信用報告書での控除は可能です 信用スコアを下げる ローン、クレジット カード、住宅ローンを組む能力に影響します。 また、仕事を見つけたりアパートを借りることが難しくなる可能性もあります。
ほとんどの場合、信用報告書に記載された正当な控除額は支払う必要がありますが、支払わずに削除してもらえる場合もあります。
この記事では、チャージオフとは何かを正確に説明し、信用報告書からチャージオフを削除するためのいくつかのオプションを紹介します。
目次
- チャージオフとは何ですか?
- チャージオフは信用にどのような影響を与えますか?
- 支払わずにチャージオフを削除する方法
- Experian との紛争を開始する方法
- Equifax との紛争を開始する方法
- TransUnion との紛争を開始する方法
- コレクションがレポートから消えるまで待ちます
- 消込を削除するためのその他のオプション
- チャージオフ金額を支払う
- 支払額の引き下げについて交渉する
- 削除料金の支払いに関する交渉を行う
- 最終的な考え
チャージオフとは何ですか?
長期間（通常は 6 か月以上）支払っていない請求書がある場合、現金を支払う義務がある会社は、あなたがその請求書を支払うつもりはないとみなします。
償却とは、債権者が債務者からそのお金を回収するつもりはもうないと宣言することです。 企業が請求書を償却すると宣言すると、企業はそれを税務申告上の損失として請求できるようになります。
信用報告書にマイナスがあると、回収会社から電話がかかってくることがよくあります。 これは、回収業者が、もともとお金を借りていた企業から、差し押さえられたローン残高を買い取るためです。
回収業者は、未払い額の一部で償却額を買い取り、債務者から残高全額を回収しようとします。
回収会社の目標は、購入で利益を得ようとすることであり、元の債権者の目標は、未払いの借金で失ったお金の少なくとも一部を取り戻そうとすることです。
すべての債権者が償却を行うわけではありません。 場合によっては、会社が償却残高を保持したまま、会社に代わって回収業者を雇うこともあります。
この場合、債権回収業者は債権回収に対して報酬を受け取りますが、債権を所有することはありません。
回収業者の種類に関係なく、ローンやその他の請求書が完済されると、元の債権者との状況を改善するために努力することはなくなります。 代わりに、債務を所有する、または元の債権者に雇われた回収業者と協力することになります。
チャージオフは信用にどのような影響を与えますか?
償却はあなたのビジネスに大きな影響を与える可能性があります クレジットスコア クレジットを取得できる能力に応じて、100 ドル以下の少額の償却額も可能です。
以下に例を示します。 20代前半のとき、初めて自動車ローンを申し込みました。 時は 1988 年で、車は新品同様の美しい 1981 年製フォード マスタングでした。 見た瞬間に恋に落ちました。
しかし、存在すら知らなかった68ドルのチャージオフのため、ローンは拒否されました。 それは私がかかった医療費の未払い残高でした。 医師の請求機関は間違った住所に請求書を送っていた。
請求書を受け取ったことがなかったので、自動車ローンを申請し、ディーラーから差し押さえについて知らされるまで、支払わなければならない残高があるとは知りませんでした。 幸いなことに、ディーラーは、私が償却金を支払えばローンを提供することに同意し、私はそうしました。
私は車を手に入れましたが、差し押さえが個人の信用記録に重大な影響を与える可能性があるため、危うく車を失いそうになりました。
私の話は、自分の信用記録を確認することの重要性を思い出させてくれます。 人気のクレジットスコアアプリ. 一部のクレジット スコア アプリでは月額料金がかかりますが、次のような方法もあります。 あなたのクレジットスコアを無料でチェック 同じように。
常に信用報告書をチェックして、差し押さえが漏れていないことを確認してください。 そうしないと、1 つ以上の償却がある場合、クレジットが拒否される可能性があります。
支払わずにチャージオフを削除する方法
未払い残高を支払わずにチャージオフを削除できる場合がいくつかあります。
1 つ目は、償却が誤りであることを証明することです。 おそらく実際に請求書は支払われたのでしょう。 その場合は、銀行取引明細書、キャンセルされた小切手、最初の債権者への支払いの領収書など、残高を支払ったことを示す証拠を提示する必要があります。
逆に、徴収機関には、その請求書がそもそもあなたのものであることを証明する方法がないのかもしれません。 請求書が自分のものであることを証明する裏付け書類がない場合は、支払わずに償却を解除してもらえる場合があります。
どちらの状況でも、償却を解除してもらいたい場合は、3 つの主要信用調査機関のそれぞれに異議を申し立てる必要があります。
ここでは、3 つの主要信用調査機関との紛争を開始する手順を説明します。
Experian との紛争を開始する方法
Experian では、次の 2 つの方法でアイテムの削除または修正を求める異議申し立てを行うことができます。
- オンラインで異議を申し立てる:https://www.experian.com/disputes/main.html
- 郵送で異議を申し立てる: エクスペリアン、P.O. ボックス 9701 アレン、テキサス州 75013
氏名、生年月日、社会保障番号、現在の住所、以前の住所を含める必要があります。 住所（過去 2 年間）、電子メール アドレス、政府発行の身分証明書のコピーなど 情報。
Equifax との紛争を開始する方法
Equifax では、オンラインと郵送の両方で異議を申し立てることもできます。
- オンラインで Equifax に異議を申し立てる:https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/
