NSf、最も有能に雇用されている成人のように、あなたは401Kプランにお金を払っています、あなたはおそらくそれがあなたの退職のためのセットアップであることを知っています。あなたは課税前に各給料から割り当てられたパーセンテージを忠実に入力します、そしてあなたが運が良ければ、あなたは特定のパーセンテージまで一致する会社で仕事をしています。
その後、すべてがうまくいけば、定年（つまり、59歳半）まで働き続けます。定年になると、薄暮の年を通してあなたをサポートするのに十分な巣の卵を貯めることができます。
残念ながら、401Kから早期にお金を引き出し始めなければならない場合があります（失業、突然の病気、早期退職、またはその他の予期しない不幸のため）。
理由が何であれ、満期前に退職口座から資金を引き出すことには多くの欠点が伴う可能性があるため、何かをする前に、自分が何に取り組んでいるのかを知っておく必要があります。
知っておくべきことは次のとおりです 401k早期撤退ペナルティ.
最大の早期撤退ペナルティを回避する
まず、あなたが直面する最大の早期撤退ペナルティは（知覚された収入に伴う通常の税金に加えて）10％の追加税です。 IRSは実際には、死亡した場合（受益者に資金が提供された場合）、恒久的な障害、雇用からの分離など、特定の免除を認めています。 55歳以上、過剰な医療費（調整後の総所得の7.5％以上）、離婚の和解金（資格のある国内関係で義務付けられている） 注文）。 ただし、後日口座に返金するつもりがなく、お金を取り出してしまう場合があります。
ただし、これらの免除のいずれも満たさない場合でも、この極端なペナルティ（または付随する可能性のあるその他のペナルティ）を支払うことなく、お金にアクセスする方法があります。
401kディストリビューションの選択肢
一部の401Kプランは、厳密な意味での「撤退」ではない代替案を提供します。 本質的に、あなたはあなたの口座で借りることができるかもしれません。 多くの企業はこの追加機能にお金を払っていませんが、あなたのプランがこのオプションを提供する数少ないものの1つである場合、特定の制限があります。 早期の引き出しとは異なり、制限はお金が何に使われるかではなく、いつ、どのように資金が返還されるかにあります。
一部の雇用主は、ローン機能を利用する従業員の数を最小限に抑えるために、使用に関する独自のガイドラインを制定しています（ 支払いを従業員または配偶者の教育への支払い、医療費、最初の家での頭金、または回避するための支払いに制限する 差し押さえ）。 しかし、一般的に、口座自体は、借り手が引き出しの理由に関連する資格を満たすことを要求しません。
401kローン
しかし、それを合法的な合法的なローンにするために、借り手は、取り出された金額と利子を返済しなければなりません。 金利はプランによって異なる場合があり、非常に低い場合が多いですが、撤退時のプライムレートであると判断される場合があり、通常はプラス1パーセントです。
さらに、最低引き出し額（通常は1,000ドル前後）と最大額（通常は約50％ですが、50,000ドルなどの特定の金額）があります。 支払いは、給与小切手から行われます。
可能であれば、401kの早期引き出しを避ける
長期的には、実際に退職したときに資金を持って喜んでいる可能性が高いため、可能な限り早期に退職口座から引き落とさないようにすることをお勧めします。 そして、あなたがペナルティを支払うことになった場合、あなたはあなたが稼ぐために一生懸命働いたお金をほとんど捨てているだけです。 しかし、401Kから資金を引き出す以外に選択肢がない状況に陥った場合は、考慮すべきいくつかのオプションがあります。
それらのどれも正確に理想的ではなく、あなたはおそらく少なくとも所得税を支払うことになるでしょう どんな撤退でも、すべてのアヒルを中に入れれば、追加のペナルティを回避できるかもしれません 行。
レオンハリスはのために書いています カナダの金融ブログ キャリア、不動産、政治、銀行に重点を置いています。