最高の中小企業ローン

ある時点で、あなたの中小企業は、遅い季節を乗り切るために、またはより豊かな未来を解き放つために、現金の注入を必要とするかもしれません。

何十年もの間、あなたの選択肢は限られており、近所の銀行の融資担当者はあなたの計画を立てたり破ったりする可能性がありました。

現在、インターネットによって市場が開かれ、直接融資とピアツーピア融資の両方を通じて、さまざまな中小企業向け融資が行われています。

最高の中小企業ローン 

のための非常に多くのオプションで ビジネスローン、適切なものを見つけることがあなたの最大の課題かもしれません。

ピアツーピア貸付から短期与信枠に至るまで、そこにある主要な可能性のいくつかを詳しく見てみましょう。

資金調達サークル：官僚的形式主義の少ないビジネスローン

ファンディングサークル は ピアツーピア 貸し手。 このプラットフォームは、ローンの返済でお金を稼ぎたい投資家とアプリケーションを接続します。

ただし、ファンディングサークルと基本的なクラウドファンディングを混同しないでください。 従来の銀行ではなく投資家が資金を提供していますが、あなたの経験は中小企業庁の融資を受けるプロセスと似ています。 ただし、通常は10〜14日以内に、はるかに迅速に資金にアクセスできます。 あなたのビジネスはまた資格を得るために少なくとも2年の証明された実績を必要とします、そして申請者は少なくとも620のクレジットスコアを持っているべきです。

承認された場合、6か月から60か月間で最大500,000ドルのタームローンがあります。 SBAプロセスと比較して、多くの官僚的形式主義を回避できますが、金利も高くなります。 ファンディングサークルローンは、4月の約11から約40パーセントの範囲です。

以下に示すように、これらのレートは実際には一部のオンライン貸し手よりも低くなっています。 理想的には、あなたのビジネスはこの負債を迅速に返済し、これらの多くの財務費用を回避することができます。 ファンディングサークルは前払いペナルティを請求しません。

ファンディングサークルの長所：

• スピード
• 前払いペナルティなし
• シンプルさ

ファンディングサークルの短所：

• スタートアップ向けではない
• SBAローンよりも高いレート

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貸付ツリー：ビジネスローンのための優れた比較ツール

貸し木 はお金を貸しませんが、このサイトはあなたのビジネスをさまざまな貸し手に結び付け、あなたの買い物プロセスをはるかに効率的にすることができます。

ローンを比較したい場合は、ビジネスに関する一連の質問から始まるLending Treeがお勧めです。たとえば、収益や営業年数などです。 次に、あなたのニーズを満たすことができる貸し手のリストを見ることができます。 貸し出しツリーを介して申請するプロセスを続行するか、単に別の貸し手があなたに連絡することを許可することができます。

長年にわたるLendingTreeに対するノックの1つ（サイトは20年以上運用されています）は、サービスがクレジットレポートと対話する方法でした。 貸し出しツリーに社会保障番号を入力すると、複数の貸し手がほぼ同時にクレジットを引き出すことができ、ヒットするたびにスコアが下がる可能性があります。

ここでの私のアドバイスは、数字を入力しないことです。 社会保障番号を共有しない場合でも、Lending Treeは貸し手のリストを生成し、その料金と条件を表示できます。 次に、適用するかどうかを選択できます。 それはあなたにとってより手間がかかりますが、誰があなたの信用を引き出すかを制御することは価値があります。

つまり、Lending Treeを使用してショッピングリストを作成できますが、それでもショッピングを行っています。 ただし、多くの貸し手からは電話やメールが届きます。

貸し出しツリーの長所：

• ローンを比較するための優れたツール
• 高品質の製品を取り揃えたサービス

貸し出しツリーの短所：

• 複数のクレジットスコアの実行の可能性
• 貸し手からの不要な電話の可能性

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Kabbage：明日または今日のビジネスローンが必要な場合

あなたのビジネスがすぐにお金を必要とする場合、Kabbageローンはクレジットラインとして最大$ 250,000を提供することができます。

多くの場合、PayPalまたは既存の当座預金口座を介して1日以内にこのお金にアクセスできます。 数週間以内に、物理的なKabbageカードを郵送で受け取ることもできます。 Kabbageが非常に迅速にお金を届ける理由の1つは、従来の貸し手が行うようにクレジットを実行しないことです。 したがって、大まかな信用履歴がある場合でも、資金を調達することができます。 （申請するには、1年間のビジネスと50,000ドルの年間収益が必要です。）

Kabbageはとても便利です。 もちろん、あなたのビジネスは高金利を通じてこの便利さの代償を払うでしょう。 高いとは、APRが約24〜99パーセントの範囲になる可能性があることを意味します。 Kabbageは前払いペナルティを請求しません。 したがって、理論的には、緊急融資を受けてすぐに返済し、これらの法外な利息を回避することができます。

ただし、それほど速くはありません。Kabbageのアカウントは、早期の見返りのインセンティブの多くを奪う方法で、関心を前倒しします。

あなたのビジネスに緊急事態が発生した場合、特に信用が不安定な場合、Kabbageは命の恩人になる可能性があります。 しかし、Kabbageローンは、より戦略的な事業借入のための最善の策ではありません。

