SEFCU住宅ローン金利レビュー+商品とオプション

州職員連邦信用組合（SEFCU）は1934年に設立されました。 ニューヨーク州アルバニーに本社を置くSEFCUは、首都圏全体のメンバーにサービスを提供することに取り組んでいます。 個人およびビジネスバンキング、ローンおよび与信枠、保険、投資を通じてニューヨーク州北部 製品。 それはA-BBB評価を持っています。

目次：SEFCU住宅ローン

SEFCUの歴史

SEFCUは84年間運用されており、50の1つです。 最大の信用組合 米国では、信用組合として、SEFCUは、割引料金、47の便利な支店、歴史的にサービスの行き届いていないコミュニティでの資本へのアクセスを提供することで、メンバーに報酬を与えています。

資格要件は従来のものに従います 信用組合 ニューヨーク郡での居住、承認された場所/協会での雇用/ボランティア活動、現在のSEFCUメンバーとの家族関係などの資格。

2018年11月、SEFCUは、ニューヨークのコホーズコミュニティセンターの最近解雇された52人の従業員に資金を寄付することを見出しました。 コミュニティセンターは、進行中の債務を賄うことができなかったために突然閉鎖され、1週間分の給料が労働者のために空中に残されました。 SEFCUは、これらの最終週の給与の費用を賄うために介入し、地元のコミュニティから賞賛を得ました。

継続的に拡大する金融機関として、SEFCUは、ローンオプションと顧客サービス基準に基づいて、毎年、より多くの製品、サービス、および場所を追加しています。 その住宅ローンの資格と料金は、そのウェブサイトで紹介されており、将来の住宅購入者が彼らの住宅所有の旅を始めるのを簡単にします。

SEFCU住宅ローンの事実

現在のSEFCU住宅ローン金利 

SEFCU住宅ローン

SEFCUは、住宅ローン商品を13の異なる商品と3つの追加のHELOC商品に分類しています。 これらの住宅ローンと信用枠は、次の種類に似ています。 住宅ローン商品 同様の機関によって提供され、固定レート、調整可能なレート、ハイブリッド、建設、FHA、借り換え、リバース、VA、USDA、およびSONYMAの住宅ローンの傘下に広く分類されます。

この幅広いサービスにより、SEFCUは、住宅ローンのニーズや資格に関係なく、あらゆる種類の借り手にとって実行可能な貸し手になります。 これらのローンは会員のみが利用できますが、SEFCUに30万人以上の会員がいるという事実は、その顧客基盤の一般的な範囲と満足度を物語っています。

SEFCUメンバーが利用できる住宅ローンには次のものがあります。

6か月のレートロック

金利が上昇している環境では、ローンの最初の6か月間住宅ローンの金利を固定することは、ゲートからすぐに節約できる数百ドルに相当する可能性があります。 6ヶ月の金利ロック住宅ローンは、自分の家を建てていて、建設ローンを必要とする借り手のためのものです。 6か月後、ローンは5/1または10/1 ARM、あるいは10年、12年、または15年の固定金利住宅ローンに変換されます。

270日間のレートロック

同様に、SEFCUからの270日間の金利ロックローンは、建設プロセス中に最大9か月の住宅ローンの支払いを借り手に与えます。 建設段階の早い段階で予想される住宅ローンの支払いを少なくすることで、借り手はより効果的に予算を組むことができます。 270日の期間が終了すると、ローンは5/1または10 / 1ARMに変換されます。

15年間の固定金利住宅ローン

固定金利で15年間にわたって償却されるローンは、借り手に一貫した毎月の支払いスケジュールと30年の住宅ローンの2倍の速さでローンを返済する能力を提供します。 15年間の固定金利の住宅ローン期間は月々の支払いが増えるため、このローンの方が適している可能性があります。 より多くの頭金を支払うことができ、すでにこれらを満たすのに十分高い収入レベルを持っている借り手のために 条項。

30年固定金利住宅ローン

30年の固定金利の住宅ローンは、最も人気のある住宅ローンの種類であり、7年以上同じ家にとどまると予想する借り手に宣伝されることがよくあります。 30年間低金利で固定することは、住宅所有者がローンの存続期間にわたって数万ドルを節約するのに役立ちます。

アジャスタブルレート住宅ローン

同じ家を7年以上維持するかどうかわからない借り手は、支払いが早い段階で低くなることが多いため、アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）を選択することができます。 SEFCUを使用すると、借り手は1年、3年、5年、または10年間低金利を固定でき、その後は毎年金利が調整されます。 ただし、通常、料金は毎年5％を超えて上昇することはありません。

ハイブリッドARM

ハイブリッド住宅ローンは、両方のタイプの従来の住宅ローン（固定および調整可能）の利点を組み込んでいます。 3 / 1、5 / 1、および10/1の条件で利用可能な、ハイブリッドARMは、3年、5年、または10年間、より低い固定金利を提供し、その後、変動金利ローンに変換します。 SEFCUは、このタイプの取り決めは、住宅ローンが調整されたときに引っ越しまたは借り換えを期待する住宅所有者に最も適していると述べています。

ホーム可能

初めての住宅購入者または従来の住宅ローンの基準を満たすことができない人は、住宅ローンの可能性が有益であると感じるかもしれません。 FHAローンと同様に構成されているため、住宅ローン保険料が事前に必要になります。 ただし、借り手が78％のローン・トゥ・バリュー比率に達すると、これらの保険料は削除されます（借り手は、実質的に住宅の22％を所有し、住宅ローンの78％を支払う必要があります）。 わずか3％の頭金オプションが利用可能です。

FHA

最小限の頭金と適格基準を実行して、FHAローンは連邦住宅局によって保険がかけられます。 これらのローンは、固定または調整可能なレートと10年、20年、25年、または30年のローン期間を持つことができます。 住宅ローンへのより簡単なアクセスと引き換えに、借り手は住宅ローン保険（MIP）を支払わなければなりません。

USDA

米国農務省は、借り手に農村地域の住宅を購入する機会を提供しています。 USDAローンは、所得制限がUSDAが毎年設定する範囲の115％以内である消費者が利用でき、1人から4人のメンバーがいる世帯の国内制限は82,700ドルです。 ニューヨークで、 制限の範囲は$ 82,700〜 $ 125,950.

