ACH 転送と電信送金: 違いは何ですか?

ACH と電信送金は、銀行口座から電子的に送金する最も一般的な方法の 2 つです。各配信方法には、配信速度、コスト、トランザクション制限など、いくつかの違いがあります。

たとえば、貸し手が同日に支払いを受け取ることができるように、ローンの最終返済を ACH ではなく電信で送信する必要がある場合があります。ただし、多くのアプリでは、取引手数料を最小限に抑えるために、ACH 転送がデフォルトになっている場合があります。

このACH vs. 電信送金の比較では、各方法の利点と、各現金配達オプションがどのように機能するかを調べます。

ACH転送とは何ですか?

ACH転送の例
ACH の処理時間
ACH トランザクション制限
ACH手数料
ACH 送金は直接入金と同じですか?
ACHとZelleは同じですか?
PayPal は ACH 送金ですか?
どの銀行がACH送金を受け入れますか?

電信送金とは何ですか?

電信送金の例
すべての銀行が電信送金を受け付けていますか?
電信転送速度
電信送金手数料
電信送金の制限

ACH 転送と電信送金
最終的な考え

ACH転送とは何ですか?

自動手形交換所 (ACH) 送金は、デフォルトの電子送金方法です。銀行間の送金請求書の支払いや直接預金の受け取り。銀行や信用組合はこの送金方法を利用しており、全国自動手形交換所協会 (Nacha) 米国に本拠を置く銀行および信用組合からの ACH 取引を管理します。

ACH トランザクションには 2 つの異なるタイプがあります。

ACH クレジット: 資金が電子送金によって銀行口座に入金されるとき。たとえば、雇用主があなたに支払い、あなたが償還します。クレジットカード特典のキャッシュバック、または銀行口座から投資口座に送金します。
ACH 借方: 資金は、請求書の支払い、デジタルウォレットへの資金供給、または友人や家族への送金のために銀行口座から引き出されます。一例として、銀行口座の詳細を公共事業会社と共有して、請求書を自動的に支払う毎月の期日を決して忘れないでください。

米国の ACH ネットワークは、営業日は 23 15 時間オープンしています。支払いは 1 日 4 回行われます。連邦準備制度の決済システム利用可能です。参考までに、FRBシステムは午後6時30分からのみ閉鎖されます。営業日は東部時間から午前 7 時 30 分まで、休日と週末は終日です。

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あなたはあなたのものを提供します銀行のルーティング番号と個人口座番号を入力して送金を開始します。

ACH転送の例

ACH 転送の例としては、次のようなものがあります。

雇用主の給与または政府の給付金の受け取り
公共料金の定期的な自動支払い
自分名義の別の銀行口座への送金（例：チェース銀行からバンク・オブ・アメリカまたは信用組合へ）
請求書、ローン、クレジットカード支払いのスケジュール設定
慈善寄付金の送付

さらに遠く、送金アプリ Cash App、PayPal など、ヴェンモ、Zelle は ACH 送金を使用して、あなたの名前でリンクされた銀行口座に資金を送金する可能性があります。

ACH の処理時間

ACH 送金が完了するまでに 2 ～ 5 営業日かかる場合がありますが、Nacha 氏はトランザクションの 80% が 1 日かそれ以内にかかると推定しています。

銀行にとっては費用がかかり複雑であるため、資金はあなたの銀行から受取人の銀行に直接送られません。その代わりに、銀行は 1960 年代から独立した手形交換所と提携して、舞台裏の作業を完了してきました。

公平を期すために言うと、ACH 電子資金移動テクノロジーは、転送速度を向上させるために顕著な改善を行っています。一部の銀行は、金融機関が口座残高を確認できるため、同日または翌日に無料で送金できる送金アプリと提携しています。即日 ACH 転送機能は 2016 年に稼働しました。

ACH トランザクション制限

インバウンドおよびアウトバウンドの ACH 転送制限は、次のように異なります。銀行または信用組合詐欺、口座の当座貸越、ネットワークの混雑を制限します。さらに一歩進んで、富裕層の顧客や企業向けのプレミアムアカウントでは、通常、日次および週次の制限が高くなります。

標準的な ACH 転送制限は次のとおりです。

1 日あたりの制限: 1 日あたり 5,000 ドルから 10,000 ドル
月額制限: 月額 10,000 ドルから 20,000 ドル

上記の制限は通常、お金を引き出したり請求書を支払うときに影響します。最大トランザクションサイズが存在する場合もあります。外部アカウントを使用する場合、1 日あたり 5,000 ドルのクレジットカード支払いしかスケジュールできませんが、限度額はこれより高くても低くても構いません。

