნას გამოყენებული დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშთან და გადასახადებით დაცული საპენსიო ანგარიშთან ერთად. შემდეგ გაუმჯობესება გამოყოფს ინვესტიციებს მათი საგადასახადო ზემოქმედების საფუძველზე.

მაგალითად, შემოსავლის მომტანი აქტივები-რომლებიც წარმოქმნიან მაღალ დივიდენდს და საპროცენტო შემოსავალს-ინახება გადასახადებით დაცულ ანგარიშზე. ინვესტიციები, რომლებიც, შესაძლოა, გრძელვადიან კაპიტალს მოიპოვებდეს, ინახება დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშზე, რადგან თქვენ შეძლებთ ისარგებლოთ ქვედა გრძელვადიანი კაპიტალის მოგების გადასახადი.

Goldman Sachs Smart Beta

ეს ვარიანტი უფრო დახვეწილი ინვესტორებისთვისაა და მოითხოვს მინიმალური ანგარიშის ბალანსს $ 100,000. და რადგან ეს არის მაღალი რისკის/მაღალი ჯილდოს ტიპის ინვესტიცია, ის ასევე მოითხოვს უფრო მაღალი რისკის შემწყნარებლობას.

Betterment იყენებს იგივე ძირითად საინვესტიციო სტრატეგიას, როგორც ამას აკეთებენ სხვა პორტფელში. მაგრამ ეს არის აქტიურად მართული პორტფელი, რომელიც მორგებული იქნება საერთო ბაზრის გადალახვის მცდელობაში. ფასიანი ქაღალდები იყიდება და გაიყიდება პორტფელის შიგნით და შეიძლება შეიცავდეს ცალკეულ ფასიან ქაღალდებს ან ჭკვიანი ბეტა ETFs.

პორტფელს აქვს მრავალი ვარიაცია, მათ შორის გამოყოფის ფართო სპექტრი. აქციები შეირჩევა ოთხი თვისების საფუძველზე: კარგი ღირებულება, ძლიერი იმპულსი, მაღალი ხარისხი და დაბალი არასტაბილურობა.

ისევე როგორც სხვა პორტფელის ვარიაციები უკეთესი შეთავაზებები, ამ ვარიანტისთვის დამატებითი საფასური არ არის.

BlackRock სამიზნე შემოსავლების პორტფელი

Betterment აღიარებს, რომ ზოგიერთ ინვესტორს შემოსავალი უფრო აინტერესებს, ვიდრე ზრდა. ეს განსაკუთრებით ეხება პენსიონერებს. BlackRock სამიზნე შემოსავლების პორტფელი ინვესტირებას ახდენს პორტფელში თქვენი რისკის ტოლერანტობის საფუძველზე. ეს შეიძლება ნიშნავდეს დაბალ, ზომიერ, მაღალ ან თუნდაც აგრესიულობას.

ეს კატეგორიები შეიძლება უჩვეულო ჩანდეს შემოსავლის მომტანი პორტფელისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ პორტფოლიო ცდილობს შეამციროს პრინციპული რისკი, ის ასევე აღიარებს, რომ ზოგიერთი ინვესტორი მზად არის დაამატოს რისკი მათ პორტფელს უფრო მაღალი ანაზღაურების სანაცვლოდ.

დაბალი რისკის პორტფელს შეიძლება ჰქონდეს უფრო მაღალი გამოყოფა აშშ სახაზინო ფასიანი ქაღალდებით. აგრესიული პორტფოლიო შეიძლება ძირითადად ორიენტირებული იყოს მაღალი შემოსავლის მქონე კორპორატიულ ობლიგაციებზე ან თუნდაც განვითარებადი ბაზრის ობლიგაციებზე, რომლებსაც აქვთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი უფრო დიდი რისკის გამო.

უკეთესი გადასახადის შემოწმება

შპს Betterment Financial– ის მიერ NBKC ბანკთან პარტნიორობით, ეს სიმართლეა გადასახადის შემოწმების გარეშე გადასახადი. არა მხოლოდ არ არის ყოველთვიური მოვლის საფასური, არამედ არ არის ოვერდრაფტი ან სხვა გადასახადი. ისინი კი ანაზღაურებენ თქვენს მიერ წარმოებულ ყველა ბანკომატის საფასურს და უცხოური გარიგების საფასურს. და არც არის მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა.