VA

資格のある退役軍人、予約者、現役軍人、および資格のある家族は、退役軍人局を通じて0％の割引で固定および調整可能なレートのVAローンを受け取ることができます。 借り手は記入することができます VA資格証明書 それらが適格かどうかを判断するため。

借り換え

既存の住宅所有者は、いくつかの理由で借り換えを申請することができます。 住宅ローンの借り換えローンは、借り手が自分の家のエクイティにアクセスできるようにすることで、借り手に長期的な貯蓄をもたらす可能性があります。

逆行

62歳以上の適格住宅所有者は、毎月の住宅ローンの支払いを要求されることなく、住宅の株式から非課税の現金支払いとクレジットラインを受け取ることができます。 このオプションは通常、退職時に追加のキャッシュフローが必要な人に最適です。

ソニーマ

ニューヨーク州住宅ローン庁は、初めての住宅購入者や退役軍人に頭金支援付きの低金利の固定金利ローンを提供しています。 このプログラムは、低所得の消費者が標準的な資格を満たさずに住宅を購入する機会を与えます。

SEFCUのWebサイトには、借り手が住宅所有権を追求するのに役立つ多くのリソースがあります。これには、節税、借り換え、APR、家賃と家賃の計算機が含まれます。 とりわけ、所有、支払い/償却、および借金の整理。

ローンの申し込み

SEFCUは、融資プロセスを開始するために必要な情報の種類を知りたい消費者向けの簡単なリファレンスガイドも提供します。 オンライン、電話、または直接申請するには、次の情報を提供する準備をしてください。

SEFCUメンバーは、会社のWebサイトからオンラインでローン申請を完了したり、事前資格を要求したりできます。 組織のプロセスは透過的であり、手数料、支払いスケジュール、現在の住宅ローン金利が最初から提供されます。

SEFCUは、年次J.D.パワープライマリーモーゲージオリジネーターランキングにもコンシューマーファイナンシャルにも表示されませんが 保護局の月次苦情レポートでは、主力の場所で常に4.5 / 5の星評価を受けています。 Yelp。

SEFCU貸し手グレード

Better Business BureauからのA-評価により、SEFCUは、メンバーサービスと利便性に対する評判で広く認識されています。 2015年以降、SEFCUに対して27件の苦情が申し立てられており、その3分の1は「請求/回収」の問題に関するものです。 しかし、BBBによると、これらの苦情は「回答済み」または「解決済み」のいずれかです。

SEFCUは、国内で最大かつ最も長く運営されている信用組合の1つであり、次のような多くの注目すべき認定を受けています。

SEFCU貸し手資格

SEFCUはローンの多様性で知られていますが、以下の住宅ローン金利とローン情報がベースライン指標として公開されています。 他の種類のローンに関する追加のガイドラインは、予約を通じて入手できます。

住宅ローンの種類	頭金の要件	頭金支援プログラムは利用できますか？	収入の中央値または負債から収入への要件	住宅ローンの利率
30年固定料金	0-20%	はい	NA	0.04875
20年間の固定料金	0-20%	はい	NA	0.0475
15年間の固定料金	0-20%	はい	NA	0.0425
30年間の固定金利FHA	<3.5%	はい	NA	0.04875
10/1 ARM	0-20%	はい	NA	0.04125
5/1 ARM	0-20%	はい	NA	0.04
USDA	0	はい	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCUは、ローンの適格性を決定するために最小クレジットスコア要件（通常は700以上）を使用するだけでなく、借り手の信用履歴全体を調べます。 SEFCUはまた、無料の信用報告書へのリンクをオンラインで提供しているため、借り手はどこを改善できるかを知ることができます。

各借り手には独自の財務状況があり、各貸し手はさまざまな融資基準に従うため、 一般化されたガイドラインは、誰かが特定の資格を得る可能性が高いかどうかに関する実用的なベンチマークを提供する場合があります ローン。 ただし、これらのガイドラインは、住宅ローンの交渉全体や、住宅ローンのプロセスで慣例となっている詳細を完全に表したものではない場合があります。

そのため、借り手は常に貸し手、不動産業者、ファイナンシャルアドバイザーと話し合って選択肢を確認することをお勧めします。

従来、固定レートおよび調整可能なレートの住宅ローンでは、頭金は20％の範囲で頭金が必要です。 VA、USDA、FHA、またはSEFCUの住宅ローンマッチなどの支援プログラムは、毎月の住宅ローンの義務を軽減するだけでなく、 関心度。 地方およびベテランの住宅購入者は、貸し手が特定の要件を緩和することに満足しているため、融資基準の柔軟性が高いことから恩恵を受けることがよくあります。

SEFCUの電話番号と追加の詳細