- Equifax にメールで異議を申し立てる: Equifax Information Services、P.O. Box 740256、アトランタ、ジョージア州 30374-0256
Experian の場合と同様、書面の理由を記載し、償却とそれに異議を唱える理由についてできるだけ多くの情報を提供する必要があります。
また、名前、社会保障番号、生年月日、メールアドレス、身分証明書のコピー、現在および以前の自宅住所などの個人情報も含める必要があります。
TransUnion との紛争を開始する方法
TransUnion は、信用報告書の項目に異議を申し立てるために、オンライン、電話、郵送の 3 つの方法を提供しています。
- オンラインで TransUnion に異議を申し立てる:https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit
- 電話で TransUnion に異議を申し立てます。 1-800-916-8800
- TransUnion にメールで異議を申し立てる: TransUnion Consumer Solutions、P.O. Box 2000 チェスター、ペンシルバニア州 19016-2000
Equifax や Experian と同様、償却の削除を求める場合は、豊富な個人情報と償却に関する情報を提供できるように準備してください。
コレクションがレポートから消えるまで待ちます
償却を削除するもう 1 つの方法は、信用報告書から削除されるまで待つことです。 チャージオフは最大 7 年間信用報告書に残ります. その時点までに、たとえそれが合法的であっても、チャージオフは信用報告書から「消える」はずです。
控除が信用報告書から外れたからといって、あなたに借金の責任がないわけではありません。 借金が時効を超えてしまったということです。 その結果、回収業者は主要信用調査機関にそれを報告できなくなります。
消費者としては、その時点で借金を支払うかどうかを決めることができます。 はい、法的には依然として借金ですが、支払わなくても信用スコアには影響しません。
貸付金が減額されるのを待つのは最善の策ではないかもしれません。
2 年前の償却項目の場合、悪影響に対処するためにさらに 5 年間待つのは長い時間です。
クレジットを使用する予定がないため、控除額を支払わなくても問題ない場合でも、信用報告書は就職の際にも使用されることを覚えておいてください。 自動車保険料率、 もっと。
消込を削除するためのその他のオプション
チャージオフが有効で、料金を支払わずに削除できない状況にある場合は、 クレジットへの影響を少なくするために、償却ステータスを変更するのに役立つオプション 報告。
チャージオフ金額を支払う
有効な償却を削除する最も簡単で単純な方法は、請求書を支払うことです。 全額支払う場合でも、支払いプランをリクエストする場合でも、取り消しを後回しにするようにしてください。 これにより、信用への影響が最小限に抑えられ、肩の荷が降ります。
償却額を支払う前に、債務を回収する権限のある適切な機関と協力していることを確認してください。 その後、借金を支払い、手紙または電子メールで書面による確認を要求します。
支払額の引き下げについて交渉する
もう一つの選択肢は、支払額を下げる交渉をすることです。 これには多少の作業が必要になる場合があることに注意してください。 回収業者は、減額された金額の全額を割引価格で購入していることに注意してください。
チャージオフがいくらで購入されたのかは決して分からないため、より低いペイオフ額を得る交渉プロセスは少し複雑になる可能性があります。
回収業者は 2 つの異なる方法で償却債務を処理することに注意してください。 彼らは、場合によっては 1 ドル ペニーで債権を買い取ることもあります。
あるいは、会社がまだ債務を所有している間、彼らが会社を代表して行動することもあります。 いずれにせよ、あなたは彼らと協力して、償却を有料ステータスに移行することになります。
回収業者は利益を得たいと考えているため、代理人は厳しい交渉人になることが予想されます。 彼らはあなたの良心に訴えるように設計された台本を読み上げますので、より低い報酬額を要求する場合は、ある程度の反発が予想されます。
最終的に支払う最終金額は、回収業者が回収できる最低金額、回収業者の洞察力、そしてあなたの交渉能力によって決まります。
これらすべての要素に最適な取引を選択してください。 結局のところ、本当に重要なのはチャージオフを削除することです。
削除料金の支払いに関する交渉を行う
あなたに役立つかもしれない最後のオプションは、削除に対する支払い取引と呼ばれます。 ここで、徴収金の全額を支払うことに同意することになります。 その代わりに、債権者または取立機関はあなたの信用報告書から取立報告書を完全に削除します。
ご存知のとおり、すべての償却は、完済した後でも 7 年間信用履歴に残ります。 唯一の違いは、残高がゼロで全額支払われたものとして表示されることです。
ただし、回収業者はあなたの信用報告書から報告履歴を削除することができます。
最終的な考え
これまで信用報告書に記載があったことがない場合は、その状態を維持するように努めてください。 請求書はすべて期限内に支払うようにしてください。 また、 信用調査サービス あなたの信用を監視し、潜在的なエラーが発生した場合にそれを特定します。
1 つ以上の償却がある場合は、できるだけ早く全額返済してください。 まず、チャージオフが正当であることを確認してください。 チャージオフを支払うことができない場合は、この記事で説明したオプションを時間をかけて検討してください。
最終的な目標は、信用をきれいな状態に保つことです。