თქვენ მოგეცემათ უკეთესი სავიზო ბარათი შეხების გადახდის ტექნოლოგიით, რომლის გამოყენებაც შეგიძლიათ ყველგან, სადაც ვიზა მიიღება. ყველა ანგარიშის ნაშთი არის FDIC დაზღვეული $ 250,000 -მდე. და როგორც თქვენ შეიძლება მოელოდოთ ტექნოლოგიური უახლესი ტექნოლოგიის მქონე კომპანიისგან, შეგიძლიათ ჩეკები ჩარიცხოთ ანგარიშზე თქვენი სმარტფონის გამოყენებით.

გადახედეთ ჩვენს სრულად უკეთესი შემოწმების მიმოხილვა.

გაუმჯობესების ძირითადი მახასიათებლები

მინიმალური საწყისი ინვესტიცია: გაუმჯობესება არ საჭიროებს სახსრებს ანგარიშის გასახსნელად. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი ანგარიშის დაფინანსება ყოველთვიური ანაბრებით, მაგალითად $ 100 თვეში. ეს მეთოდი გაგიადვილებთ დოლარის ღირებულების საშუალო ღირებულების გამოყენებას თქვენი პორტფელის პოზიციებზე თანდათან გადასაადგილებლად.

ანგარიშის ხელმისაწვდომი ტიპები: ერთობლივი და ინდივიდუალური დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშები, ასევე ტრადიციული, როტი, გადახვევა და SEP IRA. გაუმჯობესება ასევე შეიძლება მოიცავდეს ნდობას და არაკომერციულ ანგარიშებს.

პორტფელის ბალანსი: მოყვება ყველა ტიპის ანგარიში. თქვენი პორტფოლიო იქნება ბალანსირებული მაშინ, როდესაც თქვენი აქტივების განაწილება მნიშვნელოვნად გადის მათი მიზნებიდან.

დივიდენდის ავტომატური რეინვესტიცია: უკეთესი იქნება თქვენი პორტფელში მიღებული დივიდენდების რეინვესტირება თქვენი მიზნობრივი აქტივების განაწილების შესაბამისად.

უკეთესი მობილური აპლიკაცია: თქვენ შეგიძლიათ შეხვიდეთ თქვენს Betterment ანგარიშზე თქვენს სმარტფონზე. აპლიკაცია ხელმისაწვდომია როგორც iOS, ასევე Android მოწყობილობებისთვის.

მომხმარებელთან კონტაქტი: ხელმისაწვდომია ტელეფონით და ელექტრონული ფოსტით, ორშაბათიდან პარასკევის ჩათვლით, დილის 9:00 საათიდან საღამოს 8:00 საათამდე, აღმოსავლეთის დროით.

ანგარიშის დაცვა: ყველა Betterment ანგარიში დაცულია SIPC დაზღვევით 500,000 აშშ დოლარამდე ნაღდი ფულით და ფასიანი ქაღალდებით, მათ შორის 250,000 აშშ დოლარამდე ნაღდი ანგარიშსწორებით. SIPC მოიცავს ზარალს ბროკერის უკმარისობის გამო და არა საბაზრო ღირებულების შემცირებით გამოწვეულ დანაკარგებს.

ფინანსური რჩევების პაკეტები: Betterment გთავაზობთ ერთსაათიან სატელეფონო კონფერენციებს ცოცხალ ფინანსურ მრჩევლებთან სხვადასხვა პირად ფინანსურ თემებზე. გაშუქებულია ხუთი თემა:

1. დაწყების პაკეტი: ეს პაკეტი აძლევს ახალ მომხმარებლებს პროფესიონალურ ნდობას, რაც მათ სჭირდებათ, როგორც პროფესიონალმა შეაფასოს მათი ანგარიშის დაყენება. $199
2. ფინანსური შემოწმების პაკეტი: ეს პაკეტი კიდევ უფრო წინ მიიწევს, რაც მომხმარებელს აძლევს პროფესიონალურ აზრს მათი პორტფელისა და ფინანსური მდგომარეობის შესახებ. $299
3. კოლეჯის დაგეგმვის პაკეტი: როგორც სახელი გულისხმობს, ეს პაკეტი ეხმარება მშობლებს, რომლებიც ახორციელებენ ინვესტიციებს იმისთვის, რომ გადაიხადონ შვილების კოლეჯის განათლება მომდევნო 5-18 წლის განმავლობაში. $299
4. ქორწინების დაგეგმვის პაკეტი: ფინანსების გაერთიანება შეიძლება სახიფათო იყოს, ამიტომ Betterment– მა შექმნა ეს გეგმა, რათა დაეხმაროს ჩართულ წყვილებს და ახალდაქორწინებულებს წარმატების მიღწევაში, რადგან ისინი აერთიანებენ თავიანთ სიცოცხლეს და აქტივებს. $299
5. საპენსიო დაგეგმვის პაკეტი: თქვენი საინვესტიციო მიზნები და სტრატეგიები იცვლება პენსიაზე გასვლისთანავე. ეს კონკრეტული პაკეტი გეხმარებათ შეხვდეთ მათ დასახვედრად. $299

საპენსიო შემნახველი კალკულატორი: რობო-მრჩევლები პოპულარული არჩევნებია საპენსიო ანგარიშებისთვის. ამ მიზეზით, Betterment გთავაზობთ კალკულატორს, რომელიც დაგეხმარებათ საპენსიო საჭიროებების პროექტში. კალკულატორში ძირითადი ინფორმაციის შეყვანით (ის მოახდენს გარე ანგარიშების სინქრონიზაციას, თუ თქვენ გაქვთ Premium ანგარიში - მათ შორის დამსაქმებლების მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმები) ის გაცნობებთ, ხართ თუ არა თქვენი მიზნების მისაღწევად გზაზე, თუ გჭირდებათ მორგება

როგორ დარეგისტრირდეთ უკეთეს ანგარიშზე

Betterment– ის რეგისტრაციის პროცესი არის ერთ – ერთი ყველაზე მოსახერხებელი ნებისმიერი საბროკეროდ. მას გააჩნია მარტივი ინსტრუქციები და გამარტივებული რეგისტრაციის პროცესი, რომლის საშუალებითაც მომხმარებლებს შეუძლიათ ნავიგაცია რამდენიმე წუთში.

ჯერ დაიწყეთ პროცესი ქვემოთ მოცემულ ღილაკზე დაჭერით.

დარეგისტრირდით უკეთესი ანგარიშისათვის

პირველადი დარეგისტრირების პროცესის შემდეგ, მომხმარებლებს შეუძლიათ ელოდონ მარტივ ტრანზაქციას ანგარიშზე თანხების გადარიცხვისას, ისევე როგორც ფულის გადარიცხვა შემოწმების ანგარიშიდან შემნახველ ანგარიშზე.

როდესაც დაიწყებთ რეგისტრაციის პროცესს, თქვენ მოგეცემათ არჩევანი ოთხი განსხვავებული საინვესტიციო მიზნისგან:

მე ავირჩიე "ინვესტიცია პენსიაზე გასვლისთვის". ის მოგთხოვთ თქვენს ამჟამინდელ ასაკს, თქვენს წლიურ შემოსავალს, შემდეგ მოგცემთ ანგარიშების არჩევანს გამოსაყენებლად. ეს მოიცავს ტრადიციულ, როთის, ან SEP IRA- ს, ან თუნდაც ინდივიდუალურ დასაბეგრი ანგარიშს. მე შევარჩიე ტრადიციული IRA.

დაფუძნებულია 30 წლის მამაკაცზე, რომელსაც აქვს $ 100,000 შემოსავალი, Betterment დაუბრუნებს შემდეგ რეკომენდაციას:

თქვენ კი გაქვთ შესაძლებლობა, ჩამოთვალოთ კონკრეტული აქტივების გამოყოფა. "გაგრძელებაზე" დაწკაპუნების შემდეგ მოგეთხოვებათ მიუთითოთ თქვენი ელ.ფოსტის მისამართი და შექმნათ პაროლი. შემდეგ თქვენ მიგიყვანთ აპლიკაციაში, რომელიც ითხოვს ზოგად ინფორმაციას, მათ შორის თქვენს სახელს, მისამართს, ტელეფონის ნომერს და როგორ გაიგეთ გაუმჯობესების შესახებ.

