専門家の助けが必要かどうかは議論の余地がありますが、財政に関しては、Googleに頼らないでください。
彼らが何をしているのかを知っている人が必要です。
この例を考えてみましょう。
私は45歳で、3人の幼い子供がいます。 私の最大の懸念は、約10〜12年以内に彼らが大学に進学することです。 私は良い仕事をしていて、現在年間75,000ドルを稼いでいます。
現在、大学の貯蓄プランは設定されていません。 Roth IRAを開設し、毎年最大限に活用して大学で使用することを検討しています。
私はまた、何もせずにそこに座っている古い403bを持っています。 私は現在の仕事で401kを最大限に活用していますが、これも8％の一致を提供します。 子供と定年のために何をすべきか教えていただけますか？ また、古い403bをRoth IRAに変換する必要があると思いますか？
そうそう。
これらは、公認ファイナンシャルプランナーがよだれを垂らすタイプの質問です。
どうして？ この人の状況では非常に多くのことが起こっているので、人々がファイナンシャルプランナーを必要とする理由を正当化するからです。
私が自分のオフィスまたはSkypeを介してこのクライアントと会議を行っていた場合、これが私が会議を行う方法です。
1. 彼女は大学の貯金のために彼女のロスIRAを使うべきですか？
実際にRothIRAを使用して大学関連の費用を支払うことができるということは、あまり知られていない事実です。 ほとんどの人は ロスIRA それは退職貯蓄手段としてですが、税金や罰金を課すことなく、教育のために支払うために利益を引き出すことができます。 そうだとしても、私は通常、退職後の貯蓄と大学の貯蓄を混ぜ合わせるのが好きではありません。
私には、子供の大学のために貯蓄することに非常に野心的で、自分の退職のために貯蓄するという良い仕事をしていない親であるクライアントがたくさんいます。 彼らは子供が法外な金額の学生ローンの借金を負わないようにするという善意を持ってそうしているので、彼らが自分の退職のために十分に貯蓄しなければどうなるかということです。 その後、人生の後半では、十分な貯蓄がないため、子供たちに依存するようになります。 私はあなたの子供を助けようとすることがすべてです。 あなたがそんなに傾いているなら、あなたの子供の大学にお金を払ってください、しかしあなた自身の退職の犠牲ではありません。 私はこれが前のビデオであることを議論しました：
この人の場合、私は彼女が529大学の貯蓄プランを設定することを検討することを提案します。 以前の投稿で言及しました あなたが大学のために節約できる4つの方法; 529大学の貯蓄プランは、現在3人の男の子に使用しているものです。 大学関連の費用である限り、配布は完全に非課税であるという点で、RothIRAとほとんど同じように機能します。 これはとても甘いです！
529プランのもう1つの大きな利点は、子供が18歳になった後でも、親、この場合はお母さんがお金を管理できることです。 子供が大学に行きたくないと決めた場合、彼らは自分のロックバンドを始めるために現金を出したいのですが、お母さんがコントロールしているので、そうすることはできません。 ペアレンタルコントロールは美しいものです。 🙂
重要なポイント：退職後の貯蓄と大学の貯蓄を混同しないでください。 最初に自分の世話をしてください。
2. 403（b）をRoth IRAに変換するのはどうですか？
それは百万ドルの質問であり、答えるのは非常に難しい質問です。 まず、実際に何に投資しているのかを把握する必要があります。これにより、変換後、投資を増やす必要があります。 現在の税率と、換算した金額に対していくらの税金を支払うか。 そして、それはどのくらいの期間アカウントに収まるのでしょうか？
Roth IRAの変換を意味のあるものにするために、変換に多額の税金を支払う必要はありません。 そして、あなたはあなたが支払わなければならなかった税金の額を相殺するために投資が成長するのに十分な時間を必要とします 変換。 それは明確な答えではありません、そしてこの状況で私が持っている情報の不足に基づいて、私がその推薦をするのは難しいです。 通常、人々が変換を行うために税金を自己負担で支払う必要があることに気付いた場合、通常、クライアントの現在の収入ニーズには意味がありません。
古い403（b）では、投資をより適切に管理するために、彼女がそれをIRAにロールインすることをお勧めします。 彼女がしばらくの間投資をレビューしたようには思えないので、 ファイナンシャルプランナーは、これらの投資を確認し、現在の投資と一致していることを確認します 目標。 リスク許容度が目標に沿っているかどうかわからない場合は、 このアンケートに記入してください それはあなたのリスク番号を見つけるのに3分もかかりません。
重要なポイント：403bをRoth IRAに変換することは、白黒の答えではありません。 ファイナンシャルプランナーまたは税務専門家に会って、それが理にかなっているかどうかを確認してください。 そうでない場合は、古い退職金口座をIRAにロールインしてください。
3. 彼女が毎年401（k）をレビューしていることを確認してください。
彼女が401（k）を最大限に活用し、その試合を勝ち取っているという事実が大好きです。 無料のお金は甘いです、そして彼女の退職のために貯金することはさらに甘いです。 私は彼女が少なくとも年に一度彼女の401（k）をレビューすることを確認するように彼女に勧めたいと思います。 私は持っています 401（k）レビューサービス、人々が401（k）を超えることが非常に重要だと感じているからです。
私は人々がこれらの退職金口座に盲目的に投資している例をあまりにも多く見ました、そして彼らは彼らが実際に何に投資されているのか見当がつかないのです。 その401（k）に小さな調整を加えると、数十万ドルとまではいかなくても、退職を待つ数千ドルの利益が得られる可能性があります。 ファイナンシャルプランナーを雇って、401（k）やその他の投資を毎年確認してください。
重要なポイント：401k（およびすべての投資を少なくとも年に1回）を確認します。
4. 生命保険はどうですか？
これは聞かれませんでしたが、私が持っていたのは3人の幼い子供がいることだとすぐに思いました。この母親が、自分で生命保険に加入していることを願っています。 彼女は子供の大学への支払いを手伝うことを非常に決意しているようです。そのため、20年の定期保険に加入します。 彼女のすべての借金を支払うのに十分であり、3人の子供の大学すべてに支払うのに十分な金額があります。 提案されました。
あなたにアイデアを与えるために、45歳の女性に50万ドルの20年定期保険は年間およそ625ドルの費用がかかります。 それでおしまい。 料金が最も安いトップ企業を見てみましょう。
重要なポイント：特に幼児の生命保険を無視しないでください。 とても安いです。 納得できませんか？ チェックアウト 百万ドルの生命保険契約はいくらですか？
あなたの状況に合った正しい答えを見つけてください
フィナンシャルプランニングに関してすべての状況に当てはまる1つの基準は、正しい答えが1つではないということです。 状況はそれぞれ異なり、上記の例からわかるように、さまざまなシナリオを実行できます。 この個人の私の最大の状況は、彼らが正しいことをしていることを確認するためにファイナンシャルプランナーと一緒に座るのに時間がかかるということです。 それを優先し、少なくとも年に一度彼らの計画を見直してください。
このような質問がありますか？ お気軽に "ジェフに聞いて」と、24時間以内にご連絡できるよう最善を尽くします。
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