既存の銀行顧客は、関係特典として、より高い送金限度額と手数料免除を受ける資格がある場合があります。

一部の銀行は、預金口座契約で送金限度額を公表しています。ただし、通常はカスタマーサービスに電話して最新の制限を調べる必要があります。制限が低いと複数の所有が奨励される可能性があります当座預金口座または、しきい値が低い銀行を避けてください。

各金融機関は独自の日次、週次、月次の取引限度額を設定できますが、最終的には次の制限に拘束されます。なちゃ運営ルール. これらのガイドラインはかなり柔軟です。その代表的な例は、2022 年に ACH の即日引き落とし限度額を 10 万ドルから 100 万ドルに引き上げることです。

ACH手数料

ACH 送金は通常、個人および顧客には無料ですが、受信者は手数料を支払う場合があります。 Nacha は、全国的な ACH ネットワークでの ACH トランザクション清算ごとに 0.000185 ドルのエントリー手数料を請求しますが、通常、このコストは銀行が負担します。

ただし、一握りの国立銀行 ACH の翌日配達、または地元の支店または電話での転送の開始には、3 ドルから 10 ドルの手数料がかかる場合があります。

また、送金または受け取りのために第三者の支払い処理手数料を支払うこともあります。個人的な例として、私がお気に入りの慈善団体に送金する場合、決済処理業者は ACH 送金に対して 1%、クレジットカード支払いに対して 3% の処理手数料を請求します。私または組織がこの料金を支払います。

もう 1 つの料金は、リンクされた当座預金口座またはデビットカードに 30 分以内にお金を受け取るピアツーピア支払いアプリのデジタルウォレットの即時送金です。たとえば、次のように使用できます。 PayPal または Venmo 明日や明後日ではなく、今すぐお金が必要です。利便性のために 1.75% を支払うこともあります。

ACH 送金は直接入金と同じですか?

直接預金は、雇用主、政府の給付金提供者、またはその他の支払者から送金される ACH 送金の一種です。これらのデポジットは通常、資格を得るために必要です銀行口座サインアップボーナス継続的な月額サービス料金も免除されます。

Cash App、PayPal、Venmo からのピアツーピア送金は、通常、たとえただし、お金は通常、個人ではなく友人や家族から支払われるため、ACH 経由でも同様に支払われます。組織。ありがたいことに、すべてではありません銀行口座ボーナスには直接入金が必要です.

ACHとZelleは同じですか?

Zelle は ACH ネットワークを使用してトランザクションを完了するピアツーピア送金アプリであるため、正確にはそうではありません。 Zelle の送金は、特にアプリを統合している銀行と信用組合の間では、数分以内または翌営業日までに完了します。

Zelle会員以外の銀行への送金も可能です。ただし、トランザクションは ACH 送金として行われますが、さらに数営業日かかる場合があります。

日次と月次があることに注意してください Zelle の支払い制限.

PayPal は ACH 送金ですか?

はい、PayPal および同様のもの PayPal の代替手段現金の引き出しや資金の追加時に、即時送金を含む ACH による取引を完了します。

どの銀行がACH送金を受け入れますか?

ほとんどすべての銀行、信用組合、フィンテックバンキングアプリは、ほとんどの状況で最も手頃な価格で安全な方法である ACH 送金を受け入れています。サードパーティ製アプリのようなものチェック柄転送リクエストを容易にするためにあなたのアカウントに接続します。

ACH 送金は常に最速であるとは限りませんが、それでも送金には好まれます。郵便為替を買う、または小切手を書く.

電信送金とは何ですか?

電信送金は、世界中の銀行やその他の送金機関で使用されている電子資金送金システムです。電信送金は、手形交換所を経由せずに別の金融機関に直接送金するため、ACH 送金よりも高速です。これは、USPS Priority Mail の代わりに支払うのと同じです。ファーストクラス配達日を保証し、より速い配達速度を享受できます。

電信送金には 3 つの異なるタイプがあります。

国内送金: 米国の別の受取人に送金します。
国際送金: 米国外に送金します。
送金: 個人が米国外の他の個人に送金します。この転送タイプは、従来の国際電信送金よりも保護を強化できます。

ウェスタンユニオンは 1872 年に電信ネットワークを使用してこの迅速サービスの提供を開始しました。現在、銀行、信用組合、サードパーティの送金アプリなど、多くの電信送金サービスが存在します。賢い.