თქვენი ანგარიშის შექმნისთანავე შეგიძლიათ დააფინანსოთ იგი დაუყოვნებლივ, თქვენი საბანკო ანგარიშის შეერთებით, ან განმეორებითი დეპოზიტების შექმნით.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ შექმნათ სხვა ანგარიშები, როგორიცაა "ხარჯების მართვა შემოწმებით" ან "ინვესტიცია გრძელვადიანი მიზნისთვის".

რატომ უნდა გახსნათ ანგარიში უკეთესობისკენ

მიუხედავად იმისა, რომ თითქმის ყველას, ვინც ინვესტიციას ახორციელებს, შეუძლია ისარგებლოს ონლაინ პორტფელის მენეჯმენტითა და რჩევებით, ეს სერვისი ნამდვილად განკუთვნილია გარკვეული ტიპის ინვესტორებისთვის. უმეტეს შემთხვევაში, Betterment საუკეთესოდ იმუშავებს:

• პრაქტიკული ინვესტორები, რომლებსაც აქვთ გარკვეული ინვესტიციის ცოდნა -ვინაიდან ის ზრუნავს თქვენთვის მძიმე ტვირთზე, ის საუკეთესოდ მუშაობს ინვესტორებისთვის, რომელთაც სურთ თავიანთი საინვესტიციო პორტფელის პრაქტიკული მიდგომა. პასიურ ინვესტორებს საშუალება აქვთ Betterment– ი გაუმკლავდეს ლოგისტიკას ანგარიშის ონლაინ მენეჯმენტის გამოყენებისას, რათა მათ თვალყური ადევნონ თავიანთ ანგარიშებს.
• დამწყები ინვესტორები, რომლებსაც დახმარება სჭირდებათ - დამწყებ ინვესტორებს, რომლებიც მხოლოდ სწავლობენ თოკებს, შეუძლიათ მიმართონ Betterment– ს ონლაინ პორტფელის მენეჯმენტისთვის დაბალი საფასურით. ბევრი ონლაინ ინსტრუმენტი და მოსახერხებელი ინტერფეისი დამწყებთათვის გაუადვილებს გაითავისონ ძირითადი ფინანსური კონცეფციები და ინვესტიციის სტრატეგიები.

რობო-მრჩევლები პოპულარობას იძენენ და უახლოეს მომავალში ადვილად შეცვლიან პირადად მრჩევლებს. დაბალი საფასურით და მოწინავე პროგრამული უზრუნველყოფით, რომელსაც შეუძლია შედეგების მაქსიმალურად გაზრდა, ონლაინ ინვესტიცია რა თქმა უნდა იძენს უპირატესობას.

არის თუ არა უკეთესი თქვენთვის, დამოკიდებულია თქვენს ინდივიდუალურ საჭიროებებზე და ინვესტიციის მიზნებზე. თუ თქვენ ხართ პრაქტიკული ინვესტორი, რომელსაც სურს გაზარდოს თქვენი საპენსიო თანხები ბევრი საფასურის გადახდის გარეშე, მაშინ უკეთესი შეიძლება იყოს იდეალური. გარდა ამისა, დამწყებ ინვესტორებს შეუძლიათ ისარგებლონ ონლაინ ინსტრუმენტებითა და საინვესტიციო განათლებით Betterment ვებსაიტის საშუალებით.

თუ ფიქრობთ, რომ უკეთესი ინვესტიცია შეიძლება იყოს ზუსტად ის, რაც თქვენს პორტფელს სჭირდება, დარეგისტრირდით ახალ ანგარიშზე დღეს.

თუმცა, თუ გადაწყვეტთ, რომ უკეთესად მოგემსახურებათ უფრო პრაქტიკული მიდგომა, გადახედეთ სხვა ონლაინ საბროკერო ანგარიშის ვარიანტებს. როგორც სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, მე მქონდა შანსი ვიმუშაო რამდენიმე ამ პლატფორმაზე და გავაკეთე შემდეგი მიმოხილვები:

• მოტივის ინვესტიციის მიმოხილვა
• დაკრედიტების კლუბის მიმოხილვა
• Ally Invest მიმოხილვა