Kabbageの長所：

• 現金への超高速アクセス
• クレジットスコア 資格に影響を与えない
• PayPal、ACHの便利さ

Kabbageの短所：

• 費用
• 複雑な回収構造 

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考慮すべき他の中小企業向けローン

上記のローンは簡単に確保でき、かなり幅広い種類があります。 私が言及する次のローンは、同じ地域のいくつかをカバーしますが、方法は異なります。

OnDeck：もう1つの非常に便利なオプション

OnDeckは、別の形態の代替事業借入を提示します。 OnDeckが拡張やその他の一時的な費用に適していることを除けば、Kabbageとよく似ています。

あなたのビジネスは年間収益で$ 100,000を必要とし、申請者は少なくとも600、できれば650程度のクレジットスコアを必要とします。

これらの資格は、Kabbageよりも厳格です。 これらの要件を満たすことと引き換えに、より友好的なローン条件の資格を得ることができます。

• 関心度：OnDeckの与信枠はAPRの約65％を超えています。これは、SBAの貸し手に支払うよりもかなり高いですが、Kabbageの最大99％よりは低くなっています。 OnDeckのタームローンは、資格とローンの金額に応じて、4月9〜99パーセントの範囲になります。
• 最大ローン： OnDeckは、最大36か月間、最大500,000ドルのタームローンを提供します。 その与信枠は$ 100,000で最高になります。
• 元払い： Kabbageと同様に、OnDeckは前払いペナルティを請求しません。 ただし、Kabbageとは異なり、OnDeckの従来の料金体系により、ローンを早期に返済することでさらに節約できます。

OnDeckは短期資金調達に最適ですが、資格のある申請者は、設備投資や新しい場所の開設にこのサービスを利用できます。

OnDeckの長所：

• 迅速で簡単な申請プロセス
• タームローンまたはクレジットラインのオプション

OnDeckの短所：

• より厳格な適格性ガイドライン
• 従来の貸付に比べて高い料金

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BlueVine：素敵なオンライン請求書ファクタリングオプション

ビジネスにはリズムがあります。入金は、より多くの入金を必要とする出費を支払います。 息を吸ったり吐いたりするようなものです。 予期しない出費や取引の季節性が原因でビジネスのリズムが崩れた場合、BlueVineは請求書のファクタリングを支援します。

BlueVineは、まだ期限が到来していない請求書を「購入」します。 あなたは今あなたの現金を手に入れます、そしてそれからBlueVineはあなたのローンを満たすためにお金を保ちながらあなたの請求書を後で集めます。 もちろん、このすべての便利さにはコストが伴います。 あなたの会社のAPRは、あなたの資格とあなたが考慮に入れる量に応じて、15から68パーセントの範囲になります。

ローンの規模は2万ドルから500万ドルまでさまざまで、最長のローン期間は13週間で、基本的には会計年度の4分の1です。

BlueVine請求書ファクタリングの長所：

• スピードと利便性
• 料金は競争力があります

BlueVine請求書ファクタリングの短所：

• あなたの顧客はあなたが彼らの請求書を因数分解したことを知るでしょう
• あなたはローン費用であなたのビジネス収入の一部を失うでしょう

SmartBiz：SBAローンにすばやくアクセスする

P2Pやその他のオンライン貸付が登場するずっと前に、連邦政府は、企業が先物をあまりリスクにさらすことなく資本にアクセスできるように、中小企業庁を設立しました。

SBAは、申請プロセスが面倒であっても、資金を借りる必要のある中小企業にとって安定化の力であり続けます。 SmartBizをご利用ください。これは、SBAローンにすばやく簡単にアクセスできる新しいサービスです。 年間収益が50,000ドル以上で、少なくとも2年間継続している確立されたビジネス 手術。

これらのローンは、ビジネス用の不動産を購入したり、新しい場所を開設したりする場合に特に効果的です。 SBAレートを打ち負かすのは難しいです。 資格のある申請者（675以上のクレジットスコア）は、10％の範囲の長期ローンと7.5％の範囲の不動産取得ローンを取得できます。

また、官僚的形式主義をすべて切り抜けるのに数か月かかるのではなく、1週間以内にローンを組むことができます。 それでも、ドキュメントのアップロード、事務処理のふるい分けなど、厳しい申請プロセスを経る必要がありますが、SmartBizは待機の多くを削減します。

SmartBizの長所：

• SBAの安定性にすばやくアクセスする
• ビジネスローンの低金利

SmartBizの短所：

• 新興企業や新会社向けではありません
• SBAのドキュメントはまだ必要です

考慮すべき他のニッチな貸し手

特定のニーズを持つ企業のための私の他のお気に入りの貸し手は次のとおりです。

• ファンドボックス：クレジットが少ない応募者に最適
• アクシオン：スタートアップのためのオプション
• Kiva：マイクロローンに最適（$ 10,000以下）

いくつかの最終的なビジネスローンの考え

事業主として、あなたには選択肢があります。 市場はビジネスローンのために広く開かれています。つまり、それを実現するために数週間または数ヶ月を費やすことなく、必要な資金を得ることができます。 前世代の事業主には、このような自由はありませんでした。

しかし、エレノア・ルーズベルト（およびスパイダーマンのベンおじさん）が言ったことを覚えておいてください。大きな自由には大きな責任が必要です。 この場合、借り入れの自由には、新しい債務返済を将来の事業計画に組み込む責任が必要です。

したがって、いくら借りても、なぜ借りているのかに関わらず、今後数か月から数年にわたってローンを返済するための追加費用を計画していることを確認してください。 そうすれば、あなたのローンは、新しい可能性から繁栄する能力を制限することなく、新しい視野を開くことができます。