最寄りの支店に行くか、代理店に電話する必要がある場合があります。電信送金をする次のような特定の情報が必要になるためです。

受取人の名前、口座番号、ルーティング番号
受取人の銀行名、住所、電話番号
リンクされた口座から資金を調達していない場合は現金

国内または海外に送金できます。見知らぬ人に送金することで詐欺の可能性はありますが、愛する人に多額の送金をしたり、注目を集めるビジネス取引を行う場合には、これは信頼できる方法です。

たとえば、サービサーが好む方法だったので、私は住宅ローンを返済するために電信送金をしました。また、多額のお金をやり取りする際に、投資口座の開設、保証金の入金、または商取引の完了のために資金を電信送金する必要がある場合もあります。

お金を受け取る場合、送金者または支払いプラットフォームは、資金をより早く受け取るために電信送金を提供する場合があります。ただし、追加料金に注意してください。実際には、エスクロー.com 500,000ドルを超える取引については、売主に電信送金による支払いを受け入れることを義務付けています。私はこのプラットフォームを少額でビジネスを販売するために使用し、ACH と電信入金のどちらかを選択できました。

電信送金の例

電信送金や収入電信送金を受け取る最も一般的な理由は次のとおりです。

不動産取引を終了する
国内または国際的なビジネス取引を完了する
金融口座や投資口座に資金を投入するか閉鎖する
海外の加盟店や従業員に支払いをする
海外の友人や家族に送金する（より早く資金を利用できるようにするため）

請求書の支払いのスケジュール設定、自動支払いへの登録、電子給与の受け取りなど、ほとんどの日常的な取引に電信送金オプションが表示されることはほとんどありません。

すべての銀行が電信送金を受け付けていますか?

ほとんどの銀行と信用組合は、着信電信を受け入れ、発信電信も提供しています。一部のオンライン専用銀行では、運営コストを最小限に抑えるために送金サービスを提供していないため、大規模な取引の場合は ACH デビットが唯一の出金オプションとなる場合があります。

さらに、ピアツーピアマネーアプリは電信送金の処理に当たり外れがあります。例えば、キャッシュアプリ PayPal は電信送金を処理しませんが、PayPal は Xoom を介した国内および国際取引のためのより広範な支払い処理機能を備えているため、電信送金を処理します。

についてさらに詳しく知ることができます PayPalで送金するここ。

電信転送速度

国内のほとんどの電線は同日に完了します。ただし、即日融資を受けるには締め切り時間が設定される場合があります。たとえば、個人ローン貸し手は、午後 12 時までにローン契約に同意することを要求する場合があります。東部。

国際電信送金の速度は国と金額によって異なります。受取人が資金を受け取るまでに数営業日かかる場合があります。

電信送金手数料

ほとんどの場合手数料が無料な ACH 送金とは異なり、電信送金手数料は標準です。金融機関によっては、受信電信は無料の場合もありますが、電信送信には通常費用がかかります。

電信送金に支払う可能性のある金額の例は次のとおりです。

着信電線 (国内および国際): $0 ～ $15
発信国内電線: 0 ～ 30 ドル
発信国際電信: 5 ドルから 50 ドル

銀行電信取引を定期的に完了する予定がある場合は、ガイドを使用して、最も安い電信送金手数料.

アカウントの最低額と毎月のアクティビティ要件を満たすことができる場合は、手数料の割引または免除を享受できるため、プレミアム当座預金口座サービスへのアップグレードを検討することもできます。個人顧客の銀行口座無料の電信送金を提供する可能性が最も高い企業です。

電信送金の制限

多くの金融機関や送金アプリでは、1 回の ACH 送金を 10,000 ドル以下に制限することで、ACH 送金ではなく電信送金を推奨しています。むしろ、1 回の電信送金は 100,000 ドルにも達する可能性があります。

10,000 ドルを超える銀行手形については、追加の書類作成が必要になることが予想されます。短期間に同等の金額を送金する場合にも、同様の報告要件が適用される場合があります。の IRS取引報告要件国内および国際送金に適用されます。

その結果、追加の書類手続きや手数料を防ぐために、電信送金サービスの上限が低く設定される場合があります。

銀行や信用組合は、送金の上限に加えて、関連する手数料をカバーするための最低口座残高を要求しています。料金をカバーするために電信残高を減らすことになります。